Beste Kreditkarte
Die beste Kreditkarte spielt eine wichtige Rolle dabei, wie Menschen Einkäufe tätigen und ihre Finanzen verwalten. Kreditkarten werden sowohl für alltägliche Einkäufe als auch für große Anschaffungen verwendet.
Die beste Kreditkarte
Es hat sich eingebürgert, dass Verbraucher nach Karten mit zusätzlichen Vorteilen suchen, die den Anforderungen des eigenen Lebensstils entsprechen.
Die besten Kreditkarten bieten Prämien, Schutz für Ihre Einkäufe, zinslose Finanzierung und andere Vorteile, die für Sie wertvoll sind. Wenn sie mit Bedacht eingesetzt werden, können Kreditkarten auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Bei der großen Auswahl an Kreditkarten kann es jedoch schwierig sein, die richtige Karte für Ihre Situation zu finden.
Online Shopping, Geld abheben oder kontaktlos bezahlen – Kreditkarten bringen in erster Linie viele Vorteile mit sich. Je nach Kartentyp gibt es auch ganz spezielle Vorteile, wie die Mitgliedschaft im Diners Club und je nach Bank weitere Boni. Wie funktioniert eine Kreditkarte? Wie kann man Guthaben aufladen? Und was ist die beste Kreditkarte 2022? Im Folgenden werden diese und viele weitere Fragen beantwortet, damit Sie wissen, wie Sie bei Banken und anderen Anbietern vorgehen sollten.
Diese Kreditkarten-Arten gibt es
Die Beantragung einer eigenen und besten Kreditkarte könnte man als eine hohe Kunst betrachten. Sie müssen nicht nur verstehen, wie Kreditkarten funktionieren, sondern auch, dass die verschiedenen Arten von Kreditkartenprüfungen unterschiedlichen Zwecken dienen. Aber wenn Sie die Karte (oder mehrere) finden, die Ihren Bedürfnissen und Zielen am besten entspricht, können Sie am Ende Geld sparen und sich neue Möglichkeiten erschließen.
Debit Card
Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die bei ihrer Verwendung Geld direkt vom Girokonto des Verbrauchers abbucht. Sie werden auch als Scheckkarten bzw. Bankkarten bezeichnet und können für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden. Daneben können Debitkarten natürlich auch dazu genutzt werden, um Bargeld von einem Geldautomaten oder auch direkt beim Händler abzuheben.
Wie funktioniert eine Debit Card?
Eine Debitkarte unterscheidet sich in der Funktionalität nicht wesentlich von einer Kredit Kundenkarte oder EC Karte. Sie ist mit dem Girokonto des Benutzers bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft verbunden. Der Geldbetrag, der mit ihr ausgegeben werden kann, ist an die Kontogröße (die Höhe des Guthabens auf dem Konto) gebunden.
Viele Finanzinstitute ersetzen ihre einfachen Geldautomatenkarten durch Debitkarten, die von großen Kartenzahlungsanbietern wie Visa oder Mastercard ausgegeben werden. Solche Debitkarten sind automatisch mit Ihrem Girokonto verbunden.
Egal, ob man sie zum Abheben von Bargeld oder zum Kauf von Waren verwendet, die Debitkarte funktioniert auf dieselbe Weise: Sie zieht das Geld sofort vom verbundenen Konto ab. Sie können also nur so viel Geld ausgeben, wie auf Ihrem Girokonto verfügbar ist, und der genaue Betrag, den Sie ausgeben können, schwankt von Tag zu Tag, ebenso wie Ihr Kontostand. An die Vorteile und Freiheiten einer echten Kreditkarte aber kommt eine Prepaid Kreidkarte nicht heran, das wird auch im Kreditkarten Vergleich deutlich.
Charge Card
Eine Kreditkarte wird von einer Bank oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen ausgegeben und ermöglicht es dem Karteninhaber, sich Geld zu leihen. Hierdurch lassen sich Waren und Dienstleistungen bei Händlern, die Karten als Zahlungsmittel akzeptieren, bargeldlos bezahlen. Kreditkarten sind an die Bedingung geknüpft, dass die Karteninhaber das geliehene Geld zuzüglich der anfallenden Zinsen und der zusätzlich vereinbarten Gebühren entweder vollständig bis zum Abrechnungsdatum oder im Laufe der Zeit zurückzahlen.
