Privatkredit – alles Wissenswerte

Welche Voraussetzungen müssen bei einem Privatkredit erfüllt werden?

Kann jeder einen Privatkredit beantragen und abschließen? Generell lässt sich die Frage mit einem „Ja“ beantworten – Privatkredite fallen nicht unter solche strengen Voraussetzungen, wie man sie von Bankkrediten gewohnt ist. Das bedeutet im Umkehrschluss aber nicht, dass keinerlei Voraussetzungen oder Anforderungen an den Kreditnehmer bestehen.

In Deutschland ist die Vergabe eines Bankkredits im Regelfall an folgende Anforderungen gebunden:

• Wohnsitz in Deutschland
• Ein deutsches Bankkonto
• Volljährigkeit
•  Keine negativen SCHUFA Einträge

Bei den Voraussetzungen zur Vergabe eines Privatkredits kommt es vor allem darauf an, wer den Kredit vergibt. Vermittlerplattformen haben ähnliche Anforderungen wie Banken, wobei jedoch SCHUFA Einträge eine untergeordnete Rolle spielen. Wenn Freunde und Verwandte den Kredit finanzieren, können sich die Bedingungen in vielen Fällen an die Wünsche des Kreditnehmers richten.

Da die Bonitätsanforderungen für einen Privatkredit weniger hoch ausfallen im Vergleich zu einem Bankkredit, können auch Berufsgruppen wie Freiberufler oder Menschen mit unregelmäßigem Einkommen für die Vergabe eines Privatkredits infrage kommen.

Wie verläuft die Kreditvergabe bei einem Vermittlerportal?

Die Kreditvergabe über Vermittlerportale läuft ähnlich ab wie die Vergabe eines Konsumkredits bei einer Bank. Denn ähnlich wie bei einer Bank müssen Verbraucher auch bei P2P-Portalen spezielle Anforderungen erfüllen, bevor sie für die Kreditvergabe zugelassen werden. Wer sich für Bankenkredit entscheidet, muss gewisse Bonitätsanforderungen erfüllen – hierzu gehört ein regelmäßiges Einkommen sowie eine Anfrage bei der SCHUFA. Vermittlerportale arbeiten hier ähnlich, wobei die Anforderungen für ein Darlehen weniger streng ausfallen.

Generell lässt sich sagen, dass der Privatkredit im Vergleich zum traditionellen Bankkredit an weniger strenge Bedingungen geknüpft ist. Um die Bonitätsprüfung kommen die Antragsteller aber auch hier nicht herum. Eine Bonitätsprüfung ist zudem auch ein entscheidender Faktor, der vertrauenswürdige Vermittlerportale von unseriösen Anbietern unterscheidet.

Augen auf bei der Kredit Laufzeit

Egal für welche Form von Kredit man sich entscheidet, man sollte sich immer darüber im Klaren sein, dass die monatliche Rate unbedingt anhand der vorgegebenen Laufzeit abgezahlt werden sollte. Neben Streitigkeiten mit Freunden und Familienangehörigen warten im schlimmsten Fall sogar hohe Verzugszinsen, Mahnverfahren bis hin zu Pfändungen auf den Kreditnehmer, wenn eine Rückzahlung der Raten nicht innerhalb der vorgegebenen Laufzeit erfolgt. Daher sollten sich Kreditnehmer bereits im Vorfeld genau überlegen, ob die monatliche Rate gestemmt werden kann.

Hierbei gilt es, die richtige Balance zwischen Zahlungsfähigkeit und Rückzahlfrist zu finden. Natürlich ist es bequemer, eine möglichst lange monatliche Rate zu beantragen (die Laufzeit kann hierbei 12 Monate bis 84 Monate dauern), jedoch hat dies Auswirkungen auf den effektiven Jahreszins. Je mehr Monate für die Rückzahlung beansprucht werden, desto höher fallen auch die Zinsen und monatlichen Raten aus.

Daher sollten so wenig Monate wie möglich beansprucht werden, wobei sich die Kreditnehmer sicher sein müssen, das Geld rechtzeitig zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass Kreditnehmer trotz Rückzahlbetrag immer noch ein monatliches Polster zur Verfügung haben, um ungeplante Ausgaben abzudecken. Wer am Ende vom Monat noch Geld übrig hat, sollte auch Sondertilgungen in Erwägung ziehen, falls der Vertrag dies zulässt.

Privatkredit vs. Bankenkredit – was ist besser?

Viele Leser mögen sich die Frage stellen, ob sie einen Privatkredit beantragen oder doch einen traditionellen Bankenkredit abschließen sollten. Hier kommt es ganz auf die individuellen Wünsche und finanziellen Möglichkeiten der Kreditnehmer an.

Es lassen sich nur wenig Pauschalaussagen darüber treffen, welcher Kredit am besten für den Kreditnehmer geeignet ist, da Kredite von einer Vielzahl von individuellen Faktoren, wie beispielsweise dem Einkommen, der gewünschten Rückzahldauer, dem Zinsumfeld und natürlich auch den jeweiligen Banken- bzw. Vermittlergebühren abhängen, die sich stark voneinander unterscheiden können. Bei Banken handelt es sich zudem um riesige Finanzdienstleister, die ihren Kunden erweiterte Services wie Online Banking und ein eigenes Konto zur Verfügung stellen. Hier lohnt sich der Gang zur Bank für eine unverbindliche Beratung.

Jedoch lassen sich einige Pauschalaussagen treffen, wenn man über die Form von Privatkredit spricht, die von Verwandten und Freunden ausgestellt wird. Diese Form des Kredites bietet nämlich die größten Vorteile für Kreditnehmer: Zuallererst werden die meisten Privatkredite von Freunden und Verwandten als Gefallen vergeben, was bedeutet, dass keinerlei Zinsen anfallen und auch die Rückzahlfristen bzw. die gesamte Laufzeit sehr flexibel ausfallen. Themen wie Bonitätsanforderungen oder SCHUFA Eintrag spielen ebenfalls eine untergeordnete Rolle.

Beim Thema P2P-Vermittler vs. Bankenkredite gelten Banken immer noch als strenger, wenn es um die Kreditvergabe geht. Das bedeutet, dass Menschen mit geringerem Einkommen, die bei Banken abgelehnt werden, hier immer noch eine Chance auf einen Abschluss der Kredite haben.

Worauf sollte man bei der Aufnahme eines Privatkredits achten?

Bevor sich Nutzer nun auf den nächsten Privatkredit stürzen, sollten noch einige Richtlinien beachtet werden, um sich bestmöglich für den richtigen Kredit zu entscheiden. Interessenten sollten sich hierbei vor falschen Anbietern schützen, Kredit Anbieter miteinander vergleichen und den Nettodarlehensbetrag so gering wie möglich halten. Eine Restschuldversicherung kann ebenfalls nützlich sein.