SchnellKredit – Geld auf dem Konto in 24 Stunden
Finanzielle Engpässe können jeden treffen. Der Schnellkredit schafft Abhilfe und kann innerhalb weniger Minuten beantragt werden.
Was ist ein Schnellkredit?
Bei einem Schnellkredit handelt es sich um einen gewöhnlichen Ratenkredit, bei dem der Kreditbetrag durch eine monatliche Rate samt Zinsen zurückgezahlt wird. Das Besondere an dieser Kreditform besteht darin, dass die Auszahlung in kürzester Zeit (bereits in 24 Stunden) erfolgt und die Handhabung überaus kundenfreundlich ist. Daneben kann ein Schnellkredit bereits bei geringen Beträgen im dreistelligen Bereich abgeschlossen werden, was für mehr Flexibilität im Alltag sorgt. Ein Schnellkredit ist durch den oft geringen Kreditbetrag günstiger als die meisten anderen Kreditformen.
Des Weiteren werden die meisten Schnellkredite nicht von Banken, sondern von privaten Online-Finanzdienstleistern vergeben, die sich an eine ganz spezielle Zielgruppe richten, die oftmals von traditionellen Banken übersehen wird. Denn in den meisten Fällen sind die Kondition und Anforderungen an den Kunden weitaus freundlicher, sodass selbst Menschen mit geringem Einkommen oder negativem SCHUFA Score ein Darlehen abschließen können.
Was sind die Vorteile eines Schnellkredits?
Flexibilität im Alltag
Durch die einfache Handhabung kann das Darlehen zum echten Segen werden, wenn einmal unerwartete Ausgaben entstehen sollten. Ob Autopanne, Schäden am Haus oder eine neue Inneneinrichtung, es gibt viele gute Gründe, sich für einen Schnellkredit zu entscheiden. Sollten Menschen in Engpässe geraten, Geld für die Urlaubskasse oder für andere Wünsche benötigen, liefert der Schnellkredit die nötige Flexibilität im Alltag.
Schnellkredit ohne SCHUFA
Kredit schnell ohne SCHUFA: Menschen mit negativen Einträgen bei der Auskunftei, die bereits von einer Bank abgelehnt wurden, können ebenfalls einen Online Kredit schnell und einfach abschließen.
Geringe Anforderungen an den Kunden
Durch Schnellkredite von Finanzdienstleistern können nun endlich Kunden profitieren, die bis dato von Banken ausgeschlossen wurden. Da es sich bei einem Schnellkredit oftmals um geringe Beträge handelt, sind Kreditgeber eher dazu bereit, die Kredite selbst bei geringer Bonität auszustellen.
Flexibler Kreditbetrag und Rückzahldauer
Der Kreditvertrag kann frei gestaltet werden. So können Verbraucher beim Schnell Kredit Online mit wenigen Klicks sowohl den Betrag als auch die Laufzeit der Rückzahldauer wählen. Der gesamte Prozess kann bereits nach wenigen Minuten abgeschlossen werden und ermöglicht Verbrauchern finanziellen Spielraum ganz nach ihren Bedürfnissen.
Schnell Kredit Sofortauszahlung
Einer der größten Vorteile macht sich bereits im Namen deutlich: Der Schnellkredit Online lässt sich innerhalb weniger Minuten anfordern und die schnelle Auszahlung findet in 24 Stunden statt. Das bedeutet, dass Verbraucher nach dem Online Antrag den Betrag oftmals sogar noch am selben Tag auf dem Konto haben. Dies vor allem für diejenigen wichtig, die momentan kein Geld mehr auf dem Konto haben und noch einige Wochen auf den nächsten Gehaltsscheck warten müssen. Daneben gibt es auch Menschen, die von einem zeitlich begrenzten Angebot Gebrauch machen möchten.
Kredite unkompliziert und bequem von zu Hause aus beantragen
Da Finanzdienstleister ähnlich wie Direktbanken aufgestellt sind, werden alle Prozesse bequem digital ausgeführt. Somit können Verbraucher sowohl den Antrag, das Identifikationsverfahren mit dem Personalausweis oder Reisepass als auch die persönliche Beratung bequem online abwickeln.
Worauf sollte man bei einem Schnellkredit achten?
