Kredit ohne SCHUFA
Egal, ob ungeplante Werkstattkosten, Mietrückstände oder teure Medikamente – wir alle kommen früher oder später an einen Punkt, an dem uns das Leben überrascht.
Kredit ohne SCHUFA – ist das überhaupt möglich?
Nicht jeder ist so gut situiert, um unerwartete Ausgaben aus der Portokasse zu bezahlen. Die Frage stellt sich, wie Betroffene auf solch eine Situation reagieren sollten. Natürlich können Schuldner beim Gläubiger um eine Verlängerung der Zahlungsfrist bitten oder sich bei Freunden und Verwandten Hilfe suchen.
Es gibt jedoch auch eine Vielzahl von Menschen, die keinerlei Optionen mehr haben und darauf angewiesen sind, schnell und unbürokratisch an die so dringend benötigte Soforthilfe durch einen Kredit zu gelangen. Im folgenden Bericht gehen wir daher genauer auf die Themen Kreditberatung sowie Bonität ein und zeigen auf, wie ein Kredit trotz SCHUFA Eintrag den Alltag von vielen Menschen erleichtern kann.
Warum ein Kredit bei der Bank nicht für jeden Menschen geeignet ist
Das oben beschriebene Szenario ist im Jahre 2021 nichts Außergewöhnliches mehr in Deutschland. Bereits im Jahre 2019 lebte jeder sechste Bundesbürger an der Armutsgrenze. Durch die Pandemie ist davon auszugehen, dass die Zahlen weiter gestiegen sind. Für eine Vielzahl von Menschen, die weder Verwandte noch Freunde um einen Privatkredit bitten können, erscheint oftmals nur der Gang zur Bank als letzter Ausweg, um eine Kreditberatung bzw. Kreditanfrage zu tätigen. Doch grade bei Banken werden nicht ohne Weiteres Kredite vergeben.
Welche Bank vergibt Kredite trotz schlechter Bonität? Die Anforderungen zur erfolgreichen Kreditanfrage sind so hoch, dass im Vorfeld bereits eine Vielzahl der Kreditanträge abgelehnt werden. Banken sind per Gesetz dazu angehalten, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu hinterfragen. Hierzu gehört eine Bonitätsprüfung, wobei der Kreditnehmer neben der Offenlegung der finanziellen Verhältnisse, Beruf und Einkommensnachweis auch eine SCHUFA Auskunft abgeben muss.
Sind negative SCHUFA Einträge vorhanden, erschwert dies die Bewilligung immens. Denn viele etablierte Kreditinstitute sind nicht dazu bereit, Menschen mit SCHUFA Eintrag einen Bankkredit zu gewähren.
Da die Kreditanfrage bei der Bank so schwer ausfällt, wissen viele Antragsteller oft nicht weiter. Die Kreditwürdigkeit ist im hohen Maße von der Bonität bzw. den Empfehlungen der SCHUFA Scores abhängig. Doch wie genau funktioniert ein SCHUFA Eintrag und gibt es Banken, die einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag vergeben? Diese und weitere Fragen werden in den folgenden Absätzen erläutert.
Wie kommt überhaupt ein SCHUFA Eintrag zustande?
Jeder hat schon einmal von der SCHUFA gehört, doch nur wenige wissen, was sich eigentlich genau hinter der Organisation verbirgt und wie sich der berühmt-berüchtigte Bonitäts-Score zusammensetzt. Wie die SCHUFA die Bonität des potenziellen Kreditnehmers beurteilt, wird nämlich nicht von der SCHUFA preisgegeben. Was jedoch preisgegeben wird, sind die Informationen über die Richtlinien, ab wann ein negativer Eintrag bei der SCHUFA entsteht:
- Es müssen mindestens zwei Mahnbescheide beim Schuldner eingegangen sein
- Der Abstand der Mahnungen muss einen Monat betragen
- Der negative SCHUFA Eintrag muss in mindestens einem der Mahnbescheide angekündigt werden
- Die Forderung wird trotz Mahnbescheide vonseiten des Kreditnehmers nicht beglichen
Was Gläubiger vor der Kreditaufnahme machen sollten
Eine Kreditanfrage, egal ob Kredit ohne SCHUFA oder ein traditioneller Kredit bei der Hausbank, sollte immer als der letzte Ausweg gesehen werde, da durch einen Kredit weitere Kosten und Einschränkungen entstehen, die sich auf den Alltag und das Leben der Schuldner auswirken. Daher haben wir in den kommenden Abschnitten einige Möglichkeiten aufgelistet, die jeder Schuldner noch vor der Kreditanfrage in Erwägung ziehen sollte, um die Kosten, Stress und den Zeitaufwand im Vorfeld so gering wie möglich zu halten.
