Sofortkredit für Firmen und Privathaushalte
Ein Sofortkredit bei der Bank oder einem Online-Dienstleister kann hier Abhilfe schaffen. Was sich genau hinter einem Sofortkredit verbirgt, was man beim Abschluss beachten sollte und für wen sich dieser Kredit eignet, wird im folgenden Beitrag geklärt.
Maxda kredit ohne SCHUFA
- Bis 250.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,99%
Credicom kredit ohne SCHUFA
- Bis 300.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 3,49% – 15,95%
Bon-Kredit kredit ohne SCHUFA
- Bis 300.000 Euro leihen
- Rückzahlung in 110 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 2,75% – 15,49%
Creditolo kredit ohne SCHUFA
- Maximale Kreditsumme von €100.000
- Rückzahlung in 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 7,91% – 8,45%
Was ist ein Sofort Kredit?
Ein Sofort Kredit, im Vergleich zu einem regulären Bank Kredit, hat den Vorteil, dass mit weniger bürokratischem Aufwand Geldmitteln vergeben werden. Somit bekommt der Schuldner schnell an die nötigen Sofortkredite, während der Gläubiger von der Rate bzw. den Zinsen profitieren kann.
Diese Form von Kreditangebot hat den Vorteil, dass die Anforderungen an den Schuldner im Vergleich zu den Angeboten einer traditionellen Bank geringer ausfallen. Während ein Kredit bei einer Bank oft an einen einwandfreien SCHUFA Score und eine hohe Bonität gebunden ist, fallen diese Anforderungen beim Sofortkredit deutlich geringer aus. Meistens ist der Geldbetrag, der bei einem Sofort Kredit verliehen wird, geringer als bei einem traditionellen Bank Kredit.
Je nach Bedarf kann die Überweisung innerhalb weniger Tage bis zu einem einzigen Tag abgeschlossen werden. Potenzielle Kreditnehmer können einen Kreditvergleich zwischen verschiedenen Dienstleistern ziehen, in welchem die Services, Rate/ effektiver Jahreszins miteinander verglichen werden, um somit das bestmögliche Kreditangebot zu erhalten. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Sofortkredit eine Sofort-Auszahlung enthält.
Die Nutzerfreundlichkeit der Produkte und Services bei einem Online Kredit ist ebenfalls beachtlich: Zwischen Kreditanfrage und eigentlichem Entscheid liegen oftmals nur wenige Minuten. Die Antragsteller können die Kreditanfrage und anschließende Identifikation bequem per VideoIdent Verfahren vollziehen. Auch wenn Sofortkredite prinzipiell auch von traditionellen Banken herausgegeben werden können, so sind es meistens Online-Finanzdienstleister, die diese Services anbieten.
Wie lässt sich ein Sofortkredit online abschließen?
Wie lässt sich ein Sofortkredit beantragen? Im Gegensatz zu einer Bank kann bei modernen Finanzdienstleistern der Sofortkredit rund um die Uhr abgeschlossen werden. Hierzu genügt es im ersten Schritt, sich über die jeweiligen Konditionen zu informieren und bei Fragen den Kundendienst der Banken und Dienstleister (Mo-Fr) zu kontaktieren. Die meisten Anbieter stellen für die Suche nach dem passenden Kredit einen Online-Rechner zur Verfügung, der alle nötigen Daten anhand Parametern wie Kreditlaufzeit oder den Gesamtbetrag berechnet. Einige Betreiber bieten sogar eine kostenlose Kreditberatung an.
Sobald ein Anbieter gewählt wurde, werden die Kunden dazu aufgefordert, persönliche Daten wie Name, Telefonnummer oder die E-Mail-Adresse für die Kreditanfrage abzuschicken. Für die Verifizierung der Bonität muss ebenfalls keine Bankfiliale aufgesucht werden, sondern die Daten können bequem per Online Banking / E-Mail eingereicht und mit nur einem Klick verschickt werden. Sobald alle nötigen Daten übermittelt wurden, muss sich der potenzielle Kreditnehmer noch ausweisen.
