Bester Kleinkredit – unkompliziert, schnell und günstig
„Wo bekomme ich schnell 1000 € her?“ Diese Frage stellen sich immer mehr Menschen in Deutschland. Der Kleinkredit liefert die Antwort.
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Was ist ein Kleinkredit?
Was sind Kleinkredite? Bei dieser Form von Darlehen handelt es sich um einen Ratenkredit. Das bedeutet, dass Kreditnehmer den Betrag in festgelegten monatlichen Raten zurückzahlen müssen. Hierbei ist es besonders erwähnenswert, dass die Höhe sowie die Kosten weitaus geringer ausfallen als bei regulären Krediten. Kreditnehmer können einen Kredit bereits unter 1.000 Euro aufnehmen – zu kleinen Raten und bei schneller Auszahlung.
In den meisten Fällen werden Kredite aufgenommen, um Zahlungen zu tätigen, die keinen weiteren Aufschub erlauben. Hierbei kann es sich um eine Fahrzeugreparatur oder auch um eine neue Waschmaschine handeln.
Dieses Darlehen zeichnet sich darüber hinaus durch die unbürokratische Handhabung aus. Da die Betragshöhe so gering ausfällt, verringert sich auch das Risiko des Kreditgebers bei Zahlungsausfall. Daher sind die Anforderungen an den Antragsteller weitaus geringer im Vergleich zu anderen Krediten.
Für welche Anlässe eignet sich der Kleinkredit?
Kleinkredite sofort können für eine Vielzahl verschiedener Anlässe genutzt werden. Hierbei steht es den Kreditnehmern frei, wie die Summen verwendet werden sollen.
Laut der Statista-Umfrage „Wofür Deutsche einen Kredit aufnehmen“ aus dem Jahr 2020 nahmen in einem Zeitraum von zwei Jahren 34% der Deutschen einen Kredit für ein Motorrad oder Auto auf, gefolgt von 20% für Möbel sowie jeweils 18% für Unterhaltungselektronik und Haushaltsgeräte. Bis auf das Motorrad oder Auto fällt der Kleinkredit sofort in alle anderen Kategorien und stellt somit eine echte Alternative für die meisten Menschen dar, die sich unkompliziert ihre Wünsche erfüllen möchten.
Darüber hinaus kann das Darlehen für mehr Flexibilität im Alltag sorgen. Ganz gleich, ob es sich um einen Jobverlust handelt oder der nächste Gehaltsscheck noch in weiter Ferne liegt, es gibt viele gute Gründe, warum Menschen sofort einen Kleinkredit aufnehmen möchten.
Was spricht für einen Kleinkredit?
Die Gründe, die für einen Kreditantrag sprechen, sind zahlreich. Neben der unteren Auflistung kommt es natürlich immer auf die individuelle Situation des Kreditnehmers an.
Wer vergibt Kleinkredite?
Viele Menschen würden aus Gewohnheit den Kreditvertrag immer noch bei Banken abschließen. Es ist zwar richtig, dass einige Banken, im speziellen Direktbanken, diese Kredite vermitteln, jedoch sind hier die Voraussetzungen für den Antragsteller im Regelfall sehr hoch.
Anders sieht es hingegen bei privaten Finanzdienstleistern aus. In Zeiten des Internets haben sich eine Vielzahl von privaten Dienstleistern etabliert, die in puncto Angebot, Preis-Leistung und Kundenservice den etablierten Banken in nichts nachstehen und diese ggf. sogar übertreffen.
Kann ein Kleinkredit von Privatpersonen eine Alternative sein? In den letzten Jahren haben sich eine Vielzahl von P2P-Portalen etabliert, die Kreditnehmer mit privaten Kreditgebern verbinden. Zu diesem Zeitpunkt ist das Angebot in Deutschland aber immer noch recht unübersichtlich, sodass private Kredite für die meisten Menschen nicht infrage kommen.
Je nachdem, für welche Kreditform und für welchen Anbieter man sich entscheidet, können sich sowohl die Gebühren (effektiver Jahreszins), die Anzahl der monatlichen Raten und natürlich auch die gewünschte Kreditsumme voneinander unterscheiden. Hier gilt es, sich genügend Zeit für die Recherche zu nehmen und unterschiedliche Anbieter miteinander zu vergleichen. Die auf dieser Seite aufgelisteten Anbieter bieten einen guten ersten Anhaltspunkt.
Für wen eignet sich der Kleinkredit?
Auch wenn es sich um kleine Summen handelt, gibt es einige Anforderungen, die erfüllt werden müssen. Die Voraussetzungen fallen jedoch bei privaten Finanzdienstleistern deutlich geringer als bei traditionellen Banken aus.