Neben dem Standardkreditrahmen kann der Kreditkartenaussteller den Karteninhabern auch einen separaten Barkreditrahmen einräumen, der es ihnen ermöglicht, Geld in Form von Bargeldvorschüssen zu leihen, auf die sie an Bankschaltern, Geldautomaten oder bei Kreditkartenabrechnungen zugreifen können. Für solche Barvorschüsse gelten in der Regel andere Bedingungen, z. B. keine tilgungsfreie Zeit und höhere Zinssätze, als für Transaktionen, die auf den Hauptkreditrahmen zugreifen. Die Emittenten legen in der Regel einen Kreditrahmen fest, der sich nach der Kreditwürdigkeit einer Person richtet.
Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen lässt ihre Kunden mit Kreditkarten einkaufen, die nach wie vor zu den beliebtesten Zahlungsmitteln für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen gehören. Hierbei wird der Betrag direkt vom Girokonto abgebucht.
Kreditkarten verstehen
Kreditkarten haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins als andere Formen von Verbraucherkrediten. Zinsen auf unbezahlte Beträge, werden in der Regel etwa einen Monat nach dem Kauf fällig, es sei denn, frühere unbezahlte Beträge wurden aus dem Vormonat übertragen – in diesem Fall gibt es keine tilgungsfreie Zeit für neue Belastungen. Sonderfälle bilden Einführungsangebote, bei denen in erster Zeit ein effektiver Jahreszins von 0 Prozent anfällt.
Laut Gesetz müssen Kreditkartenaussteller eine tilgungsfreie Zeit von mindestens 21 Tagen einräumen, bevor Zinsen für Käufe anfallen. Deshalb ist es eine gute Praxis, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der tilgungsfreien Zeit begleichen. Es ist auch wichtig zu wissen, ob Ihre Bank die Zinsen täglich oder monatlich berechnet, da Ersteres zu höheren Zinskosten führt, solange der Saldo nicht bezahlt ist. Dies ist besonders wichtig zu wissen, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen möchten.
Wenn Sie fälschlicherweise von einer Karte mit monatlicher Abrechnung zu einer Karte mit täglicher Abrechnung wechseln, können die Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zunichte gemacht werden.
Prepaid Kreditkarten
Eine Prepaid-Debitkarte ist ähnlich wie eine Geschenkkarte: Sie ermöglicht es Ihnen, den auf der Karte gespeicherten Geldbetrag auszugeben. Sobald das Guthaben aufgebraucht ist, können Sie die Karte online oder an einem Geldautomaten, in einem teilnehmenden Geschäft oder an einem anderen physischen Ort wieder aufladen.
Prepaid-Debitkarten werden von Banken ausgegeben und von den großen Kreditkartenunternehmen wie etwa Visa, MasterCard, und American Express vertrieben. Also aufgepasst: die beste Prepaid Kreditkarte kann im Kreditkarten Vergleich 2022 ziemlich weit vorne im Ranking liegen, auch weil sie meist Millionen Akzeptanzstellen weltweit hat und ohne hohe Zinsen auskommt.
Was macht Prepaid Kreditkarten so besonders?
Bei einer normalen Debitkarte ist der Geldbetrag, den Sie ausgeben können, an das Guthaben auf dem Girokonto gebunden, mit dem sie verbunden ist. Sie benötigen also ein Bankkonto, um eine reguläre Debitkarte verwenden zu können, während Sie das bei einer Prepaid Debitkarte nicht müssen. Bei einer normalen Debitkarte schwankt der Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, außerdem von Tag zu Tag, da Geld auf Ihrem Girokonto ein- und ausgeht. Bei einer Prepaid Debitkarte steht Ihnen ein fester Geldbetrag zur Verfügung, der beim Ausgeben sinkt und sich nur erhöht, wenn Sie die Karte aufladen. Es entstehen also keine hohen Kosten, anders als bei der Charge Card.
Und man kann diese Karte auch ohne SCHUFA Prüfung erhalten, was sie ideal für Minderjährige und jüngere Menschen macht, die erstmals mit Kreditkarten in Kontakt kommen. So kann man beispielsweise lernen, mit Apple Pay oder Google Pay zu zahlen und kostenlos Bargeld abheben zu können, ohne bestimmte Gebühren bezahlen zu müssen.