Die Überprüfung der Daten des Online Antrags wird von den meisten Anbietern durch eine Video Identifikation absolviert. Das VideoIdent Verfahren ist mit einem Videochat vergleichbar und kann ebenfalls bequem von zu Hause aus durchgeführt werden. Auch für die Unterschrift muss im Jahre 2021 nichts mehr ausgedruckt werden. Hierzu eignet sich eine qualifizierte elektronische Signatur, um den Kreditvertrag rechtskräftig zu machen.
Sofort Kredite für Firmen
Durch die Pandemie mussten förmlich über Nacht die Geschäfte schließen. Die versprochenen Soforthilfen reichen meistens nicht aus, um den wirtschaftlichen Schaden auch nur annähernd zu decken. Anstelle von fruchtlosen Terminen bei Banken oder Investoren können Firmen ein Darlehen bei einer Vielzahl von Online Finanzdienstleistern aufnehmen – schnell und unkompliziert.
Je nach Anbieter, Unternehmen und Daten zur finanziellen Situation ist ein Kreditantrag meistens schon ab 3% p.a. erhältlich – und das bei einer langen Laufzeit. Natürlich gilt hier wie bei jedem anderen Kredit auch: Je größer der Gesamtbetrag und je länger die Laufzeit, desto höher werden auch die Zinsen ausfallen. Hier kommt es zudem auf die individuellen Konditionen des Unternehmens und des Anbieters an.
Vorteile für Firmen – Sofortkredit
Nachteile für Firmen – Sofortkredit
Sofort Kredite für Privatpersonen
In Krisenzeiten wird auch die Nachfrage nach Krediten durch Privatpersonen immer größer. Egal ob man den Job verloren hat oder aus anderen Gründen schnelle Liquidität benötigt, viele Banken sowie Online Finanzinstitute bieten hohe Kreditsummen mit Online Sofortzusage an. Selbstverständlich müssen die Kreditnehmer je nach Ratenhöhe und Laufzeit des Kredites einige Konditionen erfüllen. Bei der Bank wird zum Beispiel ein SCHUFA-Bonitätscheck durchgeführt.
Welche Gründe sprechen für einen Sofortkredit?
Während der Firmenkredit immer für geschäftliche Zwecke Verwendung findet, sieht dies beim Sofortkredit für Privatpersonen ein wenig anders aus. Die meisten Menschen nutzen einen Sofortkredit, um eine finanzielle Durststrecke zu überwinden. Meistens handelt es sich hierbei um unverschuldete Ereignisse: Von Autokredit, über Krankheit bis hin zum Verlust des Arbeitsplatzes gibt es viele notwendige Gründe, warum Menschen eine schnelle Auszahlung benötigen.
Daneben gibt es ebenfalls eine ganze Reihe von Menschen, die sich einen Sofortkredit gönnen, um hierdurch ein wenig mehr Luxus in den Alltag zu bringen. Hierbei kann es sich um einen Urlaub oder um ein Fahrzeug handeln. Der Sofortkredit bei der Bank oder einem Finanzdienstleister sorgt dafür, dass der alltägliche Luxus ohne Wartezeit ausgekostet werden kann.
Für wen eignet sich ein Sofortkredit?
Egal ob Unternehmens- oder Privatkredite, eine schnelle Auszahlung liefert die nötige finanzielle Flexibilität und Kreditsicherheit, um kurzfristige Durststrecken zu überbrücken. Wie wir bereits angedeutet haben, sind die Gründe der Verwendung so vielfältig wie die Personen selbst. Dennoch lassen sich ganz bestimmte Personengruppen eingrenzen, für die der Sofortkredit besonders attraktiv ist. Im Folgenden ein Überblick:
Geringverdiener
Ein hohes, regelmäßiges Einkommen ist in den meisten Fällen die Grundvoraussetzung für einen Sofortkredit bei einer Bank. Geringverdiener greifen daher besonders gerne auf Online-Dienstleister zurück: Der Sofortkredit bietet Geringverdienern die nötige Flexibilität, um die Hürden des Alltags zu bewältigen.
