Kreditkarte ohne Girokonto
Eine Kreditkarte wird Ihnen das Leben sehr erleichtern. Das Beste: Sie brauchen nicht einmal ein Girokonto, um eine Kreditkarte zu erhalten. Mehr im folgenden Beitrag.
Kreditkarten ohne Girokonto
Eine Kreditkarte ist eine hervorragende Möglichkeit, Kaufkraft und Flexibilität zu erlangen. Der Erhalt einer Kreditkarte ist jedoch an einige Voraussetzungen geknüpft, darunter eine gute Kreditwürdigkeit und eine Postanschrift.
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, wird die Bank nicht nach Ihren Bankdaten fragen. Es liegt an Ihnen, dafür zu sorgen, dass Ihre Abrechnung pünktlich bezahlt wird.
Müssen Sie ein Bankkonto haben, um eine Kreditkarte zu eröffnen?
Die kurze Antwort lautet nein. Die Kreditkartenunternehmen prüfen lediglich Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr derzeitiges Beschäftigungsverhältnis und Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie für eine Kreditkarte in Frage kommen.
Als Inhaber einer Kreditkarte sind Sie dafür verantwortlich, alle Guthaben auf der Karte zu bezahlen, unabhängig von der Zahlungsmethode. Es ist zwar viel bequemer, den Saldo über ein persönliches Bankkonto zu begleichen, aber es ist auch möglich, eine Kreditkarte ohne Bankkonto zu besitzen.
Die wesentlichen Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Konto
Vorteile einer Kreditkarte ohne Konto
Der erste Vorteil einer Kreditkarte ohne Konto ist relativ offensichtlich. Sie können die Kreditkarte beantragen, ohne automatisch ein Girokonto zu eröffnen. Sie eröffnen einfach ein sogenanntes Kreditkartenkonto, auf dem alle Zahlungen mit der Kreditkarte gesammelt werden. Bei Kreditkarten ohne Girokonto handelt es sich in der Regel um eine Revolving oder eine Charge Karte, d. h. sie ziehen alle Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 30 Tage) ein und belasten anschließend das Konto. Debitkarten sind in der Regel nur in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich.
Ein weiterer Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass sie in der Regel mit einem Kreditrahmen verbunden ist. Das bedeutet, dass Sie nicht erst Geld auf das Kreditkartenkonto einzahlen müssen, wie bei einer Prepaid- oder virtuellen Kreditkarte, sondern sofort Zahlungen vornehmen können. Sie erhalten für die Dauer des Einzugs der Zahlungen (in der Regel einen Monat) einen kostenlosen Kredit, der am Ende per Lastschriftverfahren zurückgezahlt wird. Wenn Sie Geld auf die Kreditkarte laden, und sei es nur 50 Euro, wirkt sich dies positiv auf Ihren Kreditrahmen aus. Offene Beträge sollten schnellstmöglich beglichen werden, um unnötige Gebühren zu vermeiden.
Wie Sie im Folgenden sehen werden, haben Kreditkarten ohne Girokonto einen zsätzlichen Vorteil. Sie bieten nämlich in der Regel wesentlich günstigere Konditionen als Karten mit einem Girokonto. Praktisch alle Kreditkarten zum Meilensammeln und Karten mit besonderen Reisevorteilen sind Kreditkarten ohne Konto. Was ist der Grund?
Die Ursache liegt vor allem darin, dass Kreditkarten ohne Girokonto den Banken mehr Verdienstmöglichkeiten bieten. Wie bereits erwähnt, erhalten Sie mit einer Kreditkarte ohne Girokonto in der Regel einen kostenlosen Kredit. Dies kann jedoch bei fast allen Banken erweitert werden. Das bedeutet, dass Sie nicht den gesamten Betrag, den Sie ausgegeben haben, zurückzahlen, sondern nur einen Teil davon.
Natürlich verdient die Bank an den zu zahlenden Zinsen, sodass sie auch mehr Optionen anbieten kann. Außerdem werden viele kontofreie Kreditkarten nicht von Visa oder MasterCard, sondern von American Express ausgegeben. Diese wiederum können den Händlern noch mehr Gebühren in Rechnung stellen und somit den Kunden mehr Vorteile bieten.