Lässt sich mit den Gläubigern verhandeln?
Der allererste Schritt, den jeder Schuldner unternehmen sollte, bevor man eine Kreditanfrage stellt, ist mit den Gläubigern ins Gespräch und auf einen gemeinsamen Nenner zu kommen. Hierzu muss der Gläubiger natürlich bereit sein. Generell ist es einfacher, wenn bereits eine Art von Vertrauensverhältnis zwischen Gläubiger und Schuldner besteht. Solch ein Vertrauensverhältnis besteht beispielsweise zwischen Mieter und Vermieter. Wenn der Mieter hier in Rückstand gerät, kann ein offenes Gespräch viele Komplikationen bereits im Vorfeld verhindern. In solch einem Verhältnis lässt sich auch meist ein mündlicher Vertrag aushandeln, in dem der ausstehende Betrag über einen Zeitraum von mehreren Monaten zurückgezahlt werden kann.
Der Weg zur Schuldnerberatung
Wenn der Gläubiger dagegen ein Unternehmen ist oder nicht mit sich verhandeln lässt, hilft in vielen Fällen der Weg zur Schuldnerberatung. Gemeinnützige Organisationen bieten diese Beratung völlig kostenlos an, sodass keine Vorkosten entstehen und auch im Laufe des Prozesses kein weiteres Geld bezahlt werden muss. Während solch einer Beratung wird im ersten Schritt versucht, einen Überblick über die Gesamtschuldenlast des Gläubigers zu erhalten. Auch wenn dies natürlich einen guten Weg darstellt, um Schuldenprobleme langfristig zu lösen, brauchen Menschen oftmals kurzfristigere Lösungen.
Denn leider müssen die Schuldner aufgrund der hohen Nachfrage bei fast allen gemeinnützigen Organisationen mit Wartezeiten von mehreren Monaten rechnen, da das Team aus Finanzexperten meistens zu sehr in bestehende Projekte eingebunden ist. Sollte in der Zwischenzeit sich der Gläubiger dazu entscheiden, rechtliche Schritte einzuleiten, kann dies ernsthafte Konsequenzen aufseiten des Schuldners haben. Daher gilt es, sich neben der Schuldnerberatung auch kurzfristige Lösungsansätze mit für einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu suchen.
Verbraucher mit SCHUFA Eintrag steigen an
Aus den bisherigen Überlegungen wird deutlich, dass Armut selbst in hochentwickelten Volkswirtschaften wie der Bundesrepublik Deutschland leider schon lange keine Randerscheinung mehr darstellt. Die Zahl von Menschen mit negativem SCHUFA Score kann nicht mehr ignoriert werden. Im Jahr 2018 hatten über 9,2 % aller Personen mindestens ein Negativmerkmal aufzuweisen. Es ist davon auszugehen, dass die Anzahl durch die Pandemie auch weiterhin ansteigt. Auch wenn dies natürlich auf den ersten Blick keine positiven Nachrichten sind, ergibt sich aufgrund der hohen Anzahl an Menschen mit negativem SCHUFA Score eine große Zielgruppe, die das Interesse von neuen Finanzdienstleistern geweckt hat.
