Wer schnell an Geld kommen möchte, ohne sich an langfristige Kredite zu binden, kann sich innerhalb von nur einem Tag einen Minikredit aufs Konto auszahlen lassen. Dies kann vielen Menschen dabei helfen, finanzielle Engpässe bequem und ohne großen Aufwand zu überwinden.
Wir alle kennen das Gefühl: Der Dispo ist überzogen und es ist noch eine ganze Weile hin bis zum nächsten Gehaltsscheck. Die Frage stellt sich, wie man unkompliziert und vor allem schnell an das nötige Geld herankommt, um die Durststrecke zu überbrücken – der Minikredit schafft hier Abhilfe.
Ein Minikredit übersteigt in der Regel nicht mehr als €3.000 und kann bereits nach einer Laufzeit von 30 Tagen zurückgezahlt werden, um somit die Zinsbelastung so gering wie möglich zu halten. Kunden haben mit einer Sofortzahlung zudem die Möglichkeit, das Geld schon am selben Tag nach Vertragsabschluss zu erhalten.
Die Kredit Zinsen belaufen sich je nach Anbieter auf rund 3 % p.a., wobei die genauen Konditionen vom Betrag und der eigentlichen Laufzeit abhängen. Hier lohnt sich der Kreditvergleich. Des Weiteren sind die Anforderungen an die Kunden weitaus geringer als bei herkömmlichen Krediten.
Viele Menschen sind immer noch der Annahme, dass ein Kredit hierzulande die Ausnahme darstellt. Im Jahre 2019 lag die Kreditvergabe an Privatpersonen in Deutschland jedoch bei knapp 1,3 Billionen Euro. Es lässt sich vermuten, dass der Nettokreditbetrag und die Kreditsummen durch den Einfluss der Pandemie noch weiter angestiegen sind. Die Kredite für Konsumgüter liegen hierbei bei beachtlichen 238 Milliarden Euro. Die Schuldnerquote in Deutschland beläuft sich insgesamt auf 9,87 %.
Gerade in den letzten Jahren hat sich eine neue Zielgruppe herauskristallisiert, die zuvor bei den Großbanken nur wenig Beachtung fand: Menschen, die Kredite unter 1.000 Euro aufnehmen möchten. Da diese schnell wachsende Zielgruppe von den großen Institutionen bis heute ignoriert wird, haben sich eine Vielzahl von Online-Dienstleistern etabliert, um einen maßgeschneiderten Kredit bei geringer Rate und variabler Laufzeit zu vergeben. Ein Kredit kann je nach Anbieter bereits ab nur €50 bewilligt werden.
Ein Minikredit eignet sich nicht nur für Geringverdiener, um schnell und einfach an die benötigten finanziellen Mittel zu gelangen. Egal, ob es sich um Freiberufler, Kleinunternehmer oder auch um Studenten und Hartz-IV-Empfänger handelt, Menschen aus allen Gesellschaftsschichten greifen auf Sofortkredite zurück, um unbürokratisch Geld aufs Konto zu erhalten.
Doch welche Gesellschaftsgruppen sind hierbei am häufigsten vertreten und für wen lohnt sich die Aufnahme besonders? In diesem Abschnitt sprechen wir über die möglichen Zielgruppen, für die ein Minikredit am ehesten infrage kommen.
Freiberufler und Selbstständige gehören zu der größten Zielgruppe, für die ein Minikredit infrage kommt. Freiberufler haben ein unregelmäßiges Einkommen, was je nach Branche stark variiert und oftmals saisonal bedingt ist. Um finanzielle Engpässe zu überbrücken, kann ein Minikredit Abhilfe schaffen.
Daneben gibt es noch eine Vielzahl von Unternehmern, die aus geschäftlichen Gründen Minikredite benötigen. Dies kommt vor allem bei Selbstständigen und Kleinunternehmern vor, die im Handel tätig sind und Geschäfte schnell umsetzen müssen. Hier kann sich ein Minikredit bei geringer Laufzeit auszahlen.
