Geld leihen ohne SCHUFA ist in den Krisenjahren 2020 und 2021 so wichtig wie noch nie zuvor. Laut Bundesministerium für Wirtschaft und Energie ist das Bruttoinlandsprodukt im Jahr 2020 um 5% zurückgegangen, was sich auf die finanzielle Situation vieler Menschen niederschlägt.
Viele Verbraucher sind daher auf schnelles Geld angewiesen, um die Situation bestmöglich zu überbrücken. Dies gilt nicht für Menschen, die von der Krise direkt betroffen sind, sondern auch für Menschen, die in einer guten finanziellen Situation sind, bei denen aber unerwartete Ereignisse aufgetreten sind, wie beispielsweise ein Motorschaden.
Die Ausgangslage und finanzielle Situation ist daher für viele Menschen ähnlich: Wie kann man schnell und unkompliziert Geld leihen, um die nächsten Monate bestmöglich zu überbrücken? Während Menschen mit hoher Bonität einfach zur Bank gehen können, haben es Verbraucher mit negativer SCHUFA weitaus schwerer. Es ist fast unmöglich, sich bei einer Bank Geld zu leihen, wenn man über eine geringe Bonität oder einen negativen SCHUFA Eintrag verfügt.
Jedoch stehen Menschen mit SCHUFA Eintrag weitaus mehr Möglichkeiten zur Verfügung: Von Minikredit, Dispo- bis hin zum Privatkredit gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, schnell und einfach an den benötigten Kreditbetrag zu kommen.
Bei der SCHUFA (Vereinigung der deutschen Schutzgemeinschaften für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine private Auskunftei, dessen Hauptaufgabe darin besteht, das Kreditgeschäft ihrer Kunden durch die SCHUFA-Abfrage zu sichern. Zu den Kunden der SCHUFA zählen alle Unternehmen, die einen Kredit gewähren, wie beispielsweise Banken, Kreditinstitute, Finanzdienstleister oder Handelsgesellschaften.
Die SCHUFA ist eine der einflussreichsten Auskunfteien in Deutschland und verfügt über Daten und SCHUFA-Einträge von knapp 68 Millionen Menschen in Deutschland. Diese SCHUFA-Einträge werden von den Vertragspartnern der SCHUFA sowie aus öffentlichen Quellen ermittelt. Verbraucher selbst stimmen mit der sogenannten „SCHUFA-Klausel“ der Weitergabe ihrer Daten zu.
Damit die Kunden der SCHUFA das Ausfallrisiko eines Vertragspartners besser einschätzen können, wird der sogenannte SCHUFA-Score ermittelt. Dieser setzt sich den Kundeninformationen zusammen und kann von 1 bis 100 reichen. Je geringer der SCHUFA Score, desto höher wird das Risiko aufseiten der Kreditgeber, dass der Kunde das geliehene Geld nicht mehr zurückzahlen kann. Die genaue Ermittlung des Scores wird unter Verschluss gehalten.
Verbraucher in Deutschland möchten sich einfach und unkompliziert ohne SCHUFA Geld leihen. „Wer leiht mir Geld ohne Bank?“, „Wo kann ich auf die Schnelle Geld leihen?“ oder „Geld leihen ohne Schufa – ist das möglich?“ – diese und viele weiteren Fragen finden sich vermehrt in einschlägigen Foren wieder.
Viele Verbraucher, die sich online Geld leihen möchten, wurden bereits von Banken abgelehnt. Aufgrund der zunehmenden Anzahl von Menschen, die sich ohne SCHUFA Geld leihen möchten, hat sich in den letzten Jahren einiges auf dem Finanzmarkt bewegt. Neben den großen, traditionellen Banken haben sich vornehmlich kleine Online-Finanzdienstleister etabliert, die sich mit Geringverdienern einen neuen Zielmarkt abseits der Großbanken geschaffen haben.
Diese Online-Finanzdienstleister bieten Menschen ohne SCHUFA die Möglichkeit an, bequem und einfach Geld zu leihen. Die Kredite werden oft zu niedrigen Zinsen und einer flexiblen Laufzeit angeboten. Auch wenn Online-Finanzdienstleister oder andere Portale weniger strenge Anforderungen an den Antragsteller haben, müssen dennoch einige Kriterien zur Kreditaufnahme erfüllt werden. Zu diesen Kriterien zählen:
Hierbei sollte festgehalten werden, dass auch Online-Finanzdienstleister oder -Portale eine gewisse Bonität von Kundenseite fordern, jedoch bedeutet diese Situation im Umkehrschluss nicht, dass nicht auch Verbraucher mit negativem SCHUFA Score Chancen auf einen Kredit hätten.