Freiberufler
Man muss nicht unbedingt Geringverdiener sein, um in finanzielle Engpässe zu geraten. Es gibt zum Beispiel eine Vielzahl von Freiberuflern, die ein ordentliches Einkommen haben, welches sich jedoch von der jeweiligen Saison abhängt.
Hartz-IV-Empfänger
Hartz-IV-Empfänger erhalten ein regelmäßiges Einkommen vom Staat, was von einigen Finanzdienstleistern als ausreichend bemessen wird, um einen Sofortkredit zu vergeben. Banken dagegen lehnen Hartz-IV-Empfänger meistens ab.
Menschen mit geregeltem Einkommen
In vielen Fällen nehmen auch Menschen mit geregeltem Einkommen einen Sofortkredit in Anspruch. Während die anderen Personengruppen den Kredit hauptsächlich dazu nutzen, um über schlechte Zeiten hinwegzukommen, nehmen viele Menschen mit geregeltem Einkommen einen Sofortkredit in Anspruch, um sich einige Annehmlichkeiten zu erlauben.
Vorteile für Privatpersonen – Sofortkredit
Nachteile für Firmen – Sofortkredit
Sofortkredit ohne SCHUFA
Prepaid-Karten sind für alle Personen sinnvoll, die sich weder für eine Kreditkarte noch für ein traditionelles Bankkonto qualifizieren können. Sie sind auch eine gute Wahl für alle, die strikte Grenzen um ihr Geld brauchen, da es unmöglich ist, mehr auszugeben, als Sie auf die Karte geladen haben.
Durch die kürzliche Erweiterung des Haftungsschutzes bei Prepaid-Karten sind diese nun genauso sicher vor Betrug wie Debitkarten, vorausgesetzt, Sie haben Ihre Karte beim Herausgeber registriert. Es gibt hier keine Schufa Prüfung, was oftmals eine Hürde für Kreditkarten ist, man hat also weiterhin die volle Kontrolle über die eigenen Finanzen und Co.
Des weiteren kann man mit Kreditkarten Prepaid auch kontaktlos bezahlen, Guthaben schnell und leicht aufladen und abheben und man hat sowohl vor Ort als auch im Ausland unabhängig der Währung oft die Gelegenheit, Guthaben in Euro zu bekommen.
Innerhalb der EU geht der Vergleich sogar dahin, dass Inhaber pro Abfrage keine Kosten und andere Konditionen haben. Außerhalb der EU stehen die Dinge bezüglich Fremdwährung aber anders, da sollte der Inhaber auch stets beim Geldautomaten darauf achten, was die Banken an Gebürhen verlangen.
Ein Tipp: Mehr als 5,00 sollte man ungeachtet der Summe daher nie als Kosten für eine Aufladung oder beim Abheben zahlen. Eine Alternative wären dann andere Karte, die eine kostenlose Abfrage und Co ermöglichen.
Aber Prepaid-Karten sind oft mit vielen Gebühren verbunden, die es bei Kredit- und Debitkarten nicht gibt, was den Zugriff auf das eigene Geld teuer macht. Außerdem trägt die Verwendung einer Prepaid-Karte nicht zum Kreditaufbau bei.
Kostenlose Prepaid Kreditkarte als Geschenk?
Bei unserem Sofortkredit Vergleich haben wir eine Vielzahl von vertrauenswürdigen Anbietern gefunden, die einen Sofortkredit SCHUFA neutral vergeben. Viele Online-Kreditinstitute arbeiten SCHUFA neutral, da das Kreditangebot nur ein geringes finanzielles Risiko aufseiten des Anbieters birgt.
Welche Anforderungen hat ein Sofortkredit ohne SCHUFA?