Gerade in Krisenzeiten gibt es eine Vielzahl von Menschen, die sich in finanziellen Engpässen befinden und einen Kredit trotz SCHUFA benötigen, um schnell Geld auf das Konto zu bekommen. Dies gilt für Restaurantbetreiber genauso wie für Menschen, die ihre Arbeitsstelle verloren haben und nach Mitteln suchen, um über die Runden zu kommen. Je nach individueller Situation und Bonität können einige Anbieter ein individuelles Finanzpaket zusammenschnüren, was den Menschen über eine Laufzeit von mehreren Monaten die nötigen finanziellen Mittel zur Verfügung stellt.
Studenten und Hartz-IV-Empfänger gehören ebenfalls zu der Zielgruppe, die trotz eines geringen Einkommens für einen Minikredit trotz SCHUFA infrage kommt. BAföG wird von vielen Finanzdienstleistern als geregeltes Einkommen gewertet, sodass Studenten in den meisten Fällen problemlos einen Kredit aufnehmen können, um beispielsweise das Auslandssemester besser einplanen zu können oder um finanzielle Engpässe schnell und einfach mit Geld auf dem Konto zu überbrücken.
Dies gilt ebenfalls für Hartz-IV-Empfänger. Natürlich fallen hier der Betrag bei der Auszahlung und die Laufzeit nicht so hoch wie bei anderen Antragstellern aus. Aber dennoch ist es prinzipiell möglich, als Hartz-IV-Empfänger einen Online Minikredit abzuschließen, um sich hierdurch kleine Annehmlichkeiten zu erlauben oder in Notfällen flexibel zu sein.
Viele Leser stellen sich die Frage, ob ein Minikredit überhaupt sinnvoll ist. Hier kommt es natürlich in erster Linie auf den individuellen Verwendungszweck an, für den der Minikredit eingesetzt werden soll. In diesem Abschnitt haben wir daher die häufigsten Umstände aufgelistet, für die ein Minikredit sinnvoll ist.
Es gibt viele gute Gründe, warum sich Menschen für einen Minikredit entscheiden. Finanzielle Engpässe gehören sicherlich zu den häufigsten Gründen, warum Menschen solch einen Kredit in Anspruch nehmen. In den meisten Fällen sind finanzielle Engpässe unverschuldet und können jeden von uns treffen: Ein Autounfall, eine Krankheit oder unerwartete Rechnungen bringen viele Menschen an die Grenzen ihrer finanziellen Belastbarkeit. Der Minikredit schafft hier Abhilfe und hilft Menschen dabei, diese und andere ungeplante Ereignisse besser bewältigen zu können.
Viele Menschen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, stehen vor dem Problem, offene Rechnungen begleichen zu müssen – auch hier kann ein Minikredit Abhilfe schaffen. Egal, ob es um Mietschulden, um die Ratenzahlung eines Autos oder um andere ausstehende Rechnungen geht; ein Minikredit kann dafür sorgen, die Rückstände bei den Gläubigern zu verringern.
Natürlich ist es auch hier empfehlenswert, noch vor dem Abschluss eines Minikredits mit den Gläubigern ins Gespräch zu kommen, um ggf. die Laufzeit anzupassen. Falls es sich beispielsweise um ein Mietverhältnis handelt, stehen die Chancen gut, dass den Schuldnern auf Nachfrage ein wenig mehr Spielraum eingeräumt wird, um den Minikredit und die Ratenzahlung so gering wie möglich zu halten. Daher gilt es, noch vor Abschluss des Kredites unbedingt mit den Gläubigern ins Gespräch zu kommen, um die besten Rahmenbedingungen für die Kreditaufnahme, die Raten und den Jahreszins bereits im Vorfeld zu schaffen.
Wie bereits angedeutet, können auch Geschäftsleute vom Sofortkredit profitieren. Egal, ob günstiger Gebrauchtwagen oder Luxusartikel, ein gutes Geschäft ist im Regelfall nur für einen kurzen Zeitraum erhältlich. Daher gilt es, hier so schnell wie möglich zuzuschlagen. Der Kredit kann Geschäftsleuten dabei helfen, schnell den gewünschten Artikel zu erwerben, um ihn anschließend wieder gewinnbringend zu veräußern. Investitionen können hierbei nur wenige Hundert bis mehrere Tausend Euro betragen.
