Geld leihen
Die meisten werden die Situation kennen: Ein Motorschaden, ein Unfall oder eine unerwartete Rechnung dulden keinen Aufschub mehr und auch der nächste Gehaltsscheck lässt noch lange auf sich warten.
In vielen Fällen sind Menschen sofort auf finanzielle Mittel angewiesen und müssen sich Geld leihen, um den finanziellen Engpass auszugleichen.
Wer sich Geld ausleihen möchte, hat heutzutage eine große Auswahl. Doch wie genau kann man sich sofort Geld leihen, um an die nötigen Finanzmittel zu gelangen? Kann sich Geld leihen heute noch auszahlen? Und können Menschen trotz SCHUFA kurzfristig Geld leihen, um ausstehende Rechnungen zu begleichen? Diese und viele weiteren Fragen werden in unserem Ratgeber ausführlich beantwortet.
Die gängigsten Methoden, um sich schnell und einfach Geld zu leihen
- Privatkredit
- Minikredit
- Sofortkredit
- Dispokredit
- Pfandleiher
Geld leihen ohne Bank: der Privatkredit
Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Kredit, der nicht von der Bank, sondern durch eine Privatperson vergeben wird. Wer vergibt privat Geld? Hierbei kann es sich um Freunde und Verwandte oder auch Dritte handeln, die durch P2P-Plattformen privat Kredite vergeben.
Zuallererst sollten Freunde und Verwandte nach dem nötigen Geld gefragt werden. Die Vorteile liegen auf der Hand: Freunde und Verwandte kennen den Kreditnehmer am besten und sind am ehesten dazu bereit, Geld kostenlos zu verleihen – zu gar keinen Zinsen und mit einer langen und flexiblen Rückzahldauer.
Tipps für den Kredit: Privatkredite unter Freunden und Verwandten bieten die besten Konditionen für den Verbraucher.
Privatkredite im Freundes- und Familienkreis werden häufig nur verbal geschlossen, was später zu Problemen führen kann und den Kreditgeber vom Willen des Kreditnehmers abhängig macht. Daher ist es auch hier sinnvoll, einen Vertrag abzuschließen, in dem die Kreditsumme, Laufzeit und Ratenzahlung festgehalten wird. Verträge sind rechtsgültig und geben allen Beteiligten Sicherheit über die Konditionen.
Leider gibt es eine Vielzahl von Menschen, die nicht über die nötige Unterstützung im Freundes- oder Verwandtenkreis verfügen. Hier kommen P2P-Plattformen („Peer-to-Peer“-Plattformen) ins Spiel, mit deren Hilfe ein sogenannter P2P-Kredit zwischen Kreditgeber und -nehmer vermittelt wird.
P2P-Vermittlerplattformen haben den Vorteil, dass sich Verbraucher schnell und unbürokratisch Geld leihen können – und dies selbst bei geringer Bonität und je nach Anbieter auch trotz SCHUFA. Kreditgeber profitieren von den Zinseinkünften und Sicherheitsmechanismen, wie beispielsweise Sicherheitspools.
Tipps für den Kredit: P2P-Plattformen ermöglichen Kreditverträge zu überschaubaren Kosten und schneller Auszahlung.
Geld leihen durch Minikredite
Wer sich sofort Geld leihen möchte, sollte sich nach einem Minikredit umschauen. Minikredite werden in den meisten Fällen nicht von traditionellen Banken, sondern von Online-Finanzdienstleistern ausgestellt. Der Betrag bei einem Minikredit reicht meist nicht über 1.000 Euro. Da das Risiko für die Bank gering ausfällt, sind auch die Anforderungen an die Verbraucher, die sich online Geld leihen, weniger streng.
Online Geld leihen sofort: Des Weiteren verläuft die Auszahlung schnell und unbürokratisch. Alle Dokumente lassen sich online innerhalb von wenigen Minuten hochladen – viele Anbieter können ihren Kunden eine Sofortzusage geben und das Geld innerhalb von 24 Stunden aufs Konto überweisen.