Visa und American Express
Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte sind, stehen Sie vielleicht vor der Wahl zwischen American Express und Visa. Verbraucher fragen sich oft, welche die bessere Wahl ist, wenn man bedenkt, dass es sich um zwei der vier größten Zahlungsnetze der Welt handelt.
American Express-Karten und Visa-Karten erfüllen grundsätzlich denselben Zweck. Mit beiden Kartenarten können Sie Einkäufe tätigen. Aber sie sind nicht völlig gleich. Wenn Sie wissen, worin sie sich unterscheiden, können Sie sich für eine der beiden Karten entscheiden.
Wie sich American Express und Visa unterscheiden
Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen American Express und Visa. American Express ist sowohl ein Kartenaussteller als auch ein Zahlungsnetzwerk. Visa hingegen ist nur ein Zahlungsnetzwerk.
Ein Kartenaussteller ist eine dritte Partei, in der Regel eine Bank, die Kredite an Verbraucher vergibt. Wenn Sie Ihre Karte benutzen, zahlt der Kartenaussteller für die Transaktion. Er erhält eine Rückzahlung, sobald Sie den Betrag beglichen haben.
Ein Zahlungsnetzwerk wickelt Transaktionen ab. Es überweist die Mittel vom Kartenaussteller an den Händler.
Da Visa kein Kreditkartenaussteller ist, hat jede Visa-Karte auch einen Kartenaussteller. Das bedeutet, dass eine bestimmte Bank der Kreditkartenaussteller und Visa das Zahlungsnetz ist.
American Express erfüllt eine doppelte Aufgabe. Es wickelt auch Transaktionen für seine eigenen Amex-Karten und Karten anderer Herausgeber ab, die das Amex-Kartennetz nutzen.
Kreditkarten im Vergleich – Debitkarte oder Kreditkarte?
Viele Debitkarten und Kreditkarten haben ähnliche Funktionen. In der Regel tragen beide Karten das Logo eines großen Kreditkartenunternehmens wie Visa oder Mastercard, und beide können bei Einzelhändlern zum Kauf von Waren und Dienstleistungen genutzt werden. Bei einer Debitkarte wird jedoch Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht. Eine Kreditkarte nutzt einen Kreditrahmen, der später zurückgezahlt werden kann, was Ihnen mehr Zeit zum Bezahlen gibt. Der Kreditrahmen eines Kunden hängt von seiner Kreditwürdigkeit ab, und er kann entscheiden, wie und wann er den Kreditrahmen ausgibt.
Eine Debitkarte kann mit einem Überziehungskredit ausgestattet sein, der mit dem Girokonto des Kunden verbunden ist, um Mehrausgaben zu decken. Eine Kreditkarte ist mit einem bestimmten Kreditrahmen ausgestattet, und wenn ein Verbraucher versucht, mehr als diesen Kreditrahmen auszugeben, wird die Karte gesperrt.
Was ist besser, eine Kreditkarte oder eine Debitkarte?
Jede Karte hat ihre eigenen Verwendungszwecke und Vorteile, die von der jeweiligen Person abhängen. Für größere Anschaffungen können Sie beispielsweise eine Kreditkarte in Betracht ziehen, aber nur, wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen können. Wenn Sie Bargeld benötigen, ist es insgesamt günstiger, Ihre Debitkarte zu benutzen, als einen Bargeldvorschuss auf Ihrer Kreditkarte in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie mit Bargeld bezahlen, verschulden Sie sich nicht, was bei der Verwendung einer Kreditkarte ein Risiko darstellt.
Kreditkarten sind in Notfällen zu Hause und im Ausland nützlich. Wenn Sie über einen Kreditrahmen verfügen, können Sie im Notfall eine Zahlung leisten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass das Geld von Ihrem Bankkonto abgezogen wird. Außerdem akzeptieren die meisten Autovermietungen, Hotels und Ferienanlagen auf Reisen nur eine hinterlegte Kreditkarte, nicht aber eine Debitkarte.
