Minikredit mit Sofortauszahlung
Der Minikredit gehört schon lange nicht mehr zu den Nischendarlehen. Gerade in den letzten Jahren haben sich in Deutschland eine Vielzahl von günstigen Anbietern etabliert.
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Diese neuen Anbieter haben den großen Filialbanken den Kampf angesagt – mit günstigen Konditionen, einer flexiblen Laufzeit und schneller Abwicklung. Doch gibt es hier einen Haken? Worauf sollten Verbraucher achten und wer ist der beste Anbieter? Diese und viele weitere Fragen werden in unserem Beitrag ausführlich beantwortet.
Was ist ein Minikredit?
Da der Begriff „Minikredit“ keine offizielle Bezeichnung darstellt, variieren die Definitionen je nach Anbieter. In den meisten Fällen lässt sich ein Mini Kredit jedoch bei Beträgen zwischen 100 und 3.000 Euro einordnen, die bei einer Laufzeit von wenigen Wochen über mehrere Monate und einem Sollzins von circa 10-15 % zurückgezahlt werden. Natürlich sind alle Angaben variabel und unterscheiden sich je nach Anbieter. Ein Minikredit wird im Regelfall von Online-Finanzdienstleistern vergeben, die sich auf Kunden spezialisiert haben, denen die Filialbanken oftmals keine Kredite gewähren.
Minikredit – alles Wissenswerte auf einen Blick
In nur 5 Minuten online beantragen: Für einen Minikredit müssen Kunden heutzutage nicht einmal mehr das Haus verlassen. Der Minikredit der meisten Anbieter lässt sich innerhalb von 5 Minuten mit anschließender Sofortzusage ganz bequem und jederzeit online abschließen.
Der Minikredit ist auch ohne SCHUFA möglich: Während traditionelle Banken strenge Voraussetzungen an die Kreditvergabe knüpfen, sind Finanzdienstleister weitaus flexibler. Dies kann bedeuten, dass ein Minikredit selbst bei einem negativen SCHUFA Eintrag möglich ist. Später gehen wir genauer auf die Voraussetzungen ein, die an einen Mini Kredit ohne SCHUFA gebunden sind.
Der Kredit kann sofort aufs Konto gezahlt werden: Minikredite bieten weitere tolle Zusatzleistungen an, die für einen erhöhten Jahreszins erhältlich sind. Eine solche Zusatzleistung ist beispielsweise die Option, sich das Geld sofort auf das Bank Konto auszahlen zu lassen. Wer bereit ist, einen Aufpreis in Form eines erhöhten Monats- bzw. Jahreszins zu zahlen, kann bereits innerhalb von nur 24 Stunden das Geld auf das eigene Bank Konto erhalten – der Minikredit sofort macht’s möglich.
Keine Vorleistung notwendig: Kunden sollten schleunigst das Weite suchen, wenn der Finanzdienstleister nach Vorleistungen fragt. Bei einem seriösen Minikredit geht nämlich der Finanzdienstleister in Vorkasse und erhält den Profit über die Kreditlaufzeit und den anfallenden Jahreszins.
Mini Kredite für finanzielle Engpässe
Warum beantragen immer mehr Menschen einen Minikredit? Die Gründe sind sicherlich für jeden nachvollziehbar: Das Auto, mit dem man zur Arbeit pendelt, hat eine Panne, der PC läuft nicht mehr richtig oder die Innenausstattung bedarf einer Generalüberholung: Egal, wie die persönlichen Umstände aussehen, viele Menschen benötigen einen Minikredit, um eine schnelle Auszahlung aufs Bank Konto zu erhalten und finanzielle Engpässe so gut es geht zu überbrücken.
Aber auch weitere Gründe werden immer beliebter: Viele Menschen beantragen einen Minikredit, um die Urlaubskasse aufzustocken oder sich die neueste Unterhaltungselektronik anzuschaffen. Da der Minikredit typischerweise nicht zweckgebunden ist, sind auch solche Privatvergnügen durchaus vertretbar – zu den wichtigsten Voraussetzungen zählt natürlich, dass man die Kredite auch wieder zurückzahlen kann. Hierbei gilt: Eine schnelle Auszahlung aufs Bank Konto und lange Laufzeiten können zu hohen Zinsen und Raten führen. Kreditnehmer sollten daher genau darauf achten, für welche Sorte von Kredit sie sich entscheiden und bei welchen Anbietern der Kredit abgeschlossen wird.
Wer vergibt einen Minikredit?