Kredite trotz SCHUFA sind auch hier möglich, aber bei geringer Bonität fallen die Zinsen für das geliehene Geld höher aus. Es gilt, die Laufzeit des Kredits so gering wie möglich zu halten, um den eff. Jahreszins bestmöglich zu senken.
Tipps für den Kredit: Minkredite reichen meistens bis 1.000 Euro.Geld leihen schnell – Beträge können innerhalb von 24 Stunden aufs Konto ausgezahlt werden.
Schnell Geld leihen durch Sofortkredite
Geld leihen online mit Sofortauszahlung: Sofortkredite müssen nicht immer Minikredite sein. Gerade in den letzten Jahren haben sich eine Reihe an Finanzdienstleistern etabliert, die Sofortkredite auch im vier- bis fünfstelligen Bereich auszahlen. Sofortkredite sind nicht zweckgebunden. Die Genehmigung richtet sich nach dem gewünschten Darlehensbetrag, der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers.
Je nach Anbieter ist es auch hier eine schnelle Auszahlung möglich. Jedoch ist diese im Regelfall mit einem Aufpreis verbunden. Sofortkredite sind in der Laufzeit flexibel und können je nach Anbieter mit günstigen Zinsen überzeugen. Daher nutzen viele Menschen einen Sofortkredit zur Umschuldung, um teure Altkredite abzulösen.
Je nach Vertragsart räumen einige Anbieter ihren Kunden ein, außerplanmäßige Sondertilgungen zu tätigen. Hierdurch wird Kreditnehmern die Möglichkeit gegeben, bei unplanmäßigen Einkommen den Kredit frühzeitig abzubezahlen und hierdurch die Zinslast zu senken.
Tipps für den Kredit: Geld leihen schnell
Sofortkredite räumen Kreditnehmern hohe Summen bei schneller Auszahlung ein.
Geld leihen durch Dispokredit
Der Dispokredit gilt nach wie vor als eines der beliebtesten Finanzinstrumente in Deutschland, um sich Geld zu leihen. Im Jahre 2021 haben 5,6 Millionen Deutsche einen Dispokredit, was 7,5 Prozent der Gesamtbevölkerung ausmacht. Die Gründe hierfür lassen sich schnell nachvollziehen: Geld leihen mit einem Dispokredit ist unbürokratisch und kann in jeder finanziellen Situation genutzt werden. Hierdurch wird Kreditnehmern, die sich Geld leihen möchten, die nötige Flexibilität ermöglicht, um gut durch den Alltag zu kommen.
Um sich per Dispokredit Geld zu leihen, sollte man sich im Vorfeld bei der Hausbank erkundigen. In den meisten Fällen werden Dispolimits auch bei geringer Bonität zugesichert, wenn ein regelmäßiges Einkommen besteht. Hierdurch ist es für fast jeden möglich, egal ob Freiberufler oder Geringverdiener, an Geld zu gelangen.
Jedoch sind mit der Flexibilität auch Nachteile verbunden. Geld leihen per Dispokredit kann zu Kosten von 10% eff. Jahreszins führen. Hier können die anderen genannten Alternativen günstiger ausfallen.
Tipps für den Kredit:
Dispokredite geben den Kreditnehmern die nötige Flexibilität im Alltag.
Der effektive Jahreszins fällt hierbei relativ hoch aus.
Geld leihen durch Pfandleiher
Während alle bereits genannten Alternativen den Gang zur Bank oder einem Online-Finanzdienstleister voraussetzen, handelt es sich beim Pfandleiher nicht um eine Finanzinstitution. Dennoch handelt es sich auch hierbei um eine Kreditform, nämlich dem Pfandkredit, mit dem man sich sofort Geld leihen kann.
Im Gegensatz zu den anderen Kreditformen müssen die Verbraucher hier Sicherheiten in Form von Wertgegenständen beim Pfandleiher abgeben. Der Pfandleiher verrechnet den Wertgegenstand und zahlt den Kunden hierzu den entsprechenden Betrag aus. Diese können sich dazu entscheiden, den Betrag zu behalten oder vor Ablauf der Laufzeit den Wertgegenstand gegen einen kleinen Aufpreis wieder zurückzukaufen.