Wenn Sie Ihre Kredithistorie aufbauen möchten, ist es sinnvoll, Ihre Karte verantwortungsbewusst einzusetzen. Wenn Ihre Karte mit einem Prämienprogramm verbunden ist, sollten Sie Ihre Kreditkarte auch nutzen, um diese Vorteile zu erhalten. Die meisten Debitkarten bieten keine Belohnungen und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit nicht.
Wann bekomme ich überhaupt eine Kreditkarte?
Kreditkarten sind eine der häufigsten Möglichkeiten, um einen Kredit aufzubauen und größere Anschaffungen zu finanzieren. Außerdem bieten viele von ihnen zusätzliche Vorteile, wie die Möglichkeit, Cashback oder Meilen zu sammeln. Bevor Sie jedoch eine neue Karte beantragen, sollten Sie Ihre Beweggründe hinterfragen.
Viele Menschen eröffnen ihre erste Kreditkarte im Alter von 18 Jahren, um eine Kredithistorie aufzubauen, während andere eine neue Karte beantragen, wenn eine große Reise ansteht oder um Prämien zu verdienen.
Es gibt aber auch mehrere andere Möglichkeiten zum Kreditaufbau als nur die Eröffnung einer eigenen Kreditkarte, z. B. indem Sie Ihre monatlichen Telefon- und Stromrechnungen melden oder als autorisierter Nutzer die Karte eines anderen Unternehmens nutzen. Sie sollten sich die Zeit nehmen, Ihre Gründe für die Eröffnung einer weiteren Kreditkarte zu prüfen, denn je mehr Sie haben, desto mehr müssen Sie im Auge behalten – von mehreren Fälligkeitsterminen bis hin zu verschiedenen Abrechnungssalden.
Wann lohnt sich eine Kreditkarte?
Wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen möchten, sind dies die besten Zeitpunkte für die Beantragung:
- Sie werden 18: Bei Kreditkarten müssen Sie 18 Jahre alt sein, um ein eigenes Konto zu eröffnen. Wenn Sie mit 18 Jahren eine Karte erhalten, können Sie mit dem Aufbau eines Kredits beginnen, sodass Sie sich eher früher als später eine gute Kreditgeschichte aufbauen können. Denken Sie daran, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen müssen, um sich zu qualifizieren. Informieren Sie sich über die besten Kreditkarten für Studenten.
- Sie haben eine gute Kreditwürdigkeit: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, d. h. Sie haben eine Kreditwürdigkeit von 670 oder mehr, sind Sie in einer guten Position, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Außerdem können Sie sich wahrscheinlich für einige der besten Karten qualifizieren, die eine gute oder ausgezeichnete Bonität voraussetzen.
- Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wiederherstellen: Wenn Sie keine Kreditgeschichte oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann die Eröffnung einer neuen Karte Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Gesicherte Karten können eine gute Option sein und bieten im Vergleich zu ungesicherten Karten oft mildere Kreditbedingungen.
- Sie tilgen Ihre Schulden: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, kann Ihnen eine Saldoübertragungskreditkarte dabei helfen, Ihre Schulden schneller und billiger loszuwerden, als sie auf einer Hochzinskarte zu belassen. Saldotransfer-Kreditkarten ermöglichen zinsfreie Zeiträume von bis zu 21 Monaten, obwohl Sie in der Regel eine gute oder ausgezeichnete Bonität benötigen, um sich zu qualifizieren.
- Sie planen einen Urlaub: Kreditkarten können eine Reiseversicherung für Verspätungen und Stornierungen, die Erstattung verlorenen Gepäcks und vieles mehr bieten, wenn Sie mit einer geeigneten Reisekreditkarte bezahlen. Auf diese Weise können Sie bei zusätzlichen Versicherungen sparen und Ihren Urlaub in aller Ruhe buchen.
Und wann nicht?
Kreditkarten können zwar eine große Hilfe sein, aber sie sind nicht immer die beste Option – vor allem nicht unter diesen Umständen:
- Sie leben über Ihre Verhältnisse: Ein Kreditrahmen kann zwar hilfreich sein, aber auch ein Risiko für Menschen darstellen, die mehr ausgeben, als sie zurückzahlen können. Es kann schwieriger sein, die Ausgaben mit einer Kreditkarte zu begrenzen als mit einer Debitkarte oder Bargeld, da das Geld zum Zeitpunkt des Kaufs nicht verfügbar sein muss. Wenn Sie zu viel Geld ausgeben und Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen, können teure Kreditkartenschulden entstehen.
