Der Eilkredit im Überblick – die sofortige Finanzspritze
Der Eilkredit ohne SCHUFA kann schnell und einfach innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden. Alles zu den Voraussetzungen, benötigten Unterlagen, Zinsen und Kreditvergleich im folgenden Beitrag.
Maxda kredit ohne SCHUFA
- Bis 250.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,99%
Credicom kredit ohne SCHUFA
- Bis 300.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 3,49% – 15,95%
Bon-Kredit kredit ohne SCHUFA
- Bis 300.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 110 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 2,75% – 15,49%
Creditolo kredit ohne SCHUFA
- Maximale Kreditsumme von €100.000
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 7,91% – 8,45%
Was ist ein Eilkredit?
Ein Eilkredit mit Sofortauszahlung ist ein Ratenkredit, der innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und innerhalb von 24 Stunden überwiesen wird. Im Gegensatz zum traditionellen Darlehen kommt hier die schnelle Bearbeitung bzw. schnelle Abwicklung zum Tragen.
Daneben wird ein Eilkredit nicht nur von Banken, sondern häufig von Online-Finanzdienstleistern vergeben. Hierbei handelt es sich um digitale Unternehmen, die den Eilkredit online anbieten.
Durch die Online-Abwicklung bleiben die monatlichen Raten niedrig, sodass der Zinssatz bei Online-Finanzdienstleistern im Regelfall günstiger als bei Banken ausfällt. Darüber hinaus sind auch die Kreditsumme sowie die Laufzeiten flexibel und können je nach Kundenbedürfnis individuell angepasst werden.
Die Konditionen der Eilkredite sind ebenfalls äußerst kundenfreundlich: Denn Online-Finanzdienstleister haben mit dem Eilkredit mit Sofortauszahlung eine neue Marktnische erschlossen, die lange Zeit von den Banken ignoriert wurde.
Da es sich beim Eilkredit mit Sofortauszahlung im Regelfall um eine kleinere Summe handelt, sind auch die Voraussetzungen, die Kunden erfüllen müssen, weniger streng als bei traditionellen Banken. Somit können auch Kreditnehmer mit SCHUFA Eintrag oder geringer Bonität den Eilkredit beantragen.
Wie genau funktioniert ein Eilkredit?
Ein Eilkredit funktioniert wie ein traditioneller Ratenkredit. Nach der Sofortauszahlung sind Kreditnehmer dazu verpflichtet, die monatliche Rate inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Kunden können selbst entscheiden, wie lange die Laufzeit gehen soll.
Hierbei gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher fallen die Gesamtkosten des Kredits aus. Bei kleineren Summen können wenige Monate gewählt werden, während sich Kreditnehmer bei größeren Summen auch für mehrere Monate oder auch Jahre entscheiden können.
Das Besondere am Eilkredit liegt in der schnellen Abwicklung und Auszahlung. Je nach Anbieter kann der Eilkredit innerhalb von Stunden ausgezahlt werden. Hierzu bieten viele Anbieter eine Sofortzusage an. Dies ist möglich, da alle Unterlagen bzw. Angaben häufig online eingereicht werden, sodass der Prozess besonders schnell gehen kann. Des Weiteren lassen sich Eilkredite selbst mit SCHUFA Eintrag oder geringem Einkommen direkt online beantragen.
Für wen lohnt sich der Eilkredit?
Ob Autounfall, Sonderangebot oder aus geschäftlichen Gründen: Es gibt wohl kaum einen Kredit, der so viele unterschiedliche Zielgruppen anzieht. Viele Anwendungsmöglichkeiten und die hohe Flexibilität machen den Eilkredit zu einem der beliebtesten Kreditformen in Deutschland.
Wer kann einen Eilkredit erhalten?
Verbraucher stellen sich die Frage, wer genau einen Eilkredit aufnehmen kann und wie die Voraussetzungen lauten. Generell ist jeder Mensch in Deutschland berechtigt, einen Eilkredit aufzunehmen, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt werden:
Während die ersten 3 Punkte keinerlei Problem darstellen sollten, stellt sich die Frage, was genau „ausreichende Bonität“ bedeutet. Hierbei wird sichergestellt, dass der Kreditnehmer über genügend Einkommen verfügt, um den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen.