Es ist verständlich, dass die meisten Banken, Kreditgeber und Kreditvermittler, die an einer reinen Profitmaximierung bei gleichzeitiger Risikominimierung interessiert sind, keine Minikredite vergeben. Die Gewinnspanne fällt hierbei zu niedrig aus und es herrscht immer noch ein gewisses Risikopotenzial aufgrund der Kreditwürdigkeit der Antragsteller vor. Deshalb hatten noch bis vor kurzem Schuldner mit SCHUFA Einträgen schlechte Karten bei der Kreditaufnahme. Jedoch haben sich aufgrund der zunehmenden Anzahl von Menschen mit negativem SCHUFA Score vermehrt kleinere Finanzdienstleistungsanbieter herauskristallisiert, die dazu bereit sind, dieser wachsenden Zielgruppe eine Kreditanfrage bei überschaubaren Kosten zu bewilligen.
Verbraucher mit SCHUFA Eintrag als neue Zielgruppe
Durch die schnell wachsende Zielgruppe ist es nicht verwunderlich, dass sich mehr und mehr Kreditgeber und Kreditvermittler dazu entschließen, den neuen Markt durch einen Kredit mit SCHUFA Eintrag zu erobern. Bei einem Minikredit liegt der Kreditbetrag meistens im niedrigen Tausenderbereich und hat eine Laufzeit von nur wenigen Monaten. Somit wird gewährleistet, dass auch Menschen mit SCHUFA Eintrag den Kreditbetrag zurückzahlen können und hierdurch flexibler durch den Alltag kommen.
Ein Kredit ohne SCHUFA Eintrag kann bei vielen Finanzdienstleistern komplett individuell und nach den eigenen Bedürfnissen zusammengestellt werden. Die Kredithöhe sowie die Laufzeit können in vielen Fällen direkt im Kreditrechner auf der Webseite des Finanzdienstleisters eingetragen werden, sodass dieser anschließend transparent die Kosten und den zurückzuzahlenden Kreditbetrag ermittelt.
Was genau ist ein Kredit ohne SCHUFA?
Auch wenn jede Form von Kreditvergabe prinzipiell den gleichen Zweck erfüllt – nämlich die Vergabe von Geld zu einem festgelegten Zinssatz, gibt es einige Merkmale, von denen sich ein Kredit ohne SCHUFA von einem Kredit bei regulären Banken unterscheidet. Zuallererst fällt der Kredit ohne SCHUFA weitaus geringer aus als der traditionelle Bankenkredit – oftmals werden sogar nur einige Hundert Euros mit Ratenzahlungen von wenigen Monaten verliehen. Diese sogenannten Minikredite haben den Vorteil, dass für den Kreditgeber bzw. Kreditvermittler kein großes finanzielles Risiko entsteht. Auf der anderen Seite kann das Geld für den Kreditnehmer von großer Bedeutung sein, um anfallende Probleme schnellstmöglich aus der Welt zu schaffen.
Des Weiteren wird ein Kredit mit SCHUFA Eintrag in den meisten Fällen optional auch als Sofortkredit ausgezahlt, was bedeutet, dass der Kreditnehmer auf Wunsch das Geld bereits innerhalb von nur einem einzigen Tag erhalten kann. Hier bekommen Menschen, die auf eine sofortige Kreditvergabe angewiesen sind, den passenden Rettungsanker.
Zuletzt ist ein Kredit ohne SCHUFA in den meisten Fällen auch unbürokratischer im Vergleich zu einem Bankenkredit. Dies liegt in erster Linie daran, dass das finanzielle Risiko gering ausfällt und daher die Anforderungen an den Kreditnehmer bzgl. Bonität und Kreditwürdigkeit ebenfalls geringer ausfallen. Selbst wenn einige Finanzdienstleister auf eine Bonitätsprüfung und eine SCHUFA Auskunft bestehen sollten, ist ein negativer SCHUFA Score hier noch lange kein Ausschlusskriterium. Hier gilt es, die genauen Anforderungen zur SCHUFA Auskunft bei der Kreditanfrage zu erörtern.
Wer hat Chancen auf einen Kredit trotz SCHUFA?
„Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ – diese und ähnliche Anfragen finden sich fast täglich in einschlägigen Foren wieder. Der Trend zum Kredit ohne SCHUFA und die Entdeckung der neuen Zielgruppe bedeutet jedoch nicht, dass ab jetzt jeder einen Kredit trotz SCHUFA aufnehmen kann. Die eigentlichen Voraussetzungen für die Kreditvergabe können je nach Kreditinstitut variieren, beinhalten in der Regel jedoch die folgenden Punkte:
Volljährigkeit
Wohnsitz in Deutschland
Ein deutsches Bankkonto
Ein regelmäßiges Einkommen
Bonität
Kredit ohne SCHUFA – was gibt es zu beachten?
Bevor man sich sofort auf einen Kredit ohne SCHUFA stürzt, um brennende finanzielle Missstände schnellstmöglich aus der Welt zu schaffen, sollte man sich das Angebot bereits vor der Kreditvergabe genauer anschauen, um somit die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
Wird der Kredit ohne SCHUFA wirklich benötigt?
Zuallererst sollten Kreditnehmer versuchen, ohne Kredit an das gewünschte Geld zu kommen. Hier sollte im ersten Schritt ein Gespräch mit den Gläubigern, Freunden und Verwandten gesucht werden.
Der Vergleich lohnt sich
Inzwischen gibt es eine ganze Reihe von Kreditinstituten auf dem Markt, die einen Kredit ohne SCHUFA anbieten. Hier gilt es, die Anbieter miteinander zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Die Laufzeit und die Kreditsumme sollten so gering wie möglich gehalten werden
Auch wenn es verlockend erscheinen mag, sich einen Kredit mit einer größeren Summe zu einer längeren Laufzeit zu leihen – die Kosten steigen hierdurch an. Daher sollte nur der benötigte Betrag zur kürzesten Laufzeit in Anspruch genommen werden.
Für wen ist ein Kredit ohne SCHUFA hilfreich?
Wie sich aus der obigen Beschreibung entnehmen lässt, werden nicht nur Menschen mit negativer SCHUFA von Banken abgelehnt. Andere Personen- und Berufsgruppen, die aufgrund ihrer Bonität von regulären Banken abgelehnt werden, können ebenfalls vom Kredit ohne SCHUFA profitieren. Daher befassen wir uns in diesem Abschnitt mit allen Personen- und Berufsgruppen, für die ein Kredit ohne SCHUFA eine gute Möglichkeit darstellen könnte, um an das benötigte Geld zu gelangen.
Selbstständige und Kleinunternehmer
Auch wenn Selbstständige oder Kleinunternehmer noch nie etwas mit der SCHUFA zu tun hatten, sehen Banken bei der Berufsgruppe oft ein zusätzliches Risiko, was die Bonität der Kreditnehmer betrifft. Denn je nach Art der Selbstständigkeit kann das Einkommen stark variieren, sodass Selbstständige nicht selten die Erfahrung machen müssen, von Banken abgelehnt zu werden – selbst wenn kein negativer Eintrag bei der SCHUFA vorliegt. Dies ist vor allem dann ärgerlich, wenn die gewünschte Finanzspritze Voraussetzung für die zukünftigen Einnahmen ist. Hier kann ein Kredit ohne SCHUFA die nötige Abhilfe schaffen und eine gute Alternative zu regulären Banken darstellen.
Hartz-IV-Empfänger
Hartz-IV-Empfänger gehören zu der wirtschaftlich schwächsten Gruppe in Deutschland. Die Einkünfte reichen grade Mal dazu aus, um das Allernötigste abzudecken. Große Sprünge kommen hier nicht infrage. Bankenkredite sind bei dieser Zielgruppe im Regelfall nicht möglich, selbst wenn keine Einträge bei der SCHUFA vorliegen. Das bedeutet im Umkehrschluss aber nicht, dass nicht auch einige private Banken einen Kredit ohne SCHUFA für Hartz-IV-Empfänger bewilligen können. Grade in letzter Zeit sieht man immer mehr kleinere Finanzdienstleister und Banken, die sich auf diese besondere Personengruppe spezialisiert haben und dementsprechend gute Kreditkonditionen anbieten.
