Beste Kreditkarte

Kreditkarten verstehen

Kreditkarten haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins als andere Formen von Verbraucherkrediten. Zinsen auf unbezahlte Beträge, werden in der Regel etwa einen Monat nach dem Kauf fällig, es sei denn, frühere unbezahlte Beträge wurden aus dem Vormonat übertragen – in diesem Fall gibt es keine tilgungsfreie Zeit für neue Belastungen. Sonderfälle bilden Einführungsangebote, bei denen in erster Zeit ein effektiver Jahreszins von 0 Prozent anfällt.

Laut Gesetz müssen Kreditkartenaussteller eine tilgungsfreie Zeit von mindestens 21 Tagen einräumen, bevor Zinsen für Käufe anfallen. Deshalb ist es eine gute Praxis, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der tilgungsfreien Zeit begleichen. Es ist auch wichtig zu wissen, ob Ihre Bank die Zinsen täglich oder monatlich berechnet, da Ersteres zu höheren Zinskosten führt, solange der Saldo nicht bezahlt ist. Dies ist besonders wichtig zu wissen, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen möchten.

Wenn Sie fälschlicherweise von einer Karte mit monatlicher Abrechnung zu einer Karte mit täglicher Abrechnung wechseln, können die Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zunichte gemacht werden.

Was macht Prepaid Kreditkarten so besonders?

Bei einer normalen Debitkarte ist der Geldbetrag, den Sie ausgeben können, an das Guthaben auf dem Girokonto gebunden, mit dem sie verbunden ist. Sie benötigen also ein Bankkonto, um eine reguläre Debitkarte verwenden zu können, während Sie das bei einer Prepaid Debitkarte nicht müssen. Bei einer normalen Debitkarte schwankt der Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, außerdem von Tag zu Tag, da Geld auf Ihrem Girokonto ein- und ausgeht. Bei einer Prepaid Debitkarte steht Ihnen ein fester Geldbetrag zur Verfügung, der beim Ausgeben sinkt und sich nur erhöht, wenn Sie die Karte aufladen. Es entstehen also keine hohen Kosten, anders als bei der Charge Card.

Und man kann diese Karte auch ohne SCHUFA Prüfung erhalten, was sie ideal für Minderjährige und jüngere Menschen macht, die erstmals mit Kreditkarten in Kontakt kommen. So kann man beispielsweise lernen, mit Apple Pay oder Google Pay zu zahlen und kostenlos Bargeld abheben zu können, ohne bestimmte Gebühren bezahlen zu müssen.

Kreditkarten im Vergleich – Debitkarte oder Kreditkarte?

Viele Debitkarten und Kreditkarten haben ähnliche Funktionen. In der Regel tragen beide Karten das Logo eines großen Kreditkartenunternehmens wie Visa oder Mastercard, und beide können bei Einzelhändlern zum Kauf von Waren und Dienstleistungen genutzt werden. Bei einer Debitkarte wird jedoch Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht. Eine Kreditkarte nutzt einen Kreditrahmen, der später zurückgezahlt werden kann, was Ihnen mehr Zeit zum Bezahlen gibt. Der Kreditrahmen eines Kunden hängt von seiner Kreditwürdigkeit ab, und er kann entscheiden, wie und wann er den Kreditrahmen ausgibt.

Eine Debitkarte kann mit einem Überziehungskredit ausgestattet sein, der mit dem Girokonto des Kunden verbunden ist, um Mehrausgaben zu decken. Eine Kreditkarte ist mit einem bestimmten Kreditrahmen ausgestattet, und wenn ein Verbraucher versucht, mehr als diesen Kreditrahmen auszugeben, wird die Karte gesperrt.

Wann bekomme ich überhaupt eine Kreditkarte?

Kreditkarten sind eine der häufigsten Möglichkeiten, um einen Kredit aufzubauen und größere Anschaffungen zu finanzieren. Außerdem bieten viele von ihnen zusätzliche Vorteile, wie die Möglichkeit, Cashback oder Meilen zu sammeln. Bevor Sie jedoch eine neue Karte beantragen, sollten Sie Ihre Beweggründe hinterfragen.

Viele Menschen eröffnen ihre erste Kreditkarte im Alter von 18 Jahren, um eine Kredithistorie aufzubauen, während andere eine neue Karte beantragen, wenn eine große Reise ansteht oder um Prämien zu verdienen.