Ein Eilkredit ohne Auskunft bzw. ein Eilkredit ohne Einkommensnachweis ist demnach in den meisten Fällen nicht möglich, da Kreditgeber einen Beweis brauchen, um das benötigte Geld zu verleihen. Jedoch sind moderne Online-Finanzdienstleister im Vergleich zu Banken eher dazu geneigt, selbst Antragstellern mit geringer Bonität eine Chance einzuräumen und den Antrag zu genehmigen.
Ist ein Eilkredit ohne SCHUFA möglich?
Ein Eilkredit ohne SCHUFA / Eilkredit trotz Schufa Eintrag ist bei den meisten Online-Finanzdienstleistern möglich. Während Kunden bei einer traditionellen Bank aussortiert würden, wird von Finanzdienstleistern die Gesamtsituation des Antragstellers in die Beurteilung einbezogen. Für den Eilkredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung ist ebenfalls eine ausreichende Bonität notwendig. Die Bonität lässt sich auf vielen Wege nachweisen. Ein regelmäßiges Einkommen kann beispielsweise durch den Arbeitsvertrag, aber auch durch Rentenbezüge oder Hartz-IV-Einkünfte nachgewiesen werden.
Auch wenn der Eilkredit für Arbeitslose trotz negativer SCHUFA möglich ist, müssen sich Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass sich die Konditionen nach der eigenen finanziellen Situation ausrichten. Das bedeutet konkret, dass je höher das Risiko für den Kreditgeber ist, desto höher fallen auch die Kosten aus.
Hier lohnt sich der Kreditvergleich: Verschiedene Kreditgeber stellen eigene Maßstäbe auf, wie sie die finanzielle Situation des Antragstellers einschätzen. Daher ist es umso wichtiger, Angebote von verschiedenen Kreditinstituten für den Eilkredit schufafrei miteinander zu vergleichen. Je nach Anbieter wird die Beratung auch rund um die Uhr angeboten.
Was gibt es bei der Aufnahme eines Eilkredits zu beachten?
Kreditsumme gering halten
Einige Verbraucher mögen sich dazu entscheiden, einen Kredit mit einem höheren Kreditbetrag als eigentlich benötigt aufzunehmen. Auch wenn dies auf den ersten Blick nachvollziehbar ist, sollte hiervon jedoch Abstand genommen werden.
Denn die Zinsen erhöhen sich anhand des Nettodarlehensbetrags, oder in einfachen Worten: Je mehr Geld geliehen wird, desto höher werden die Kosten bei der Rückzahlung. Daher sollte bereits vor der Beantragung klar sein, wie viel Geld benötigt wird.
Die Begrenzung der Summe führt nicht nur dazu, dass sich die Zinsen verringern, sondern reduziert gleichzeitig das Risiko, dass Kreditnehmer nicht in die Schuldenspirale geraten.
Laufzeit einschränken
Genauso wichtig wie der Kreditbetrag ist die Laufzeit des Kredits. Hierbei gilt: Je länger die Laufzeit, desto mehr Kosten entstehen für den Kreditnehmer. Der Kreditnehmer muss die richtige Balance finden: Die monatliche Rate sollte hoch angesetzt werden, jedoch nicht so hoch, dass das Risiko besteht, in Verzug zu geraten.
Denn bei Verzug kommen weitere unnötige Kosten auf die Kreditnehmer zu, die im Vorfeld vermieden werden können, wenn man sich sowohl für die richtige Summe als auch die richtige Laufzeit entscheidet.
Effektiver Jahreszins zum Kreditvergleich
Kreditgeber, ganz gleich, ob Bank oder Online-Finanzdienstleister, geben die Kosten in unterschiedlichen Werten an. Hierbei gilt es, vor allem auf den effektiven Jahreszins zu schauen.
