P2P Kredite
Mehr Rendite durch P2P-Kredite: In Zeiten, in denen Banken nur noch Kredite mit hohen Zinsen vergeben und Menschen mit geringer Bonität im Vorfeld ausschließen, setzen immer mehr Verbraucher auf P2P-Kredite („Peer-to-Peer“-Kredite) und Peer-to-Peer-Plattformen.
Auxmoney
- 1000€ bis 50.000€ leihen
- Rückzahlung in 12 – 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 5,91% p.a.
Giromatch
- 1€ bis 1.000.000€ leihen
- Rückzahlung in 3 – 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins ab 4,62% p.a.
P2P-Plattformen wie Auxmoney werben mit Slogans wie „Geld leihen auf Augenhöhe? Möglich!“ und bringen Kreditnehmer und Privat-Anleger zusammen. Doch wie gut ist ein freier Kreditmarktplatz? Worauf sollte geachtet werden und wie hoch sind Rendite und Risiko von P2P-Lending?
Was sind Peer-To-Peer-Kredite?
Wie funktionieren P2P-Kredite? P2P steht für Peer-to-Peer, was mit Person-zu-Person übersetzt werden kann. P2P-Kredite sind demnach Kredite, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden. Ein Vorteil eines P2P-Kredits besteht in der Tatsache, dass keine Bank zwischen Anleger und Kreditnehmer steht. Das bedeutet, dass die meisten P2P-Portale auch Menschen mit geringer Bonität und negativer SCHUFA erlauben, einen Kredit aufzunehmen.
Außerdem gibt es je nach P2P-Plattform eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie der Peer-to-Peer-Kredit im Detail aussehen kann. Investoren bzw. Kreditgeber können beispielsweise einzeln in ein bestimmtes Projekt investieren oder sie können nach dem Crowdlending-Prinzip gemeinsam mit anderen Kreditgebern bzw. Investoren P2P-Kredite finanzieren.
Hierdurch haben Investoren die Freiheit, ihr Geld je nach Bedarf zu diversifizieren und das Ausfallrisiko bestmöglich zu streuen, um die Sicherheit zu erhöhen. Hierdurch lassen sich verschiedene Portfolios erstellen, die von renditen- bis hin zu sicherheitsorientiert reichen. Für Investoren lohnen sich daher Peer-to-Peer-Kredite, da diese eine höhere Rendite versprechen und bereits heute als valide, alternative Anlageform gelten.
Verbraucher haben bei einer P2P-Plattform ebenfalls den Vorteil, sich P2P-Kredite unkompliziert, einfach und unbürokratisch über eine P2P-Plattform zu beschaffen. Hierdurch kann der Gang zur Bank vermieden werden. Diese Sorte von Krediten ist in den meisten Fällen nicht zweckgebunden, sodass sich Verbraucher ihre Wünsche finanzieren können.
Was sind die Vorteile von einem P2P-Kredit?
Vor- und Nachteile von Crowdlending im Überblick: P2P-Kredite bieten eine Vielzahl von Vorteilen sowohl für Kreditnehmer als auch Anleger, was die hohe Popularität erklärt. Im Folgenden ein Überblick der Vorteile von P2P-Krediten für Kreditnehmer und Anleger.
Peer-to-Peer-Kredite – Vorteile von P2P-Krediten für Kreditnehmer
Um P2P-Kredite abzuschließen, bedarf es weder hohen Bonitätsanforderungen noch einem lupenreinen SCHUFA Score. Jeder Verbraucher kann sich innerhalb von nur 5 Minuten bei den meisten P2P-Portalen anmelden und den Kreditwunsch angeben. Der Kredit lässt sich hierbei ganz unbürokratisch online beantragen, ohne den Gang zu klassischen Banken oder anderen Kreditinstituten.
Die Gebühren sind transparent aufgelistet, sodass sich Nutzer auf den meisten Portalen schnell zurechtfinden können. Ein weiterer Vorteil ist die Tatsache, dass der Kredit nicht zweckgebunden ist. Die meisten Portale ermöglichen frei verfügbare Kredite, sodass der Kreditnehmer individuell entscheiden kann, wie und wann er das Geld ausgibt. Die Konditionen unterscheiden sich je nach P2P-Kredit-Anbieter und Projekt, jedoch fallen die Gebühren meistens günstiger als bei anderen Kreditformen aus. Außerdem lassen sich die Laufzeiten individuell gestalten, sodass das Darlehen genau den Bedürfnissen des Kreditnehmers entspricht
Viele Plattformen bieten die P2P-Kredite auch als Sofort-Darlehen an, was bedeutet, dass die Auszahlung innerhalb kürzester Zeit überwiesen wird. Somit werden auch Menschen, die schnell Geld benötigen, bei einer P2P-Plattform fündig.