„Wo bekomme ich sofort einen Kredit?“, „Was ist das beste Kreditangebot?“ oder „Wie einfach ist es einen Kredit zu bekommen?“ – diese und ähnliche Fragen bekommen wir in der Redaktion fast täglich gestellt. Viele Fragen unserer Leser zielen ebenfalls darauf ab, welche Anforderungen bei einem Sofortkredit ohne SCHUFA erfüllt werden müssen.
Wer einen Kredit trotz negativem SCHUFA Score erhalten möchte, hat im Jahre 2021 die besten Chancen, ein passendes Kreditangebot zu finden. Ein Sofortkredit trotz negativem SCHUFA Score ist möglich, wenn der Kreditnehmer hierzu einige Rahmenbedingungen erfüllt.
Wie sehen diese Konditionen aus? Die genauen Rahmenbedingungen unterscheiden sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut, jedoch sind in der Regel die folgenden Daten bei allen Anbietern gleich:
Bei weiteren Fragen bzgl. der Anforderungen sollten Kunden eine individuelle Kreditberatung der Betreiber in Anspruch nehmen.
Sofort Kredit für Minikredite
Während die beiden bisherigen Beispiele in den meisten Fällen für Firmen und Privatpersonen gelten, die eine ordentliche Bonität aufweisen, ist eine Auszahlung im kleineren Rahmen an weniger strenge Anforderungen gebunden. Bei einem Minikredit zum Beispiel handelt es sich, wie der Name bereits vermuten lässt, um ein Darlehen für kleine Beträge, die in vielen Fällen unter 1.000 Euro liegen.
Minikredite gelten als eine stark wachsende Teilbranche der Finanzdienstleister und können dabei helfen, den kleinen Unannehmlichkeiten des Alltags wie Werkstattkosten oder ungeplanten Rechnungen besser entgegenzutreten. Ein Vorteil von einem Minikredit liegt wie auch bei den anderen Sofortkrediten in der bequemen Kreditanfrage bzw. dem Kreditantrag. In der Regel dauert es auch hier keinen Werktag bis zur Auszahlung auf das Konto.
Eine weitere Besonderheit von Minikrediten liegt in der Tatsache, dass einige sogar trotz SCHUFA-Eintrag gewährt werden. Ein Kredit ohne SCHUFA Prüfung kann vielen Menschen dabei helfen, die nötige Liquidität zu erhalten, die traditionelle Banken im Regelfall nicht gewähren. Wer demnach auf einfach erhältliche, bequeme und nicht allzu große Summen angewiesen ist, sollte sich bei Anbietern von Minikrediten genauer umschauen.
Sofortkredit – das gibt es zu beachten
Bevor sich Verbraucher jetzt auf einen Anbieter stürzen, um den Sofortkredit schnell und einfach von zu Hause aus aufzunehmen, gilt es einige Aspekte zu berücksichtigen. In diesem Abschnitt haben wir alle nötigen Punkte aufgelistet, die Kunden vor dem Abschluss eines Kredits unbedingt in Betracht ziehen sollten.
Kreditbetrag so gering wie möglich halten
Natürlich ist es verlockend, sich einen möglichst hohen Betrag zu leihen, um somit nicht nur die nötige Durststrecke zu überbrücken, sondern darüber hinaus auch die nötige Flexibilität zu haben, falls unerwartete Ereignisse eintreten. Auch wenn man daher dazu neigen sollte, einen möglichst hohen Kreditbetrag abzuschließen, raten wir dazu, diesen so gering wie möglich zu halten.
Denn neben der Laufzeit ist der Nettodarlehensbetrag der entscheidende Faktor, der die Ratenhöhe vom Jahreszins bestimmt. Hier gilt es, genau einzuplanen, wie viel Geld benötigt wird und das Budget nicht zu überschreiten.
Kreditlaufzeit so gering wie möglich halten
Neben dem Kreditbetrag sollte natürlich auch die Laufzeit so kurz wie möglich gehalten werden. Da es sich bei vielen Sofortkrediten um Minikredite handelt, ist die Rückzahldauer in der Regel auf wenige Monate beschränkt. Je länger die Rückzahldauer, desto höher wird auch der Monats- bzw. der Jahreszins, den Kunden an die Institution zahlen müssen.