Natürlich bedeutet der Begriff „Luxus“ für viele Menschen etwas anderes. Während einige hiermit eine Luxusvilla oder einen Sportwagen verbinden, kann für andere eine kleine Städtereise bereits ein Gefühl von Luxus vermitteln. Viele Menschen nehmen daher einen Kredit auf, um sich einige Annehmlichkeiten des Alltags zu gönnen. Wenn der Kredit hierbei nicht die eigenen finanziellen Fähigkeiten übersteigt, ist gegen diese Form von Kreditaufnahme nichts einzuwenden. Hier gilt es, sich noch vor Auszahlung den Anbieter mit dem besten Jahreszins zu suchen.
Im Laufe der letzten Jahre haben sich viele Internetbanken etabliert, die Minikredite zu äußerst günstigen Konditionen anbieten. Selbst für Menschen mit negativem SCHUFA Score, Beziehern von Arbeitslosengeld, Studenten oder Rentner gibt es Möglichkeiten für einen Minikredit.
Je nach Anbieter können die Anforderungen an den Antragssteller unterschiedlich ausfallen, aber im Regelfall werden lediglich ein Girokonto bei einer deutschen Bank, ein deutscher Wohnsitz sowie ein geregeltes Einkommen bzw. eine gewisse Bonität vorausgesetzt. Somit hat jeder die Chance, mit Würde am Leben teilzunehmen und ganz unbürokratisch das nötige Geld zu erhalten.
Minikredite lassen Menschen in finanziellen Engpässen wieder am Leben teilnehmen und bieten eine ganze Reihe von Vorteilen an, die die Lebensqualität deutlich erhöhen. Im Folgenden haben wir für Sie eine kleine Auflistung der Vorteile erstellt, die ein Minikredit Sofort mit sich bringt:
Aufmerksame Leser werden sich fragen, ob es einen Haken beim Minikredit Sofort gibt. Die kurze Antwort lautet: Nein – die Anforderungen und Kreditkosten bzw. Zinsen p.a. für die Auszahlung sind transparent einsehbar, sodass Kunden genau wissen, welche Gebühren und Zinsen bei Minikrediten auf sie zukommen.
Das bedeutet im Umkehrschluss jedoch nicht, dass man sich nun sofort auf den Kredit stürzen sollte. Da ein Minikredit auch zurückgezahlt werden muss, empfiehlt es sich, einige Tipps zu beachten, um die Zinsen p.a. und Dauer bei der Auszahlung so gering wie möglich zu halten.
Wer einen Minikredit abschließen möchte, sollte sich genaue Gedanken über die eigenen Finanzen, die Bonität und die Rückzahlung vom Sollzins des Kredits machen. Falls Kreditnehmer bei der Rückzahlung der Kreditsumme in Verzug geraten, kann dies nämlich teuer werden. Hier lohnt es sich, einen persönlichen Finanzplan zu erstellen. Der Plan sollte mindestens Informationen über das monatliche Einkommen und die Ausgaben enthalten, um den Kreditrahmen besser einschätzen zu können. Das Geld, was monatlich eingespart werden kann, kann somit verwendet werden, um den Sollzins zurückzuzahlen.
Wie bei jedem anderen Angebot auch, sollte man bei Minikrediten erst einmal die Services mehrerer Anbieter auf dem Markt miteinander vergleichen, bevor man eine Kreditentscheidung fällt. Die Produkte und die Bedingungen, wie beispielsweise Bonität und die Gebühren, können nämlich je nach Dienstleister stark variieren.
Oftmals bieten die Betreiber einen Minikredit Rechner auf ihrer Webseite an, der nach Eingabe des gewünschten Betrages und der Laufzeit die zu entrichtenden Kreditkosten und den Sollzins nennt. Weitere Informationen, wie beispielsweise Bonität, SCHUFA Check oder SCHUFA neutral, lassen sich ebenfalls einsehen und vergleichen.