Somit ist ein Kredit trotz SCHUFA auch für diese Personengruppe nicht ausgeschlossen. Natürlich müssen sich Hartz-IV-Empfänger darüber im Klaren sein, den Betrag möglichst gering zu halten und die Rückzahldauer realistisch einzuschätzen, sodass der Kredit trotz SCHUFA oder auch ohne SCHUFA nicht zu einem weiteren Hindernis wird. Im Regelfall beläuft sich ein Kredit ohne SCHUFA, der über mehrere Monate zurückgezahlt werden muss, auf Kosten von rund 10 % des Kreditbetrages.
Berufsanfänger
Berufsanfänger werden ebenfalls oft von der Bank abgelehnt. Das Gehalt ist bei Karriere-Start noch gering; jedoch fallen Kosten wie beispielsweise ein Auto oder die Finanzierung der ersten eigenen Wohnung an. Wenn hierzu noch ein unerwarteter Zwischenfall eintritt, kann dies starke Auswirkungen auf die zukünftige Planung der meist noch jungen Menschen haben. Daher eignet sich diese Personengruppe ebenfalls für einen Kredit ohne SCHUFA, falls die Umstände keine andere Lösung zulassen.
Studenten
Studenten gehören ebenfalls zu den wirtschaftlich schwächeren Einkommensgruppen. Aus Sicht der Bank verfügen viele Studenten über gar keine Bonität, da der Familienzuschuss nicht als Einkommen von der Bank akzeptiert wird. Das BAföG ist oft knapp und auch hier können unvorhergesehene Probleme auftreten, die eine schnelle Lösung in Form eines Sofortkredites benötigen. Studenten haben bei einer traditionellen Bank wenig Chancen, einen Kredit trotz SCHUFA oder selbst ohne SCHUFA zu erhalten. Auch hier bieten sich wieder die kleineren Banken an, um unbürokratisch Abhilfe zu schaffen und Kredite ohne SCHUFA oder in einigen Fällen auch Kredite mit SCHUFA zu vergeben.
Die eben genannten Beispiele verdeutlichen, dass ein Kredit ohne SCHUFA immer mehr gefragt wird und dass sich die Zielgruppe aus ganz unterschiedlichen Personen zusammensetzt. Egal, ob Selbstständige, Studenten oder Arbeitslose mit einem negativen SCHUFA Score (oder selbst ohne jeglichen Schufa Eintrag) haben in der Regel aufgrund ihrer Bonität schlechte Karten, wenn es um die Wahl von Krediten geht. Daher sind die neuen Finanzdienstleister, die Kredite mit SCHUFA bzw. Kredite ohne SCHUFA herausgeben, ein echter Segen für eine Vielzahl von Menschen. Hierdurch wird gewährleistet, dass fast jeder schnell und unbürokratisch an die nötigen Kredite kommen und somit wieder ein wenig mehr Flexibilität und Freiheit im Alltag genießen kann.
Kredit ohne SCHUFA – Vor- und Nachteile
Um unseren Lesern einen besseren Einblick in den Kredit ohne SCHUFA zu geben, haben wir in diesem Abschnitt alle Vor- und Nachteile aufgelistet.
