Der Kontokorrentkredit bietet Unternehmen Flexibilität zur Begleichung offener Rechnungen. Alles Wissenswerte zum Kontokorrentkredit, Zinssatz und Vergleich zu anderen Kreditarten im folgenden Ratgeber.
Kontokorrentkredit Definition: Das Darlehen wird von einer Bank bzw. Kreditinstitut vergeben und ist an ein Geschäftskonto gebunden.
Hierbei handelt es sich um eine Art Dispositionskredit für Unternehmen, der dazu dient, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Da der Verwendungszweck auf unternehmerische Tätigkeiten abzielt, ist der Kreditrahmen des Kontokorrentkredits höher im Vergleich zu den meisten anderen Krediten.
Somit ist der Kontokorrentkredit äußerst flexibel und bietet Unternehmen deutlich mehr finanziellen Spielraum.
Dennoch sollte der Kontokorrentkredit nicht mit einem Überziehungskredit verwechselt werden.
Denn während es beim Überziehungskredit keine festgelegte Obergrenze gibt, ist die Kreditlinie bzw. der Kreditrahmen im Kontokorrentkonto klar definiert.
Kontokorrentkredit einfach erklärt: Wie lässt sich der Zinsbetrag des Kontokorrentkredits berechnen?
Hierzu kann eine relativ einfache Formel genutzt werden, die sich aus dem Betrag, dem Zinssatz sowie der benötigten Laufzeit zusammensetzt.
Kontokorrentkredit berechnen: Die Kontokorrentkredit Formel lässt sich wie folgt berechnen:
Zinsbetrag =Betrag x Zinssatz x Tage360 x 100
Firma XY nimmt einen Kontokorrentkredit in Höhe von 1.000 Euro auf.
Der Zinssatz beläuft sich auf 10% und die Überziehung nimmt einen Zeitraum von 60 Tagen in Anspruch.
Wie beläuft sich die Höhe der Kosten (Zinsbetrag) für den Kontokorrentkredit?
16,67 =1000 x 10 x 60360 x 100
Der Kredit von 1.000 Euro würde bei einem Zinssatz von 10% und einer 2-monatigen Laufzeit knapp 16,67 Euro kosten.
Kontokorrentkredit beantragen: Der Kontokorrentkredit kann von Unternehmen jeglicher Art, inklusive Freiberuflern, in Anspruch genommen werden.
Während der Kontokorrentkredit für größere Unternehmen in den meisten Fällen eine Annehmlichkeit darstellt, kann der Kredit für KMUs und Selbstständige überlebenswichtig werden.
Ein geschäftliches Konto bei der Bank ist Grundvoraussetzung für einen Kontokorrentkredit.
Bevor der Kredit aufgenommen werden kann, müssen konkrete Absprachen und vertragliche Bedingungen wie Zinsen (bzw. Bereitstellungszinsen für Kontokorrentkredit), Sicherheiten und Bonität mit der Bank geklärt werden.
Demnach dauert die Anlaufzeit ein wenig länger, was aber anschließend durch die einfache Handhabung wieder ausgeglichen wird.
Der Kontokorrentkredit kann nicht von Privatpersonen genutzt werden. Dies ist aber nicht weiter problematisch, da Privatpersonen mit dem Dispositionskredit (oder kurz: Dispo) einen sehr ähnlichen Kredit beantragen können.
Es ist nicht unüblich, dass Unternehmen eine unerwartete Rechnung erhalten, die das Geld auf dem Girokonto übersteigt.
Beispielsweise könnte es zu produktionsrelevanten Maschinenschäden kommen, die keinerlei Aufschub dulden.
In diesem Fall muss ein Unternehmen sofort handeln, um den Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.
Die Kreditform kann sowohl bei der einfachen Finanzierung als auch bei der Kontokorrentkredit Rückzahlung überzeugen.
Vorteile Kontokorrentkredit: Unternehmer können finanzielle Engpässe vermeiden, die ggf. vertragliche Strafen nach sich ziehen könnten.
Diese Strafen können je nach Vertrag teurer als die Zinsen des Kontokorrentkredits ausfallen, sodass sich die Finanzierung durch den Kontokorrentkredit auszahlen kann.
Da es sich um einen flexiblen Kredit handelt, ist es theoretisch gar nicht notwendig, den Kredit zu kündigen.
Dennoch möchten einige Kreditnehmer nach anfänglichen Engpässen gar nicht mehr ins Minus geraten.
Für diese Sorte von Unternehmern eignet sich der Kredit ebenfalls, da es problemlos möglich ist, die vertraglichen Vereinbarungen mit der Bank / Kreditinstitut zu widerrufen, sodass das Konto keine roten Zahlen mehr sieht.
Die Flexibilität und Schnelligkeit sind bei diesem Unternehmenskredit ungeschlagen.
Nachdem der Vertrag mit der Bank unterzeichnet wurde, können Unternehmen mit dem regulären geschäftlichen Girokonto ins Minus gehen und selber bestimmen, für wie lange der Kredit weiterlaufen soll.
Somit steht das geliehene Geld sofort zur Verfügung.
In dieser Zeit können Schuldner das Konto jederzeit weiter überziehen, falls die Gesamtsumme nicht das Kreditlimit überschreitet.
Das Limit kann sich je nach Bank unterscheiden.