Verwendung im Ausland
In vielen Fällen sollte es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr handeln. Karten mit einer Jahresgebühr bieten jedoch oft so wertvolle Vorteile, dass Sie mit einer solchen Karte ein viel besseres Angebot erhalten. Gute Beispiele sind die verschiedenen Modelle von Barclaycard und Hanze Bank. Mit der Barclaycard Platinum Karte zahlen Sie im ersten Jahr keine Jahresgebühr, genau wie bei der Gold Visa Karte des Anbieters, sodass Sie die Vorteile kostenlos nutzen können.
Im Falle der Platinum Double Karte sind dies unter anderem keine Auslandsgebühren und eine sehr gute Versicherung. Mit einer Kreditkarte erhalten Sie auf Reisen ein umfassendes Sicherheitspaket, sodass Sie jederzeit problemlos nach Hause kommen.
Und die Nachteile?
Was die Nachteile betrifft, so liegt der erste Aspekt auf der Hand: Sie bekommen nicht gleichzeitig ein Konto und eine Kreditkarte und haben beides bei einer Bank, was Ihnen einen besseren Überblick verschafft. Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragen, müssen Sie ein weiteres Konto im Auge behalten und auch darauf achten, dass Sie die Beträge jeden Monat vollständig bezahlen.
Das ist auch einer der anderen Nachteile, denn mit einer Kreditkarte ohne Girokonto ist es viel leichter, sich zu verschulden als mit einem Girokonto mit Kreditkarte. Hier wird ein Kreditrahmen, wenn er überhaupt gewährt wird, meist in Form eines Sollzinses gewährt. Dieser ist in der Regel deutlich niedriger als die Sollzinsen, die Sie von Banken erhalten, die Ihnen eine Kreditkarte ohne Girokonto zur Verfügung stellen.
Ein weiterer Nachteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass Sie auf viele Vorteile verzichten müssen, denn einige der besten Girokonten in Deutschland werden als Kombination aus Kreditkarte und Konto ausgegeben. Gute Beispiele sind die Hanseatic Bank oder eine 1plus Visa Card, die sowohl mit dem Konto als auch mit der Kreditkarte eine Reihe von wertvollen Vorteilen bieten.
Für wen lohnt sich eine solche Kreditkarte?
Wenn Sie bereits ein Girokonto haben, ist eine Kreditkarte ohne Girokonto meist eine gute Lösung. Die monatliche Abrechnung erfolgt über das bisherige Girokonto, sodass Sie nicht zwei Girokonten auf einmal verwalten müssen. So können Sie Ihre Ausgaben leicht im Auge behalten. Denn auch bei einem neuen Girokonto, das nur für die Kreditkarte genutzt wird, muss genügend Guthaben vorhanden sein, um am Ende des Monats abrechnen zu können. Ansonsten werden hohe Sollzinsen berechnet, weil das betreffende Girokonto überzogen wurde. Wenn Sie hingegen Ihr Girokonto führen, kann dies nicht so leicht passieren, weil Sie Ihre Ausgaben besser im Auge behalten können.
Allerdings müssen Sie oft schlechtere Konditionen in Kauf nehmen: Die Gebühren für Barabhebungen und Kartenzahlungen im Ausland sowie die Sollzinsen für ein ungesichertes Referenzkonto sind oft höher.
Schritt für Schritt zur Kreditkarte ohne Girokonto: So gehen Sie vor
Im Folgenden einige Tipps, wie Sie diese Art von Kreditkarten beantragen können, um anschließend kostenlos Bargeld abzuheben und gleichzeitig den vollen Überblick über Ihr Guthaben zu behalten.
Passende Banken finden
Suchen Sie eine Bank, die gesicherte Kreditkarten anbietet. Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Karte, für die eine Kaution hinterlegt werden muss. Sie sind in der Regel für Personen gedacht, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, können aber auch für Personen ohne Bankkonto verwendet werden. Suchen Sie online nach Banken in Ihrer Nähe, die gesicherte Kreditkarten anbieten. Die meisten großen Banken bieten diesen Service an. Machen Sie sich eine Liste der infrage kommenden Banken, damit Sie später mit ihnen Kontakt aufnehmen können. In der Regel entspricht die Sicherheitsleistung dem Ausgabenlimit der Karte. Wenn Sie ein Limit von 500 Euro haben, müssen Sie 500 Euro hinterlegen.