Vorteile
- Kredite ohne SCHUFA bieten mehr Flexibilität und Lebensqualität
- Ein Kreditantrag für einen Kredit ohne SCHUFA kann bequem per Online Antrag innerhalb weniger Minuten ausgefüllt werden
- Ein Kreditantrag für einen Minikredit ohne SCHUFA hat geringe Mindestanforderungen
- Durch ufpreis wird oft ein Sofort Kredit angeboten
Nachteile
- Die Kosten für einen Kredit ohne SCHUFA sind in der Regel höher als bei normalen Krediten
- Kunden in finanziellen Engpässen können durch weitere Kredite noch tiefer in die Schuldenspirale fallen
Alternativen zum Kredit ohne SCHUFA
Kreditbürgschaft von Freunden und Verwandten
Menschen, die über einen negativen SCHUFA Score oder keine hohe Bonität verfügen, haben immer noch die Möglichkeit, durch eine Bürgschaft den gewünschten Kredit zu erhalten. Eine Bürgschaft bedeutet, dass der Bürge genauso für den Kredit haftet wie der eigentliche Schuldner. Fällt der Schuldner aus und kann den Kredit nicht mehr zurückzahlen, so muss der Bürge hierzu einspringen. Durch eine Bürgschaft kann dem Antragsteller der Kreditantrag leichter gewährt werden, selbst wenn dieser alleine nicht hierzu berechtigt wäre.
Das Problem ist hierbei jedoch, eine Einwilligung zu erhalten. Dies ist meistens nur im Freundeskreis oder der Verwandtschaft möglich und birgt ein hohes Risiko aufseiten des Bürgen. Ein Vorteil einer Bürgschaft besteht jedoch darin, dass bei einer hohen Bonität des Bürgens die eigentlichen Kreditkonditionen für den benötigten Kredit besser ausfallen können, da die Bank hierdurch mehr Sicherheiten hat. Dies kann dazu führen, dass die Auswahl an den passenden Krediten höher ausfällt und dass sich gleichzeitig die zurückzuzahlenden Beträge bei der Bank verringern.
Vorsicht vor Kredithaien
Wie seriös sind Kredite ohne SCHUFA? Bevor man sich nun auf den nächstbesten Finanzdienstleister stürzt, der dazu bereit ist, einen Kredit ohne SCHUFA Score auszustellen, gilt es, das Kleingedruckte zu beachten. Denn wie bei vielen anderen Dingen liegt auch hier der Teufel im Detail. Im Zusammenhang mit Kredit ohne SCHUFA stoßen Nutzer immer wieder auf den Begriff „Kredithaie“, von denen man sich natürlich so gut es geht fernhalten sollte.
Als Kredithai werden die Sorten von Gläubigern bezeichnet, die Kredite nur zu überteuerten Zinsen vergeben und sich hierdurch die Notlage der Schuldner zunutze machen. Wer erst einmal an einen solchen Kredithai geraten ist, gerät in vielen Fällen noch tiefer in die Schuldenspirale und hat am Ende gar keine andere Möglichkeit mehr, als sich bei der Schuldnerberatung die nötige Hilfe zu suchen. Im schlimmsten Falle führt die Aufnahme solch eines Kredits in den finanziellen Ruin.
Der Kreditvergleich lohnt sich
Kreditangebote gibt es viele. Der Schuldner steht in der Pflicht, selbst eine gute „Due Diligence“ zu betreiben, was bedeutet, alle möglichen Kreditangebote einzuholen und diese in einem ausführlichen Kreditvergleich gegeneinander abzuwägen. Um sich nach einem vertrauenswürdigen Dienstleister umzusehen, können Vergleichsforen einen ersten Anlaufpunkt für den Kreditvergleich bieten.
Hier lassen sich vorab alle nötigen Informationen zu Themen wie Datenschutz, mögliche Vorkosten und weitere nützlichen Informationen finden. Daneben sollten unbedingt persönliche Nutzererfahrungen der jeweiligen Kreditangebote eingeholt werden, da diese eine ehrliche, unabhängige Meinung darstellen.
Folgende Punkte sollten demnach in den persönlichen Vergleich der besten Institute, die einen Kredit ohne SCHUFA vergeben, einfließen:
- Wie fallen die Bewertungen in bekannten Vergleichsportalen aus?
- Wie sehen die individuellen Nutzererfahrungen aus?
- Ist das Unternehmen im Standort Deutschland registriert und ansässig?
- Wie lange ist das Unternehmen bereits am Markt?
Generell gilt, je besser die Bewertungen von professionellen Vergleichsportalen und individuellen Nutzern, und je länger das Unternehmen am Markt ansässig ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass es sich hierbei um einen vertrauenswürdigen Anbieter handelt, der für den Kredit infrage kommen kann.
