Minikredit ohne SCHUFA
Viele Menschen stellen sich die Frage, ob man einen Minikredit ohne SCHUFA abschließen kann. Die kurze Antwort lautet: „Ja“.
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Der Kredit ohne SCHUFA wird im Regelfall von kleineren Finanzdienstleistern unter weniger strengen Bedingungen vergeben, als man es von einer traditionellen Bank gewohnt ist. Worauf Kreditnehmer beim Kredit mit SCHUFA und der Wahl der Online-Bank achten sollten, welche Kosten auf die Kunden zukommen und wie man seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden kann, wird im folgenden Bericht ausführlich beschrieben.
Die wichtigsten Fakten zum Kleinkredit
Was genau ist der Kredit trotz SCHUFA?
Beim Minikredit trotz SCHUFA Eintrag handelt es sich um einen Kleinkredit, der in den meisten Fällen weniger als 1.000 Euro beträgt und aufgrund dessen auch eine kürzere Laufzeit aufweist, als man es von traditionellen Krediten bei einer Bank gewohnt ist.
Viele dieser Kredite werden auch ohne SCHUFA vergeben, da das Risiko aufseiten der Online-Bank gering ausfällt. Die Laufzeit beträgt in den meisten Fällen nur wenige Monate, jedoch sind die Zinsen oft höher als bei traditionellen Krediten. Hier gilt: Je länger die Laufzeit, desto teurer wird der Minikredit mit SCHUFA.
Die eigene Bonität, die gewählte Laufzeit und die Höhe des Betrages wirken sich auf den Zinssatz für den Kleinkredit aus.
Was genau hat es mit einem SCHUFA Eintrag auf sich?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Auskunftei in Deutschland und gibt Kreditgebern die nötigen Informationen bezüglich des Zahlungsverhaltens einer Person. Aufgrund von historischen Konto-Daten können hierdurch Prognosen über das zukünftige Zahlungsverhalten gestellt werden, die sich im SCHUFA Score widerspiegeln.
Insgesamt hat die SCHUFA Einträge von rund 65 Millionen Deutschen gespeichert. Die Konto-Auskünfte dürfen nur mit Einwilligung an Dritte weitergeben werden. Wer daher einen Vertrag bei einem Finanzdienstleister oder bei einer Bank für einen Minikredit abschließen möchte, wird diese Klausel im Vertrag wiederfinden.
Der negative Score kommt durch verfehlte Zahlungen zustande. Wenn ein Kunde aus irgendwelchen Gründen den Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, kann dies negative Auswirkungen auf den SCHUFA Score haben. Zu viele SCHUFA-Auskünfte bzgl. Kreditanfragen können ebenfalls einen negativen Einfluss auf den SCHUFA Score haben. Hier kommt es die Art der Kreditanfrage an, die der Finanzdienstleister bei der SCHUFA stellt. Einige Kreditgeber werben damit, dass ihre Anfragen SCHUFA neutral sind. Dies kann für viele Antragsteller ebenfalls ein entscheidender Faktor sein, warum sie sich für den Kredit und Anbieter entscheiden.
Für wen eignet sich der Kredit ohne SCHUFA?
Die meisten Verbraucher, die sich für einen Kredit ohne SCHUFA interessieren, wurden bereits von traditionellen Banken abgelehnt. Bevor Banken Kredite vergeben, wird die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Kunden durch eine Auskunftei wie der SCHUFA geprüft. Eine negative SCHUFA-Auskunft ist für viele Banken ein Ausschlusskriterium. Dies bedeutet jedoch nicht, dass diese Menschen gar keine Chance auf einen Kredit hätten.
Viele Verbraucher mit negativem SCHUFA Eintrag, die von Banken abgelehnt wurden, starten daher ihre Suche im Internet, um passende Anbieter für ihre Bedürfnisse zu finden. Ein Kleinkredit bietet hierbei die beste Alternative, da der Finanzdienstleister oder die Online-Bank bereit ist, ein größeres Risiko aufgrund der geringen Kreditsumme einzugehen. Diese Minikredite (häufig auch Schweizer Kredite genannt) werden nicht von Banken, sondern von kleineren Finanzdienstleistern herausgegeben, die sich auf diese Zielgruppe von Kreditnehmen spezialisiert haben.