Peer-to-Peer-Kredite – Vorteile von P2P-Krediten für Kreditgeber
P2P-Kredite bieten nicht nur viele Vorteile für Kreditnehmer, sondern sind auch eine ideale Anlageform für Anleger, um das Handels-Portfolio zu bereichern. Diese Form von Krediten stellt kein einheitliches Produkt dar, sondern kann in puncto Zinssatz, Laufzeit und Bedingungen ganz individuell gestaltet werden.
Beispielsweise ist es möglich, einen P2P-Kredit mit hoher Geldsumme einem Kreditnehmer individuell zur Verfügung zu stellen. Hierdurch kann die Rendite, aber natürlich auch das Risiko, höher ausfallen. Wer es dagegen sicherer investieren möchte, kann bei P2P-Plattformen einen kleineren Betrag auf eine Vielzahl von Kreditnehmern verteilen, um somit das Risiko von Krediten bestmöglich zu streuen und die Sicherheit zu erhöhen.
Somit werden durch P2P-Plattformen eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlegertypen bedient: Wer profitorientiert investieren und eine hohe Rendite erzielen möchte, kann risikoreichere Projekte zu einem höheren Zinssatz unterstützen, während konservative Anleger ihr Geld streuen können, um mehr Sicherheit ins Portfolio zu bringen.
Auch die Rendite fällt bei Vergleichsportalen im Gegensatz zu Banken höher aus. Auxmoney bietet beispielsweise einen durchschnittlichen Zinssatz von 4% – 5% p.a. an, wobei das Ausfallrisiko der Geldanlage bereits in den Zinssatz eingerechnet wurde. Die Gebühren halten sich hierbei in Grenzen: Bei Auxmoney wird eine einmalige Gebühr von nur 1% der Investitionen fällig.
Des Weiteren muss festgehalten werden, dass die bürokratischen Hürden zur Kreditvergabe den Investoren komplett von der Plattform abgenommen werden. Egal ob es sich hierbei um die Bonitätsprüfung, die rechtlichen Rahmenbedingungen oder Mahnverfahren handelt, P2P-Plattformen übernehmen die bürokratischen Hürden, sodass sich Anleger und Kreditnehmer um nichts kümmern müssen und Zeit haben, sich auf die Investitionen zu konzentrieren.
Des Weiteren haben viele P2P-Portale verschiedene Schutzmechanismen eingerichtet, die den Investoren bei Zahlungsausfall zugutekommen. Beispielsweise ist es nicht unüblich, dass die Portale Sicherheitspools eingerichtet haben, sodass die Risiken durch Zahlungsausfall abgefedert werden. Hier gilt es, sich bei den einzelnen Portalen genau zu erkundigen.
Wer kommt für einen P2P-Kredit infrage?
Wer nimmt P2P Kredite auf? Wer kann P2P-Kredite beantragen? Krisenbedingt gibt es im Jahre 2024 eine Menge von Verbrauchern, die schnell und einfach einen Kredit aufnehmen müssen, um die nächsten Monate bestmöglich zu überstehen und hierdurch mehr Flexibilität im Alltag zu erhalten. Viele Verbraucher wurden bereits von klassischen Banken aufgrund geringer Bonität abgelehnt. Die Frage stellt sich, ob ein P2P-Kredit hier Abhilfe schaffen kann.
Die kurze Antwortet lautet: Selbst Verbraucher mit geringer Bonität und SCHUFA-Eintrag können einen P2P-Kredit abschließen. Die genauen Anforderungen unterscheiden sich je nach P2P-Plattform, jedoch wird eine Bonitätsprüfung von allen gängigen Portalen durchgeführt, um das Ausfallrisiko des Kreditnehmers besser einschätzen zu können.
In Deutschland kann somit fast jeder einen Kredit abschließen, der das 18. Lebensjahr erreicht, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein deutsches Konto verfügt. Die Bonitätsanforderungen unterscheiden sich je nach P2P-Kredit-Anbieter, in der Regel sind Kredite ohne SCHUFA oder geringe Bonität durchaus möglich.