- Sie haben Ihren Job verloren: Kartenaussteller berücksichtigen Ihr Einkommen, wenn sie über Ihre Zulassungschancen entscheiden. Ein geringeres Einkommen kann Ihre Chancen senken, sich für eine Karte zu qualifizieren, da es zeigt, dass Sie nur über begrenzte Mittel zur Rückzahlung Ihrer Schulden verfügen. Wenn Sie eine Karte mit einem geringeren Einkommen beantragen, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden, und die Nachforschungen im Zusammenhang mit der Antragstellung werden wahrscheinlich dazu führen, dass Ihr Score um einige Punkte sinkt.
- Sie planen die Beantragung eines größeren Finanzprodukts: Wenn Sie in naher Zukunft ein Haus oder ein neues Auto kaufen möchten, sollten Sie mit der Eröffnung einer neuen Kreditkarte noch warten, da die Beantragung zu einer harten Anfrage führt, die Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Dies kann auch Ihre Chancen verringern, die besten Hypotheken- oder Autokreditzinsen zu erhalten.
- Sie haben vor kurzem einen Antrag für ein Kreditprodukt gestellt: Wenn Sie neue Kreditprodukte beantragen (sei es eine Kreditkarte oder ein Darlehen), wird in der Regel eine Anfrage in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, was Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Wenn Sie in letzter Zeit mehrere Kreditanträge gestellt haben, kann die Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Chancen auf eine Zulassung verringern. Außerdem berücksichtigen einige Kartenaussteller, wie viele Karten Sie in den letzten zwei Jahren eröffnet haben, wenn sie entscheiden, ob Sie sich qualifizieren.
Weitere Aspekte im Kreditkarten Vergleich
Neben der Wahl zwischen Visa oder Mastercard kommt es beim Kreditkarten Vergleich auch auf die Funktionalität der jeweiligen Kreditkarte an. Die passende Kreditkarte erlaubt beispielsweise weltweit kostenlos Geld abheben im ersten Jahr, auch außerhalb der Euro Zone, ganz gleich, ob der Wohnsitz in Deutschland ist oder nicht. Ein weiterer Aspekt, den traditionelle Banken oftmals vergessen, ist der Online-Handel.
Onlineshopping mit Kreditkarte – die neuen Regeln
Heutzutage können Sie fast jede Transaktion, die Sie persönlich vornehmen würden, auch online tätigen, ohne jemals Ihr Haus verlassen zu müssen. Online-Einkäufe sind zwar viel bequemer, erfordern aber oft eine Kreditkarte, eine Debitkarte, eine Prepaid-Karte oder eine Geschenkkarte. Schecks werden nur selten akzeptiert, und Bargeld ist definitiv keine Option. Wenn Sie nicht oft online einkaufen, kann der Abschluss der Transaktion bei den ersten Malen verwirrend sein. Hier finden Sie einige Hinweise zur Online-Zahlung mit einer Kreditkarte.
Sollten Sie Ihre Kreditkarteninformationen speichern?
Bei vielen Online-Händlern können Sie ein Profil mit einem Benutzernamen und einem Passwort anlegen und Ihre Kreditkarten-, Versand- und Rechnungsdaten speichern. So können Sie mit den gespeicherten Kreditkartendaten in Zukunft mit einem Klick einkaufen. Sie können bei zukünftigen Einkäufen Zeit sparen, da Sie Ihre Zahlungsinformationen nicht erneut eingeben müssen (es sei denn, sie ändern sich).
Der Nachteil ist, dass Sie so leicht Spontankäufe tätigen können oder dass jemand mit Ihren Anmeldedaten Einkäufe tätigen kann, ohne Ihre Kreditkartendaten zu kennen.Zum Schutz vor Betrug werden Sie bei vielen Online-Kassensystemen jedoch weiterhin aufgefordert, den Sicherheitscode der Karte einzugeben.