Die Tatsache, dass das Ausfallrisiko bei kleinen Kreditbeträgen deutlich geringer ausfällt, wirkt sich positiv auf die Antragsteller aus. Hierdurch haben selbst Kreditnehmer mit negativem SCHUFA Score gute Chancen auf die Kreditaufnahme.
In den meisten Fällen müssen nur einige Standardkriterien erfüllt werden. Diese Kriterien lassen sich wie folgt zusammenfassen:
- Wohnsitz in Deutschland
- Ein deutsches Bankkonto
- Erreichen der Volljährigkeit
- Bonität
Wenn es um den Punkt „Bonität“ geht, fragen sich viele Menschen, ob sie den Ratenkredit überhaupt abschließen können. Die Bonität stellt sicher, dass der Ratenkredit fristgerecht zurückgezahlt werden kann. Hierzu wird ein Einkommensnachweis gefordert, um regelmäßige Einkünfte nachzuweisen.
Gibt es einen Kleinkredit für Arbeitslose?
Viele Menschen machen den Fehler und verwechseln Kleinkredite für Arbeitslose mit einem Kleinkredit ohne Einkommen. Hierbei handelt es sich jedoch für die Bank oder den Finanzdienstleister um zwei völlig unterschiedliche Sachverhalte.
Wer überhaupt kein Einkommen hat, kann aller Voraussicht nach keinen Kredit aufnehmen. Eine ausreichende Bonität ist nämlich bei den meisten Anbietern Grundvoraussetzung für die Aufnahme eines Kredits.
Dies bedeutet im Umkehrschluss jedoch nicht, dass man einer geregelten Arbeit nachgehen muss. Je nach Anbieter ist es möglich, auch als Hartz-IV-Empfänger die nötigen Kredite zu erhalten.
Gibt es Kleinkredite trotz SCHUFA?
Kleinkredit trotz negativer SCHUFA? Sollten Menschen mit finanzieller Vorbelastung überhaupt einen Kleinkredit beantragen oder wird dieser nicht ganz automatisch von der Bank oder dem Finanzdienstleister abgelehnt? Hier gilt es, für ein wenig mehr Aufklärung zu sorgen.
Denn der Kleinkredit ohne SCHUFA sofort ist im Regelfall möglich, wenn die Bonität durch die Einkünfte nachgewiesen werden kann. Wer die nötigen Unterlagen, wie beispielsweise Einkommensnachweise erbringt, muss sich in der Regel keine Sorgen über eine Ablehnung machen, vor allem dann, da es sich hierbei um kleine Beträge handelt.
Dennoch sollten sich Verbraucher darüber im Klaren sein, dass sich ihre derzeitige finanzielle Situation mitunter negativ auf die Zinsen auswirken kann. Das bedeutet, je schlechter die finanzielle Lage, desto teurer wird die beim Kreditantrag festgelegte Rate.
Daher sollten Menschen, die sich bereits jetzt in einer finanziell schwierigen Situation befinden, zweimal darüber nachdenken, ob sich ein Ratenkredit wirklich auszahlt. Denn die Raten bzw. der Zinssatz, der über viele Monate Laufzeit zurückgezahlt werden muss, kann den Schuldenberg weiter anhäufen.
Hier lohnt es sich, unverbindlich beim jeweiligen Anbieter nachzufragen, um genauere Informationen bzgl. der Voraussetzungen zu erhalten. Des Weiteren sollte man unbedingt eine SCHUFA-neutrale Anfrage durchführen, damit es keine Konsequenzen für den Kredit-Score gibt.
Was muss bei der Aufnahme eines Kleinkredits beachtet werden?
Bevor man sich für den passenden Ratenkredit entscheidet, sollte man einige Punkte beachten, um die Kosten so gering wie möglich zu halten und das beste Angebot aus der Fülle der Anbieter zu filtern.
Der Kreditvergleich lohnt sich
Ganz gleich, wie hoch die gewünschte Kreditsumme ausfällt, im ersten Schritt gilt es, sich für den passenden Anbieter zu entscheiden. Hier lohnt es sich, bei der Bank nachzufragen und gleichzeitig Recherche im Internet über private Finanzdienstleister und P2P-Portale zu betreiben. Die Kreditgeber werden genaue Informationen über den effektiven Jahreszins, die Laufzeit und weitere Konditionen liefern, sodass Verbraucher im Anschluss der Recherche die Informationen miteinander vergleichen können. Alternativ bieten sich unabhängige Kreditrechner zum Kreditvergleich an.