Daher gilt auch hier, dass die Laufzeit so gering wie möglich gehalten werden sollte. Dies trägt dazu bei, dass man besser in die Zukunft planen kann.
Der Kreditvergleich lohnt sich
Egal ob Firmen oder Privathaushalte – der Kreditvergleich lohnt sich. In den letzten Jahren haben sich eine Reihe von unterschiedlichen Institutionen etabliert, die mit Sofort- und Minikrediten zu einem günstigen Top Zins werben und ebenfalls in den Bereichen Sicherheit und Datenschutz überzeugen. Der Kreditvergleich kann Kunden dabei helfen, den besten Ratenkredit zu den günstigsten Konditionen zu erhalten.
Daher lohnt es sich, vor Vertragsabschluss einen Sofortkredit Vergleich durchzuführen. Für die Vergleiche zwischen der Bank- bzw. den Kreditinstitutionen ist es wichtig, die eigenen Bedürfnisse sowie die persönlichen Einnahmen und Ausgaben mit einzukalkulieren. Verbraucher sollten selbst zu Kreditspezialisten werden und einen Kredit beantragen, der genau den eigenen Bedürfnissen entspricht und die Möglichkeiten in puncto Einnahmen und Ausgaben nicht überschreitet.
Die meisten Anbieter bieten hierzu einen Firmen- oder Privatkredit-Rechner auf ihrer Webseite an, der transparent alle Kosten in die Berechnung aufnimmt, die auf die Kreditnehmer nach der Auszahlung durch die Kreditvermittler zukommen.
Andere Optionen neben dem Sofortkredit
Ein Sofortkredit ist natürlich nur eine Möglichkeit, um schnell und einfach an das benötigte Geld zu kommen. Neben dem Sofortkredit gibt es jedoch auch eine Vielzahl von weiteren Möglichkeiten, die man vor dem Kreditantrag in Betracht ziehen sollte.
Pfandleiher
Pfandleiher, im Englischen auch Pawn Shops genannt, werden auch hierzulande immer beliebter. Einige Vorteile des Pfandleihers decken sich mit denen eines Sofortkredites: Falls Menschen schnell an die benötige Finanzspritze kommen möchten, können Wertgegenstände, wie zum Beispiel Schmuck, Uhren bis hin zu Autos, in einem Pfandleihhaus eingetauscht werden.
Der Schuldner hat die Möglichkeit, den Wertgegenstand für einen vorher festgelegten Aufpreis und innerhalb eines begrenzten Zeitraumes zurückzukaufen oder das Geld zu behalten. Der Pfandleiher macht entweder einen Gewinn durch die Zinsen, die beim Rückkauf entstehen oder durch den direkten Verkauf an Drittkunden. Für Menschen, die Wertgegenstände bei sich zu Hause haben, die sie im Notfall auch hergeben können, ist ein Pfandleihhaus sicherlich eine probate Anlaufstelle.
Bürgschaften
Viele Menschen greifen nicht nur auf einen Sofortkredit zurück, weil das Geld im Regelfall innerhalb von nur einem Tag auf das Konto überwiesen wird, sondern auch, weil die Anforderungen in puncto Bonität die eigenen Möglichkeiten nicht überschreiten. Jedoch ist es ebenfalls möglich, neben dem Sofortkredit bzw. Online Kredit auch reguläre Kredite abzuschließen, falls man hierzu einen Bürgen fragen kann.
Wer als Bürge einen Kredit mitunterzeichnet, haftet für den Fall, wenn zum Beispiel der Schuldner nicht mehr zahlen kann oder sogar nicht mehr zahlen möchte. Falls der Bürge über eine hohe Bonität verfügt, sind Banken und andere Kreditinstitute gerne bereit, den Betrag auszuhändigen, da durch den Bürgen die nötige Sicherheit gegeben ist. Wer einen Bürgen findet, kann im Idealfall sogar auch mit niedrigeren monatlichen Raten der Kredite rechnen, da die erhöhte Sicherheit mit besseren Konditionen einhergeht.
