Geld lenen
Je wilt geld lenen: hoe werkt dat? Hoe snel kun je geld lenen en waarvoor kun je dat allemaal doen? Het zijn belangrijke vragen als je denkt aan een lening.
Geld lenen; hoe werkt dat?
Geld lenen werkt eigenlijk heel eenvoudig. Jij hebt geld nodig, bijvoorbeeld omdat je een grote uitgave gaat doen. De bank heeft dat geld, en zoekt er een doel voor. Jij kunt het geld lenen. In ruil daarvoor betaal je rente als vergoeding. De rente is de ‘prijs’ van het geld, waarvoor je er tijdelijk gebruik van mag maken.
Het type lening bepaalt hoe hoog de rente is, hoe lang je het geld leent en welke voorwaarden er gelden. Geld lenen op basis van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet werkt daarom anders dan bij een minilening, een hypotheek of een zakelijk krediet.
De meest gekozen leningen
En hoe kies je uit een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of een andere vorm? Wij leggen het je uit.
Geld lenen hoeft online niet ingewikkeld te zijn. Tegelijkertijd is het belangrijk om goed op te letten. Hoe hoog is bijvoorbeeld de rente? En welke voorwaarden gelden er? Wij zorgen ervoor dat je de opties goed op een rij kunt zetten.
Hoe snel kan ik geld lenen?
Je kunt snel geld lenen met bijvoorbeeld een minilening. Het geld kan al binnen een dag op jouw rekening staan. Dat zal je met een persoonlijke lening of een doorlopend krediet niet lukken.
Er gaat minimaal een paar dagen tot een week overheen. Vervolgens kun je er door de looptijd maanden gebruik van maken, waardoor dat in de meeste gevallen geen probleem is. Ten opzichte van een looptijd van 60 maanden is een paar dagen niet veel. Ga je dus leningen vergelijken? Alleen als de snelheid echt belangrijk voor je is hoef je daarop te letten.
Waarvoor kun je geld lenen?
Je kunt een lening afsluiten voor allerlei verschillende doelen. Als jij geld nodig hebt mag je daar in principe mee doen wat je wilt. De enige uitzondering is een zakelijke lening. Veel kredietverstrekkers vragen je wat je van plan bent. Op die manier schatten ze het risico in.
1. Nieuwe auto, keuken of boot
Gebruik je een persoonlijke lening voor een nieuwe auto, een keuken of een boot? Je weet waarschijnlijk hoeveel je daaraan wilt uitgeven. En wat je bijvoorbeeld als spaargeld beschikbaar hebt. De lening gebruik je voor het resterende deel.
2. Restschuld financieren
Heb je een restschuld? Dit kan het gevolg zijn van een scheiding, een gedwongen verkoop van jouw huis of een andere reden. Wat de reden ook is, je kunt een lening afsluiten om dit opnieuw te financieren.
3. Verbouwing of woningaankoop
Ga je een woning verbouwen of aankopen? Je kunt zowel een persoonlijke lening als een hypotheek afsluiten. In de beide gevallen zorg je er met een lening voor dat je genoeg geld hebt. Je betaalt dat bedrag tijdens de looptijd terug.
Soorten leningen
De verschillende soorten leningen hebben allemaal hun eigen voordelen en nadelen. Dus denk je aan een bepaald type lening? Wij zetten voor je op een rij waarvoor je die kunt gebruiken en waar je rekening mee moet houden.
Persoonlijke lening
De persoonlijke lening is de populairste keuze. Dat geldt zowel voor banken en kredietverstrekkers als voor anderen die een lening afsluiten. Sinds een aantal jaar is het gebruikelijk dat je ook bij deze lening tussentijds mag aflossen. Dat doe je boetevrij, zodat je zonder problemen extra bedragen kunt overmaken.
Het voordeel van dit type lening is de grote mate van duidelijkheid. Je leent een vast bedrag voor een vaste rente en met een vaste looptijd. Dat voorkomt verrassingen. Je weet in plaats daarvan precies waar je aan toe bent als je dit type lening kiest.
Doorlopend krediet
Het doorlopend krediet laat je lenen tot een kredietlimiet. Je spreekt met de kredietverstrekker een maximaal bedrag af. Tot dat bedrag kun je geld opnemen binnen de lening. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je op dat moment hebt opgenomen.