Schweizer Kredit: Ein Schweizer Kredit wird im Regelfall aus der Schweiz, Österreich oder Liechtenstein vergeben, ganz ohne SCHUFA Eintrag. Daher wird der Begriff Minikredit ohne Schufa oft synonym mit Schweizer Kredit verwendet.
Demnach eignet sich der Minikredit trotz SCHUFA Eintrag generell für alle Verbraucher, die auf eine Finanzspritze angewiesen sind. Hierbei kann es sich um Angestellte, Selbstständige bis hin zu Hartz-IV-Empfängern und sogar Studenten handeln, wenn diese ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, um die Kreditsumme zu begleichen. Wer sich nicht sicher sein sollte, ob ein Minikredit trotz SCHUFA infrage kommt, kann einfach eine Anfrage stellen.
Der Minikredit eignet sich für Kreditnehmer mit geringer Bonität, die bei traditionellen Banken aufgrund eines negativen SCHUFA Scores abgelehnt wurden.
Minikredit trotz SCHUFA – Vor- und Nachteile
Vorteile
Viele kennen das Problem: Ein kaputtes Auto, ein Zwischenfall in der Familie oder andere unglückliche Ereignisse können jederzeit auftreten und uns in ernste Schwierigkeit bringen. Nicht jeder kann Freunde und Verwandte um Hilfe bitten. Der Kredit ohne SCHUFA kann Menschen, die aufgrund eines negativen SCHUFA Scores von der Bank abgelehnt wurden, ein wenig mehr Entspannung und Flexibilität im Alltag geben. Hierdurch ist es möglich, dass nicht nur Festangestellte, sondern auch Freiberufler, Hartz-IV-Empfänger oder Geringverdiener mit festem Einkommen die Chance auf einen Minikredit haben.
Der Kredit trotz SCHUFA Eintrag lässt sich auf unterschiedliche Weise abschließen. So ist es in vielen Fällen möglich, einen Minikredit innerhalb von nur 24 Stunden auf das Konto zu erhalten. Je nach Anbieter können Minikredite ohne SCHUFA sogar vierstellig werden, wobei die meisten Beträge im Bereich von 500 Euro liegen.
Ein weiterer Vorteil vom Kredit ohne SCHUFA besteht in der großen Flexibilität. In den meisten Fällen können Verbraucher je nach Kreditbetrag die Laufzeit frei bestimmen. Hierbei gilt: Je länger die Laufzeit, desto größer wird auch der effektive Jahreszins. Daher sollten Verbraucher die Laufzeit so gering wie möglich halten. Der Minikredit trotz SCHUFA stellt eine tolle Innovation auf dem Finanzmarkt dar, da er ein geringes Risiko aufweist und gleichzeitig das Leben von vielen Menschen positiv beeinflusst.
Nachteile
Wer einen Minikredit trotz SCHUFA abschließt, sollte sich darüber im Klaren sein, dass dies mit einem Aufpreis gegenüber einem traditionellen Kredit verbunden ist. Das erhöhte Risiko lassen sich Kreditgeber durch einen höheren Sollzins / eff. Jahreszins bezahlen.
Des Weiteren gilt es auch zu beachten, dass Kredite ohne SCHUFA häufig keine Option auf Sondertilgungen anbieten. Das bedeutet konkret, dass Verbraucher die Laufzeit nicht vorzeitig durch Extrazahlungen tilgen können, wie es bei normalen Krediten meist der Fall ist. Daneben sollten Verbraucher unbedingt darauf achten, nicht an unseriöse Anbieter zu geraten.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Minikredite können Menschen mit negativer SCHUFA die nötige Finanzspritze bereitstellen | Der Minikredit trotz SCHUFA ist im Regelfall mit höheren Zinsen verbunden |
| Für Freiberufler, Hartz-IV-Empfänger oder Geringverdiener | Meist ohne Option auf Sondertilgung |
| Minikredit Sofort wird innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt | Viele unseriöse Anbieter auf dem Markt |
| Beträge können über 1.000 Euro reichen | |
| Der Minikredit trotz SCHUFA kann bei Bedarf über einen längeren Zeitraum zurückbezahlt werden | |
| Geringes Risiko für Kreditgeber und Kreditnehmer |
Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Leider gibt es eine Vielzahl von unseriösen Anbietern, die sich die verzweifelte Lage vieler Verbraucher zunutze machen, um ihnen noch mehr Geld aus der Tasche zu ziehen. Unseriöse Kreditinstitute versprechen potenziellen Kreditnehmern das Blaue vom Himmel, wie beispielsweise eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, keine Bonitätsprüfung und niedrige Zinsen.
