Geld lenen met BKR
Als je geld wilt lenen, wordt altijd vooraf gecheckt of dit verantwoord is. De kredietverstrekker controleert of je een BKR-registratie hebt en wat voor registratie dit is.
Verantwoord geld lenen met BKR
Je hebt geld nodig en wilt een lening afsluiten. Voordat een lening wordt verstrekt, kijkt de kredietaanbieder altijd eerst of dat wel financieel verantwoord is en of je voor de lening in aanmerking komt.
Dit gebeurt met een BKR-toetsing. Hierbij worden je gegevens gecheckt bij het BKR. Zo kan de aanbieder zien of je al kredieten hebt uitstaan en of je deze kredieten altijd netjes op tijd hebt betaald of een achterstand hebt met de afbetaling.
Wat is een BKR-registratie?
Leen je meer dan 250 euro en loopt deze lening meer dan één maand door? Alle kredietverstrekkers in Nederland zijn verplicht om deze leningen te melden bij het BKR. Dit heet een BKR-registratie.
Positieve of negatieve BKR-registratie
Er zijn verschillende soorten BKR-registraties: een positieve of negatieve registratie. Als je altijd op tijd betaalt, heb je een positieve BKR-registratie. Er is dan niets aan de hand en deze registratie kan soms zelfs in je voordeel werken. Er is dan namelijk geregistreerd dat je in het verleden altijd netjes je leningen hebt terugbetaald.
Maar wat gebeurt er als je een betalingsachterstand hebt? Je positieve BKR-registratie verandert in een negatieve registratie als je langere tijd een betalingsachterstand hebt (vanaf minimaal twee maanden). De kredietverstrekker neemt eerst contact met je op voordat het zo ver komt. Maar betaal je dan alsnog niet? Dan krijg je een negatieve registratie met BKR-codering en wordt het veel lastiger om in de toekomst nieuwe leningen te krijgen.
Wat is een BKR-codering?
Een negatieve BKR-registratie wordt voorzien van een BKR-codering. Er zijn verschillende coderingen en deze wegen niet allemaal even zwaar. Zo laat een A-codering zien dat je een betalingsachterstand hebt. Een A-codering heeft ook altijd een nummer. Bij een A1-codering heb je bijvoorbeeld een betalingsachterstand maar is er een betalingsregeling getroffen. En bij een A4-codering heb je een achterstand, maar kan de schuldeiser je niet bereiken.
Naast de A-coderingen is er ook nog de H-codering, dit is de herstelmelding. Een H-codering betekent dat je geen schulden meer hebt. Deze herstelmelding blijft na beëindiging van je lening nog vijf jaar zichtbaar.
Wat is Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR)?
Het Bureau Krediet Registratie is opgericht door de Nederlandse banken en financiële dienstverleners. Het doel van dit Centraal Informatiesysteem voor kredieten is om een onafhankelijke partij alle kredieten te laten verzamelen en beheren. Dankzij dit overzicht kunnen kredietverstrekkers inzien of iemand al een lening heeft, betaalproblemen heeft (gehad) en of een nieuwe lening verstandig is. Op deze manier kan beter worden voorkomen dat mensen een lening krijgen terwijl dit financieel gezien niet verstandig is.
Wat registreert het BKR?
Kredieten van meer dan 250 euro die langer dan één maand lopen staan geregistreerd bij het BKR. Kredietverstrekkers zijn verplicht om deze kredieten te registreren. Maar om wat voor soort kredieten gaat het dan precies? De volgende soorten leningen worden gemeld:
- De mogelijkheid om rood te staan op je betaalrekening
- Een persoonlijke lening
- Een doorlopend krediet
- Private autolease
- Creditcard
- Zakelijk krediet
- Schuldregeling
- Telefoonkrediet (abonnement met toestel)
- Kopen op afbetaling
Gebeurt er iets tijdens de looptijd van de lening? Dan wordt dat ook geregistreerd bij het BKR. Denk dan aan achterlopen met betalen, een betalingsachterstand inlopen of andere bijzonderheden.
Hoelang duurt een BKR-registratie?
Je lening is bij het BKR bekend zolang deze nog niet is afgelost. Heb je de lening volledig afgelost? De kredietaanbieder geeft dan aan het BKR door dat de lening is beëindigd. Houd er wel rekening mee dat beëindigde leningen nog 5 jaar zichtbaar blijven.
Voor het afsluiten van nieuwe leningen wordt gekeken naar je betalingsgedrag in de afgelopen 5 jaar. Zo wordt geprobeerd te voorkomen dat mensen opnieuw in de problemen komen als ze in het verleden betaalproblemen hebben gehad.
Kan ik geld lenen met een BKR-registratie?
Wil je geld lenen met een BKR-registratie? Als je een positieve registratie hebt, kan dit in je voordeel werken als je een lening aanvraagt. De kredietverstrekker ziet dan namelijk dat je altijd netjes op tijd betaalt.