Als Nächstes ist es natürlich auch noch wichtig, sich über die jeweiligen Kosten des Unternehmens zu informieren. Hier gilt es ebenfalls, sich bei so vielen vertrauenswürdigen Unternehmen wie möglich zu erkundigen. Einige Vergleichsportale bieten ebenfalls Kreditrechner an, in denen eine Vielzahl von Informationen eingegeben werden können. Hierzu gehören:
- Nettokreditbetrag
- Gewünschte Kreditlaufzeit
- Verwendungszweck
- Monatliche Rückzahlrate
Anhand dieser und weiterer Fragen lassen sich die verschiedenen Dienstleister miteinander vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten. Der Kreditvergleich sollte unbedingt durchgeführt werden, sodass Nutzer genau wissen, worauf sie sich einlassen und bei welchem der Kreditangebote sie das beste Preis-Leistungsverhältnis erzielen.
Online Finanzdienstleister für Kredite mit SCHUFA Score
Bei welcher Bank bekommt man ein Kredit trotz negativer Schufa? Das Tolle an vielen modernen Finanzdienstleistern ist die Tatsache, dass der Online Kredit ohne SCHUFA schnell und einfach per Online Antrag ausgeführt werden kann, ohne hierfür ein Filialnetz aufsuchen zu müssen. Der Grund hierfür ist, dass ein Filialnetz für diese Form von Anbieter zu kostspielig wäre und sich in erster Linie nur für Banken mit Großkunden auszahlt.
Des Weiteren ist der Anmeldeprozess bei einem Online Finanzdienstleister für einen Kredit ohne SCHUFA viel kosten- und zeiteffizienter als der Gang in eine Filiale. Online Finanzdienstleister haben sich auf Kredite ohne SCHUFA spezialisiert und versuchen, mit attraktiven und wettbewerbsfähigen Angeboten um die Kunden zu werben. Dies kommt den Verbrauchern zugute, da die Laufzeiten für einen Kredit ohne SCHUFA bei ausgewählten Online Anbietern lange ausfallen können und hierbei die Kosten im Rahmen bleiben.
Warum man sich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheiden sollte
Die Lebensumstände jedes Menschen sind verschieden. Es gibt demnach viele gute Gründe, warum man einen Kredit ohne SCHUFA abschließen sollte, um hierdurch besser über finanzielle Engpässe hinwegzukommen. Es müssen aber nicht immer Notlagen vorherrschen, um einen Kredit ohne SCHUFA abzuschließen. In diesem Abschnitt möchten wir daher genauer auf die unterschiedlichen Beweggründe eingehen, warum sich immer mehr Menschen für einen Kredit ohne SCHUFA entscheiden.
Der wichtigste Beweggrund ist nach wie vor ein finanzieller Engpass, den es zu überwinden gilt. Das bedeutet, dass alle anderen Optionen, wie beispielsweise Freunde oder die Absprache mit dem Vermieter, nicht infrage kommen. Finanzielle Engpässe können ganz unterschiedliche Ursachen haben und müssen nicht einmal selbst verschuldet sein. Wer an schnelles Geld kommen möchte, um eine zeitlich begrenzte Durststrecke zu überstehen, ist beim Kredit ohne SCHUFA bestens aufgehoben.
Manchmal können es aber auch kleine Wünsche sein, die sich schnell und einfach mit einem Kredit ohne SCHUFA finanzieren lassen. Hierzu zählt beispielsweise eine Urlaubsreise oder auch ein Gebrauchtwagen. Wer sich sicher ist, die Raten fristgerecht zurückzahlen zu können, kann durch den Kredit ohne SCHUFA die nötigen finanziellen Mittel schnell und unbürokratisch aufbringen.