Es gibt aber auch mehrere andere Möglichkeiten zum Kreditaufbau als nur die Eröffnung einer eigenen Kreditkarte, z. B. indem Sie Ihre monatlichen Telefon- und Stromrechnungen melden oder als autorisierter Nutzer die Karte eines anderen Unternehmens nutzen. Sie sollten sich die Zeit nehmen, Ihre Gründe für die Eröffnung einer weiteren Kreditkarte zu prüfen, denn je mehr Sie haben, desto mehr müssen Sie im Auge behalten – von mehreren Fälligkeitsterminen bis hin zu verschiedenen Abrechnungssalden.

Und wann nicht?

Kreditkarten können zwar eine große Hilfe sein, aber sie sind nicht immer die beste Option – vor allem nicht unter diesen Umständen:

• Sie leben über Ihre Verhältnisse: Ein Kreditrahmen kann zwar hilfreich sein, aber auch ein Risiko für Menschen darstellen, die mehr ausgeben, als sie zurückzahlen können. Es kann schwieriger sein, die Ausgaben mit einer Kreditkarte zu begrenzen als mit einer Debitkarte oder Bargeld, da das Geld zum Zeitpunkt des Kaufs nicht verfügbar sein muss. Wenn Sie zu viel Geld ausgeben und Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen, können teure Kreditkartenschulden entstehen.
• Sie planen die Beantragung eines größeren Finanzprodukts: Wenn Sie in naher Zukunft ein Haus oder ein neues Auto kaufen möchten, sollten Sie mit der Eröffnung einer neuen Kreditkarte noch warten, da die Beantragung zu einer harten Anfrage führt, die Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Dies kann auch Ihre Chancen verringern, die besten Hypotheken- oder Autokreditzinsen zu erhalten.
• Sie haben Ihren Job verloren: Kartenaussteller berücksichtigen Ihr Einkommen, wenn sie über Ihre Zulassungschancen entscheiden. Ein geringeres Einkommen kann Ihre Chancen senken, sich für eine Karte zu qualifizieren, da es zeigt, dass Sie nur über begrenzte Mittel zur Rückzahlung Ihrer Schulden verfügen. Wenn Sie eine Karte mit einem geringeren Einkommen beantragen, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden, und die Nachforschungen im Zusammenhang mit der Antragstellung werden wahrscheinlich dazu führen, dass Ihr Score um einige Punkte sinkt.
• Sie haben vor kurzem einen Antrag für ein Kreditprodukt gestellt: Wenn Sie neue Kreditprodukte beantragen (sei es eine Kreditkarte oder ein Darlehen), wird in der Regel eine Anfrage in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, was Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Wenn Sie in letzter Zeit mehrere Kreditanträge gestellt haben, kann die Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Chancen auf eine Zulassung verringern. Außerdem berücksichtigen einige Kartenaussteller, wie viele Karten Sie in den letzten zwei Jahren eröffnet haben, wenn sie entscheiden, ob Sie sich qualifizieren.

Welche Vorteile und Nachteile haben Kreditkarten?

Eine Kreditkarte ist mit ihrer einfachen Handhabung und den bequemen Rückzahlungsmöglichkeiten zu einem unverzichtbaren Bestandteil unseres Lebens geworden. Die Rabatte, Angebote und Vergünstigungen, die eine Kreditkarte bietet, werden von keinem anderen Finanzprodukt übertroffen und sind für den klugen Nutzer ein wahrer Segen. Allerdings können Kreditkarten auch zur Schuldenfalle werden, wenn sie nicht richtig eingesetzt werden oder wenn Sie mehr ausgeben, als Sie zurückzahlen können.

Welche ist die sicherste Kreditkarte?

Auch hier kann man recht einfach sagen, dass die Kreditkarten der großen Anbieter wie Visa und Mastercard sehr sicher sind, da sie schon seit vielen Jahrzehnten auf dem Kredikarten Markt aktiv sind. Kostenlose Kreditkarten sind deswegen nicht weniger sicher, dennoch sollte man sich aber auch immer an die jeweiligen Anbieter wenden, um mehr herauszufinden.

Immer beachten: Kreditkarten kosten Geld, erlauben aber mehr Freiheit, wenn es beispielsweise ums Online-Shopping oder weltweit kostenlos Geld abheben geht.