Die gewünschte Kreditsumme niedrig halten
Es ist verständlich, wenn man sich eine höhere Kreditsumme als eigentlich benötigt auszahlen lassen möchte. Denn wer mehr Geld auf dem Bankkonto hat, ist besser gegen alle Eventualitäten des Alltags gewappnet. Man sollte sich jedoch darüber im Klaren sein, dass bei einer höheren Kreditsumme auch höhere Kosten entstehen. Daher sollte im Vorfeld genau überlegt werden, wie viel Geld bei der Auszahlung tatsächlich benötigt wird, um die Kosten so gering wie möglich zu halten.
Die Laufzeiten bzw. monatlichen Raten verkürzen
Verbraucher sollten die monatliche Rate so gering wie möglich halten, um effektiv Kosten zu sparen. Bei einem Kredit mit langer Laufzeit fällt zwar die monatliche Rate geringer aus als bei einem Kredit, der bereits nach 30 Tagen zurückgezahlt werden muss, dafür erhöhen sich aber die Gesamtkosten. Daher sollte die kürzeste Laufzeit gewählt werden, die jedoch immer noch ohne Probleme zurückgezahlt werden kann.
Warum wenden sich Verbraucher vermehrt an Online-Finanzdienstleister für einen Kredit?
Wenn Verbraucher früher einen Kredit aufnehmen wollten, haben sie sich hierzu im Regelfall an eine Bank gewendet. Ganz gleich, um welche Kreditform es sich handelte, Banken galten lange Zeit als die einzige Anlaufstelle für Verbraucher. Heutzutage gelten Banken jedoch nicht mehr als die beste Option, wenn es um Zinsen und um die individuellen Wünsche der Kunden geht.
Denn durch das Filialnetz einer Bank fallen die Zinsen der Kredite relativ hoch aus – und das bei langen Laufzeiten, die oftmals mindestens 12 Monate dauern. Durch die hohe Mitarbeiterzahl und das Filialnetz entstehen Kosten, die an die Verbraucher in Form von Zinsen weitergegeben werden.
Daneben gibt es aber auch weitaus größeres Problem: Kein geregeltes Einkommen ist lange nicht der einzige Grund, warum Banken einen Kredit ablehnen. Ebenso gehen die Menschen leer aus, die über einen negativen SCHUFA Score verfügen oder deren Einkommen aus Sicht der Banken zu gering ist. Dies sorgt für viel Frustration unter den Verbrauchern, die auch mit geringen Mitteln einen Kredit aufnehmen möchten.
In den letzten Jahren haben sich jedoch eine Vielzahl von Online-Dienstleistern etabliert, die bei der Kreditvergabe ähnlich wie Direktbanken fungieren, nur dass diese ihre Kredite zu überaus günstigen Konditionen und mit weniger starken Anforderungen vergeben. Online-Finanzdienstleister haben sich hiermit eine neue Zielgruppe geschaffen, die von Banken zum Großteil ignoriert wurden.
Zum Kredit in weniger als 5 Minuten
Nachdem sich Kunden für einen passenden Finanzdienstleister entschieden haben, kann die Kreditanfrage innerhalb von wenigen Schritten vollzogen werden.
1. Kreditanfrage
2. Sofortzusage
3. Sofortauszahlung
Im ersten Schritt können Verbraucher ihre Anfrage direkt beim Anbieter stellen. Je nach Anbieter ist es ausreichend, den gewünschten Betrag und die Laufzeit anzugeben.
Viele Anbieter erteilen bereits nach wenigen Minuten eine Zusage.
Die meisten Anbieter ermöglichen Sofortauszahlungen. Das Geld ist in 24 Stunden auf dem Konto.
Gibt es Alternativen zum Kleinkredit?
Bevor man sich für Kredite bei einer Bank oder anderen Anbietern entscheidet, sollten alle Optionen in Betracht gezogen werden. Beispielsweise steht den meisten Kunden auch ein Dispokredit bei der Bank zur Verfügung.
Wer schnell einen Kredit finden möchte, kann neben der Bank oder dem Finanzdienstleister auch private Kredite im Freundes- und Bekanntenkreis aufnehmen. Der Kreditvergleich lohnt sich.
Privatkredit von Freunden und Verwandten
Wenn Verbraucher die Möglichkeit haben, sollten sie zuallererst einen Privatkredit in Betracht ziehen. Privatkredite haben den Vorteil, dass sie oftmals von Freunden und Verwandten vergeben werden. Das bedeutet, dass die SCHUFA keine Rolle spielt und die Laufzeiten flexibel gestaltet werden können. Da es sich bei einem Privatkredit unter Freunden und Verwandten in erster Linie um einen Freundschaftsdienst handelt, fallen auch die Zinsen dementsprechend günstig aus. In vielen Fällen fallen sogar keinerlei Zinsen an.