Der Pfandleiher hat durch den Wertgegenstand die nötige Sicherheit, während der Kunde flexibel mit dem Geldbetrag umgehen kann. Voraussetzung ist natürlich, dass Verbraucher über Wertgegenstände wie Schmuck, Autos oder andere hochwertige Güter verfügen. Hier gilt es zu beachten, dass der Leihbetrag unter dem eigentlichen Gegenstandswert liegt. Im Normalfall ist die Laufzeit auf wenige Monate begrenzt, bevor das Pfand nicht mehr eingelöst werden kann.
Sofort Geld leihen – welcher Kredit ist besser?
Die Wahl zwischen den jeweiligen Krediten oder dem Gang zum Pfandleiher, um sich Geld zu leihen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, die sich mitunter nur schwer miteinander vergleichen lassen. Beispielsweise ist der Privatkredit bei Freunden und Verwandten oder der Gang zum Pfandleiher häufig mit einem Schamgefühl verbunden, was sich objektiv nicht bewerten lässt, für den Einzelnen dennoch eine große Rolle bei der Wahl des richtigen Instruments darstellen kann.
Privat Geld leihen: Generell lässt sich sagen, dass ein Privatkredit bei Freunden und Verwandten die optimale Option für Verbraucher darstellt, unkompliziert und schnell an die benötigten Finanzen zu gelangen. Der Vorteil liegt hierbei in der Tatsache, dass der Privatkredit in den meisten Fällen aus einem Freundschaftsdienst heraus verliehen wird, wodurch häufig gar keine Zinsen berechnet werden.
Falls Kreditnehmer, die sich Geld leihen möchten, Wertgegenstände zu Hause haben, die sie nicht mehr benötigen, kann auch der Gang zum Pfandleiher viele Vorteile mit sich bringen. Hier lassen sich Hunderte/Tausende Euros bei sofortiger Auszahlung verdienen.
Geld sofort mit Minikredit: Wenn diese beiden Möglichkeiten nicht infrage kommen, kann der Minikredit sofort Abhilfe schaffen. Dieser lässt sich ebenfalls mit relativ wenig bürokratischem Aufwand abschließen. Im Gegensatz zu den ersten beiden Optionen fallen hier jedoch Zinsen an, die per Ratenzahlung zurückgezahlt werden müssen.
Der Sofortkredit lohnt sich dagegen nur, wenn es um höhere Summen geht. Der Sofortkredit mit höherer Kreditsumme kommt vor allem für Verbraucher infrage, die den Kredit für den Kauf teurer Wertgegenstände, wie einem Haus oder Auto, oder zur Refinanzierung von Altkrediten nutzen möchten.
Geld leihen per Dispokredit liefert die höchste Flexibilität, gilt jedoch auch als einer der teuersten Kreditformen, sodass dieser nur im Notfall eingesetzt werden sollte.
Privatkredit | Minikredit | Sofortkredit | Dispokredit | pfandleiher | |
Beschreibung | Kredite von Privatpersone oder über P2P-Portale | Kleine Beträge bis zu 1.000 Euro | Sofort Geld auch bei größeren Beträgen | Die Bankkarte lässt sich bis zu einem gewissen Rahmen überziehen | Wertgegenstände lassen sich schnell und einfach eintauschen |
Vorteile | Geringe Zinsen, flexible Zahlungsfristen | Schnelle Auszahlung, günstige Gebühren | Geeignet für größere Investitionen & Refinanzierung von Altkrediten | Flexibel einsetzbar ohne Antragstellung | Kein Risiko auf Zahlungsausfall |
Welche Vorteile bieten Kredite?
Wer sich sofort Geld leihen möchte, hat heutzutage die besten Chancen, unkompliziert und schnell einen Kredit abzuschließen. Durch das Aufkommen von Online-Finanzdienstleistern oder P2P-Plattformen ist es einfacher geworden, einen Kredit abzuschließen, der genau den eigenen Ansprüchen gerecht wird und keine lange Vorlaufzeit benötigt.
