Kreditkarte mit Bonus

Anmeldebonus

Einige Karten haben einen viel höheren Anmeldebonus als andere. Meistens gilt: Je höher der Anmeldebonus, desto höher die Jahresgebühr der Karte oder das Ausgabenlimit, um den Anmeldebonus freizuschalten.

Lassen Sie sich nicht von der Verlockung eines tollen Anmeldebonus verführen, wenn die Jahresgebühr oder das Ausgabenlimit mit Ihrem Budget nur schwer zu erreichen ist.

Jahresgebühr

Die Jahresgebühr kann von €0 pro Jahr bis hin zu kostspieligen €550 reichen. Auf den ersten Blick mag das nicht viel erscheinen, wenn man es auf 12 Monate verteilt, aber oft ist die Jahresgebühr bereits mit der ersten Kreditkartenabrechnung fällig.

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie sich vergewissern, dass die Jahresgebühr der von Ihnen in Betracht gezogenen Karte Ihr monatliches Budget nicht übersteigt.

Bonus-Kategorien

Manche Karten bieten mehr Belohnungen für Ausgaben in bestimmten Kategorien. Einige belohnen Ausgaben für Lebensmittel, andere für Restaurantbesuche, Reisen oder Freizeit. Wenn Ihre Ausgaben von Monat zu Monat variieren, sollten Sie nach Karten wie etwa der American Express oder der Mastercard Gold Ausschau halten. Bei diesen Karten rotieren die Bonuskategorien, sodass Sie Ihre Belohnungen maximieren und schon im ersten Jahr mit Bonusmeilen und anderen Aktionen viele Punkte sammeln können.

Wenn Sie sich für eine Karte entscheiden, lohnt es sich, eine Berechnung durchzuführen, um zu sehen, in welcher Kategorie der Großteil Ihrer monatlichen Ausgaben liegt, falls Sie das nicht schon wissen.

Kreditkarten mit Bonusprogramm: Punkte und Meilen

Kreditkarten Miles sind eine Art von Treuevorteil, den bestimmte Kreditkarten den Kunden als Belohnung für ihre Kreditkartenausgaben gewähren. Je mehr Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben, desto mehr Meilen sammeln Sie. Eine Kreditkarte kann Sie zum Beispiel mit einer Meile pro 1 Euro belohnen, die Sie mit Ihrer Visa Kreditkarte ausgeben.

Der Kreditkartenaussteller und der Airline-Partner legen einen Wert für jede Kreditkartenmeile fest, z. B. einen Cent pro Meile (meist wird in Miles gerechnet, nicht in Kilometern). Sobald Sie genügend Meilen gesammelt haben, können Sie diese gegen einen Prämiensitz bei einer der Partnerfluggesellschaften der Kreditkarte einlösen.

Die Fluggesellschaften, nicht der Kreditkartenaussteller, legen die Anzahl der für einen Flug benötigten Meilen fest. Abhängig von der Anzahl der gesammelten Meilen und dem Wert jeder Meile können Sie Ihre Kreditkartenmeilen für den Freiflug verwenden. Wenn Sie nicht genug Meilen für einen Flug haben, können Sie eventuell zusätzliche Meilen kaufen, um die Differenz auszugleichen und somit einen Preisnachlass zu erhalten. Wie viele Meilen Sie für einen Flug benötigen, hängt davon ab, wohin Sie fliegen, ob es sich um die Hauptreisezeit handelt und wie hoch der Preis des Fluges ohne Meilen ist. So können Sie beispielsweise zwischen 12.000 und mehr als 40.000 Meilen für einen Flug benötigen.

American Express Platinum Kreditkarte

Einige der jüngsten Veränderungen am Markt der Kreditkarten besonders aus den Vereinigten Staaten von Amerika bringen auch hier echte Vorteile mit sich. Neben der Mastercard Gold macht vor allem American Express von sich reden.

Seit dem 1. Juli ist die Platinum Card von American Express nicht nur eine begehrte Luxus-Kreditkarte für Reisen, sondern auch eine Premium-Lifestyle-Karte für nahezu jeden Verbraucher.