Andere Zahlungsoptionen
Anstatt Ihre Kreditkartendaten direkt einzugeben, können Sie auch Dienste wie PayPal, Apple Pay oder Google Pay für die Zahlungsabwicklung nutzen. Bevor Sie diese Dienste für die Kaufabwicklung nutzen können, müssen Sie ein Konto erstellen und Ihre Kreditkarte- oder Debitkarte registrieren. Wenn Sie dann einen Kauf tätigen möchten, wählen Sie eine dieser anderen Zahlungsoptionen. Sie geben nur Ihren Benutzernamen und Ihr Kennwort für den jeweiligen Dienst ein, und der Drittanbieter wickelt die Transaktion mit den von Ihnen hinterlegten Zahlungsinformationen ab. Beachten Sie, dass nicht alle Online-Shops diese Zahlungsoptionen akzeptieren. Gehen Sie beim Kreditkarte Beantragen daher sicher, dass die Credit Card diese Optionen anbietet. Die meisten Premium Kreditkarten haben diese Funktion bereits im Angebot.
Welche Vorteile und Nachteile haben Kreditkarten?
Eine Kreditkarte ist mit ihrer einfachen Handhabung und den bequemen Rückzahlungsmöglichkeiten zu einem unverzichtbaren Bestandteil unseres Lebens geworden. Die Rabatte, Angebote und Vergünstigungen, die eine Kreditkarte bietet, werden von keinem anderen Finanzprodukt übertroffen und sind für den klugen Nutzer ein wahrer Segen. Allerdings können Kreditkarten auch zur Schuldenfalle werden, wenn sie nicht richtig eingesetzt werden oder wenn Sie mehr ausgeben, als Sie zurückzahlen können.
Einige der Vorteile
Einfacher Zugang zu Krediten
Der größte Vorteil einer Kreditkarte ist ihr einfacher Zugang zu Krediten. Kreditkarten funktionieren auf der Basis eines Zahlungsaufschubs, d. h. Sie können Ihre Karte jetzt benutzen und Ihre Einkäufe später bezahlen. Das Geld, das Sie verwenden, wird nicht von Ihrem Konto abgebucht, sodass Ihr Kontostand nicht jedes Mal belastet wird, wenn Sie die Karte durchziehen.
Anreize und Angebote
Die meisten Kreditkarten werden mit Angeboten und Anreizen für die Nutzung der Karte ausgeliefert. Diese reichen von Bargeldrückzahlungen bis hin zum Sammeln von Prämienpunkten bei jedem Karteneinsatz, die später in Flugmeilen umgewandelt oder zur Begleichung ausstehender Kartengebühren verwendet werden können. Die Kreditgeber bieten auch Rabatte auf Einkäufe an, die mit einer Kreditkarte getätigt werden, z. B. auf Flugtickets, Urlaubsreisen oder Großeinkäufe.
Aufbau eines Kreditrahmens
Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, einen Kreditrahmen aufzubauen. Das ist sehr wichtig, denn so können die Banken anhand Ihrer Kartenrückzahlungen und Ihrer Kartennutzung einen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit gewinnen. Banken und Finanzinstitute beurteilen die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditantragstellers häufig anhand der Kreditkartennutzung, sodass Ihre Kreditkarte für künftige Kredit- oder Mietanträge wichtig ist.
Flexibler Kredit
Kreditkarten sind mit einer zinsfreien Periode ausgestattet, d. h. einem Zeitraum, in dem für Ihren ausstehenden Kredit keine Zinsen berechnet werden. In einem Zeitraum von 45-60 Tagen können Sie einen kostenlosen, kurzfristigen Kredit in Anspruch nehmen, wenn Sie den gesamten fälligen Saldo bis zum Zahlungsdatum Ihrer Kreditkartenrechnung begleichen. Auf diese Weise können Sie von einem Kreditvorschuss profitieren, ohne die mit einem offenen Saldo auf Ihrer Kreditkarte verbundenen Gebühren zahlen zu müssen.
Und die Nachteile?
Mindestbetragsfalle
Große Missverständnisse treten häufig beim Mindestbetrag auf, der oben auf der Abrechnung angegeben wird. Viele Kreditkarteninhaber lassen sich täuschen, indem sie glauben, der Mindestbetrag sei der Gesamtbetrag, den sie zu zahlen hätten, während es sich in Wirklichkeit um den geringsten Betrag handelt, den das Unternehmen von Ihnen erwartet, um Ihnen weiterhin Kredit zu gewähren.
