Groen beleggen is duurzaam beleggen. Je doet groene beleggingen, waarmee je investeert in duurzame doelen. Het gaat soms om specifiek milieuvriendelijke bedrijven, al gaat het om meer dan dat. Je belegt in fondsen die deelnemen in projecten voor milieubescherming.
Het grote voordeel van groen beleggen is een vrijstelling voor belasting. Je kunt beleggen met belastingvoordeel, omdat je pas belasting betaalt boven een bepaalde waarde van je beleggingen.
Voor alle beleggingen en spaarproducten (ook niet-groen) geldt het heffingsvrije vermogen. Dat betekent dat je pas boven die grens vermogensbelasting hoeft te betalen. En kies je voor groene beleggingen? Daarvoor ligt het heffingsvrij vermogen nog een stuk hoger.
De vrijstelling voor duurzaam beleggen bedraagt in 2021 €60.429 voor alleenstaanden en €120.858 voor stellen. Bovendien krijg je 0,7% extra heffingskorting over de vrijstelling.
En ben je benieuwd wat groen beleggen je daarmee in de praktijk oplevert? We leggen het uit aan de hand van een voorbeeld.
Stel je hebt €110.000 beschikbaar om mee te beleggen. Daarvan is €50.000 (2021) vrijgesteld van vermogensbelasting. Over de andere €60.000 betaal je normaal gesproken vermogensbelasting, het gaat in 2021 om 1,9% (€1.140).
Als je kiest voor groen beleggen profiteer je van een extra vrijstelling. Door de €60.000 te beleggen in groene fondsen blijf je binnen de maximale vrijstelling van €60.429. Dat betekent dat je daar volledig gebruik van kunt maken. Je profiteert met die beleggingen bovendien van een extra heffingskorting van 0,7%. Dat betekent een extra belastingvoordeel van €420. Op die manier bespaar je ruim €1.500 per jaar, dankzij €1.140 minder vermogensbelasting en €420 extra belastingvoordeel.
Denk je aan duurzaam beleggen? We zetten een paar voorbeelden van groene beleggingen voor je op een rij:
Met het ASN Groenprojectenfonds beleg je in groene projecten die bijdragen aan het verminderen van de uitstoot van broeikasgassen. De overheid erkent die projecten, zodat je kunt profiteren van het belastingvoordeel. Bovendien beleg je met het fonds in 125 groenprojecten, met een spreiding over bijvoorbeeld duurzaam bouwen, duurzame energie en decentrale energievoorziening.
Het Triodos Groenfonds investeert in meer dan 300 verschillende projecten. Het gaat om projecten in duurzame energie, biologische landbouw, natuurontwikkeling en duurzaam bouwen. De projecten zijn goedgekeurd door de overheid, zodat je profiteert van het belastingvoordeel voor duurzaam beleggen.
En kies je voor het Groenfonds Regionaal Duurzaam van Meewind? Daarmee beleg je via het fonds in nieuwe projecten waarmee op allerlei manieren duurzame energie wordt opgewekt. Je kunt denken aan windenergie op land, geothermische energie, bio-energie uit groen gas, warmte-koudeopslag en zonne-energie.
Je kunt ook duurzaam beleggen zonder fiscale voordelen, dus buiten de genoemde fondsen om. De overheid heeft de projecten dan niet goedgekeurd. In sommige gevallen kan je dat onderaan de streep toch meer opleveren. Maakt een duurzaam fonds bijvoorbeeld veel meer rendement per jaar dan de groene fondsen die de overheid heeft goedgekeurd? Dan kun je ondanks de vermogensbelasting die je betaalt toch meer overhouden.
Er zijn allerlei duurzame fondsen beschikbaar, waarmee je groene beleggingen kunt doen. Houd er rekening mee dat je die niet kunt invullen als ‘groene beleggingen’ tijdens de aangifte inkomstenbelasting (IB). Je krijgt geen belastingvoordeel. Wel zorg je er met deze beleggingen voor dat je investeert in bijvoorbeeld meer duurzaamheid, milieubescherming of andere specifieke doelen. Bijna iedere online broker biedt de mogelijkheid om duurzaam te investeren, zodat je op een andere manier toch een groene belegging kunt doen.
Wil je groen beleggen met belastingvoordeel? Let bij de groene beleggingen op goedkeuring door de overheid, om te profiteren van de fiscale voordelen. En houd er rekening mee dat duurzaam beleggen alleen kan als het fonds openstaat voor nieuwe deelnemers. Soms worden de fondsen gesloten voor nieuwe aanmeldingen, omdat te veel beleggers zich hebben aangemeld. De overheid stelt slechts een beperkte subsidie beschikbaar, waardoor niet iedereen onbeperkt kan inleggen. Of een fonds openstaat voor nieuwe beleggers ontdek je bij de fondsen zelf.
Houd er rekening mee dat ook groen beleggen risico’s kent. Je profiteert van belastingvoordeel, maar dat neemt de risico’s van beleggen niet weg. Zorg er ook bij duurzaam beleggen voor dat je een goed beeld hebt van het risicoprofiel, waarin je investeert en hoe dat past bij je eigen beleggingsstrategie. Bekijk bijvoorbeeld de historische rendementen. En houd er rekening mee dat dit geen garantie biedt voor de toekomst.
FinanceWise.com maakt online vergelijken van leningen, beleggingen, sparen en aanschaf van creditcards voor jou een stuk eenvoudiger. Met een paar muisklikken heb jij een volledig overzicht van geschikte leningen, tegen het laagste rentetarief.
Nederlands