Privatkredit von P2P-Plattformen
Neben Finanzdienstleistern haben sich auch eine Reihe von P2P-Plattformen etabliert, die zwischen privaten Kreditnehmern und -gebern vermitteln. P2P steht für „Peer-to-Peer“ bzw. „Person-to-Person“ und bedeutet, dass kein Vermittler zwischen den Kreditnehmern und -gebern steht. Je nach Plattform und privatem Anbieter können sich die Kosten des Kredits unterscheiden. P2P-Privatkredite erfahren vor allem in den USA eine immer größer werdende Popularität, sodass wir auch hierzulande davon ausgehen können, schon bald auf mehr Vermittlerportale zu treffen. Zum jetzigen Zeitpunkt hält sich das Angebot hierzulande jedoch immer noch in Grenzen.
Dispokredit von Banken
Wer über ein Konto bei einer deutschen Bank und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, hat gute Chancen, einen Dispokredit bei der Bank zu erhalten. Hierbei wird den Kreditnehmern gestattet, ihr Konto bis zu einem gewissen Limit zu überziehen. Ein Dispokredit ist besonders dann hilfreich, wenn das Geld am Monatsende knapp wird oder man sofort kostspielige Anschaffungen benötigt. So bequem diese Kreditform auch sein mag, kommt der Dispokredit dennoch mit einem nicht zu unterschätzendem Nachteil: Ein Dispokredit zählt zu den teuersten Kreditformen überhaupt, sodass man ihn wirklich nur in absoluten Notfällen nutzen sollte.
Fazit: Der Kleinkredit mit Sofortauszahlung lohnt sich
Wer sich in finanziellen Engpässen befindet und nur eine kleine Kreditsumme benötigt, kann guten Gewissens den Kreditantrag stellen. Kleinkredite ohne SCHUFA haben den Vorteil, dass die Voraussetzungen und Zinsen gering ausfallen und sich hierdurch fast jeder seine Wünsche schon jetzt erfüllen kann.
Kleinkredit Sofortauszahlung: Ein gängiger Kreditvertrag ermöglicht dem Antragsteller, einen Sofort Kleinkredit zu beantragen, was bedeutet, dass das Geld bereits nach 24 Stunden bequem auf dem Konto ankommt. Dies ist im Regelfall mit einem kleinen Aufpreis verbunden.
Die Fakten sprechen für sich: Ein Kleinkredit online ist schnell, bequem und kostengünstig.
Günstige Kleinkredite Vergleich: Der Kreditvergleich lohnt sich. Antragsteller sind dazu angehalten, im Vorhinein einen Kleinkredit Vergleich vorzunehmen, um das beste Angebot ausfindig zu machen. Kreditrechner sowie die Auflistung auf dieser Seite schaffen unverbindlich Abhilfe beim Kreditvergleich.
Wer die verschiedenen Kreditarten und Anbieter miteinander vergleicht und darüber hinaus die Tipps beachtet, hat die besten Chancen, den Kredit mit dem günstigsten Zinssatz und dem besten Preis-Leistungsverhältnis ausfindig zu machen.
Häufig gestellte Fragen zum Kleinkredit
Die Definition hängt von der Quelle ab. Während einige Quellen von etwa 1.000 Euro sprechen, gehen andere weitaus höher.
Die Laufzeit ist variabel. In den meisten Fällen beläuft sich die Laufzeit auf unter 12 Monate.
Ein Privatkredit ist dann sinnvoll, wenn dieser von Freunden oder Verwandten ausgestellt wird.
Die Kosten unterscheiden sich je nach Anbieter (Bank oder Finanzdienstleister), der gewünschten Laufzeit und der finanziellen Situation der Antragsteller. Genauere Informationen finden sich im Vergleich der verschiedenen Anbieter.
Kleinkredit trotz SCHUFA sofort: Menschen mit negativer SCHUFA können Kredite beantragen, falls diese über ein regelmäßiges Einkommen, beispielsweise in Form von Hartz IV verfügen.
Studenten können nur Kleinkredite günstig aufnehmen, wenn diese ebenfalls über ein geregeltes Einkommen verfügen.
Bei Kleinkredit Sofortauszahlungen wird der gewünschte Betrag innerhalb von meist nur 24 Stunden auf das Konto gezahlt und steht zur Auszahlung bereit.
Welcher Kleinkredit ist der richtige für Sie?
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