Dieser beinhaltet nämlich nicht nur die direkten Zinsen der Kreditsumme (auch Nominalzins genannt), sondern auch alle weiteren Kosten, die bei der Kreditaufnahme entstehen. Der Vergleich ist unkompliziert, jedoch sollten auch andere Faktoren, wie beispielsweise die Konditionen bei Zahlungsrückstand, in Betracht gezogen werden.
Kreditvergleich: Finanzdienstleister und Banken kostenlos vergleichen
Neben dem eigentlichen Kredit ist es zudem ratsam, die Kreditgeber auf Vergleichsportalen kostenlos gegenüberzustellen. Hier haben Banken einen Vorteil: Aufgrund der deutschen Gesetzgebung sind Banken stark reguliert, sodass sich Kunden hier eher sicher sein können, nicht an schwarze Schafe zu geraten.
Ein wenig anders verhält es sich mit Online-Finanzdienstleistern. In den letzten Jahren haben sich eine Vielzahl von Dienstleistern etabliert, die eine ganz Reihe von Eilkrediten zu unterschiedlichsten Konditionen anbieten. Um hier einen ersten Anhaltspunkt zu finden, lohnt es sich, einen Blick auf den Anbietervergleich dieser Seite zu werfen.
Zum Eilkredit in 3 Schritten
Wer bereits jetzt den Eilkredit online in wenigen Minuten beantragen möchte, kann den gesamten Prozess – von Antrag bis zur Auszahlung aufs Konto – in 3 einfachen Schritten durchführen.
Schritt 1: Kreditantrag – Beantragung innerhalb weniger Minuten
Sobald die passende Bank oder der passende Finanzdienstleister ausgewählt wurde, kann im ersten Schritt der Antrag gestellt werden. Hierzu stellt sowohl die Bank als auch der Dienstleister den Kunden ein Online Formular zur Verfügung. Gegebenenfalls müssen einige Dokumente und Unterlagen online eingereicht und Angaben zur eigenen Person und Bonität gemacht werden. Um eine schnelle Auszahlung zu gewährleisten, wird der Identifikationsprozess nicht per PostIdent Verfahren, sondern per Video durchgeführt.
Schritt 2: Sofortzusage
Der Kreditantrag kann nach wenigen Minuten abgeschlossen werden. Im Anschluss können viele Anbieter eine Sofortzusage erteilen. Dies ist möglich, da bereits vorab alle wichtigen Informationen von den Personen online übermittelt wurden. Dies erklärt auch, warum ein Eilkredit ohne Nachweise eher selten vorkommt, da hierdurch der Bank bzw. Finanzdienstleister die nötige Entscheidungsgrundlage fehlen würde. Sobald die Sofortzusage erteilt wurde, wird die Auszahlung durchgeführt.
Schritt 3: Schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Im Regelfall landet der Eilkredit innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto. Einige Kreditgeber werben sogar mit einer noch schnelleren Auszahlung, die innerhalb weniger Stunden durchgeführt wird. Wenn es wirklich schnell gehen muss, bietet solch eine Sofort-Auszahlung einen weiteren Pluspunkt. Verbraucher müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Blitzüberweisungen möglicherweise mit zusätzlichen Kosten verbunden sind.
Was sind die Alternativen zum Eilkredit?
Der Vorteil eines Eilkredits liegt neben der unkomplizierten Kreditanfrage und Bearbeitung vor allem in der schnellen Auszahlung des Geldes auf das Konto. Während ein traditioneller Kredit bei einer Bank mindestens einige Werktage in Anspruch nimmt, vergehen von Beantragung des Eilkredits zur Sofort-Auszahlung nur wenige Stunden.
Dies macht die Suche nach passenden Alternativen für Eilkredite umso schwieriger. Denn im Vergleich zum Eilkredit ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung beanspruchen die meisten Kredite lange Vorlaufzeiten, bevor der Kreditantrag in einer Auszahlung mündet. Eine Alternative bietet jedoch der Privatkredit.