Wenn Sie Ihre Rechnung in einem Monat nicht bezahlen, nimmt die Bank Ihre Kaution, um sie zu begleichen. Ihr Kreditrahmen verringert sich, wenn die Kaution aufgebraucht ist. Sie müssen dann eine weitere Bareinlage leisten, um Ihren Kreditrahmen wieder aufzustocken. Sie können auch nach Banken suchen, die nicht in Ihrer unmittelbaren Umgebung liegen, wobei dies den Aufwand erhöht, wenn es beispielsweise darum geht, Rechnungen ohne ein Bankkonto zu begleichen. Sie können einfach persönlich eine Filiale aufsuchen und bar bezahlen.
Offene Fragen klären
Fragen Sie einen Bankvertreter, ob sie eine Karte ohne Konto ausstellen. Normalerweise verwendet eine Bank Ihr Girokonto, um die Kaution zu hinterlegen, aber das ist hier nicht möglich. Nehmen Sie die Liste der Anbieter gesicherter Kreditkarten zur Hand und kontaktieren Sie jeden einzelnen. Fragen Sie den Vertreter, ob Sie die Karte auch ohne ein Bankkonto eröffnen können. Schränken Sie die Liste ein, indem Sie Banken ausschließen, die Ihnen keine Karte ohne Konto anbieten. Erklären Sie Ihre Situation, beispielsweise, dass Sie überhaupt kein Bankkonto haben. Je nach Anbieter müssen Sie zur Beantragung auch das Postident-Verfahren durchführen. Auch diese Fragen sollten vorab geklärt werden.
Versuchen Sie, Missverständnisse direkt im ersten Gespräch aus dem Weg zu räumen. Der Vertreter könnte beispielsweise automatisch davon ausgehen, dass Sie kein Konto bei dieser Bank haben. Die meisten Kreditgenossenschaften verlangen für eine Kreditkarte jedoch ein Konto, sodass diese in den meisten Fällen nicht infrage kommen. Es gibt jedoch auch Banken, die kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto anbieten. Dies hängt maßgeblich davon ab, wie sich diese Banken positionieren.
Alle Kosten und Gebühren vergleichen
Vergleichen Sie die Gebühren und Bedingungen der einzelnen Karten, um die beste Karte auszuwählen. Wie normale Kreditkarten haben auch die verschiedenen gesicherten Karten unterschiedliche Bedingungen und Gebühren. Nachdem Sie herausgefunden haben, welche Banken Ihnen eine Karte ohne Konto anbieten, sollten Sie sich ansehen, was die einzelnen Karten bieten. Einige bieten vielleicht Vergünstigungen wie Cashback bei Einkäufen oder Prämienpunkte. Andererseits kann es sein, dass sie jährliche Wartungsgebühren oder empfindliche Strafen für ausbleibende Zahlungen beinhalten. Achten Sie besonders auf die Gebühren. Diese können Ihr Einkommen mit der Zeit auffressen. Wägen Sie all diese Stärken und Schwächen ab, um im Vergleich die beste Kreditkarte für Sie zu finden.
Welche Kreditkarte ist die beste in Deutschland?
Obwohl das Bezahlen mit Bargeld und der Debit Karte die gängigste Zahlungsmethode in Deutschland ist, ist der Besitz einer Kreditkarte von großem Vorteil und in bestimmten Situationen sogar ein Muss. Damit Sie nicht das Kleingedruckte überlesen oder unnötige Wechselkursgebühren zahlen, sollten Sie unbedingt den Vergleich wagen, um die für Sie optimale Kreditkarte ohne Girokonto zu finden.
Die beste Kreditkarte für Deutschland ist eine Visa-Kreditkarte oder eine Mastercard. American Express ist hierzulande weniger verbreitet, da Geschäfte und Restaurants viel höhere Gebühren zahlen müssten.
Daher haben wir bewusst keine American Express Kreditkarten in unseren Vergleich aufgenommen. Die Payback-Karte ist die einzige American Express-Kreditkarte ohne Jahresgebühr, allerdings schlagen hier die Auslandstransaktionen sowie die Gebühren für Geldautomaten zurate.