Ist Geld leihen auch für Arbeitslose möglich? Durch den Nachweis der Bonität stellen die Online-Finanzdienstleister sicher, dass der Kreditbetrag zurückgezahlt werden kann. Je nach Anbieter gibt es Finanzdienstleister, die auch HARTZ-IV als ausreichende Bonität anerkennen. Hier lohnt sich der Vergleich.
Wer sich trotz SCHUFA Geld leihen möchte, kann auf eine Vielzahl von Möglichkeiten zurückgreifen. Online-Finanzdienstleister bieten Mini- und Sofortkredite an und Privatkredite können von Freunden und Verwandten sowie bei P2P-Plattformen beantragt werden, während ein Dispokredit selbst von einer traditionellen Bank trotz SCHUFA vergeben wird. Für Produkte kommen zudem noch zweckgebundene Kredite infrage. Als letzte Möglichkeit steht Verbrauchern mit Wertgegenständen auch der Gang zum Pfandleiher offen.
Sofort Geld leihen durch Online-Finanzdienstleister: Minikredite gehören zu den populärsten Möglichkeiten, um schnell Geld auf das Konto zu erhalten. Ein Minikredit überschreitet im Regelfall nicht mehr als 1.000 Euro und wird nicht von einer Bank, sondern einem Online-Finanzdienstleister ausgestellt. Viele Online-Finanzdienstleister haben sich speziell auf eine Zielgruppe mit geringer Bonität oder negativem SCHUFA-Eintrag spezialisiert, da diese von der Bank abgelehnt werden.
Geld sofort leihen durch Online-Minikredite: Minikredite werden oft mit einem Sofortkredit kombiniert. Das bedeutet, der Antragsteller kann online alle Formulare ausfüllen und kriegt oft am selben Tag innerhalb von 24 Stunden das Geld ausgezahlt.
Für wen eignet sich der Minikredit? Ein Minikredit eignet sich für jeden, der schnell und einfach einen kleinen Kreditbetrag nötig hat, um die nächsten Monate zu überbrücken. Minikredite bieten oft eine flexible Laufzeit an und sind durch den geringen Kreditbetrag sehr kostengünstig.
Sofort Geld leihen mit Privat-Kredit: Wer sich schnell privat Geld leihen möchte, und dies komplett ohne SCHUFA-Auskunft, sollte über einen Privat-Kredit nachdenken. Privatkredite können entweder von Freunden und Verwandten oder auch mit Dritten über P2P-Plattformen („Peer-to-Peer“-Plattformen) abgeschlossen werden. Je nachdem, für welche Art von Privatkredit man sich entscheidet, fallen auch die Gebühren unterschiedlich aus.
Kredit von privat: Ein Privat-Kredit von Freunden und Verwandten ist in vielen Fällen die beste Lösung, da der Kredit nicht aufgrund von Zinsen, sondern als Gefallen vergeben wird. Verbraucher müssen keinen Kreditantrag stellen, es werden keinerlei Zinsen verlangt und die Laufzeiten sind flexibel. Selbst wenn ein Privat-Kredit im Freundes- oder Verwandtenkreis abgeschlossen wird, empfiehlt es sich immer, den Vertrag schriftlich festzuhalten, sodass rechtliche Sicherheit besteht.
Alternativ haben sich in den letzten Jahren eine Reihe von P2P-Plattformen etabliert, die als Vermittler zwischen Kreditgeber und -nehmer fungieren. Der Zinssatz und die Rückzahlungsfrist unterscheiden sich je nach Plattform und Anbieter. Um die Sicherheit der Kreditgeber zu schützen, haben die Plattformen eine Reihe von Sicherheitsmechanismen, wie beispielsweise Pools eingerichtet, die Kreditgeber bei Zahlungsausfall abfedern.
Die meisten Menschen, die über ein reguläres Konto und über eine gewisse Bonität verfügen, haben die Möglichkeit, bei ihrer Bank mit einem Dispokredit Geld zu leihen. Innerhalb eines vorgegebenen Limits, was in der Regel zwei bis drei Monatseinkommen ausmacht, kann das Konto zu einem festgelegten Zinssatz überzogen werden.