Die Frage stellt sich, wer genau hinter den Finanzdienstleistern steckt, die Mini Kredite vergeben. Da Antragsteller viele persönliche Informationen sowie ihre Bankdaten auf der Seite hinterlassen, sollte man sich vorab genauer über die Finanzdienstleister informieren, bei denen der Minikredit abgeschlossen werden soll. Wie bereits angedeutet, werden Mini Kredite in den meisten Fällen nicht von Filialbanken, sondern von Online-Finanzdienstleistern angeboten. Da Filialbanken über einen größeren Kundenstamm verfügen, zahlt es sich für die meisten großen Banken nicht aus, diesen Zielmarkt zu bedienen. Banken bieten stattdessen Dispokredite an, die ebenfalls für kleinere Beträge abgeschlossen werden, aber in vielen Fällen mit höheren Kosten verbunden sind.
Worauf sollte man bei einem Online-Finanzdienstleister achten?
Wie lässt sich ein seriöser von einem unseriösen Anbieter unterscheiden? Verbrauchern kommt hierbei zugute, dass auch Minikredite relativ strengen gesetzlichen Rahmenbedingungen unterliegen, an die sich die Kreditgeber halten müssen. Beispielsweise sind die Finanzdienstleister, wenn sie für ihre Kreditverträge mit Zinsen, Raten oder weiteren Zahlen werben, laut § 6a PAngV dazu verpflichtet, die Standardinformationen in einer klaren, verständlichen und auffallenden Weise anzugeben. Dies bezieht sich auf den Sollzinssatz, den Nettodarlehensbetrag, ein repräsentatives Beispiel oder auch den effektiven Jahreszins. Alles lässt sich in § 6a PangV durchlesen; hierdurch werden gesetzliche Richtlinien festgelegt, damit die Kunden nicht in die Irre geführt werden.
Aber natürlich ist es unabdingbar, sich ein eigenes Bild vom Anbieter zu machen. Bevor der Vertrag abgeschlossen wird, sollte man sich daher in einschlägigen Foren über die Nutzererfahrungen Dritter informieren. Sollte ein Anbieter negativ auffallen, lässt sich dies im digitalen Zeitalter glücklicherweise schnell abrufen. Daneben gilt es natürlich auch, die Kostenstruktur bei unterschiedlichen Dienstleistern miteinander zu vergleichen, um nicht nur den vertrauenswürdigsten, sondern gleichzeitig auch den Anbieter mit den niedrigsten Zinsen und Raten herauszufiltern.
Welche Vorteile bietet ein Minikredit?
Warum sollte man sich für einen Minikredit bei einem Online-Finanzdienstleister entscheiden? Die Gründe sind offensichtlich und lassen sich wie folgt zusammenfassen:
Minikredite haben wenig Anforderungen an den Kunden
Viele Kunden wenden sich Online-Finanzdienstleistern zu, da Filialbanken zu hohe Anforderungen bei der Kreditvergabe haben. Wer sich für einen Minikredit entscheidet, muss aufgrund des geringeren Kreditbetrages ein weniger strenges Verfahren durchlaufen. Ganz ohne Prüfungsverfahren kommen die Antragsteller aber auch hier nicht aus. Zu den Mindestanforderungen zählen:
Daneben müssen sich Antragsteller auch einer Bonitätsprüfung unterziehen. Hier wird eine SCHUFA Prüfung durchgeführt. Dies bedeutet aber nicht unbedingt, dass Menschen mit geringer Bonität oder negativem SCHUFA-Eintrag automatisch abgelehnt werden. Vielmehr kommt es hier auf die Gesamtumstände an. Es bleibt zu erwähnen, dass diese Art von SCHUFA Auskunft SCHUFA neutral ist und keinerlei weitere Folgen für den Antragsteller hat.
Minikredite können trotz geringer Bonität abgeschlossen werden
Die Anforderungen an die Kreditvergabe ändern sich je nach Höhe des Kredits. Minikredite bilden hier keine Ausnahme. Da Minikredite jedoch solch eine geringe Kreditsumme aufweisen und die Laufzeit ebenfalls absehbar ist, halten sich die Anforderungen an den Kreditnehmer im Rahmen. Das bedeutet konkret, dass oftmals eine geringe Bonität ausreicht, um erfolgreich einen Kredit abschließen zu können. Laut neuestem Urteil können sogar Hartz-IV Empfänger problemlos Darlehen aufnehmen, ohne dass dies Einfluss auf ihr staatlich zugesprochenes Einkommen hat.