Private Kredite sind Darlehen, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden. Bei den Kreditgebern handelt es sich im Regelfall um Familienangehörige und Verwandte, sodass die Konditionen für den Kreditnehmer in den meisten Fällen äußerst attraktiv ausfallen.
Denn bei diesem Kredit müssen sich die Personen nicht um den SCHUFA Score sorgen. Außerdem muss der Kredit nicht beantragt werden und bürokratische Wege, wie die Kreditanfrage, Beratung und persönliche Angaben entfallen. Kreditgeber vergeben den Kredit in den meisten Fällen nicht aus wirtschaftlichen Gründen, sondern als Freundschaftsdienst. Hierdurch hat der Kredit äußerst geringe Zinsen, in den meisten Fällen sogar überhaupt keine Zinsen.
Je nach Kreditgeber kann auch der private Kredit besonders schnell ausgezahlt werden, entweder per Überweisung oder bei kleinen Beträgen auch in bar. Auch wenn diese Form der Kreditanfrage überwiegend mündlich verhandelt wird, empfiehlt es sich dennoch, einen schriftlichen Vertrag abzuschließen, sodass alle Personen genau wissen, was auf sie zukommt.
Fazit: Der Eilkredit unterstützt Alltag und Geschäftsleben
Der Eilkredit hat in den letzten Jahren stark an Popularität gewonnen. Die Gründe lassen sich leicht nachvollziehen: Denn anstelle mit leerem Magen auf den nächsten Gehaltsscheck zu warten oder vor offenen Rechnungen zu stehen, liefert der Kredit einen ausreichenden Schutz vor Notfallsituationen oder unerwarteten Ereignissen. Dies gilt für Privatperson ebenso wie für Unternehmen oder Freiberufler, die sofort Geld auf dem Konto benötigen.
Der Kredit lässt sich leicht beantragen und erfordert nur wenige Unterlagen für die Abwicklung. Selbst Menschen mit negativem SCHUFA Score können das Darlehen beantragen, wenn das Einkommen und andere Rahmenbedingungen stimmen – so kann der Eilkredit arbeitslose Personen im Alltag unterstützen, falls diese über ein regelmäßiges Einkommen in Form von Hartz IV verfügen.
Wer den Kredit in Anspruch nehmen möchte, sollte sich nicht nur bei der Bank, sondern vornehmlich bei Finanzdienstleistern umschauen, da diese im Normalfall eine leichtere Beantragung per Video und günstigere Konditionen als die traditionelle Bank bieten. Antragsteller sollten vorab eine kostenlose Beratung in Anspruch nehmen.
Kurzum, der Kredit sorgt für Erleichterung und unterstützt Menschen dabei, flexibler und unabhängiger durch den Alltag und das Geschäftsleben zu kommen. Die Anbieter auf dieser Seite geben einen ersten Anhaltspunkt für die Recherche.
Häufig gestellte Fragen zum Eilkredit
Hier kommt es auf den Einzelfall an. Generell kann der Kredit auch von Arbeitslosen mit negativem SCHUFA Score beantragt werden. Kunden mit negativer SCHUFA sollten die verschiedenen Anbieter kostenlos miteinander vergleichen, um das beste Angebot einzuholen.
Ein Eilkredit Sofortauszahlung ohne Einkommensnachweis ist im Regelfall nicht möglich, da Kreditgeber sicherstellen müssen, dass der Kredit fristgerecht zurückgezahlt werden kann.
Es gibt nur wenig alternative Kredite, da Eilkredite vornehmlich aufgrund der Sofort-Auszahlung beantragt werden. Eine passende Alternative bietet der private Kredit, falls dieser von Familienmitgliedern oder Freunden ausgestellt wird.
Der Zinssatz der Kredite ist flexibel und hängt neben der finanziellen Situation des Antragstellers auch von der Höhe der Kreditsumme sowie der Laufzeit ab.
Welcher Eilkredit ist der richtige für Sie?
Vergleichen Sie alle Kredit in unserer Übersicht nach Zinsen und Konditionen.