In den meisten Fällen können sich Verbraucher schnell Geld leihen und hierbei die Laufzeit selbst bestimmen – ganz ohne Kompromisse. Somit wird für die nötige Flexibilität im Alltag gesorgt, sodass man auch unerwarteten Rechnungen und Krisenzeiten besser gegenübertreten kann. Egal ob es sich hierbei um eine unerwartete Rechnung oder einen Autounfall handelt, durch das geliehene Geld verwandelt sich jede Krise in eine Unannehmlichkeit.
Daneben ist es problemlos möglich, einen Kredit selbst mit negativem SCHUFA Score abzuschließen. Hier eignen sich besonders Minikredite, die wenig Risiko für den Kreditgeber bedeuten und den Kreditnehmern dennoch die nötige Flexibilität im Alltag ermöglichen. Egal ob es sich um Selbstständige, Studenten mit Einkommen oder auch HARTZ-IV-Empfänger handelt – die Nachfrage nach einem passenden Kredit kann sich für fast alle Zielgruppen auszahlen.
Im Laufe der letzten Jahre haben sich eine Vielzahl von Finanzdienstleistern etabliert, die Kunden günstige Raten und schnell und unkompliziert Kredite anbieten können. Des Weiteren fallen auch die Konditionen durch das derzeitige Zinsumfeld äußerst günstig aus. Der Leitzins liegt auch weiterhin bei 0%, was sich ebenfalls günstig auf die Kredite auswirkt.
- Umkompliziert und schnell Geld leihen ohne Papierkram
- Online Geld leihen bei flexibler Laufzeit
- Mehr Flexibilität im Alltag
- Liquidität in allen Lebenslagen
- Online Geld leihen mit SCHUFA Score
- Günstige Rahmenbedingungen
- Kredit beantragen innerhalb weniger Minuten
Das sollte man beachten, wenn man sich Geld leiht
Kredite und Anbieter gibt es viele – dennoch gibt es einige Merkmale, die man unabhängig von der Kreditart und dem Kreditgeber beachten sollte, um die Kosten so gering wie möglich zu halten und das meiste aus dem Kredit herauszuholen.
Der Vergleich lohnt sich
Auch wenn Kreditnehmer so schnell wie möglich Geld leihen möchten, sollte man sich im Vorfeld ein wenig Zeit für den Kreditvergleich nehmen. Somit kann sichergestellt werden, dass Kreditnehmer bei gleichen Konditionen die günstigsten Zinsen erhalten. Egal um welche Sorte von Kredit es sich handelt, online finden sich eine Vielzahl von Kreditrechnern, die die Auswahl erleichtern. Mit nur wenigen Angaben bzgl. der benötigten Kreditsumme und Laufzeiten werden den Nutzern die günstigsten Anbieter vorgestellt. Je nach Kredithöhe können hierbei Hunderte bis sogar Tausende von Euros gespart werden.
Die Laufzeit begrenzen
Egal um welchen Kredit es sich handelt, die Laufzeit bestimmt zu einem großen Ausmaß die Höhe des eff. Jahreszins. Generell gilt: je länger die Laufzeit des Kredits, desto höher werden auch die Kosten. Daher sollten Kreditnehmer die größtmöglichen Ratenzahlungen vornehmen, um hierdurch die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten. Jedoch sollten sich Verbraucher auch darüber im Klaren sein, dass die Nichteinhaltung der Zahlungsfristen zu empfindlichen Geldstrafen führen kann. Daher gilt es, einen Ratenbetrag auszuwählen, der die eigenen Möglichkeiten nicht übersteigt.
Effektiver Jahreszins als Hauptindikator
Viele Menschen möchten sich kurzfristig Geld leihen und schauen sich daher nur die monatliche Rate an, mit der das geliehene Geld an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss. Auch wenn der Nominalzins sicherlich einen wichtigen Faktor darstellt, sollte immer der eff. Zins im Vordergrund stehen. Der eff. Zins umfasst nämlich alle Kosten, die auf die Verbraucher zukommen, wie beispielsweise den Nominalzins plus die Bearbeitungsgebühr. Der eff. Zins gibt somit die tatsächlichen Kosten des Kredites an. Gleichzeitig lassen sich durch den effektiven Jahreszins die Anbieter leichter miteinander vergleichen, was es Kunden einfacher macht, das beste Angebot zu finden.