Warum sollte man einen P2P-Kredit abschließen?
Wofür kann ich einen P2P-Kredit beantragen? Warum nehmen Leute P2P Kredite? Ein P2P-Kredit ist in der Regel nicht zweckgebunden, was bedeutet, dass sich Verbraucher selbst entscheiden können, wie sie das Geld verwenden möchten. Die Gründe zur Verwendung eines P2P-Kredits sind vielfältig, lassen sich aber grob in drei unterschiedliche Bereiche gliedern.
Kredite P2P: Bedarf an Liquidität
In den Krisenzeiten haben viele Menschen ihren Arbeitsplatz verloren. Die anhaltenden Lockdowns belasten den Arbeitsmarkt bis heute. Auch wenn sich der Markt weiter erholt, gibt es laut Arbeitsagentur im Dezember 2023 immer noch 2.637.000 Arbeitslose. Durch die anhaltende Krise ist es noch unklar, wann sich der Markt wieder komplett erholen wird.
Unerwartete Ereignisse, wie beispielsweise ein Schaden am Auto, erfordern häufig relativ hohe Investitionen, die oft in kurzer Zeit beglichen werden müssen. Hier liefert er P2P-Kredit eine ideale Lösung, flexibel und unabhängig den Alltag zu meistern.
Kredite P2P: Bedarf an kostspieligen Produkten
Egal ob es sich um ein Eigenheim, ein neues Auto oder auch nur einen neuen Fernseher handelt – nur die wenigsten Menschen haben die Möglichkeit, kostspielige Investitionen bar zu bezahlen. Wer sich für ein kostspieliges Produkt wie ein Auto entscheidet, aber die nötigen finanziellen Mittel fehlen, kann schnell und einfach einen P2P-Kredit abschließen.
Bevor man sich für einen P2P-Kredit entscheidet, ist es sinnvoll, den Fachhändler nach einem zweckgebundenen Kredit zu fragen. Zweckgebundene Kredite werden von den kooperierenden Banken der Händler zu einem niedrigen Zinssatz und langen Laufzeiten angeboten, um ein weiteres Verkaufsargument für das Produkt zu liefern. Hier lohnt es sich, den Händler auf ein Darlehen anzusprechen und dieses mit einem P2P-Kredit zu vergleichen, um hierdurch das beste Angebot zu finden.
Kredite P2P: Investitionen
P2P-Kredite und Darlehen werden nicht nur privat, sondern auch aus geschäftlichen Gründen für Investitionen abgeschlossen. Wer eine tolle Geschäftsidee hat und hierfür nur noch die nötige Geldanlage für das Investment sucht, kann sich neben klassischen Banken oder Angel-Investoren auch bei P2P-Plattformen umschauen, um einen oder mehrere Anleger für das jeweilige Projekt ausfindig zu machen.
Potenzielle Kreditnehmer werden je nach Anlagerisiko von den einzelnen Plattformen bewertet. Hier gilt: Je größer das Ausfallrisiko, desto teurer werden auch die Zinsen für den Kreditnehmer. P2P-Kredite bilden eine ideale Form, um nach Investoren Ausschau zu halten, die von Anfang an in eine profitable Geschäftsidee investieren möchten.
Wie lässt sich ein P2P-Kredit beantragen?
1. P2P-Plattform-Vergleich
Im ersten Schritt gilt es, sich auf die Suche nach dem passenden P2P-Portal zu begeben. Während sich einige P2P-Portale speziell an gewerbliche Kunden richten und mit hohen Renditen werben, sind andere auf private Kreditnehmer oder beide Zielgruppen spezialisiert. Natürlich ist es unabdingbar, dass Verbraucher bereits vor der Suche genau wissen, wie viel Geld sie benötigen. Je nach Anleger werden private Kredite bis zu einem sechsstelligen Betrag herausgegeben, wobei der Mindestbetrag meistens bei 1.000 Euro anfängt.