Was sich auf den ersten Blick vielversprechend anhört, hat jedoch einen Haken: Es wird nämlich ein gewisser Betrag als Vorkasse verlangt, angeblich als Bearbeitungsgebühr. Generell lässt sich festhalten: Wenn noch vor der Auszahlung auf das Kunden-Konto Kosten entstehen, sollte man Abstand vom Kreditgeber nehmen.
Auch wenn ein Finanzdienstleister einen Minikredit trotz SCHUFA vergibt, wird im Regelfall eine Prüfung der Bonität bzw. Kreditwürdigkeit durchgeführt. Wird anderes behauptet, sollten potenzielle Kreditnehmer ebenfalls hellhörig werden. Des Weiteren sollten Verbraucher keine unnötigen Dienstleistungen in Anspruch nehmen, wie beispielsweise Insolvenzberatungen. Die Vermittlung weiterer Dienstleistungen kann ebenfalls auf einen unseriösen Anbieter hindeuten.
Noch vor Abschluss des Kredits sollte daher Recherche betrieben werden. Sollte es beispielsweise eine Vielzahl von Beschwerden über den jeweiligen Anbieter geben, ist Vorsicht geboten. Häufig genügt hierzu eine einfache Google-Suche.
So schützt man sich vor unseriösen Anbietern
Kredit trotz SCHUFA Eintrag – Mindestan-forderungen
Die Mindestanforderungen für einen Kleinkredit fallen zwar geringer als bei traditionellen Banken aus, jedoch bedeutet dies nicht, dass jeder einen Kredit ohne SCHUFA abschließen kann. Zu den Mindestanforderungen zählen:
Wer diese Punkte nicht erfüllt, wird große Schwierigkeiten haben, hierzulande einen passenden Anbieter zu finden. Des Weiteren ist es auch nicht unüblich, dass alle Finanzdienstleister eine Bonitätsprüfung vollziehen, was jedoch nicht bedeutet, dass Menschen mit negativer SCHUFA automatisch abgelehnt werden – hier kommen die persönlichen Umstände zum Tragen.
Alternative zum Minikredit
Um wirklich sicherzustellen, dass der Minikredit trotz SCHUFA die beste Option darstellt, sollten sich die Verbraucher über alle möglichen Alternativen informieren, bevor sie einen Minikredit trotz negativem SCHUFA Score abschließen. In den folgenden Abschnitten werden daher die gängigsten Alternativen für einen Kredit ohne SCHUFA aufgeführt.
Zweckgebundener Kredit
Die meisten Antragsteller werden einen speziellen Zweck haben, für den sie den Kredit trotz SCHUFA Eintrag verwenden möchten. Hier ist es häufig sinnvoll, nicht direkt den Kredit abzuschließen, sondern sich beim Händler des jeweiligen Produktes über die Möglichkeit eines zweckgebundenen Kredites zu informieren. Ein zweckgebundener Kredit steht nicht zur freien Verfügung, sondern darf nur zu einem vorgegebenen Zweck verwendet werden. Händler vergeben oftmals diese Kredite, um hierdurch ihr Produkt besser an den Mann zu bringen, während Kunden den Vorteil haben, bereits heute und zu günstigen Raten das Produkt kaufen zu können. Der Sollzins / eff. Jahreszins fällt bei zweckgebundenen Krediten meistens günstiger aus, sodass sich der Vergleich lohnt.
Dispokredit
Die meisten Nutzer eines deutschen Kontos werden über einen gewissen Dispokredit verfügen, den sie bei ihrer Bank aufnehmen können. Hierdurch ist es möglich, das Konto bis zu einem gewissen Kreditrahmen zu überziehen, ohne jedes Mal durch einen langwierigen Anmeldeprozess zu gehen. Auch wenn der Dispokredit praktisch ist, muss bedacht werden, dass es sich hierbei meist um eine teurere Alternative zu anderen Krediten handelt. Bevor man also einen Dispokredit in Anspruch nimmt, sollte man sich genau über den Sollzins / eff. Jahreszins informieren. Hier kann der Kredit trotz SCHUFA Eintrag mitunter eine günstigere Alternative darstellen. Auch hier lohnt sich der Vergleich.
