Persoonlijke lening
De persoonlijke lening gebruik je voor een nieuwe keuken, een nieuwe auto of een andere grote uitgave. Je doet in één keer een uitgave, waarvan je dus vooraf weet wat die zal kosten.
| | Santander Persoonlijke lening
| |
| | NN Persoonlijke lening
| |
| | Freo persoonlijke lening
| |
| | Lloyds Bank persoonlijke lening
| |
| | Defam Premium persoonlijke lening
| |
| | BNP Paribas Persoonlijke lening
| |
| | Lender & Spender Persoonlijke lening
| |
| | Defam Huiseigenarenkrediet
| |
| | Qander Persoonlijke Lening
| |
| | Defam Persoonlijke Lening
| |
| | Directa Persoonlijke lening
| |
| | Santander Persoonlijke lening
| |
Hoe kies je de beste persoonlijke lening en waar moet je eigenlijk allemaal op letten? Als je 25.000, 50.000 of een ander bedrag wilt lenen is deze leenvorm soms goed geschikt. Net als bij kleinere bedragen, bijvoorbeeld als je 10.000 of 5.000 nodig hebt.
Wij leggen je uit waarom veel mensen de persoonlijke lening een interessante keuze vinden. Dat ligt bijvoorbeeld aan de mate van duidelijkheid, aan de vaste rente en aan de mogelijkheid om de rente onder sommige voorwaarden af te trekken.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening: wat is dat? Iedere lening die je afsluit komt op jouw naam te staan, dus de benaming ‘persoonlijk’ is in dit geval wat verwarrend.
De persoonlijke lening heeft een aantal duidelijke kenmerken:
- Eenmalig een vast bedrag lenen
- De looptijd staat vast
- De rente staat vast
Tegenwoordig mag je bij de meeste aanbieders van zo’n lening gewoon tussentijds extra aflossen. Er gelden geen beperkende voorwaarden meer, iets dat een paar jaar terug nog wel het geval was. Toen was het doorlopend krediet een aantrekkelijk alternatief voor de persoonlijke lening. Nu je ook met dit type lening meer flexibiliteit hebt kiezen veel mensen voor deze leenvorm.
Hoe werkt een persoonlijke lening?
Voordat je een persoonlijke lening afsluit wil je natuurlijk weten hoe dat werkt. Wat is bijvoorbeeld boetevrij extra aflossen? We leggen je uit over de rente en aflossing, de looptijd van de lening en hoe de aanbieder omgaat met de afgeloste bedragen.
Je leent eenmalig een vast bedrag
Een persoonlijke lening gebruik je om eenmalig een vast bedrag te lenen. Dus heb je 25.000, 50.000 of een ander bedrag nodig? Je vraagt de lening aan voor het bedrag dat je nodig hebt, bijvoorbeeld om een nieuwe keuken of een auto te kopen. En wil je een boot kopen of gaat het om een andere grote uitgave? Je bepaalt natuurlijk zelf waar je het geld aan uitgeeft.
De lening gebruik je op basis van een vast bedrag. Het is tussentijds niet mogelijk om het geleende bedrag te verhogen. En heb je bedragen (extra) afgelost? Je kunt die niet opnieuw opnemen.
Tip: zoek je meer flexibiliteit, bijvoorbeeld om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen? Kijk dan naar een doorlopend krediet.
De looptijd staat vast
Als je kiest voor een persoonlijke lening staat de looptijd vast. Je leent een vast bedrag, bijvoorbeeld met een looptijd van 60 maanden. Het is een periode van 5 jaar, waarin je de tijd hebt om het geleende bedrag weer terug te betalen.
Stel dat je 10.000 euro leent. Bij een looptijd van 60 maanden betekent dit dat je in 5 jaar tijd het totale bedrag zal terugbetalen. Tijdens de looptijd betaal je rente over het geleende bedrag. Je kunt de looptijd tussentijds niet verlengen. Dat betekent dat je vooraf precies weet wanneer de lening afloopt, en je dus weer schuldenvrij bent.
Tip: zoek je een lening met een flexibele looptijd? Het doorlopend krediet blijft gewoon doorlopen. Er geldt standaard geen vaste looptijd of einddatum.
De rente staat vast
Ten slotte staat ook de rente over een persoonlijke lening vast. Je betaalt over de lening een bepaald rentepercentage. Dat percentage is de eerste maand gelijk aan de volgende, tot en met de laatste maand van de looptijd.
Het maakt niet uit of de marktrente in de tussentijd stijgt of daalt. De rente staat vast, dus je kunt van de lening precies uitrekenen wat je daarvoor per maand betaalt en hoe hoog de totale kosten uiteindelijk zullen zijn.
Hoe lang is de looptijd?
Hoe lang de looptijd van de lening is bepaal je in overleg met de bank of een andere geldverstrekker. Houd er rekening mee dat je een persoonlijke lening vaak afsluit voor een bedrag van 10.000 of meer. Dat betekent dat je minimaal een paar jaar de tijd moet nemen om het geleende bedrag weer netjes af te lossen.