Des Weiteren sollten sich Kreditnehmer Gedanken über die gewünschte Laufzeit machen. Diese sind bei P2P-Portalen ebenfalls flexibel und reichen im Regelfall von einem Jahr bis zu mehreren Jahren. Sobald diese Rahmenbedingungen klar sind, ist es sinnvoll, Kreditrechner von Vergleichsportalen zu nutzen. Kreditrechner sind kostenlos und geben mit nur wenigen Parametern, wie beispielsweise Höhe der Kreditsumme und Laufzeit, einen Überblick über die besten Anbieter.
2. Registrierung und Anmeldung
Sobald man einen passenden Anbieter gefunden hat, können sich Kunden bei der jeweiligen Plattform anmelden. Hierzu müssen in der Regel Basisdaten wie Name und E-Mail-Adresse, sowie weitere finanzielle Angaben gemacht werden. Hier gilt es, ehrlich zu sein und die Einkünfte und Ausgaben genau aufzulisten.
3. Kreditart festlegen
Anschließend können Nutzer nach passenden Krediten Ausschau halten. Viele Portale fragen hier nach möglichen Eckdaten der Kredite, wie beispielsweise Kreditspanne und gewünschte Laufzeit. Nutzer bekommen daraufhin einen Kreditvorschlag vorgestellt, der anhand der Kredithöhe, Laufzeit und der eigenen finanziellen Situation ermittelt wird. Natürlich gilt auch hier, dass die Zinsen bei geringer Bonität höher ausfallen.
4. Finanzierungsvorhaben beschreiben
Um Geldgeber zu finden, muss das Finanzierungsvorhaben genau beschrieben werden. Die wichtigste Frage für die Anleger ist hier: Wie können die Kreditnehmer garantieren, dass die Anleger ihre Investition plus die Zinsen für die Kredite zurückerhalten? Wer Sicherheiten hat, hat hierbei größere Chancen auf die Kredite.
5. Bonitätsprüfung
Sobald alle vorherigen Schritte ausgeführt wurden, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Verbraucher, die eine geringe Bonität oder negative SCHUFA aufweisen, sollten sich hiervon nicht abschrecken lassen. Sobald das P2P-Portal die SCHUFA-Informationen erhalten hat, ermittelt das P2P-Portal selbst die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, wobei die SCHUFA-Informationen nur einen Teil der Bewertung darstellen. Die Plattform wird anschließend darüber entscheiden, ob der Kredit bewilligt oder abgelehnt wird.
6. Suche nach dem passenden Kreditgeber
Im Anschluss wird das Kreditgesuch auf der P2P-Plattform veröffentlicht. Je nach Plattform kann der Zeitraum für die Veröffentlichung variieren. P2P-Portale haben den Vorteil, dass nicht nur ein einziger Kreditgeber, sondern gleich mehrere Investoren für ein spezielles Projekt gesucht werden können. Hierdurch wird gewährleistet, dass Kreditnehmer eine größere Chance darauf haben, dass ihnen der Kredit gewährt wird. Kreditgeber können hierdurch ihr Risiko bestmöglich streuen und mehr Sicherheit ins Portfolio bringen.
7. Kreditabschluss
Wenn die Investition erfolgreich war, wird ein Kreditvertrag abgeschlossen. Hierzu müssen ggf. weitere Dokumente eingereicht werden. Sobald Verbraucher den Kredit abgeschlossen haben, können sie sich ihre Träume verwirklichen und die Kredite zu den vertraglich festgelegten Raten zurückzahlen.
Worauf sollte man bei der Wahl des richtigen P2P-Kredits achten?
Kredit-Alternativen erkunden
Bevor man sich für einen P2P-Kredit entscheidet, sollten alle Alternativen ergründet werden. Das bedeutet, je nach persönlichen Umständen sollte man sich bei Freunden und Verwandten über die Möglichkeit eines Privat-Kredits erkundigen oder Online-Finanzdienstleister für Mini-Kredite aufsuchen. Im Falle für den Kauf eines neuen Produkts können auch zweckgebundene Kredite abgeschlossen werden. Nur wer sich über alle Optionen erkundigt, kann am Ende die besten Kredite finden.
Anbieter vergleichen für bessere Konditionen und mehr Sicherheit
Der wichtigste Schritt auf dem Weg zum richtigen P2P-Kredit besteht im Vergleich der jeweiligen Anbieter. Dieser Schritt sollte nicht unterschätzt werden, da schon die Wahl der jeweiligen Plattform Auswirkungen auf die Rendite und Gebühren hat.