Die Vorteile eines Dispokredits liegen in der einfachen Handhabung: Kunden können ihre Bankkarte nutzen, ohne jedes Mal einen Kreditantrag abschließen zu müssen. Trotz der vielen Vorteile gelten Dispokredit als relativ teuer im Vergleich zu anderen Kreditformen. Ein Dispokredit kann bis zu 16% p.a. betragen, was auf Dauer zu einer starken Belastung werden kann.
Daher sollte der Dispokredit nur in Notfällen aufgenommen werden. Dennoch lohnt es sich, ein Dispolimit bei der Bank einzurichten, um mehr Flexibilität zu erhalten.
Wer sich Geld leihen möchte, um ein bestimmtes Produkt zu erwerben, sollte sich im ersten Schritt beim Fachhändler nach einem zweckgebundenen Kredit erkundigen. Der zweckgebundene Kredit wird mit der kooperierenden Bank des Händlers abgeschlossen und ermöglicht den Kunden, zu meist günstigen Konditionen das jeweilige Produkt oder die Dienstleistung zu erwerben.
Der Kredit ist an den Kauf des Produkts gebunden und kann nicht anderweitig verwendet werden. Die Vorteile für den Kunden bestehen darin, dass die Zinsen eines zweckgebundenen Kredits gering ausfallen, die Laufzeiten meistens relativ lang sind und der Kunde das Produkt sofort mit nach Hause nehmen kann. Der Händler hat den Vorteil, durch den zweckgebundenen Kredit ein weiteres Verkaufsargument zu liefern.
Da sich nur die wenigsten Menschen ein Auto oder andere Wertgegenstände in bar leisten können, ist der zweckgebundene Händlerkredit eine tolle Lösung, um von günstigen Kreditkonditionen zu profitieren. Hier lohnt es sich, genau nach den Konditionen zu fragen und den Händlerkredit mit anderen Kreditformen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Geld leihen trotz negativer SCHUFA-Einträge: Eine weitere Möglichkeit, Geld zu leihen trotz SCHUFA-Eintrag gibt es beim Pfandleiher. Der Pfandleiher verlangt nämlich Wertgegenstände als Sicherheit und zahlt Geld auf Grundlage des Produktwertes aus. Somit wird beim Pfandleiher nicht auf die Bonität geachtet, da der Wertgegenstand die nötige Sicherheit gewährleistet.
Der Pfandleiher räumt den Verbrauchern eine Frist von wenigen Monaten ein, in der sie den Wertgegenstand gegen einen kleinen Aufpreis zurückkaufen können. Alternativ kann das Geld aber auch einfach behalten werden, sodass nach Ablauf der Frist der Wertgegenstand in den Besitz des Pfandleihhauses übergeht. Verbraucher sollten sich hierbei darüber bewusst sein, dass das geliehene Geld unter dem Wert des jeweiligen Gegenstandes liegt.
Verbraucher müssen über Wertgegenstände verfügen, um für den Pfandleiher infrage zu kommen. Hierzu zählen unter anderem Schmuck, Autos oder auch teure Elektronik. Hier lohnt sich der Vergleich bei mehreren Pfandleihern, um das beste Angebot zu erhalten.
Geld leihen und Kredit ohne SCHUFA Score? Einige Verbraucher werden sich zu Recht die Frage stellen, wie seriös ein Online-Finanzdienstleister sein kann, der einen Kredit ohne SCHUFA vergibt. Und hier sollten potenzielle Kreditnehmer hellhörig werden: Denn unter den Online-Finanzdienstleistern haben sich einige unseriöse Unternehmen etabliert, die sich an den Kreditnehmern ohne Gegenwert bereichern möchten.
Wie können Verbraucher seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden? Hierzu gibt es einige Punkte, die unbedingt beachtet werden sollten:
Niemals in Vorkasse gehen beim Geld leihen: Zuallererst gilt es festzuhalten, dass Verbraucher niemals in Vorkasse gehen sollten, um sich Geld zu leihen. Unseriöse Anbieter stellen den Nutzern Bearbeitungs- und andere Fantasiegebühren in Rechnung, die es noch vor Vertragsabschluss zu begleichen gilt. Natürlich kommt der Vertrag nie zustande und Verbraucher bleiben auf ihren Kosten sitzen, wenn sie sich auf diese Weise schnell Geld leihen möchten.
Ein seriöser Anbieter führt eine Bonitätsprüfung durch verrechnet die Bearbeitungs- und weitere Gebühren im eff. Jahreszins, durch den die Verbraucher das geliehene Geld zurückzahlen müssen. Das bedeutet, dass Verbraucher erst das Geld erhalten und anschließend die monatliche Rate zurückzahlen.