Als je een negatieve registratie hebt, kan het een ander verhaal zijn. Dit betekent dat er in de afgelopen 5 jaar een betalingsachterstand is geregistreerd bij het BKR. Een kredietverstrekker ziet deze negatieve registratie als een waarschuwing. Betekent dit dat je niet kunt lenen? Dit hoeft niet. Als je een herstelmelding hebt en je situatie tegenwoordig anders is, is het goed dit aan de kredietaanbieder uit te leggen. Hij kan dan beslissen om je het bedrag wel of niet te lenen of misschien slechts een deel van het bedrag te verstrekken.
Geld lenen met BKR: sluit persoonlijke lening af
De meest voorkomende leenvorm is een persoonlijke lening (ook wel reguliere lening genoemd). Deze lening heeft een aantal belangrijke kenmerken. Zo staat de looptijd en rente van de lening vast en leen je eenmalig een vast bedrag. Je weet wat de totale kosten zijn en komt zo niet voor verrassingen te staan.
Ga je een reguliere lening aanvragen? De kredietverstrekker zal altijd eerst een BKR-check uitvoeren. Zo wordt gekeken of je al leningen hebt lopen en of er betaalproblemen zijn (geweest). Is alles in orde? Dan wordt de lening verstrekt. De aanbieder geeft vervolgens aan het BKR door dat je een nieuwe lening hebt en dit wordt geregistreerd bij het BKR.
Zo werkt verantwoord geld lenen met BKR
Hoe kan je verantwoord geld lenen met een BKR-registratie? Het is belangrijk om goed na te denken voordat je een lening afsluit. Heb je echt een lening nodig en om hoeveel geld gaat het? Geld lenen kost geld: leen dus niet meer dan je echt nodig hebt.
Zorg ook dat je in staat bent om het leenbedrag inclusief rente terug te betalen binnen de afgesproken termijn. Bereken dus vooraf hoeveel je iedere maand kunt aflossen en houd hier rekening mee als je een lening afsluit.
Lukt dit niet, dan kan je een betalingsachterstand oplopen en een negatieve BKR-registratie krijgen. Deze negatieve BKR-registratie blijft vijf jaar zichtbaar, ook nadat je de achterstand hebt ingelopen en je betaalgedrag daarna zonder problemen was. Daarom is het zo belangrijk om over de aflossing na te denken voordat je de lening afsluit.
Kan ik geld lenen met een BKR-registratie?
Je hebt een BKR-registratie en wilt een nieuwe lening afsluiten: kan dit? De ene BKR-registratie is de andere niet. Wat je mogelijkheden zijn is afhankelijk van de soort registratie.
Geld lenen met positieve BKR-registratie
Als je een positieve registratie hebt, is er in principe niets aan de hand. Deze registratie kan zelfs in je voordeel werken, omdat kredietverstrekkers zien dat je steeds op tijd de lening hebt betaald. Houd er wel rekening mee dat eerdere leningen invloed kunnen hebben op de hoogte van een nieuwe lening. Maar verder kan je doorgaans zonder problemen geld lenen met een positieve BKR-registratie.
Geld lenen met negatieve BKR-registratie
Hoe zit het als je BKR-registratie negatief is? Met een negatieve registratie is het lastiger om een lening of krediet te krijgen, maar ook hier hangt het van de situatie af. De kredietverstrekker zal kijken om wat voor negatieve registratie het gaat: is er nog steeds een betalingsachterstand of gaat het om een herstelcodering van jaren geleden? De kredietverstrekker zal alles grondig beoordelen en vervolgens beslissen of het verantwoord is een nieuw krediet te verstrekken.
Vergelijk aanbieders en vind beste deal
Ben je op zoek naar een betrouwbare kredietaanbieder voor je nieuwe lening? Door leningen te vergelijken bespaar je eenvoudig op de kosten en je vindt altijd de deal die het beste bij je persoonlijke en financiële situatie past.
Bij Financewise.com heb je in een paar muisklikken een handig overzicht van alle kredietaanbieders. Leg alle leningen naast elkaar en vergelijk ze op basis van looptijd, rente en andere voorwaarden. Kies vervolgens de beste deal voor jou.
Veelgestelde vragen over geld lenen met BKR
Waar kan ik geld lenen met negatieve BKR?
Wil je geld lenen, maar is je BKR-registratie negatief? Een negatieve registratie laat zien dat er betaalproblemen zijn (geweest), waardoor kredietverstrekkers minder zekerheid hebben dat de afbetaling van de lening goed wordt uitgevoerd.
Met een negatieve BKR-registratie is het dus een stuk lastiger om een lening af te sluiten, maar het is niet per definitie onmogelijk. Het hangt af van de situatie: is de achterstand van jaren terug en heb je sindsdien altijd netjes betaald? Is je situatie tegenwoordig anders dan ten tijde van de achterstand? Al deze factoren spelen een rol bij de beslissing van de kredietverstrekker.