Het doorlopend krediet heeft geen vaste looptijd en in de meeste gevallen een variabele rente. Bedragen die je aflost mag je daarna opnieuw opnemen. Dit type lening biedt je een grote mate van flexibiliteit. Hier staat tegenover dat je weinig duidelijkheid hebt. De kosten kunnen stijgen, als de rente van de lening stijgt.
Minilening
Wil je geld lenen met een minilening? De lening gebruik je voor bedragen van 100 tot 1.500 euro. Je leent de bedragen bijvoorbeeld 15 dagen tot maximaal 62 dagen. Dit betekent dat je er maar kort gebruik van maakt. Na die periode los je het bedrag weer in één keer af.
Het voordeel van dit type lening is dat er geen BKR-toetsing plaatsvindt. De kredietverstrekker controleert alleen jouw eigen gegevens en maakt het geld daarna naar je over. Je kunt deze lening sneller afsluiten. Houd er wel rekening mee dat je zelf verantwoordelijk bent om verantwoord geld te lenen. Zorg ervoor dat je de lening ook weer (snel) kunt terugbetalen.
Hypotheek
De hypotheek is een ander type lening. Je leent geld voor de (zeer) lange termijn, vaak om een huis te kopen. Een hypotheek sluit je af voor een (zeer) groot bedrag. Daar past een looptijd van 20 tot 30 jaar bij. Je hebt dan voldoende tijd om het geleende bedrag weer terug te betalen.
De lening heeft het huis als onderpand. Dat betekent dat de bank het huis kan claimen als jij de rente en/of aflossing niet meer kan betalen. Dankzij dit onderpand betaal je een lage rente voor de hypotheek.
Zakelijke lening
Een zakelijke lening is er voor zzp’ers en MKB-ondernemers. Met de lening kun je investeren in jouw bedrijf. Of zorg je ervoor dat je de lopende kosten kunt voldoen. Je kunt een lening afsluiten voor een nieuwe (bedrijfs)auto, voor een nieuwe machine of om nieuwe voorraad in te kopen.
Wil je zakelijk geld lenen? Houd er rekening mee dat je bij de bank een goed businessplan zal moeten laten zien. Jij moet aannemelijk maken dat je dankzij de lening meer omzet en winst gaat maken. Alleen op die manier krijg je een lening met de laagste rente.
Bedragen en geld lenen
Je kunt geld lenen voor in principe ieder bedrag dat je nodig hebt. Als je een klein bedrag zoekt kun je andere leningen vergelijken dan wanneer het je gaat om tienduizenden euro’s. Dus zoek je naar bijvoorbeeld het geld voor een nieuwe auto of een keuken? Daar past een persoonlijke lening bij.
Wil je aan de andere kant een paar honderd euro lenen voor een nieuwe koelkast? Of juist honderdduizenden euro’s voor jouw huis of een zakelijke investering? Daar hoort een ander type lening bij. Op die manier kies je het soort lening aan de hand van het bedrag dat je nodig hebt. En op basis van de voorwaarden die er gelden natuurlijk.
Wat kost het om 5.000 euro te lenen?
Stel je gaat geld lenen en je hebt 5.000 euro nodig: wat kost dat? Dat hangt van een paar zaken af. We werken een voorbeeld voor je uit.
Je sluit een lening af voor 5.000 euro, waarover je 7,1 procent rente per jaar betaalt. Je houdt de lening 36 maanden aan, dus voor een periode van 3 jaar. Dit kost je dan het volgende:
- Bedrag per maand: €154
- Totale prijs van de lening: €5.548
Je betaalt maandelijks dus €154 aan rente en aflossing. In totaal betaal je €5.548 terug om €5.000 te kunnen lenen. Dit is het bedrag inclusief rente voor de gehele looptijd.
25.000, 50.000: minimale rente bij grote bedragen
Ga je geld lenen en wil je over 25.000, 50.000 minimale rente betalen? Bij grotere bedragen betaal je soms een lagere rente. Het is voor de bank of kredietverstrekker relatief aantrekkelijk om je een groot bedrag te lenen. Je betaalt rente over een groot bedrag. Bovendien gaat het om één lening, in plaats van 10 leningen voor kleinere bedragen. De kredietverstrekker heeft daar veel minder werk aan.