Je nach Anbieter fallen die Konditionen einer Visa-Karte weitaus günstiger aus. Beispielsweise kann die Visa-Kreditkarte kostenlos sein, ganz ohne Jahresgebühr, und sie kann je nach Angebot mit einem Girokonto Ihrer Wahl verknüpft werden. Sie zahlen keine Fremdwährungsgebühren und können weltweit ohne Gebühren Bargeld abheben (es sei denn, der Geldautomatenanbieter erhebt externe Gebühren). Ein wesentlicher Vorteil dieser Karten ist, dass sie in Charge-Kreditkarten umgewandelt werden können. So müssen Sie nicht befürchten, dass Sie hohe Zinsen für unbezahlte Schulden zahlen müssen, ganz gleich, ob Sie mit der Karte im Ausland Geld abheben oder sie beim Online Shopping benutzen.
Welche kostenlose Kreditkarte ist die beste?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da Kreditkarten je nach Verwendungszweck unterschiedliche Vor- und Nachteile aufweisen.
Es gibt viele Gründe, warum Sie sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheiden sollten. Der offensichtlichste Grund ist die Erschwinglichkeit. Eine Karte ohne Jahresgebühr kann dazu beitragen, Ihre unmittelbaren Kosten niedrig zu halten, und bietet dennoch einen hohen Nutzen in Form von lukrativen Anmeldeboni, Zusatzleistungen und Prämienprogrammen. Bei einigen Karten ohne Jahresgebühr geht es weniger darum, Prämien zu verdienen, sondern vielmehr darum, Ihnen dabei zu helfen, hoch verzinste Schulden durch einen Saldo-Transfer zu tilgen. Wenn Sie bereits eine Jahresgebühr zahlen, können Sie den Kartenaussteller vielleicht sogar dazu überreden, Ihnen diese zu erlassen.
Auf den Mix kommt es an
Die besten Karten ohne Jahresgebühr bieten eine ausgewogene Mischung aus Funktionen und Vorteilen und unterstützen gleichzeitig Ihre individuellen finanziellen Ziele. Wenn Sie eine größere Anschaffung planen oder Ihre Kreditkartenschulden durch einen Saldoübertrag in Angriff nehmen möchten, bieten beispielsweise die ICS Visa World Card und die Hanseatic Bank Genialcard 18 Monate lang einen einleitenden effektiven Jahreszins von 0 % für Käufe und Saldoübertragungen innerhalb der ersten vier Monate.
ICS Visa World Card
ICS bietet eine einfache Möglichkeit, die VISA World Kreditkarte in Deutschland zu erhalten: Keine Gebühren, nur eine einfach zu bedienende Kreditkarte.
Der 5-minütige Registrierungsprozess kann online durchgeführt werden. Sie müssen sich entweder über einen Online-Service oder über Postident identifizieren, was eine Überprüfung Ihres Reisepasses in einer örtlichen Postfiliale darstellt. Bitte stellen Sie sicher, dass Sie die unten genannten Voraussetzungen erfüllen, sonst wird Ihr Antrag abgelehnt. Wenn Sie abgelehnt werden, können Sie es mit einer anderen VISA Karte versuchen, z. B. der comdirect VISA Card oder der Hanseatic GenialCard. Weitere Vorteile der ICS Visa World Card auf einen Blick:
- Kostenlose Partnerkarte ohne Zusatzkosten für Ihren Partner oder Familienangehörige
- Gebühren für Fremdwährungstransaktionen 1,85% – 2,00%
- Keine neue Bankverbindung notwendig, nutzen Sie Ihr bestehendes Bankkonto
- Kontaktloses Bezahlen möglich
Hanseatic Bank Genialcard
Die Hanseatic Bank bietet eine Visa-Karte namens GenialCard an. Diese deutsche Kreditkarte ist eine aufgeladene/revolvierende Kreditkarte. Sie ist kostenlos und es fallen keine Jahresgebühren an.
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine der wenigen Kreditkarten in Deutschland, mit der Sie Apple Pay nutzen können. Auch Online-Banking ist möglich. Nach dem Kauf der GenialCard können Sie auch die kostenlose App der Bank (Hanseatic Bank Mobile) herunterladen.