Wer sofort Geld auf dem Konto haben möchte, ist eher dazu veranlagt, besonders schnell ein Darlehen abzuschließen, ohne die nötige Recherche zu betreiben und Anbieter miteinander zu vergleichen. Daher sollten sich potenzielle Kreditnehmer die nötige Zeit nehmen, um folgende Punkte umzusetzen:
Vertrauenswürdige Kreditgeber vergleichen
Im ersten Schritt gilt es, mögliche Kreditgeber miteinander zu vergleichen. Hierbei kann es sich um eine traditionelle Bank, Direktbanken oder auch Finanzdienstleister handeln, die einen Schnellkredit anbieten. Neben dem Angebot und Preis-Leistungsverhältnis ist es wichtig, die Vertrauenswürdigkeit der Anbieter zu prüfen. Hierbei sollte man sich nicht von Aussagen wie „Das sagen unsere Kunden“ beeinflussen lassen, sondern stattdessen unabhängige Vergleichsportale und Kreditrechner zurate ziehen.
Effektiver Jahreszins statt Nominalzins
Verbraucher in Deutschland sind im Vorteil, wenn es um den Kreditvergleich von verschiedenen Banken bzw. Kreditinstituten geht. Denn laut § 6a PAngV sind Kreditgeber dazu verpflichtet, die Standardinformationen klar, verständlich und auffallend anzugeben.
Hierdurch wird verhindert, dass Kunden in die Irre geführt werden. Der beste Weg für Kunden, unterschiedliche Angebote miteinander zu vergleichen, besteht im effektiven Jahreszins. Ein effektiver Jahreszins geht nämlich über den Nominalzins hinaus und beinhaltet alle Kosten, die im Darlehen enthalten sind. Dies macht den Kreditvergleich mit effektivem Jahreszins besonders schnell und einfach.
Kredithöhe richtig einschätzen
Wenn Kreditnehmer einen Kredit schnell online beantragen, sind sie eher dazu geneigt, das Darlehen möglichst hoch anzusetzen. Auch wenn dieser Schritt auf den ersten Blick verständlich ist, sollten Verbraucher nur den nötigen Betrag wählen, um einen speziellen Zweck zu erfüllen. Denn wer sich überschätzt und mit den Zahlungen in Rückstand gerät, läuft Gefahr, schnell in die Schuldenspirale zu geraten.
Laufzeiten beachten
Genau wie beim Betrag gilt es auch, die richtigen Laufzeiten zu wählen. Viele Verbraucher entscheiden sich für lange Laufzeiten über 12 Monate, um hierdurch die monatliche Rate zu reduzieren. Auch wenn der Vorteil von langen Laufzeiten darin besteht, dass die monatlichen Raten sicher zurückgezahlt werden können, sollten sich Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass sich die Kosten erhöhen, je länger das Darlehen läuft. Daher sollten die Raten schnellstmöglich zurückgezahlt werden, jedoch ohne dass sich der Kreditnehmer übernimmt.
Weitere Kosten einplanen
Wer bereits in finanziellen Schwierigkeiten steckt, sollte unbedingt alle Kosten einkalkulieren, die durch die Aufnahme des Kredits entstehen könnten. Hierzu zählen beispielsweise Zahlungsrückstände. Sollten Kunden in Verzug geraten, können je nach Anbieter erhebliche Gebühren anfallen. Diese und andere indirekte Kosten, die mit der Kreditaufnahme verbunden sind, gilt es im Kreditvergleich zu berücksichtigen.
Antrag SCHUFA neutral
Häufige Fragen beziehen sich darauf, ob der Schnellkredit SCHUFA neutral beantragt werden kann. SCHUFA neutral bedeutet, dass die Auskunftei zwar über die Anfrage und Angaben informiert wird, diese aber nicht für eine andere Bank oder Finanzdienstleister sichtbar ist. Wenn die Anfrage nicht SCHUFA neutral ausgeführt wird, kann dies die Konditionen bei der Bank oder dem Kreditinstitut verschlechtern; beispielsweise durch höhere Zinsen oder sogar eine Ablehnung des Antrags.
Die meisten Kreditinstitute führen ihre Verfahren SCHUFA neutral aus, sodass es beim Antragsteller zu keinem negativen SCHUFA Score kommt. Um sicherzugehen, sollten sich Kreditnehmer bereits im Vorfeld informieren und ggf. beim Kundendienst nachfragen, ob die Anfrage SCHUFA neutral erfolgt.