Minikredit ohne SCHUFA ist möglich
Auch wenn im Internet viele Gerüchte über den Kredit ohne SCHUFA kursieren, ist es dennoch unwahrscheinlich, auf einen Minikredit Anbieter zu stoßen, der überhaupt keine SCHUFA Prüfung durchführt. Jedoch stellen geringe Negativmerkmale bei der SCHUFA Prüfung oder ein geringes Einkommen kein Ausschlusskriterium dar, wie man es von Filialbanken kennt.
Dies ist darauf zurückzuführen, da sich die Kreditsumme im Rahmen hält und die Anbieter eine kürzere Laufzeit über wenige Monate anbieten. Daher sollten potenzielle Kreditnehmer unbedingt mit den jeweiligen Finanzdienstleistern in Kontakt treten und Angebote miteinander vergleichen. Denn wer bei einem Anbieter abgelehnt wird, hat immer noch Chancen, den Minikredit ohne Schufa von einem anderen Anbieter zu erhalten. Die Prüfung der Bonität ist hierbei übrigens SCHUFA neutral, was bedeutet, dass die Prüfung keinerlei negative Auswirkungen auf den derzeitigen SCHUFA Score hat.
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden aufs Konto
Viele Menschen, die einen Mini Kredit beantragen, möchten finanzielle Engpässen überbrücken. Das bedeutet, dass sie auf eine schnelle Auszahlung angewiesen sind und nur wenig Zeit mitbringen, wenn es um die Auszahlungsdauer der beantragten Summe geht. Glücklicherweise haben sich die Zahlungsdienstleister auf diese Klientel spezialisiert und bieten eine schnelle Auszahlung an, die im Regelfall nur wenige Tage beansprucht.
Die meisten Anbieter bieten zudem eine sofortige Auszahlung als Zusatzleistung an, was bedeutet, dass Kunden ihr Geld auch innerhalb von nur 24 Stunden überwiesen bekommen. Jedoch ist hier Obacht geboten: Eine Sofortauszahlung ist nicht Teil des regulären Vertrages und ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Eine Sofortauszahlung lohnt sich daher nur, wenn finanzielle Engpässe keine andere Möglichkeit zulassen.
Des Weiteren sollten sich die Antragsteller auch darüber bewusst sein, dass eine Überweisung binnen 24 Stunden nicht jederzeit umsetzbar ist. Die meisten Anbieter beziehen sich hierbei lediglich auf die Werktage – Wochenende und Feiertage sind bei der Bearbeitung nicht inbegriffen. Daher gilt es, sich ganz genau beim jeweiligen Anbieter über die Konditionen zu informieren, bevor man sich für derartige Zusatzleistungen entscheidet.
Flexible Minikredite überzeugen durch frei wählbare Kreditsummen und Rückzahldauer
Wer sich für einen Minikredit entscheidet, hat in den meisten Fällen einen ganz speziellen Verwendungszweck für den Minikredit. Die meisten Anbieter richten sich hier ganz nach den Wünschen des Kunden, sodass Minikredite meist problemlos bis zu einer Summe von 1.000 bzw. 1.500 Euro ausgezahlt werden und auch bei der Rückzahldauer flexibel sind. Hier sollten Kunden jedoch im Vorfeld bereits genau abklären, wie viel Geld sie nötig haben und wie viele Monate es dauern wird, den Minikredit zurückzuzahlen. Denn wer hier in Verzug gerät, muss im Notfall höhere Zinsen draufzahlen.
Minikredit beantragen in 3 einfachen Schritten
Da wir nun mehr über die Vorteile eines Minikredits wissen, gilt es im nächsten Schritt, den bestmöglichen Kredit ausfindig zu machen. Hierzu empfiehlt es sich, unseren 3-Schritte-Prozess zu durchlaufen, um den besten Anbieter und das beste Angebot zu finden.
Schritt 1: Über die eigenen Bedürfnisse klarwerden
Voraussetzung für den besten Minikredit ist, dass man sich genau über die eigenen Bedürfnisse im Klaren sein sollte: Wie viel Geld wird benötigt? Brauche ich Zusatzleistungen? Wie lange werde ich für das Zurückzahlen der Summe brauchen und wie viel Zinsen kommen auf mich zu? Je besser man sich über die eigenen Bedürfnisse im Klaren ist, desto einfacher ist es, das passende Angebot ausfindig zu machen, das den eigenen Ansprüchen und Einkommen genügt.
Schritt 2: Anbieter Vergleich
Im zweiten Schritt gilt es, die Zinsen und weiteren Konditionen der besten Kredit Anbieter miteinander zu vergleichen. Hierzu haben entweder die Anbieter selbst oder unabhängige Vergleichsportale Kreditrechner auf ihren Webseiten eingerichtet. Auch hier lohnt es sich, nicht nur einen einzigen Kreditrechner, sondern gleich mehrere zu nutzen, um somit wirklich das beste Angebot ausfindig zu machen und die Zinsen so gering wie möglich zu halten.