Weitere Konditionen einbeziehen
Die meisten Verbraucher achten lediglich auf die Zinsen, die sie für den jeweiligen Kredit ausgeben müssen. Daneben gibt es jedoch weitere Konditionen, die die Wahl des passenden Kredits beeinflussen können. Beispielsweise geben die Tilgungsbedingungen eines Kredits an, wie der Kredit zurückgezahlt werden muss. Wer hierbei außerplanmäßige Sondertilgungen bezahlen darf, kann den Kredit bereits vorzeitig und zu günstigeren Bedingungen abschließen.
Wo sollte man sich auf keinen Fall Geld leihen?
Mit dem steigenden Erfolg von Online-Finanzdienstleistern haben sich ebenfalls einige schwarze Schafe etabliert, die sich auf den ersten Blick nur schwer von seriösen Anbietern unterscheiden lassen. Hier gilt es, noch vor Vertragsabschluss eine Online-Recherche durchzuführen und sich über die Firmenhintergründe zu informieren und vor allem unabhängige Nutzererfahrungen zurate zu ziehen. Des Weiteren sollten Kreditnehmer niemals Geld im Voraus bezahlen, da seriöse Anbieter die Kosten durch die Zinsen berechnen. Wer diese Tipps bei der Suche einhält, wird die Wahrscheinlichkeit einschränken, an einen unseriösen Anbieter zu geraten.
Eine Versicherung lohnt sich nur bei größerer Kreditsumme
Um das Ausfallrisiko zu verringern, haben Privat-Kunden zusätzlich die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung auf ihre Kredite abzuschließen. Sollten unerwartete Zwischenfälle, wie beispielsweise Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit eintreten, übernimmt die Versicherung die ausstehenden Kosten und kann selbst im Todesfalle greifen, sodass Angehörige nicht noch Schulden zurückzahlen müssen. Eine Restschuldversicherung ist dann sinnvoll, wenn der Kredit über mehrere Jahre läuft.
Geld leihen ohne Schufa – ist das möglich?
Leihen sofort trotz SCHUFA-Eintrag. Viele Menschen sind krisenbedingt in einen finanziellen Engpass geraten, schrecken aber vor einer Bank aufgrund eines negativen SCHUFA Scores zurück. Auch wenn es bekannt ist, dass eine traditionelle Bank strengere Kriterien bei der Kreditvergabe aufweist, haben sich in der Zwischenzeit eine Reihe von Anbietern etabliert, die das Thema „Geld leihen“ neu definieren und sich speziell an Menschen mit geringer Bonität richten.
Generell ist jeder Erwachsene in Deutschland dazu befugt, einen Kredit aufzunehmen. Je nachdem, ob man bei einer Bank, einem Online-Dienstleister oder bei einem P2P-Vermittlerportal einen Kredit aufnehmen möchte, können sich die Anforderungen an den Verbraucher unterscheiden.
In Deutschland gelten für die Vergabe eines Kredits folgende Regelungen:
- Wohnsitz in Deutschland
- Ein deutsches Bankkonto
- Volljährigkeit
- Bonität
Während die ersten drei Punkte keine große Hürde darstellen sollten, werden sich viele Menschen mit negativem SCHUFA Eintrag fragen, ob auch sie für einen Kredit trotz SCHUFA infrage kommen. Dies hängt in erster Linie vom Anbieter ab. Während eine Bank strenge Vorschriften befolgen muss, sind Online-Finanzdienstleister oder P2P-Portale hier oft kulanter – vor allem dann, wenn sich die Kreditsumme im Rahmen hält.