Wer kann einen Antrag zum Schnellkredit stellen?
Nachdem viele Verbraucher bereits von der Bank abgelehnt wurden, stellt sich die Frage, inwieweit Finanzdienstleister ihre Zielgruppe definieren. Hier können Antragsteller mit negativem SCHUFA Score aufatmen: In den meisten Fällen wird der Kreditantrag bewilligt.
Dennoch müssen für den Kreditantrag einige Grundvoraussetzungen vonseiten des Antragstellers erfüllt werden. Hierzu zählen:
- Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Ein Konto bei einer Bank in Deutschland
- Bonitätsnachweis
Für den Bonitätsnachweis müssen sich die Antragsteller einer Prüfung unterziehen. Daneben wird auch der SCHUFA Score geprüft. Wie bereits erwähnt, kommen auch Menschen mit einem negativen SCHUFA Score infrage, wenn die Gesamtumstände stimmen. Selbst Hartz-IV-Empfänger bekommen im Regelfall den Kreditantrag bewilligt, da sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Gibt es Schnellkredite für Erstkunden?
Ob Bank oder Finanzdienstleister, die Institution ist nur dann bereit, Geld zu verleihen, wenn sie sich zu einem hohen Maße sicher sein kann, das Geld auch wieder zurückzubekommen. Daher müssen sich Erstkunden erst beweisen, was sich möglicherweise auf die Höhe des Betrags auswirkt: In den meisten Fällen können Erstkunden einen Kredit ohne SCHUFA schnell beantragen, jedoch ist die Höhe des Kredits meist begrenzt. Je nach Bank oder Anbieter kann die Höhe aber dennoch in den vierstelligen Euro-Bereich gehen, sodass sich der Kreditvergleich auch für Erstkunden lohnt.
Schnell Kredit bekommen: Hier gilt es, sich die Konditionen der einzelnen Anbieter anzuschauen, um die Höhe des Kredits für Erstkunden miteinander zu vergleichen. Sobald man sich für einen Anbieter entschieden hat, ist es empfehlenswert, diesen auch langfristig zu behalten, da sich die Konditionen für Langzeitkunden verbessern können.
Kleinkredit schnell in 3 Schritten beantragen
Nachdem der Kreditvergleich durchgeführt und die oberen Punkte beachtet wurden, gilt es, sich bei der jeweiligen Bank bzw. Finanzdienstleister für die Kreditsumme anzumelden. Auch wenn sich die einzelnen Schritte je nach Bank oder Finanzdienstleister im Detail unterscheiden, durchlaufen potenzielle Kunden im Regelfall die folgenden Schritte.
Schritt 1: Summe und Laufzeiten angeben
Die meisten Banken und Finanzdienstleister erlauben es ihren Kunden, die Summe und Laufzeit individuell zu bestimmen. Diese Angaben werden nicht per Post, sondern mit nur wenigen Klicks ausgeführt. Anschließend werden je nach Anbieter weitere Angaben wie persönliche Daten, Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, etc. abgefragt. Für die Verifizierung der eigenen Identität wird in vielen Fällen ein VideoIdent-Verfahren verwendet, in dem die Kunden einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorzeigen müssen.
Schritt 2: In wenigen Sekunden die Zusage erhalten
Da die Angaben online geprüft werden, erhalten Nutzer oft in wenigen Sekunden ihre Sofortzusage. Bereits hier fällt vielen Nutzern ein Stein vom Herzen. Die Sofortzusage bedeutet, dass das Darlehen bewilligt wird und bereits in Bearbeitung ist.
Schritt 3: Kredit schnelle Auszahlung
Schneller Online Kredit beantragen: Das Geld wird nach der Zusage bereits innerhalb der nächsten 24 Stunden dem eigenen Konto gutgeschrieben. Somit haben Verbraucher die nötige Flexibilität, um sich ihre Wünsche zu erfüllen oder einfach den nächsten Monat sorgenfrei zu überstehen.
Wann sind Schnellkredite sinnvoll?