Zou je de looptijd heel kort kiezen, bijvoorbeeld voor 6 maanden? Als je 10.000 euro leent moet je dan iedere maand 1.667 euro aflossen. Bovendien betaal je rente, waardoor de maandlasten zeer hoog zouden zijn.
Door de lening af te sluiten voor een langere looptijd dalen de maandlasten. Je kunt meer tijd nemen om het geleende bedrag in delen terug te betalen.
Let op: kies je voor een langere looptijd? Houd er rekening mee dat de totale kosten van de lening hoger worden.
Tip: er bestaat geen officiële minimale looptijd en maximale looptijd. In plaats daarvan bepaalt de bank of geldverstrekker dit zelf. Dus ben je benieuwd naar de minimale looptijd en maximale looptijd? Vergelijk online de verschillende aanbiedingen.
Wat zijn de voordelen?
1. Veel duidelijkheid, geen verrassingen
De persoonlijke lening biedt veel duidelijkheid en voorkomt daarmee verrassingen. Je weet vooraf welk bedrag je leent, hoeveel rente je betaalt en wat de looptijd zal zijn. Je hebt de vrijheid om tussentijds extra bedragen af te lossen, maar je kunt die bedragen niet opnieuw lenen. Het voorkomt dat een lening uiteindelijk langer loopt of duurder uitpakt dan je vooraf had verwacht.
2. Veel geldverstrekkers te vergelijken
De persoonlijke lening is beschikbaar bij een groot aantal banken en geldverstrekkers. Dat biedt je de mogelijkheid om (online) te vergelijken. Kijk goed naar de rente die je betaalt en de voorwaarden die er gelden. Je vindt op die manier de beste aanbieder voor een lening in deze vorm. Kijk naar zowel de rente en de kosten als naar de ervaringen van anderen.
3. Soms is de rente aftrekbaar
Gebruik je de persoonlijke lening voor een verbouwing van jouw woning? In sommige gevallen is de rente die je betaalt aftrekbaar. Vraag een financieel adviseur of een fiscaal expert naar de mogelijkheden. Als je de rente mag aftrekken is de persoonlijke lening onderaan de streep extra voordelig.
let op: geld lenen kost geld. Ondanks de voordelen is het belangrijk om kritisch na te denken over de lening. Bekijk vooraf of je dit kunt (blijven) betalen.
- Geen jaarlijkse kosten of BKR toetsing
- Gratis betalen in vreemde valuta
- Al 200.000 Nederlanders gingen u voor
- Aanvraag in het Engels
- Geen inkomenseis
- Gratis betaalrekening
Wat zijn de nadelen?
Minder flexibiliteit
De laatste jaren is de lening flexibeler geworden. Toch ervaar je niet zoveel flexibiliteit als met een doorlopend krediet. Als je bedragen aflost heb je niet de mogelijkheid om die opnieuw op te nemen. En zou je de looptijd willen verlengen? Dat is helaas niet mogelijk. Je zal er een nieuwe lening voor moeten afsluiten.
BKR registratie
Net als iedere andere lening van €250 of meer moet de geldverstrekker het krediet registreren bij het BKR. De neutrale registratie levert geen problemen op, maar beperkt wel hoeveel je daarnaast kunt lenen. Dus denk je aan een hypotheek of een andere lening? De persoonlijke lening die je afsluit staat geregistreerd, dus beperkt je in jouw mogelijkheden.
Extra aflossen
Heb je een meevaller en wil je die gebruiken om de lening sneller af te lossen? Of merk je dat je meer aflossingen kunt doen dan je vooraf dacht? De persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en een vaste rente. Bovendien plant de bank vooraf de aflossingen die je doet.
Bij een meevaller of als je maandelijks meer overhoudt kun je extra aflossen. Voorheen kon dit alleen bij een doorlopend krediet. Tegenwoordig stellen banken en geldverstrekkers zich flexibeler op. Dat betekent dat ook de persoonlijke lening die flexibiliteit biedt.
Je mag tijdens de looptijd boetevrij extra aflossen. Daarmee zorg je ervoor dat je de lening sneller aflost en dat de maandlasten lager uitvallen. Houd er aan de andere kant rekening mee dat je die bedragen niet opnieuw mag opnemen.
Waarom extra aflossen?
Denk je eraan om extra af te lossen op de lening? Dat is een goed idee als je een meevaller hebt of maandelijks meer overhoudt dan je dacht. Het helpt je om de resterende lening te verlagen. Je betaalt rente over het bedrag aan lening dat je nog open hebt staan. Dus doe je extra aflossingen? De resterende schuld neemt sneller af.
Je betaalt minder rente, omdat het percentage nog geldt voor een kleiner bedrag. De maandlasten nemen af, waardoor je iedere maand nog wat meer zal overhouden. Dat geld kun je gebruiken om de persoonlijke lening nog sneller extra af te lossen. Op die manier kun je de lening steeds verder aflossen, totdat je die uiteindelijk helemaal hebt terugbetaald.