Dies bedeutet im Umkehrschluss aber nicht, dass Verbraucher auch nicht hier ein Mindestmaß an Anforderungen erfüllen müssten. Zuallererst wird vorausgesetzt, dass Verbraucher den Betrag fristgerecht zurückzahlen können. Hierfür ist ein Einkommensnachweis unerlässlich. Je nach Anbieter können auch HARTZ-IV-Bezüge als Einkommen angesehen werden. Wenn der Anbieter eine SCHUFA-Abfrage durchführt, sollte diese zudem SCHUFA neutral gestellt werden.
Fazit: Wo kann ich mir am besten Geld leihen?
Leihen ja oder nein? Wer sich schnell und einfach von Finanzdienstleistern oder auch von der Bank Geld leihen möchte, ist häufig von der Auswahl überfordert. Inzwischen haben sich neben der traditionellen Bank eine Reihe von privaten Finanzdienstleistern und P2P-Portale etabliert, die alle mit günstigen und attraktiven Angeboten aufwarten, die nur schwer miteinander vergleichbar sind.
Hierzu haben sich eine Vielzahl von Vergleichsportalen etabliert, die den Nutzern die schwerste Arbeit abnehmen. In den meisten Fällen bieten die Vergleichsportale Kreditrechner an, in die die Nutzer lediglich einige Angaben bzgl. des gewünschten Betrages und den Laufzeiten machen müssen. Der Kreditrechner gibt in sekundenschnelle eine Übersicht über die attraktivsten Anbieter wieder.
Hierbei gilt es zu beachten, dass die meisten Kreditrechner lediglich eine Kreditart, wie beispielsweise Privatkredite oder Minikredite miteinander vergleichen. Hier liegt es an jedem selbst, die verschiedenen Kreditarten auch untereinander zu vergleichen, um hierdurch das beste Ergebnis für die eigenen Bedürfnisse zu erzielen.
Häufige Fragen rund um Darlehen
Was bedeutet Geld leihen?
Geld leihen bedeutet, dass eine Firma oder Privat-Person einer anderen Person Geld für einen festgelegten Zeitraum zur Verfügung stellt. Der Kreditvertrag regelt die Details der jeweiligen Vereinbarung.
Wie kann man sich schnell und einfach Geld leihen?
Die gängigsten Möglichkeiten, um sich schnell und einfach Geld zu leihen, bieten Privatkredite, Minikredite, Sofortkredite, Dispokredite sowie der Gang zum Pfandleiher.
Kann jeder einen Kredit aufnehmen?
Im Allgemeinen kann jeder einen Kredit aufnehmen, der den Hauptwohnsitz in Deutschland hat, volljährig und im Besitz eines deutschen Bankkontos ist. Zur Aufnahme eines Kredits kommt es je nach Anbieter zu unterschiedlichen Bonitätsanforderungen – in den meisten Fällen ist Geld leihen ohne SCHUFA möglich.
Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Kreditnehmer, die sich Geld leihen müssen, können sowohl von Finanzdienstleistern als auch Freunden, Verwandten, anderen Privatpersonen oder auch von der Bank Geld leihen. Bei Finanzdienstleistern kann das Geld innerhalb weniger Minuten auf das Konto überwiesen werden.
Wie viel kostet ein Kredit?
Die Kosten eines Kredits hängen unter anderem vom Betrag, den Laufzeiten und der Bonität des Antragstellers ab. Hier lohnt es sich, den effektiven Jahreszins zu vergleichen.
Geld leihen ohne SCHUFA – ist das möglich?
Ein Kredit ohne SCHUFA ist sowohl bei Freunden und Verwandten als auch bei P2P-Vermittlerportalen möglich. Die meisten Finanzdienstleister erlauben ebenfalls einen negativen SCHUFA Score, wenn stabile Einnahmen bestehen. Geld von der Bank leihen ist ohne SCHUFA meistens nicht möglich oder mit hohen Zinsen verbunden.
Was sollte man beachten, bevor man sich Geld leiht?
Wer sich Geld leiht, ganz gleich ob bei der Bank oder im Freundeskreis, verpflichtet sich hierzu, den Betrag plus Zinsen in einem vertraglich festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Ein Vertragsbruch kann zu weiteren Kosten und Unannehmlichkeiten führen, die es unbedingt zu vermeiden gilt.