Viele Menschen stellen sich die Frage, ob Schnellkredite sinnvoll sind. Schließlich entstehen durch die schnelle Abwicklung zusätzliche Kosten, die bei regulären Krediten nicht auftreten. Hier gilt es jedoch zu beachten, dass der Schnellkredit einen anderen Zweck als ein reguläres Darlehen erfüllt. Während reguläre Kredite meist mittel- bis langfristig ausgelegt sind, ist der Sofortkredit in den meisten Fällen kurzfristig und für Notfallsituationen ausgelegt.
Beispielsweise gab es laut Statistischem Bundesamt im Jahre 2020 rund 2,24 Millionen Straßenverkehrsunfälle in Deutschland. Ein Unfall tritt immer unerwartet auf und kann erhebliche Schäden am Fahrzeug verursachen.
Da viele Familien vom Auto abhängig sind, um zum Kindergarten, Schule oder zum Arbeitsplatz zu gelangen, duldet die Reparatur keinerlei Aufschub. Notfälle wie diese gibt es viele: Eine kaputte Waschmaschine, ein Wasserschaden oder einfach nur zu wenig Geld am Monatsende müssen sofort behoben werden. Hier kann der Schnellkredit Abhilfe schaffen. Durch den Schnellkredit wird sichergestellt, dass kleine und große Probleme, die keinen Aufschub dulden, sofort behoben werden – für mehr Flexibilität und Unabhängigkeit im Alltag.
Gibt es Alternativen zum Schnellkredit?
Ein schneller Kleinkredit liefert die nötige Flexibilität, um ganz unabhängig von den persönlichen Umständen besonders schnell eine Lösung zu finden. Daneben gibt es jedoch eine Vielzahl von weiteren Möglichkeiten, wie man einen Kredit schnell bekommen kann.
Hier bietet sich der Privatkredit an. Dieser bietet oft die besten Konditionen und die Auszahlung kann sogar schneller als beim Schnellkredit erfolgen, wenn es sich bei den Kreditgebern um Freunde und Verwandte handelt. Ein Privatkredit wird neben Freunden und Verwandten auch von Drittanbietern vergeben und kann dabei helfen, finanzielle Engpässe auszugleichen. Besonders beliebt ist der Privatkredit bei kleinen Summen, da viele Kreditnehmer einen Privatkredit aufnehmen, um bis zum Monatsende über die Runden zu kommen.
Der Sofort Privatkredit bietet je nach Vertrag eine Vielzahl von Vorteilen gegenüber anderen Kreditformen. Meistens helfen Freunde und Verwandte nicht, um Profite zu erzielen, sondern aus Nächstenliebe. Das bedeutet, dass beim Privatkredit oftmals wenig oder auch überhaupt keine Zinsen anfallen. Des Weiteren ist die Laufzeit äußerst flexibel und es drohen keine Vertragsstrafen, falls Schuldner in Verzug geraten.
Dennoch gilt es zu beachten, dass auch ein schneller Privatkredit rechtskräftig ist. Daher sollte man den Vertrag unbedingt schriftlich festhalten, sodass jeder Beteiligte genau weiß, woran man ist. Sollte man niemanden im Freundes- und Familienkreis haben, der einen finanziell unterstützen kann, haben sich eine Vielzahl von P2P-Plattformen gebildet, die zwischen Kreditgebern und -nehmern vermitteln. Auch wenn diese Kreditform hierzulande immer beliebter wird, gibt es im direkten Kreditvergleich immer noch relativ wenig Möglichkeiten, das passende Angebot zu finden.
Traditionelle Banken sind schon lange nicht mehr die erste Wahl
Wer sich den Text bis hierhin durchgelesen hat, wird sich eventuell die Frage stellen, wo genau der Unterschied zwischen Banken und Finanzdienstleistern liegt. Hierbei gibt es tatsächlich einige Unterschiede, die sich auch auf den Kostenfaktor auswirken. Bei einem Finanzdienstleister handelt es sich nämlich nicht um eine traditionelle Bank, sondern um ein Unternehmen, das sich in vielen Fällen auf Kunden spezialisiert hat, die von der Bank abgelehnt werden. Die Bonität wird im Regelfall digital geprüft, sodass keine langfristigen Wege per Post entstehen.