Daneben gibt es auch einige Schuldner, die Kredite aufnehmen, um zu investieren. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Wenn es sich bei der Investition nicht um ein bereits bestehendes Geschäft, sondern um Börsenspekulation oder ähnliches handelt, ist von einem Kredit ohne SCHUFA dringend abzuraten. Ansonsten laufen Schuldner die Gefahr, den Betrag nicht mehr zurückzahlen zu können, falls sich die Investition als unprofitabel herausstellt. Hier sollte nur das Geld verwendet werden, was frei zur Verfügung steht. Abgesehen von spekulativen Investitionen gibt es eine Vielzahl von guten Gründen, warum Menschen einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen möchten. Oftmals handelt es sich hierbei um die Finanzierung von Konsumgütern. Hier lohnt es sich jedoch vorab, sich nach einem zweckgebundenen Kredit zu erkundigen.
Der zweckgebundene Kredit als weitere Alternative zum Kredit ohne SCHUFA
Kreditexperten sind sich einig, dass man vor Kreditaufnahme unbedingt alle nötigen Informationen einholen muss, um das beste Angebot zu finden. Um bei Konsumgütern die Kosten so gering wie möglich zu halten, empfiehlt es sich beim Anbieter nach einem zweckgebundenen Kredit zu fragen. Zweckgebundene Kredite sind an das jeweilige Produkt geknüpft und stellen eine Win-win-Situation für den Händler und den Kunden dar. Der Kunde kann durch Ratenzahlung und Vorkosten bereits heute schon vom Angebot profitieren, während der Händler durch den zweckgebundenen Kredit ein weiteres Argument dafür liefern kann, das jeweilige Angebot zu vermarkten. Kunden können anschließend entscheiden, ob sich der zweckgebundene Kredit oder der Kredit ohne SCHUFA besser eignet.
Fazit: Der Kredit trotz SCHUFA als Win-win-Situation für Schuldner und Kreditgeber
Der Kredit ohne SCHUFA stellt ein tolles Angebot dar, das sich bei richtiger Nutzung sowohl für den Kreditgeber bzw. Kreditvermittler als auch für den Schuldner auszahlen kann.
Es sollte aber dennoch ausdrücklich erwähnt werden, dass ein Kredit trotz negativer SCHUFA nur dann ergriffen werden sollte, wenn die Raten auch fristgerecht zurückgezahlt werden können. Denn wer sich bei Krediten finanziell übernimmt, macht die Probleme durch die neue Schuldenlast nur noch größer. Daher sei jedem angeraten, einen Sparplan zu erstellen und sich monatlich ein kleines finanzielles Polster zurückzulegen, auf das man im Notfall jederzeit zugreifen kann. Wer klein anfängt und verantwortlich mit den eigenen Finanzen umgeht, hat hier auf Dauer die größten Vorteile, um eigenständig ein kleines Vermögen aufzubauen.
Wir sind uns natürlich auch darüber im Klaren, dass das Leben einige unserer Leser vor große Herausforderungen stellt. In solch einem Szenario bietet der Kredit ohne SCHUFA ein gutes Angebot, das Menschen aus der Bedrängnis helfen kann. Kreditsuchende genießen mehr Flexibilität und können ungeplanten Zwischenfällen besser entgegentreten. Kredite ohne SCHUFA lassen sich je nach Laufzeit, Betrag und Auszahlungszeitpunkt flexibel gestalten, sodass Kreditsuchende genau den Kredit erhalten, der ihren Lebensumständen am besten entspricht. Kreditgeber und Kreditvermittler müssen durch die geringen Beträge kaum Risiken eingehen und haben Zugriff auf einen immer größer werdenden Markt, der durch die Pandemie nochmals an Fahrt aufgenommen hat.
Daher können wir den Kredit ohne SCHUFA vorbehaltlos den Menschen empfehlen, die schnelles Geld benötigen und alle anderen Möglichkeiten bereits ausgeschöpft haben. Hier kann der Kredit ohne SCHUFA wahre Wunder bewirken und wieder Flexibilität und Selbstbestimmung in den Alltag bringen. Daher ist der Kredit ohne SCHUFA für diese Zielgruppe durchaus geeignet. Wir wünschen viel Erfolg beim Anbietervergleich!