Freunde und Verwandte
Auch wenn dieser Punkt sicherlich für die meisten Leser selbstverständlich ist, gilt es immer noch darauf hinzuweisen, dass der erste Schritt der Freundes- und Verwandtenkreis sein sollte. Hier ist weder Bonität noch ein SCHUFA Score notwendig, um das gewünschte Geld zu erhalten. Gleichzeitig müssen Schuldner auch keinen Jahreszins zurückzahlen.
Natürlich sollte man auch hier, genau wie bei einem Sofortkredit auch, die Rückzahlfristen absprechen und bestenfalls einen schriftlichen Kreditvertrag abschließen, sodass jeder genau weiß, woran man ist und Freunde und Verwandte auch die rechtliche Sicherheit haben, das Geld zurückzubekommen.
Fazit: Der Sofortkredit schafft Abhilfe in Krisenzeiten
In der Pandemie können schnelle Kredite die benötigte finanzielle Abhilfe schaffen, die in diesen Zeiten so dringend benötigt wird. Egal ob es sich hierbei um ein Unternehmen handelt, das durch den Lockdown in finanzielle Engpässe geraten ist und neue Wege sucht, um sich kurzfristig über Wasser zu halten oder ob es der Privathaushalt ist, der sich ein wenig mehr Luxus gönnen möchte – ein Sofortkredit schafft Abhilfe im Geschäftsleben und im Alltag.
Ein Online Kredit kann in der Regel innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen und die Überweisung bereits am selben Tag vorgenommen werden. Jeder, der sich momentan in finanziellen Engpässen befindet, egal ob Unternehmen oder Privatperson, sollte diesen Kreditvertrag erwägen, um gut und sicher durch die Krisenzeit zu kommen.
Dennoch sollte sich natürlich jeder darüber im Klaren sein, dass Vergleiche zwischen Banken bzw. Dienstleistern unabdingbar sind, um die besten Ergebnisse zu erzielen, denn Sofortkredite kosten im Regelfall einen Aufpreis im Vergleich zu traditionellen Finanzierungsmethoden. Daher gilt es, wirklich nur die Summe zu beanspruchen, der für die jeweilige Zeit gebraucht wird und ebenfalls die Zahlungsfristen so kurz wie möglich zu halten. Wer diese einfachen Regeln einhält, kann die Vorteile eines Sofortkredites nutzen und die Nachteile so gut es geht reduzieren.
Häufig gestellte Fragen zum Sofortkredit
Im Gegensatz zu Banken haben sich viele Online-Finanzdienstleister auf Sofort Kredite spezialisiert. Die Kreditanfrage / Kreditantrag bis zur Auszahlung lässt sich in wenigen Minuten abschließen.
Genau wie bei traditionellen Krediten gibt es auch hier keine genauen Richtlinien, da sich die Summen je nach Bank und Dienstleister unterscheiden. Beträge können in Form eines Minikredites nur wenige Hundert Euro betragen, während ein Kredit auf Unternehmensebene auf Hunderttausende von Euros ansteigen kann.
Wie bei jedem anderen Kredit auch kommt es auf die Bonität an. Kleinere Beträge bei geringer Laufzeit sind oftmals sogar SCHUFA neutral. Der Kreditvergleich lohnt sich.
Neben einem ausführlichen Kreditvergleich gilt es, die Laufzeit vom Ratenkredit sowie den Betrag so gering wie möglich zu halten.
Die Kreditanfrage / Kreditantrag kann bequem und einfach online durchgeführt werden. Hierzu stellen die meisten Finanzdienstleister ein VideoIdent Verfahren zur Verfügung und akzeptieren eine qualifizierte elektronische Signatur des Antragstellers.
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