Privat-Kredite
Wer Kredite ohne SCHUFA nicht beantragen möchte, sondern einen anderen Weg sucht, um Geld auf das Konto zu erhalten, sollte einen Blick auf Privat-Kredite werfen. Hierbei handelt es sich um Kredite, die von Privat-Personen und nicht von Organisationen wie Banken oder Unternehmen vergeben werden. Je nachdem, um welchen Kreditgeber es sich handelt, können die jeweiligen Rahmenbedingungen ganz unterschiedlich ausfallen. Wer beispielsweise das Glück hat und im Freundes- oder Verwandtenkreis einen Privat-Kredit aufnehmen kann, wird hierbei einen besseren eff. Jahreszins erhalten, als jemand, der den Privat-Kredit bei einem Kreditvermittler-Portal abschließt.
Zweckgebundene, Dispo- oder Privatkredite bieten eine Alternative zum Minikredit. Die jeweiligen Konditionen sollten vor der Kreditaufnahme unbedingt verglichen werden.
Zum Minikredit ohne SCHUFA – Anleitung
Wer bereits jetzt Lust bekommen hat, einen Kredit ohne SCHUFA zu beantragen, sollte neben der nötigen Planung und Recherche auch andere Kreditoptionen durchgehen, bevor der eigentliche Antrag für das Darlehen abgeschickt wird. In diesem Abschnitt haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung aufgestellt, wie der Kredit ohne SCHUFA bestmöglich geplant und umgesetzt werden kann.
1. Einkünfte und Ausgaben berechnen
Bevor man sich mit dem eigentlichen Kreditantrag beschäftigen sollte, gilt es im ersten Schritt, sich ein genaues Bild über die eigenen Einkünfte und Ausgaben zu machen. Welche Ausgaben stehen den Einkünften gegenüber? Wie hoch sind die monatlichen Fixkosten und wie viel Euro bleiben am Ende des Monats übrig? Diese und weitere Fragen sollten sich Verbraucher stellen, bevor sie mit der Suche nach dem passenden Kredit beginnen.
Tools wie beispielsweise EveryDollar sind kostenlos und können dabei helfen, jeden Euro genau einzuplanen. Am Ende der Kalkulation sollte stehenbleiben, wie viel Geld am Ende des Monats übrig bleibt und was hiervon zur Abzahlung des Kredites verwendet werden kann. Natürlich gilt es auch hier, sich ein wenig Spielraum zu lassen und nicht jeden Euro für die Kreditabzahlung einzuplanen.
2. Den genauen Betrag ermitteln und Alternativen finden
Viele Verbraucher starten die Suche nach einem Kredit, ohne ihren eigenen Kreditbedarf und Alternativen zum Mini-Darlehen zu kennen. Verbraucher sollten sich daher ganz genau über den eigenen Bedarf informieren, sodass der Kredit weder zu gering noch zu hoch ausfällt.
Daneben sollten alle Optionen durchgegangen werden: Wie bereits erwähnt, kann unter Umständen ein zweckgebundener Kredit die bessere Wahl zu einem Darlehen darstellen, da zweckgebundene Kredite im Regelfall günstiger sind als der Kredit ohne SCHUFA. Diese und andere Optionen sollten im Vorfeld geklärt werden, um als Verbraucher begründete Entscheidungen zu treffen.
3. Einen passenden Anbieter finden
Wenn es keine weiteren Alternativen gibt, können Verbraucher mit der Suche nach einem geeigneten Anbieter beginnen. Hierzu gibt es eine Vielzahl von Vergleichsportalen, die kostenlos Kreditrechner anbieten. Kreditrechner helfen den Nutzern dabei, das beste Angebot für einen Kredit mit SCHUFA Eintrag zu finden. Hierbei müssen Nutzer nur einige Daten eingeben, worunter der Kreditbetrag, die Laufzeit und der effektive Jahreszins fallen.
Der effektive Jahreszins beinhaltet nicht nur die Kosten, die zur Tilgung des Kredites benötigt werden, sondern auch alle weiteren Gebühren bei der Kreditaufnahme. Der effektive Jahreszins macht es einfacher, verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Kostenstrukturen miteinander zu vergleichen.