Um sich effektiv vor schwarzen Schafen zu schützen, sollten Verbraucher daher unbedingt eigene Recherche betreiben. Hier lohnt es sich, einen Blick auf die Firmenhistorie zu werfen. Es sollte beispielsweise beachtet werden, wie lange das Unternehmen bereits auf dem Markt ist und wie die Kundenrezensionen ausfallen.
Daneben ist es sinnvoll, Vergleichsportale zurate zu ziehen und kostenlos Kreditrechner zu nutzen. Mit einem Kreditrechner lassen sich kostenlos und in wenigen Schritten die Angebote einer Vielzahl von Online-Finanzdienstleistern miteinander vergleichen, um hieraus das beste Angebot zu finden. Meistens genügt es bereits, den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit anzugeben, um eine Zinsspanne von verschiedenen Anbietern zu erhalten.
Sich Geld zu leihen ist nicht immer einfach: Gerade Verbraucher, die bis dato noch keinerlei Erfahrungen mit Krediten gemacht haben, fühlen sich oft überfordert. Kreditrechner und Vergleichsportale können den Kreditnehmern kostenlos einen ersten Anhaltspunkt geben, um Kredite effektiv miteinander zu vergleichen. Daneben können Verbraucher selbst einige Punkte beachten, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten.
Die meisten Verbraucher wünschen sich zu lange Laufzeiten den besten Konditionen, um einen Kredit aufzunehmen. Dies lässt sich in der Praxis leider nicht umsetzen. Denn je länger die Laufzeit, desto höher ist das Ausfallrisiko. Um dieses Risiko aufzuwiegen, wird der Zinssatz dementsprechend angehoben. Das bedeutet für die Verbraucher konkret: Je länger die Laufzeit, desto höher fallen auch die Zinsen aus. Daher sollte die Laufzeit bestmöglich begrenzt werden. Kreditnehmer sollten sich hierzu vorab genau ausrechnen, ob sie das geliehene Geld zurückzahlen können, ohne Raten zu verpassen. Nicht geleistete Ratenzahlungen können nämlich teuer für den Verbraucher werden.
Wer vergleicht, gewinnt – dies ist auch bei Krediten nicht anders. Inzwischen haben sich eine ganze Reihe von seriösen Kreditinstituten und P2P-Plattformen etabliert, die durch günstige Konditionen und flexible Laufzeiten um die Gunst der Verbraucher buhlen. Wer sich im Vorfeld ein wenig Zeit nimmt, um die Anbieter miteinander zu vergleichen, kann hierdurch viel Geld einsparen und das beste Angebot ganz ohne Kompromisse ausfindig machen. Hier sollten neben Vergleichsportalen auch unbedingt Kreditrechner in Anspruch genommen werden.
Einige Rahmenbedingungen sollten unbedingt miteinander verglichen werden, da diese große Auswirkungen auf die gesamten Konditionen des Kredits haben können.
Sondertilgungen: Falls Sondertilgungen vereinbart werden, kann der Kredit schneller als vereinbart zurückgezahlt werden. Dies lohnt sich vor allem für langjährige Kredite: Wenn der Kreditnehmer in der Zwischenzeit einen besser bezahlten Beruf gefunden hat, kann sich eine frühe Abzahlung positiv auf die Gesamtkosten auswirken. Sondertilgungen müssen jedoch vertraglich vorab vereinbart werden.
Tilgungsraten: Selbstverständlich sollte bereits vor Vertragsabschluss darauf geachtet werden, wie hoch die Tilgungsraten ausfallen und wann und wie schnell diese abbezahlt werden müssen. Es ist sinnvoll, gerade die anfänglichen Tilgungsraten höher anzusetzen, um somit schnell einen Großteil des ausstehenden Betrages zurückzuzahlen.
Selbstverständlich kommt es bei den Rahmenbedingungen auf die Kreditart und die individuellen Bedürfnisse der Kunden an. Fakt ist, dass diese unbedingt in den Kreditvergleich gehören, um hierdurch das beste Angebot zu filtern.
Geld leihen und einen passenden Kredit ohne SCHUFA zu finden war noch nie so einfach. Durch die steigende Anzahl an Online-Finanzdienstleistern können heutzutage auch Menschen mit geringer Bonität und trotz SCHUFA einen Mini- oder Privatkredit problemlos abschließen.