American Express hat der Platinum Card ein neues Gesicht gegeben, mit erweiterten Reisevorteilen und neuen Vorteilen für den Alltag, damit Karteninhaber das Beste aus ihren Ausgaben für Essen, Wellness, Einzelhandel und Unterhaltung herausholen können. Amex schätzt, dass diese neue Reihe von Vorteilen einen Wert von bis zu 1.400 Euro pro Jahr hat, was dazu beiträgt, die neue Jahresgebühr auszugleichen, die von 550 auf 695 Euro steigt.

Zusätzlich zu den verbesserten Vorteilen bietet American Express neuen Platinum-Karteninhabern einen sehr großzügigen Willkommensbonus: Sie können 100.000 Membership Rewards Punkte sammeln, wenn sie in den ersten sechs Monaten ihrer Kartenmitgliedschaft 6.000 Euro für Einkäufe mit der Karte ausgeben.

American Express ermutigt Karteninhaber auch zum Einkaufen und Ausgehen mit erhöhten Prämien, wenn Sie Ihre Karte in qualifizierten kleinen Geschäften und Restaurants einsetzen. In den ersten sechs Monaten der Kartenmitgliedschaft erhalten Sie 10X Punkte für berechtigte Einkäufe mit der Karte in Restaurants weltweit und bei kleinen Geschäften in den USA und Europa für Einkäufe von insgesamt bis zu 25.000 Euro. Auch das Bargeld-Abheben mit einer Kreditkarte von diesem Anbieter ist dann weltweit kostenlos, sodass man immer Bargeld zur Hand haben kann, anders beispielsweise als beim Girokonto.

Hierzulande gehört die DKB mit ihrem Payback Angebot zu den Vorreitern für ein Bonusprogramm. Verbraucher können leicht Punkte sammeln und dauerhaft tolle Leistungen erhalten, beispielsweise Rabatte beim Einkauf bei Apple und Co. Wie aber funktioniert Cashback bei Kreditkarten?

Vorteile von Rewards-Kreditkarten

• Sammeln Sie Cashback, Punkte oder Meilen bei jedem Einkauf
• Lösen Sie diese Prämien für Sparmöglichkeiten wie Reisebuchungen, Gutschriften und Online-Einkäufe ein
• Maximieren Sie Ihre Kreditkartenprämien, indem Sie Kreditkarten wählen, die Bonus-Cashback, Punkte oder Meilen in den Einkaufskategorien anbieten, in denen Sie am meisten Geld ausgeben

Nachteile von Kreditkartenprämien

Sie könnten versucht sein, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, um Ihre Prämien oder Anmeldeboni auszuschöpfen.

• Sie müssen Ihre Prämien einlösen, um Geld zu sparen
• Einige Einlösungsoptionen bieten Ihnen weniger Wert für Ihre Prämien

Sollten Sie sich eine Rewards-Kreditkarte zulegen?

Wenn Sie sich eine Kreditkarte zulegen – was ein kluger Schachzug ist, da eine Kreditkarte Ihnen helfen kann, eine gute Bonität aufzubauen und bessere Konditionen für andere Finanzprodukte wie Hypotheken zu erhalten – ist es eine gute Idee, eine Rewards-Kreditkarte zu beantragen.

Und warum? Wenn Sie die Wahl zwischen einer Kreditkarte mit Rewards und einer Kreditkarte ohne Rewards haben, ist die Wahl einer Kreditkarte ohne Rewards so, als würden Sie Geld auf dem Tisch liegen lassen.

Ebenso bieten die meisten gesicherten Kreditkarten keine Belohnungen, aber sie können ausgezeichnete Werkzeuge sein, um Ihnen zu helfen, Ihren Kredit wieder aufzubauen.

Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Und natürlich gibt es dann noch einen der größten Vorteile bei Kreditkarten: nämlich die Möglichkeit, Bargeld abheben zu können, wo und wann man will, weltweit kostenlos. Mit einer Barclaycard Visa beispielsweise fällt die Gebühr auch im Ausland bei einer Fremdwährung weg, sodass man zusätzlich zu Versicherungen auch noch Rabatte beim Einkaufen bekommen kann. Häufig ist die Kreditkarte also gebührenfrei und auch beim Umsatz fallen Aspekte wie die Grundgebühr weg.