Schritt 3: Minikredit sofort beantragen
Wer einen passenden Kredit Anbieter gefunden hat, kann ganz unkompliziert auf der jeweiligen Anbieter-Webseite den Antrag ausfüllen und die Unterlagen abschicken. Die meisten Anbieter geben eine sofortige Rückmeldung darüber, ob der Kreditantrag genehmigt wird. Alle Informationen, die der Kredit Anbieter abfragt, können unkompliziert online ausgefüllt werden, sodass der Antrag sofort ausgeführt werden kann.
Was sollte man bei der Aufnahme eines Minikredits beachten?
Egal, für welche Form von Minikredit man sich entscheidet, es gibt einige Gemeinsamkeiten, die bei fast allen Situationen zutreffen. Zuallererst gilt es festzuhalten, dass sich Nutzer nicht nur bei verschiedenen Vergleichsportalen informieren sollten, sondern immer auch beim Anbieter selbst. Sollten Fragen zu den Minikrediten bestehen, hilft der Kundendienst gerne weiter. Die Qualität des Kundendienstes kann im Übrigen sogar ein Auswahlkriterium sein, wenn es um die Wahl des richtigen Minikredit Anbieters geht.
Daher gilt, bevor man sich für einen Minikredit entscheidet, sollten Kunden einen Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) werfen und sich natürlich ausführlich über alle Bedingungen im Detail informieren. Themen wie effektiver Jahreszins bzw. Sollzins der Kreditsumme, Rückzahldauer und monatliche Raten sollten daher noch vor Abschluss klar sein. Somit erleben Kreditnehmer keine bösen Überraschungen.
Tipps zur Aufnahme eines Minikredits
Wie können Kunden das meiste aus ihrem Mini Kredit herausholen? In diesem Abschnitt haben wir einige Tipps zusammengefasst, die Kreditnehmern dabei helfen können, die Kosten so gut es geht einzuschränken.
Tipp 1: Kreditbetrag so gering wie möglich halten
Auch wenn es noch so verlockend sein mag, gerne einen etwas höheren Kreditbetrag zu wählen, um sorgenfrei durch die nächsten Monate zu kommen, sollten sich Kunden immer darüber bewusst sein, dass höhere Kreditsummen auch mit höheren Zinsen für den Kredit einhergehen. Schließlich muss der Leihbetrag, plus ein Bruchteil hiervon innerhalb eines vorgegebenen bzw. gewählten Zeitrahmens zurückgezahlt werden. Daher gilt: Je geringer der Leihbetrag, desto sicherer sind die Kunden.
Tipp 2: Laufzeit so gering wie möglich halten
Ähnlich wie mit dem Kreditbetrag verhält es sich auch mit der Kredit Laufzeit. Natürlich ist es angenehmer, beispielsweise 60 Tage mit Kredit Raten à 200 Euro anstatt 30 Tage mit doppeltem Rückzahlbetrag zu wählen, jedoch ist dies mit einem Aufpreis verbunden, über den sich die Kreditnehmer im Klaren sein sollten. Hier gilt es, die Rückzahldauer so gut es geht im Rahmen der eigenen Möglichkeiten einzuschränken, um die Kosten so gering wie möglich zu halten.
Tipp 3: Eine sofortige Auszahlung aufs Konto ist nicht kostenlos
Viele Menschen, die sich für einen Mini Kredit entscheiden, befinden sich in finanzieller Notlage und brauchen sofort Geld auf ihr Bank Konto. So verständlich dies auch sein mag, sollte man sich darüber bewusst sein, dass eine sofortige Auszahlung immer mit Kosten verbunden ist. Da kein Service-Dienstleister rund um die Uhr arbeitet, sollten Kunden auch nur eine Sofortauszahlung wählen, wenn sie sich sicher sein können, dass das Geld auch wirklich noch am gleichen Tage auf dem Bank Konto ankommt.
Was ist der Unterschied zwischen Minikredit und Dispokredit?
Einige Leser mögen sich die Frage stellen, wofür ein Minikredit aufgenommen werden sollte, wenn die Bankkarte von den meisten Anbietern jederzeit einen Dispokredit bis zu einem gewissen Betrag zulässt? Hier kommt es auf die verschiedenen Angebote an. In den meisten Fällen sind diese Kredite nämlich weitaus kostspieliger als ein Minikredit. Hier lassen sich Filialbanken die Flexibilität und die Tatsache, dass der Dispokredit nicht zweckgebunden ist, teuer bezahlen. Die meisten Menschen, die einen Dispokredit nutzen, sind sich über die hohen Zinsen, die sie zurückzahlen müssen, gar nicht bewusst – die leichte Verfügbarkeit kann sich hier als großer Nachteil herausstellen.