Dus wil je over 25.000, 50.000 minimale rente betalen? Het is de moeite waard om de persoonlijke lening of het doorlopend krediet voor dit bedrag te vergelijken. De kans bestaat dat een vergelijking je voordeel zal opleveren.
Leningen vergelijken
Hoe kun je verantwoord geld lenen en wat is de beste keuze? Past een persoonlijke lening of juist een doorlopend krediet bij de manier waarop je geld wilt lenen? Wij leggen je uit hoe je een lening kunt vergelijken. of hoe je bepaalt of jouw huidige lening nog steeds de beste keuze is.
En denk je aan een looptijd van 60 maanden of wil je de looptijd maanden juist korter houden? We leggen het je uit. Jij kunt op die manier leningen vergelijken, zodat je daar uiteindelijk de beste keuze uit maakt.
Wat is de beste lening voor mij?
Heb je al een huidige lening of ben je op zoek naar een nieuw krediet? Het is altijd belangrijk om goed naar jouw situatie te kijken als je geld wilt lenen. Je kunt leningen vergelijken door rekening te houden met het doel waarvoor je geld nodig hebt.
Gaat het je om een nieuwe auto? Je weet precies wat dat gaat kosten. Een persoonlijke lening is dan waarschijnlijk een goed idee. Stem de looptijd maanden af op de periode dat je de auto denkt te rijden. Dus wil je de auto 5 jaar rijden? Kies 60 looptijd maanden, omdat een jaar steeds 12 maanden telt.
Hoe vergelijk ik de rentes?
Naast de looptijd van de lening is natuurlijk ook de rente belangrijk. Dus ga je een lening aanvragen? Vergelijk altijd de rente die de verschillende kredietverstrekkers vragen. Soms levert de minimale looptijd of de maximale looptijd je voordeel op. In andere gevallen maakt de looptijd van een persoonlijke lening niet uit voor de rente die je betaalt.
Let goed op het Jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dit is de beste manier om rente te vergelijken. Hierin zit ook het moment waarop je de rente betaalt verwerkt. Soms maakt het uit of je de rente aan het begin of het eind van de maand betaalt.
Voorwaarden om op te letten
Ga je voor het lenen geld aanvragen? Let ook goed op de voorwaarden die er gelden. Wat is de looptijd in maanden en de maximale waarde die je kunt lenen? En hoe zit het met tussentijds extra aflossen? Kan dat boetevrij? De beste leningen bieden je die vrijheid. Of in ieder geval gedeeltelijk, tot een bepaald bedrag per maand of per jaar.
Ga je lenen? Vergelijk dan de voorwaarden rondom aflossen, wat er gebeurt als jij komt te overlijden en of je bedragen opnieuw kunt opnemen. Bepaal op die manier welke leningen er goed bij je passen.
Kredietverstrekkers met elkaar vergelijken
Je kunt de leningen bij kredietverstrekkers op die manier goed met elkaar vergelijken. Het geeft je een beeld van wat je kunt verwachten en waar je rekening mee moet houden. Dus heb je een maximale looptijd in gedachten? Of merk je dat de maximale looptijd eigenlijk te kort is voor wat je van plan bent? Let op de minimale looptijd bij andere kredietverstrekkers. Zorg er op die manier voor dat je leningen vergelijkt die je bieden waar je naar op zoek bent als je geld nodig hebt.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de beste leningen en hoe kun je de leningen vergelijken? Stel je gaat geld lenen. Vergelijk dan de leningen en zorg ervoor dat je weet waar je het over hebt. Gebruik de onderstaande veelgestelde vragen voor belangrijke informatie. Bijvoorbeeld over de minimale looptijd en de maximale looptijd. En over de leningen in het algemeen. Het voorkomt verrassingen, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Kan ik geld lenen zonder BKR-registratie?
Wil je een persoonlijke lening afsluiten voor een bepaald aantal looptijd maanden? Los van het aantal looptijd maanden zal het je niet lukken om dat zonder BKR-registratie te doen. Banken moeten de lening registreren. Dus wil je een lening oversluiten of een niet krediet afsluiten? In de beide gevallen zal de kredietverstrekker het krediet registreren bij het BKR. Dat is overigens ook helemaal niet erg.
Als je een lening afsluit krijg je een registratie bij het Bureau Krediet Registratie. Het is een neutrale registratie, zoals bijna iedereen in Nederland die heeft. Het laat zien dat je een lening hebt. Andere kredietverstrekkers kunnen die informatie opvragen. Dat voorkomt dat je bij hen extra leningen af kunt sluiten. Het beschermt je tegen te veel leningen, waardoor je in de problemen zou komen.