Natürlich ist es verlockend, sich einen möglichst hohen Kredit mit langer Laufzeit auszuwählen. Kunden sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass längere Laufzeiten und höhere Kreditsummen die Kosten bzw. den Sollzins negativ beeinflussen. Hier gilt es, den schnellstmöglichen Rückzahlungstermin wahrzunehmen und wirklich nur den Betrag auszuwählen, der auch benötigt wird. Wer mit der Auszahlung einige Tage warten kann, sollte die Auszahlung ebenfalls verlängern, da sich eine Sofortauszahlung im Regelfall auf die Kosten der Kreditsumme auswirkt.
Wer bereits jetzt Lust bekommen hat, einen Online Kredit mit SCHUFA oder ohne SCHUFA zu beantragen, kann innerhalb weniger Minuten einen Kredit aufnehmen. Meistens erfolgt die Zusage sofort. In diesem Abschnitt haben wir einen 3-Schritte-Plan zusammengestellt, anhand dessen Sie schnell und einfach den besten Minikredit abschließen können.
Im ersten Schritt gilt es, den passenden Anbieter auszuwählen, der den eigenen Ansprüchen am besten gerecht wird. Wie bereits erwähnt, sollte man sich einen Finanzplan erstellen und den benötigten Kreditbetrag sowie die Laufzeit ermitteln. Hier sollten Informationen wie SCHUFA Eintrag, die Bedingungen bzgl. der Rückzahlung und Informationen über die Bonität mit einfließen.
Viele Anbieter haben auf ihrer Internet-Plattform eigene Kreditrechner im Angebot, die transparent die Kosten für individuelle Kreditanfragen auflisten. Die Kosten sollten bei einer Vielzahl von Kreditgebern erörtert werden, um anhand der Ergebnisse das passende Kreditinstitut auszuwählen. Für weitere Fragen und Informationen bzgl. SCHUFA, Mikrokredit, Auszahlung und möglicher Gesamtbetrag steht in den meisten Fällen ein Kundendienst Mo-Fr zur Verfügung.
Minikredit beantragen: Der Kreditantrag kann sich je nach Anbieter unterscheiden, jedoch gibt es einige Gemeinsamkeiten, die bei fast allen Anbietern ähnlich verlaufen. Im Anmeldeformular lässt sich der Kredit online beantragen. Hierzu werden Kunden dazu aufgefordert, einige persönliche Informationen anzugeben, wozu unter anderem der Vor- und Nachname, die Telefonnummer, die E-Mail-Adresse sowie Angaben über das eigene Konto zählen. Anschließend gilt es, einige Dokumente hochzuladen, die die Bonität belegen, wie beispielsweise einen Kontoauszug. Für die Verifikation der eigenen Identität ist in den meisten Fällen ein VideoIdent Verfahren völlig ausreichend.
Sobald Schritt 2 erfolgreich abgeschlossen und der Kredit genehmigt wurde, können die Antragsteller auf den gewünschten Kredit warten. Die Dauer, wann das Geld auf dem Konto ankommt, kann sich von Institut zu Institut unterscheiden. Während einige Dienstleister mehrere Tage in Anspruch nehmen, gibt es andere Betreiber, die das Geld innerhalb weniger Stunden überweisen. Auch hier lohnt sich der Vergleich.
Einige Leser, die bereits einen Kredit aufgenommen haben, stellen sich die Frage, ob es auch für sie möglich ist, einen weiteren Sofortkredit aufzunehmen. Die Frage lässt sich allgemein nicht mit einem „Ja“ oder „Nein“ beantworten, sondern hängt von den individuellen Umständen der Antragsteller ab.
Hier kommt aus auf die Bonität, mit SCHUFA oder ohne SCHUFA Eintrag und auf die Höhe vom Gesamtbetrag der gewünschten Kredite an. Sollte man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, sodass sowohl die bestehenden Ratenkredite als auch der neue Kredit zurückgezahlt werden können, steht der Aufnahme und Auszahlung eines Minikredits nichts im Wege.