Ein digital aufgestellter Finanzdienstleister hat geringere Ausgaben als eine Bank, sodass die Konditionen bzw. Gebühren für die Kunden ebenfalls günstiger ausfallen. Daneben ist die Zielgruppe groß genug, um langfristig zu wachsen. Auch wenn ein Finanzdienstleister in den meisten Fällen ein besseres Angebot als eine Bank aufweist, sollten Verbraucher dennoch Recherche betreiben, um nicht an schwarze Schafe zu gelangen. Die Liste auf dieser Seite bietet einen ersten guten Anhaltspunkt für den Kreditvergleich zwischen Bank und Online-Finanzdienstleister.
Fazit: Der Schnellkredit sorgt für Flexibilität im Alltag
Geld in wenigen Stunden auf dem Konto? Was sich vor wenigen Jahren noch unmöglich angehört hat, gehört inzwischen zum Alltag. Dies lässt sich vor allem durch das Aufkommen von Finanzdienstleistern erklären, die durch ein neues, flexibles Kreditangebot den Markt weiter geöffnet haben.
Der Schnellkredit zählt genau deshalb zu den beliebtesten Kreditarten. Schließlich ermöglicht der Schnellkredit auch Menschen mit kleinem Geldbeutel, den Alltag zu meistern und Krisensituationen zu bewältigen. Wer nicht im Freundes- oder Bekanntenkreis die nötige Hilfe findet, kann sich digital an einen der zahlreichen Finanzdienstleister wenden.
Die Angebotsfülle lädt Verbraucher dazu ein, Kredite über den eigentlichen Verwendungszweck hinaus zu verwenden. Hier muss jeder Kunde selbst die nötige Disziplin mitbringen, um mit der Kreditsumme bestmöglich hauszuhalten. Wer die Ratschläge auf dieser Seite befolgt und sich genug Zeit für die Recherche nimmt, hat die besten Chancen, einen vertrauenswürdigen Anbieter mit einem attraktiven Preis-Leistungsverhältnis zu finden.
Der Schnellkredit sorgt somit für mehr Flexibilität im Alltag und unterstützt Menschen dabei, ihre derzeitige Situation zu verbessern und sich langersehnte Wünsche zu erfüllen. Der Kreditvergleich lohnt sich!
Häufige Fragen rund um Darlehen
Welche Bank gibt schnell einen Kredit?
Banken sind bei der Vergabe von Schnellkrediten weniger flexibel als Online-Finanzdienstleister. Ein Kreditvergleich auf einem kostenlosen Vergleichsportal liefert alle wichtigen Informationen in nur wenigen Minuten.
Wo bekomme ich definitiv einen Kredit?
Ein Schnell Kredit ohne Prüfung wird nur in den seltensten Fällen vergeben. Daher besteht immer die Möglichkeit, abgelehnt zu werden. Die auf dieser Seite aufgeführten Finanzdienstleister stellen Kredite in den meisten Fällen aus.
Was ist die Fälligkeit bei einem Schnellkredit?
Die Fälligkeit eines Kredits hängt in erster Linie von der selbst gewählten Laufzeit ab. Verbraucher können selbst entscheiden, ob sie 12 Monate oder bereits nach wenigen Monaten den Betrag samt Zinsen zurückzahlen möchten.
Gibt es einen Schnell Kredit ohne Lohnnachweis?
Ein Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung ist in den meisten Fällen nicht möglich. Jedoch können Verbraucher einen Schnellkredit trotz SCHUFA aufnehmen.
Gibt es einen Schnell Kredit ohne SCHUFA?
Ein Schnellkredit ohne SCHUFA bzw. ein Schnell Kredit trotz SCHUFA ist bei den meisten Online-Finanzdienstleistern möglich. Banken sind bei der Kreditvergabe im Regelfall strenger. Daher lohnt sich der Kreditvergleich vor allem bei Finanzdienstleistern.
Wie komme ich schnell an Geld ohne Kredit?
Kredite sind Geldbeträge, der dem Schuldner befristet zur Verfügung gestellt werden. Hierunter fällt selbst der Privatkredit. Schenkungen oder Verkaufsgeschäfte sind Optionen, die nicht unter den Begriff „Kredite“ fallen.
Gibt es eine Alternative zum Schnellkredit?
Die beste Alternative bietet der Privatkredit von Freunden und Verwandten. Freunde und Verwandte kennen den Antragsteller und sind dazu bereit, das benötigte Geld zu günstigen Konditionen oder ganz ohne Zinsen und bei flexibler Laufzeit zu verleihen.