Daneben können sich Privatpersonen noch zwischen einem Dispo- und zweckgebundenem Kredit oder ggf. auch zum Gang ins Pfandleihhaus entscheiden, um sich das benötigte Geld zu leihen. Hier lohnt es sich, nicht nur eine Option, sondern viele Kreditformen und Anbieter miteinander zu vergleichen, um hieraus das bestmögliche Angebot zu finden.
Verbraucher sollten hierzu vor allem auf Vergleichsportale und Kreditrechner zurückgreifen, die einen Großteil der Arbeit abnehmen und Hunderte von Anbietern innerhalb weniger Minuten miteinander vergleichen können.
Verbraucher sollten zudem unbedingt auf Warnzeichen achten, um seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Hierdurch kann sichergestellt werden, dass Kunden nicht noch weiter in die Schuldenfalle geraten. Wer diese Tipps befolgt, kann unkompliziert und einfach im Jahre 2021 einen Kredit trotz SCHUFA abschließen und somit wieder ein wenig mehr Normalität in den Alltag bringen.
Wo kann man sich sofort Geld leihen ohne SCHUFA?
Während Banken meistens eine hohe Bonität einfordern, um einen Kredit zu vergeben, sind Minikredite von Online-Finanzdienstleistern oder Privatkredite von Freunden, Verwandten oder P2P-Portalen liberaler, was die Anforderungen an den Kreditnehmer angeht.
Können sich auch Arbeitslose sofort Geld leihen?
Einige Anbieter ermöglichen auch HARTZ-IV-Empfängern, einen Kredit aufzunehmen und Geld zu leihen, wenn andere Bonitätsanforderungen erfüllt sind. Auch hier landet das Geld innerhalb einem Tag auf dem Konto.
Welche Anforderungen müssen für die Kreditaufnahme erfüllt werden?
Geld leihen heute noch auszahlen ohne SCHUFA: In Deutschland kann sich jeder Geld leihen, der die Volljährigkeit erreicht hat, dessen Hauptwohnsitz in Deutschland liegt und im Besitz eines deutschen Kontos ist.
Kann man sich Geld ohne SCHUFA-Prüfung leihen?
Geld leihen ohne SCHUFA-Prüfung ist bei den meisten seriösen Anbietern nicht möglich. Um eine Bonitätsprüfung kommen die meisten Antragsteller nicht herum. Jedoch bedeutet dies im Umkehrschluss nicht, dass auch nicht Menschen mit einem geringem SCHUFA-Score einen Kredit abschließen können.
Wie viel Zinsen werden für den Kredit fällig?
Ja nach Kreditart, Anbieter, Bonität und Laufzeit können sich die Zinsen stark voneinander unterscheiden. Während ein Privatkredit im Freundeskreis oft sogar ohne Zinsen vergeben wird, kann ein Dispokredit auf bis zu 16% p.a. ansteigen.
Wann lohnt sich ein zweckgebundener Kredit?
Ein zweckgebundener Kredit ist immer dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer ein bestimmtes Produkt kaufen möchte. Der Händler vergibt den zweckgebundenen Kredit zu einem günstigen Zinssatz, um das Angebot noch attraktiver zu machen. Hier lohnt es sich, den Händler direkt auf einen Händlerkredit anzusprechen.
Was ist ein effektiver Jahreszins?
Monate eff. Jahreszins: Im Gegensatz zum Nominalzins sind im eff. Jahreszins alle Kosten enthalten, die auf die Kreditnehmer zukommen können. Hierzu zählen mitunter Bearbeitungsgebühren und alle weiteren Kosten, die in den Zinssatz einberechnet werden.
Wie lange ist die Kreditlaufzeit?
Schnell Geld leihen sofort trotz SCHUFA: Die Laufzeit der Kredite kann Monate bis Jahre betragen. Generell sollte die Laufzeit so kurz wie möglich gehalten werden, um den eff. Jahreszins bestmöglich zu verringern.
Wie lassen sich seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden?
Unseriöse Anbieter verlangen oftmals Zahlungen für Kredite, die der Antragsteller noch vor Vertragsabschluss überweisen soll. Daneben lohnt es sich, einen Blick auf die Firmenhistorie, Rezensionen, Vergleichsportale und Kreditrechner zu werfen.
Ist ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft möglich?
Geld leihen trotz SCHUFA: Eine SCHUFA-Abfrage wird im Regelfall bei allen Anbietern durchgeführt. Durch die SCHUFA-Abfrage kann das Ausfallrisiko des Kreditnehmers besser eingeschätzt werden, bevor Kredite vergeben werden.
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