Dies führt dazu, dass die Kunden davon ausgehen, dass ihre Rechnung niedrig ist, und noch mehr ausgeben, sodass Zinsen auf die ausstehenden Beträge anfallen, die sich im Laufe der Zeit zu einer hohen und unüberschaubaren Summe summieren können.
Überbeanspruchung
Da Ihr Kontostand bei einer Revolving Card immer gleich bleibt, könnte es verlockend sein, alle Ihre Einkäufe über die Karte abzuwickeln. Dies könnte jedoch dazu führen, dass Sie nicht mehr wissen, wie viel Geld Sie zurückzahlen müssen, wodurch der Kreislauf von Schulden und hohen Zinssätzen für Ihre zukünftigen Zahlungen beginnt.
Versteckte Kosten
Kreditkarten scheinen auf den ersten Blick einfach und unkompliziert zu sein, aber es gibt eine Reihe von versteckten Gebühren, die die Gesamtkosten in die Höhe treiben können, z. B. Gebühren für Zahlungsverzug, Beitrittsgebühren, Verlängerungsgebühren und Bearbeitungsgebühren. Das Ausbleiben einer Kartenzahlung kann zu einer Strafe führen, und wiederholte verspätete Zahlungen können sogar eine Verringerung Ihres Kreditlimits zur Folge haben, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre künftigen Kreditaussichten auswirken würde.
Hoher Zinssatz
Wenn Sie Ihre Schulden bis zum Fälligkeitsdatum der Rechnung nicht begleichen, wird der Betrag übertragen und mit Zinsen belastet. Diese Zinsen werden über einen bestimmten Zeitraum auf Käufe, die nach dem zinsfreien Zeitraum getätigt werden, aufgeschlagen. Die Zinssätze für Kreditkarten sind recht hoch: Der durchschnittliche Zinssatz liegt bei 3 % pro Monat.
Kreditkartenbetrug
Auch wenn es nicht sehr häufig vorkommt, besteht die Möglichkeit, dass Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs werden. Dank des technischen Fortschritts ist es möglich, eine Karte zu klonen und sich Zugang zu vertraulichen Informationen zu verschaffen, mit denen eine andere Person oder ein Unternehmen Einkäufe mit Ihrer Karte tätigen kann. Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge sorgfältig auf verdächtig erscheinende Einkäufe und informieren Sie die Bank sofort, wenn Sie einen Kartenbetrug vermuten. Die Banken erlassen in der Regel die Gebühren, wenn der Betrug bewiesen ist, sodass Sie nicht für Einkäufe aufkommen müssen, die der Dieb bezahlt hat.
Welche kostenlose Kreditkarte ist die beste?
Jetzt, da wir uns ausführlich mit allen Aspekten der Kreditkarte befasst haben, stellt sich die Frage, was wirklich die beste Kreditkarte ausmacht. Das ist weiterhin schwer zu sagen, denn für alle Kunden gibt es im Kreditkarten Vergleich unterschiedliche Aspekte, die wichtiger sind. Manche möchten Prepaid Karten für mehr Sicherheiten, andere sehen in kostenlosen Kreditkarten von Mastercard und Visa die besten Wege, um weltweit kostenlos Bargeld abheben zu können.
Die bekanntesten Anbieter sind als die Visa Card und Mastercard, aber es gibt auch weitere Anbieter von Kreditkarten. Im Kreditkarten Vergleich sollten immer die eigenen Bedürfnisse mit der Funktionalität der Karte übereinstimmen, um das persönlich beste Angebot zu erhalten.
Welche ist die sicherste Kreditkarte?
Auch hier kann man recht einfach sagen, dass die Kreditkarten der großen Anbieter wie Visa und Mastercard sehr sicher sind, da sie schon seit vielen Jahrzehnten auf dem Kredikarten Markt aktiv sind. Kostenlose Kreditkarten sind deswegen nicht weniger sicher, dennoch sollte man sich aber auch immer an die jeweiligen Anbieter wenden, um mehr herauszufinden.
Immer beachten: Kreditkarten kosten Geld, erlauben aber mehr Freiheit, wenn es beispielsweise ums Online-Shopping oder weltweit kostenlos Geld abheben geht.