Da es sich bei einem Minikredit um relativ kleine Beträge handelt, die von einem Anbieter vergeben werden, gibt es eine Reihe von Alternativen, die die Kreditnehmer anstelle eines Minikredits in Betracht ziehen können. In diesem Abschnitt haben wir daher einige Möglichkeiten aufgelistet, wie man schnell und einfach an einen kleinen Geldbetrag kommen kann.
Bei Minikrediten handelt es sich in den meisten Fällen um einen Kreditbetrag im dreistelligen Bereich, sodass oftmals auch Freunde und Verwandte einspringen können. Falls der Betrag größer ausfallen sollte, kann dieser auch gleich unter mehreren privaten Kreditgebern aufgeteilt werden. Während eine persönliche Zusage unter Freunden oder der Familie meistens ausreichend ist, empfiehlt es sich dennoch, einen schriftlichen Vertrag abzuschließen, um die Sicherheit unter allen Vertragsteilnehmern zu gewährleisten.
Egal, ob es sich um Schmuck, Uhren oder um neuere Elektroartikel handelt, die Chancen stehen gut, diese beim Pfandleiher oder einer Online-Auktion schnell zu Geld machen zu können. Bei einem Pfandleiher bekommen Schuldner Geld für ihren Wertgegenstand ausgezahlt, den sie gegen einen Aufpreis innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zurückkaufen können. Läuft diese Zahlungsfrist ab, verkaufen sie den Wertgegenstand automatisch für den erhaltenen Betrag. Wer den Wertgegenstand dagegen einfach nur verkaufen möchte, sollte als Alternative direkt bei Flohmärkten oder Online-Auktionen wie eBay vorbeischauen, da hier der Gesamtbetrag meistens höher als bei Pfandleihern ausfällt.
Wir hoffen, mit diesem Beitrag ein wenig mehr Klarheit rund um das Thema Minikredit zu schaffen. Die Anzahl an Kreditnehmern steigt nämlich weiterhin an – der Informationsbedarf bzgl. Kreditarten, Bonität, und Kosten von einem Ratenkredit ist daher so hoch wie noch nie zuvor. Demnach gilt für alle Kreditnehmer, die einen Minikredit beantragen möchten, sich im Vorfeld genauestens über die Rahmenbedingungen zu informieren.
Natürlich gilt es auch hier zu beachten, den Mini Kredit und die Zahlungsfrist so gering wie möglich zu halten, damit die Kosten so gut es geht begrenzt werden. Wer noch vor Kreditabschluss einen Finanzplan erstellt und die Anbieter miteinander vergleicht, kann somit das beste Angebot erzielen, um finanzielle Engpässe auszugleichen oder um eine Investition für das eigene Unternehmen tätigen zu können. Die Option auf einen Kurzzeitkredit bei variabler Dauer und zu geringen Kreditkosten ist für alle Zielgruppen ein verlockendes Angebot.
Die Gründe, warum Menschen in finanzielle Engpässe geraten, sind hierbei so vielfältig wie die Menschen selbst. Minikredite spenden Hoffnung und geben Menschen in finanzieller Notlage einen Rettungsanker für mehr Selbstständigkeit im Alltag. Wer den Minikredit sinnvoll einsetzt, kann von günstigen Gebühren, Kreditsicherheit und einer schnellen Umsetzung profitieren.
Für wen eignet sich ein Mini Kredit?
Ein Mini Kredit eignet sich für Menschen, die schnell und unkompliziert an geringe Geldbeträge kommen möchten.
Wie lange dauert es, bis der Kreditbetrag aufs Konto kommt?
Je nach Anbieter dauert es im Regelfall etwas weniger als einen Tag, bis der Kreditbetrag auf dem Konto ankommt.
Bieten Banken einen Mini Kredit an?
Einige Banken bieten einen Minikredit an, jedoch sind die Konditionen bei Online-Finanzdienstleistern oftmals günstiger.
Gibt es einen Minikredit ohne SCHUFA?
Da sich das finanzielle Risiko bei einem Minikredit in Grenzen hält, bieten viele Online-Finanzdienstleister einen Minikredit ohne SCHUFA an.
Wie lange ist die Kreditlaufzeit?
Die Kreditlaufzeit kann innerhalb eines vorgegebenen Zeitrahmens frei gewählt werden.
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