Welke voorwaarden gelden er?
Houd er rekening mee dat er een paar voorwaarden gelden rondom extra aflossen op de lening. Bij een persoonlijke lening mag je de bedragen die je (extra) aflost niet opnieuw opnemen. Gebruik dus alleen geld dat je tijdens de looptijd niet meer nodig zal hebben.
De extra aflossingen die je doet verlagen de openstaande schuld. Je kunt de aflossingen niet gebruiken om de looptijd van de lening korter te maken. De looptijd staat vast, net als het percentage rente dat je betaalt over de resterende schuld.
Alternatief: doorlopend krediet
Wil je de persoonlijke lening graag vergelijken met het belangrijkste alternatief dat daarvoor beschikbaar is? Het gaat om het doorlopend krediet. Het is, zoals de naam al aangeeft, een doorlopende lening.
De looptijd van een persoonlijke lening staat vast, anders dan bij dit alternatief. In dat geval spreek je met de bank namelijk een kredietlimiet af. De looptijd heeft in principe geen einde, dus je kunt geld op blijven nemen tot aan deze limiet. Afgeloste bedragen mag je opnieuw opnemen, als je de limiet maar niet overschrijdt.
Persoonlijke lening of doorlopend krediet
Dus twijfel jij tussen de persoonlijke lening of het krediet dat doorloopt? Het is verstandig om uit te gaan van het doel waar je het geld voor nodig hebt. Dus gaat het je om een eenmalige uitgave, waarvan je de kosten weet? Of zoek je een manier om bijvoorbeeld een paar jaar lang geld te kunnen lenen als je dat nodig hebt? In die twee situaties zijn de verschillende leningen goed geschikt.
Wat kost een persoonlijke lening?
Wat kost de lening met een persoonlijke aanpak om af te lossen? Dat hangt helemaal af van de bank of geldverstrekker die je kiest. Je kunt online de rente vergelijken. Dankzij de vaste rente weet je precies wat vervolgens elke maand de kosten zullen zijn. Je betaalt elke maand hetzelfde aan aflossing, plus een bedrag aan rente over de resterende schuld.
Let op: je betaalt met een persoonlijke lening niet automatisch een vast bedrag per maand. Dat kan wel, maar alleen op basis van een annuïteit. Als je iedere maand vaste aflossingen doet gaat het om een lineaire aflossing. Het maandbedrag wordt dan steeds een beetje lager.
Is de rente aftrekbaar?
De rente over een persoonlijke lening is soms aftrekbaar. Dit hangt af van het doel dat je hebt met de lening.
Om de rente af te mogen trekken moet je de persoonlijke lening gebruiken voor bijvoorbeeld de aankoop, verbouwing of verbetering van jouw (eerste) eigen woning. Als je voldoet aan de voorwaarden mag je de rente die je betaalt aftrekken tijdens de aangifte inkomstenbelasting.
Als je de rente mag aftrekken betaal je netto minder aan rente en aflossing. Over de rente die je betaalt heb je belastingvoordeel. Onderaan de streep ben je dan goedkoper uit.
Hoe kan ik de rente vergelijken?
Kijk goed naar de rente per jaar en het Jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dit laatste laat zich goed vergelijken. Het houdt rekening met de rente die je betaalt én het moment waarop je die betaalt. Of je de rente aan het begin of aan het eind van de maand heeft bijvoorbeeld een kleine invloed op de totale kosten.
Wat zijn de totale kosten?
Wil je op basis van de minimale looptijd of de maximale looptijd berekenen wat de totale kosten zullen zijn? Ga uit van 120 maanden looptijd of een andere periode en bereken op die manier hoeveel rente je in totaal betaalt.
Persoonlijke lening aanvragen
Je kunt online een persoonlijke lening aanvragen. Bekijk in ieder geval de rente over de persoonlijke lening, de looptijd en de mogelijkheden die je hebt om tussentijds extra af te lossen.
De aanvraag voor de persoonlijke lening doe je online. Houd er rekening mee dat je vervolgens een aantal documenten en bewijzen moet aanleveren.
Hoe werkt het?
Als je een persoonlijke lening aanvraagt gaat de bank of geldverstrekker daarmee aan de slag. De bank beoordeelt jouw aanvraag en vraagt je om een aantal aan te leveren documenten. Jouw aanvraag wordt beoordeeld, onder andere door een check bij het BKR te doen. Als jij het bedrag dat je aanvraagt inderdaad kunt lenen zal de bank de persoonlijke lening voor je in orde maken. Je kunt het geld van de persoonlijke lening dan binnen een paar dagen op je rekening verwachten.
Online aanvragen: wat moet ik aanleveren?
Benieuwd wat je online moet aanleveren als je een persoonlijke lening aanvraagt? Het gaat vaak om een identiteitsbewijs, een recente loonstrook (of aangifte inkomstenbelasting) en bijvoorbeeld een bewijs van jouw vaste contract. De bank controleert daarmee of je de persoonlijke lening kunt (blijven) betalen.