Des Weiteren haben Dispos weitere Nachteile, die den Minikredit als Alternative umso attraktiver machen. Zuallererst ist ein Kredit trotz SCHUFA in den meisten Fällen nicht möglich. Selbst wenn es sich nur um kleinere Kreditsummen von beispielsweise 500 Euro handelt, sind Filialbanken weniger flexibel im Vergleich zu Online-Finanzdienstleistern. Ein weiterer Punkt, der oftmals unterschätzt wird, ist die Schuldenspirale, die durch den Dispo Kredit einfacher ins Rollen geraten kann. Ein repräsentatives Beispiel für einen Dispokredit kann ein hoher effektiver Jahreszins sein, der den Minikredit bei weitem überschreitet.
Minikredit bei höheren Geldbeträgen?
Die meisten Minikredite starten ab einem Betrag von 500 Euro und gehen bis zu 1.000 Euro oder sogar 1.500 Euro. Jedoch sind die meisten Kredit Anbieter bis zu einem gewissen Betrag festgesetzt. Wer dagegen einen höheren Geldbetrag nötig hat, beispielsweise 5.000 Euro, benötigt in der Regel auch eine längere Laufzeit, um den Betrag und die resultierenden Kosten zu begleichen.
Daher kann man bei höheren Beträgen nur in den seltensten Fällen von einem Minikredit sprechen, da bei Beträgen über 1.500 Euro oftmals die Laufzeit auf mindestens 12 Monate festgelegt ist. Laufzeiten über 12 Monate gelten im Regelfall nicht mehr als Minikredite. Des Weiteren werden die Ansprüche an den Kunden gemäß Bonität höher, sodass auch hier die Vorteile eines Minikredits nicht mehr greifen. Es empfiehlt sich vorab, die Höhe des benötigten Betrages zu bestimmen und zu vergleichen, ob der Anbieter diesen Kreditbetrag zur Verfügung stellt.
Minikredite für Erstkunden?
Wer das erste Mal bei einem Anbieter einen Antrag stellt, sollte sich über die eigenen finanziellen Bedürfnisse im Klaren sein. Denn Erstkunden haben oftmals nur die Möglichkeit, einen Minikredit von 500 Euro, 1.000 Euro bis maximal 1.500 Euro aufs Konto zu erhalten – höhere Beträge werden oftmals nur Kunden gewährt, die bereits mehrfach vom Angebot des Anbieters Gebrauch gemacht haben.
Auch hier lohnt sich der Vergleich: Erstkunden sollten die Kredit Konditionen genau begutachten, um sich für einen Kredit Anbieter zu entscheiden, der ihnen die nötige Kredithöhe sowie eine flexible Laufzeit (30 Tage bis zu 60 Tage) und gleichzeitig eine schnelle Auszahlung aufs Konto garantieren kann. Andererseits ist es dennoch sinnvoll, sich für einen Kredit Anbieter auf langfristiger Basis zu entscheiden, da die Konditionen für einen Minikredit mit der Zeit attraktiver für den Kunden werden.
Häufig gestellte Fragen zum Minikredit
Ein Minikredit ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden, wie Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre), Hauptwohnsitz und Bankkonto in Deutschland sowie ein regelmäßiges monatliches Einkommen.
Die Kosten eines Minikredits hängen vom Anbieter, der Höhe des Betrages und der jeweiligen Laufzeit ab. Im Regelfall ist ein Minikredit günstiger als ein Dispositionsdarlehen.
Nur wenige Filialbanken bieten einen Mini Kredit an. Hier lohnt sich der Online Vergleich bei Finanzdienstleistern, die sich auf Minikredite spezialisiert haben.
Auch wenn Kreditnehmer nicht um eine Prüfung der Bonität herumkommen, gibt es viele Finanzdienstleister, die über eine geringe Bonität oder einen negativen SCHUFA Eintrag hinwegsehen können.
Die Kreditlaufzeit beläuft sich im Regelfall auf 1 bis 2 Monate. Je nach Anbieter können auch mehrere Monate infrage kommen.
Nein, falls ein Dienstleister Vorkasse verlangt, sollte vom Minikredit des jeweiligen Anbieters Abstand genommen werden.
Welcher Minikredit ist der richtige für Sie?
Vergleichen Sie alle Minikredit in unserer Übersicht nach Zinsen und Konditionen.