Kontokorrentkredit Dispo Unterschied: Der Unterschied zwischen dem Kontokorrent- und Dispositionskredit liegt vor allem darin, dass ein Kontokorrentkredit von Unternehmen verwendet wird, während der Dispo vornehmlich Personen dient, die schnell an Geld kommen möchten.
Diese Definition führt zu weiteren Unterschieden.
Der Dispokredit ist im Volumen weitaus geringer als der Kontokorrentkredit, für den das Unternehmen unter Umständen Sicherheiten vorweisen muss.
Daher wird für den Kontokorrentkredit eine längere Vorlaufzeit benötigt, um alle Bedingungen vertraglich zu vereinbaren.
Unterschied Kontokorrentkredit und Darlehen: Umgangssprachlich werden die Begriffe „Kredit“ und „Darlehen“ oft synonym verwendet.
Wenn sich Privatpersonen Geld leihen, spricht der Volksmund oft von Krediten, während bei Unternehmen oft von Darlehen gesprochen wird.
Auch wenn die Begriffe synonym gebraucht werden, gibt es dennoch eine unterschiedliche rechtliche Definition, die sich auf die Vertragsgültigkeit auswirkt.
Ein Darlehensvertrag ist nämlich erst dann gültig, wenn das Geld ausbezahlt wird.
Anders sieht es beim Kredit aus – dieser ist sofort nach Vertragsunterzeichnung gültig.
Lieferantenkredit Kontokorrentkredit Vergleich: Selbst Unternehmer machen oft den Fehler und verwenden die Begriffe „Kontokorrentkredit, Lieferantenkredit“ synonym, obwohl es sich hierbei um etwas komplett anderes handelt.
Denn während der Kontokorrentkredit von Banken bzw. Kreditinstitutionen vergeben wird, wird der Lieferantenkredit von einem Lieferanten an ein Unternehmen vergeben.
Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der zum Begleichen bestehender Rechnungen herangezogen wird.
Dem Kunden wird eine Zahlungsfrist eingeräumt, um mit Skonto eine Preisminderung der erworbenen Ware zu erhalten.
Eine weitere Gemeinsamkeit zwischen dem Kontokorrent- und dem Dispokredit: Der Kredit räumt den Kreditnehmern eine hohe Flexibilität ein, da sie das Konto bis zu einem festgelegten Betrag überziehen können.
Der Kontokorrent- bzw. Unternehmenskredit ist daher flexibel, unkompliziert, aber auch leider relativ kostspielig, sodass eine Umschuldung aufgrund der hohen Kreditzinsen für die meisten Kontoinhaber nicht infrage kommt.
Denn während reguläre Kredite im Regelfall einen Zinssatz von unter 5% aufweisen, können die Zinsen des Kontokorrentkredits von 6% bis hoch in den zweistelligen Prozentbereich gehen, sodass sich der Unternehmenskredit nur begrenzt zur Umschuldung eignet.
Dennoch gilt es, die Banken und Anbieter kostenlos bei Internet-Portalen miteinander zu vergleichen, um die bestmöglichen Optionen zu erhalten.
Die Höhe der Zinsen macht deutlich, dass der Kredit vor allem für Notfallsituationen sinnvoll ist.
Schuldner können ihr Konto jederzeit überziehen, um weitere Kosten abzuwenden oder um ggf. von temporären Preisnachlässen zu profitieren.
Die Vorteile sind deutlich: Kontokorrentkredite bieten Unternehmen und Selbstständigen die nötige Flexibilität zur Überbrückung von schwierigen Zeiten.
Kosten Kontokorrentkredit: Die Kosten des Kredits sind transparent durchschaubar. Alles kann über das geschäftliche Girokonto abgewickelt werden.
Dennoch darf nicht vergessen werden, dass der Unternehmenskredit sehr kostspielig ist und die vereinbarten Zinsen meist höher als bei anderen Firmenkrediten ausfallen.
Das bedeutet, dass Unternehmer eine ausreichende Bonität für die Tilgung / Rückzahlung benötigen, bevor sie das Darlehen beantragen können.
Durch die hohen Kosten lohnt sich diese Kreditform nicht zur Umschuldung, sondern lediglich zur Überbrückung von kurzfristigen Engpässen.
Wenn ein Unternehmen langfristig plant, gibt es kostengünstigere Kredite, um die Pläne in die Tat umzusetzen.
Dennoch empfiehlt es sich, die Konditionen mit der Bank bereits vorab kostenlos und unverbindlich zu besprechen, um hierdurch einen verlässlichen Schutz gegen Liquiditätsengpässe zu errichten.
Wie lange geht ein Kontokorrentkredit?
Kontokorrentkredite sind flexibel in der Laufzeit und dauern so lange, bis der Kreditnehmer wieder Geld auf das Girokonto einzahlt.
Wann werden Kontokorrentkredite eingesetzt?
Die Kredite werden immer dann eingesetzt, wenn ein Unternehmen schnell Liquiditätsengpässe umgehen muss.
Welche Gebühren fallen bei einem Kontokorrentkredit an?
Die Gebühren für Kontokorrentkredite belaufen sich auf rund 6% bis 12%.
Kontokorrentkredit Vor- und Nachteile
✓ Kontokorrentkredit Vorteile: Flexible Laufzeiten, einfache Handhabung, schnell umsetzbar
✓ Kontokorrentkredit Nachteile: Hohe Zinsen
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