Laufzeit verkürzen für bessere Konditionen
Die meisten Verbraucher möchten eine möglichst lange Kreditlaufzeit, um die monatliche Belastung so gering wie möglich zu halten. Auch wenn dies nachvollziehbar ist, sollte man die Laufzeit anhand der eigenen Möglichkeiten so gut es geht beschränken, da sich hierdurch die Zinsen erhöhen und somit die Konditionen verschlechtern. Hier gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger fallen auch die Zinsen aus.
Fazit – P2P-Kredite eröffnen neue Chancen
P2P Kredite Erfahrungen: P2P-Kredite stellen eine neue Form von Investition dar. In Zeiten von erfolgreichen Crowdfunding-Plattformen und -Kampagnen ist davon auszugehen, dass auch P2P-Kredite eine immer wichtigere Rolle spielen werden.
Denn P2P-Kredite bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern zugutekommen. Die Plattformen fungieren als Vermittler und erleichtern den bürokratischen Aufwand, den klassische Banken von den Kunden abverlangen. Das Risiko wird durch die Vermittlerplattform eingeschätzt, sodass sich Kreditgeber auf die Investition konzentrieren können.
Ein P2P-Kredit kann trotz SCHUFA und geringer Bonität aufgenommen werden. Hier kommt es auf den individuellen Fall an, sodass man als potenzieller Kreditnehmer unbedingt die Chance ergreifen sollte. Kreditgeber können durch die Verteilung der Investition auf mehrere Kreditnehmer das Risiko bestmöglich streuen. Daneben sind die Renditen im P2P-Lending äußerst profitabel.
Der P2P-Kredit bringt frischen Wind in die Finanzindustrie und ermöglicht es den Kreditnehmern, durch eine maßgeschneiderte Finanzierung einfacher Geld zu erhalten und den Alltag zu meistern. Jungunternehmer können ihre Geschäftsidee durch den Betrag in die Tat umzusetzen – eine Win-win-Situation für alle Beteiligten.
Häufig gestellte Fragen zum P2P-Kredit
Bei einem P2P („Peer-to-Peer“) Kredit handelt es sich um Kredite, die von einer Privat-Person an eine andere Privat-Person vergeben werden. P2P-Portale machen es möglich, dass mehrere Kreditgeber einen Kredit an einen Kreditnehmer ausstellen, um hierdurch das Risiko zu streuen.
P2P Kredit aufnehmen: Im Jahr 2021 haben sich eine Vielzahl von relevanten P2P-Portalen etabliert, mit denen Kreditnehmer schnell und einfach P2P-Kredite abschließen können. Wie seriös ist Mintos? Namhafte Plattformen wie Mintos, Smava, Auxmoney und Fellow Finance treten als Vermittler zwischen Kreditgeber und -nehmer auf.
Die Anforderungen von P2P-Krediten unterscheiden sich nur gering von einem normalen Kredit. In Deutschland müssen Kreditnehmer hierzu die Volljährigkeit erreicht sowie den Hauptwohnsitz und ein Konto in Deutschland haben. Des Weiteren müssen auch hier Bonitätsanforderungen erfüllt werden, die im Vergleich zu klassischen Banken weniger streng ausfallen.
P2P-Lending-Konditionen: Die Zinsen für einen Peer-to-Peer-Kredit fallen je nach P2P-Kredit Anbieter und der persönlichen Situation ganz individuell aus. Je höher die Bonität des Antragstellers und je niedriger die Laufzeit, desto geringer fallen auch die Zinsen bzw. Raten aus.
Die Laufzeit unterscheidet sich je Plattform. Im Regelfall beläuft sich die Mindestlaufzeit auf ein Jahr, kann aber auch über mehrere Jahre laufen. Die Laufzeit sollte so kurz wie möglich gehalten werden, um die Gebühren des Kreditnehmers zu senken.
Ja, die Anforderungen an die Verbraucher sind weniger streng als bei Banken bzw. Finanzdienstleistern. In den meisten Fällen ist ein negativer SCHUFA Score noch kein Ausschlusskriterium bei P2P-Plattformen.
Risiken durch P2P-Lending: Wer sich bei namhaften P2P-Lending-Portalen anmeldet, kann die Risiken bestmöglich einschränken. Wer an P2P-Krediten interessiert ist, sollte sich im Vorfeld über die Sicherheitsvorkehrungen der Plattform erkundigen.
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