Waarom zou ik een lening oversluiten?
Heb je nog wat looptijd maanden over maar vind je de lening eigenlijk te duur? Of heb je nog looptijd maanden over bij verschillende leningen? Het helpt je waarschijnlijk als je meer overzicht zou hebben. Daar kun je voor zorgen door de leningen over te sluiten. De minimale looptijd of de maximale looptijd maakt daarbij in de meeste gevallen niet uit.
Let op: wil je leningen oversluiten? Los van de minimale looptijd is bijvoorbeeld belangrijk hoeveel je boetevrij mag aflossen. Is dat niet helemaal toegestaan? Je betaalt mogelijk een boeterente. Vraag dit eerst na bij de kredietverstrekker waar je de lening nu hebt.
Leningen samenvoegen
Als je een nieuwe lening afsluit kun je daarmee leningen samenvoegen. Je brengt het van de verschillende aanbieders terug naar één kredietverstrekker. Bovendien kun je daarmee op zoek gaan naar de laagste rente. En kies je de beste voorwaarden? Dan kun je bijvoorbeeld extra aflossen als dat nodig is. Je betaalt dan geen boete, waardoor je meer flexibiliteit ervaart.
Het is verstandig om goed naar je financiële situatie te kijken. En naar bijvoorbeeld de 120 maanden resterende looptijd op een krediet. Door met de beste voorwaarden een nieuwe lening af te sluiten ga je er flink op vooruit.
Lagere rente bij andere kredietverstrekker
Soms is een nieuwe lening met 120 maanden looptijd of een andere periode een betere keuze. Dus is het aantal looptijd maanden 60 en betaal je daardoor een hoge maandlast? Soms is het een goed idee om alle leningen of één lening over te sluiten naar een nieuwe aanbieder.
Geld lenen kost altijd geld, maar je hoeft natuurlijk niet meer te betalen dan nodig. Dus ga je geld lenen? Vergelijk de opties en blijf dat doen, ook als je het krediet eenmaal hebt. Door leningen te vergelijken kun je soms een betere keuze maken. Is het aantal looptijd maanden 60 of meer? Zorg er dan wel voor dat je geen boeterente betaalt als je wilt oversluiten.
Kan ik geld lenen zonder vast contract?
Je hebt voor bijna alle leningen een vast contract nodig. Of een uitkering of een andere vorm van vast inkomen. Geld lenen kost geld, dus de kredietverstrekker wil zeker weten dat je dit terug kunt betalen. Welke lening je zonder vast contract kunt afsluiten valt wat dat betreft niet zo goed te zeggen.
Door leningen te vergelijken en op de voorwaarden te letten zou je daar achter kunnen komen. Zelfs een minilening vraagt meestal om een inkomen. Dat maakt het in de praktijk erg lastig zonder vast contract.
Tot welke leeftijd kan ik lenen?
Wil je weten tot welke leeftijd je kunt lenen? Jouw persoonlijke situatie is heel belangrijk. Je kunt het beste bij de kredietverstrekkers vragen of ze een leeftijdsgrens hanteren. Vaak is die grens 70 of 75 jaar. Ze gaan er vanuit dat je boven die leeftijd minder inkomen hebt.
Wil je toch geld lenen op die leeftijd? Pas op voor een maximale rente. Je zou voor het leenbedrag relatief veel rente betalen, in vergelijking tot anderen. Een lening kost dan meer dan nodig, ondanks de vergelijking die je misschien maakt.
Hoe berekent de bank de rente?
Benieuwd hoe de bank berekent wat een lening je kost? Het leenbedrag vormt daarvoor de basis. Daarnaast zal de kredietverstrekker kijken naar het risico dat er wordt gelopen. Dus heb je een goed inkomen, leen je het geld niet zo lang en heb je eerder een krediet terugbetaalt? Dat zijn goede signalen, die zorgen voor minder risico.
Als het risico kleiner is kan de bank daar een lagere rente voor vragen. Andersom betaal je meer rente als de bank meer risico denkt te lopen. Zorg er dus voor dat je zoveel mogelijk zekerheid biedt, zodat je een scherpe prijs voor de lening betaalt.