Einer der größten Vorteile dieser deutschen Kreditkarte ist die flexible Bezahlung der Kreditkartenrechnungen. Sie können zwischen zwei Möglichkeiten wählen: Entweder Sie zahlen die Rechnung in monatlichen Raten oder Sie lassen die Bank Teilbeträge von Ihrem Konto abbuchen. Weitere Vorteile:
- Keine Jahresgebühr
- Apple Pay verfügbar (Google Pay soll in naher Zukunft folgen)
- Einfache Online-Anmeldung
- Flexible Raten für die Zahlung der Kreditkartenrechnung
- Behalten Sie Ihr aktuelles Bankkonto (aber auch ideal für Kreditkarten ohne Girokonto)
Welche Vorteile bieten Kreditkarten?
Viele Cashback-Karten bieten für bestimmte Einkäufe einen höheren Prämiensatz. Das hängt in der Regel davon ab, wo Sie die Karte einsetzen, und nicht davon, was Sie mit ihr kaufen. Dies gilt für alle Rewards-Karten mit Ausnahme der Flatrate-Karten. Hier nun einige Beispiele für gängige Bonuskategorien:
Supermärkte
Manchmal nennen Kartenaussteller diese Kategorie “Lebensmittel”, aber die Prämien richten sich nach der Art des Geschäfts, nicht nach den spezifischen Artikeln, die Sie kaufen. Sie gilt also für Lebensmittel, Reinigungsmittel, Hygieneartikel, Fertiggerichte und alles andere, was Sie im Supermarkt kaufen. Oft können Sie im Supermarkt einen Geschenkgutschein für ein Restaurant oder einen Einzelhändler kaufen, der dann als Supermarkteinkauf zählt.
Ausgeschlossen sind oft Lagerhausclubs und Supermärkte wie Target und Walmart. Für größere Haushalte kann dies eine der wertvollsten Kategorien sein, in der sich die Prämien beschleunigen lassen.
Tankstellen
Dies wird oft als “Gas” bezeichnet und bezieht sich in der Regel auf traditionelle Tankstellen wie Mobil, Shell und BP. Tankstellen, die an Supermärkte oder Lagerhäuser angeschlossen sind, fallen in der Regel nicht darunter. Oft wird auch alles gezählt, was Sie in dem angeschlossenen Geschäft kaufen, obwohl einige Karten nur das an der Zapfsäule bezahlte Benzin zählen.
Benzin klingt nach einer wirklich nützlichen Kategorie, aber wenn man nicht gerade ein Fernpendler ist, geben die meisten Haushalte an Tankstellen nicht so viel aus wie beispielsweise in Supermärkten. So kann man oft mit der richtigen Kreditkarte kostenlos das Auto reinigen und weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Restaurants
Diese Kategorie, die manchmal auch als “Restaurants” bezeichnet wird, umfasst alles von Fast-Food-Restaurants und Pizzalieferdiensten bis hin zu gehobenen Restaurants mit weißer Tischdecke. Ihre gesamte Restaurantrechnung, einschließlich des Trinkgelds für den Kellner, zählt für die Accelerated Rewards.
Und mehr
Dieser letzte Punkt deutet auf den Schlüssel zu den Cashback-Kategorien hin: Die besten Kategorien sind die, in denen Sie regelmäßig das meiste Geld ausgeben. Eine Bonuskategorie wie digitale Streaming-Dienste könnte also vergleichsweise weniger wertvoll sein, weil Sie zwar Geld für Netflix und Spotify ausgeben, aber wahrscheinlich nicht sehr viel.
Andere Bonuskategorien, die Sie sehen können, sind Unterhaltung, Drogerien, Baumärkte, Großhandelsclubs und Einkäufe in mobilen Geldbörsen. Bei Karten mit wechselnden Bonuskategorien werden manchmal für ein Quartal bestimmte Einzelhändler für Bonusprämien ausgewählt, z. B. Amazon oder Walmart.
Abschließende Gedanken
Die klaren Sieger für die beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland sind die Hanseatic GenialCard und die Barclaycard Visa mit hervorragenden Konditionen. Bei der Hanseatic Bank GenialCard sind die Zinsgebühren niedriger als bei Barclay, daher ist die Hanseatic GenialCard unsere erste Wahl für eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto in Deutschland.
Gerade auf Reisen ist es empfehlenswert, zwei verschiedene Kreditkarten dabei zu haben, falls eine gestohlen wird. Achten Sie nur darauf, nicht zwei Karten gleichzeitig zu beantragen, sondern lassen Sie etwas Zeit verstreichen, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen.