Nachdem die Suche gestartet wurde, bekommen Nutzer viele Einträge von passenden Anbietern aufgelistet. Hier sollten sich Nutzer im besten Falle nicht nur auf einen Rechner verlassen, sondern gleich mehrere nutzen, um somit das beste Angebot zu den günstigsten Konditionen zu finden.
4. Kreditantrag stellen
Zum Schluss gilt es, den besten Vertrag ausfindig zu machen und einen Antrag zu stellen. Hierzu werden einige persönliche Angaben, Einkommensnachweise und ein Identifikationsverfahren verlangt. Dies kann in der Regel alles online abgeschlossen werden, variiert jedoch nach Anbieter. Sobald der Antrag abgeschickt wurde, gilt es, auf die Bestätigung zu warten. Falls der Antrag abgelehnt wird, sollten Antragsteller nicht verzagen, sondern es beim nächstbesten Anbieter versuchen. Somit wird sichergestellt, dass jeder das passende Angebot für die persönlichen Bedürfnisse ausfindig machen kann. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, bei der Kreditanfrage auf SCHUFA Neutralität zu achten. Hierzu sollte die private Bank unbedingt eine „Anfrage Kreditkonditionen“ stellen.
So kann der SCHUFA Score verbessert werden
Der Kredit trotz negativer SCHUFA ist eine tolle Möglichkeit, um schnell und einfach an den gewünschten Kreditbetrag selbst bei geringer Bonität bzw. Kreditwürdigkeit zu gelangen. Auch wenn nichts dagegen spricht, diese Form von Kredit in Anspruch zu nehmen, sollten die Kreditnehmer dennoch darauf achten, ihre Bonität zu verbessern und hierdurch einen besseren SCHUFA Score zu erhalten. Hierfür können folgende Schritte eingeleitet werden:
Jeder hat das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose SCHUFA-Auskunft zu beantragen. Hier kann transparent eingesehen werden, welche SCHUFA Einträge / SCHUFA Daten die Auskunftei über einen selbst gespeichert hat. Eine Prüfung der eigenen Daten, um bei Fehlern Widerspruch einzulegen, ist ebenfalls empfehlenswert.
Des Weiteren gilt es natürlich, alle Rechnungen, Kredite bzw. Raten pünktlich zu begleichen – dies wirkt sich positiv auf den Score aus und bescheinigt die Zahlungsmoral. Wer lange Zeit ein Girokonto nutzt, steht ebenfalls besser dar als jemand, der eine hohe Anzahl an unterschiedlichen Bankverbindungen aufweist. Wer diese Punkte einhält, kann den eigenen SCHUFA Score verbessern und hierdurch bessere Kredit-Konditionen erhalten.
Häufig gestellte Fragen zum Minikredit ohne SCHUFA
Der Kredit trotz SCHUFA eignet sich insbesondere für Kreditnehmer, die aufgrund von geringer Bonität bei traditionellen Banken für die Kreditaufnahme nicht infrage kommen.
Ein Minikredit hat relativ wenig Anforderungen an den Kreditnehmer im Vergleich zu traditionellen Bankkrediten. Ein Minikredit kann innerhalb weniger Stunden auf das Konto überwiesen werden.
Alle Angaben sollten ausführlich beantwortet und alle Unterlagen lückenlos eingereicht werden. Je präziser die Angaben sind, desto geringer das Risiko, aufgrund von fehlenden Unterlagen abgelehnt zu werden.
Vorab sollten Kreditnehmer bei Freunden und Verwandten um Hilfe bitten. Alternativ können auch zweckgebundene oder Privat-Kredite genutzt werden.
Kreditnehmer sollten niemals in Vorkasse gehen und vor der Kreditaufnahme Nutzererfahrungen über den jeweiligen Finanzdienstleister bzw. Online-Bank einsehen.
Ein Schweizer Kredit wird meist aus der Schweiz, Österreich oder Liechtenstein vergeben und oft synonym mit dem Begriff Minikredit ohne SCHUFA verwendet.
SCHUFA-Einträge können verbessert werden, indem die Raten der Darlehen pünktlich bezahlt werden und Personen eine gute Zahlungsmoral aufweisen.
Ein Darlehen in Form eines Minikredits wird meistens bis zu 1.000 Euro vergeben, jedoch hängt dies vom individuellen Anbieter ab.
Welcher Minikredit ohne SCHUFA ist der richtige für Sie?
Vergleichen Sie alle Minikredit in unserer Übersicht nach Zinsen und Konditionen.
