Kreditkarte ohne Girokonto

Vorteile einer Kreditkarte ohne Konto

Der erste Vorteil einer Kreditkarte ohne Konto ist relativ offensichtlich. Sie können die Kreditkarte beantragen, ohne automatisch ein Girokonto zu eröffnen. Sie eröffnen einfach ein sogenanntes Kreditkartenkonto, auf dem alle Zahlungen mit der Kreditkarte gesammelt werden. Bei Kreditkarten ohne Girokonto handelt es sich in der Regel um eine Revolving oder eine Charge Karte, d. h. sie ziehen alle Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 30 Tage) ein und belasten anschließend das Konto. Debitkarten sind in der Regel nur in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich.

Ein weiterer Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass sie in der Regel mit einem Kreditrahmen verbunden ist. Das bedeutet, dass Sie nicht erst Geld auf das Kreditkartenkonto einzahlen müssen, wie bei einer Prepaid- oder virtuellen Kreditkarte, sondern sofort Zahlungen vornehmen können. Sie erhalten für die Dauer des Einzugs der Zahlungen (in der Regel einen Monat) einen kostenlosen Kredit, der am Ende per Lastschriftverfahren zurückgezahlt wird. Wenn Sie Geld auf die Kreditkarte laden, und sei es nur 50 Euro, wirkt sich dies positiv auf Ihren Kreditrahmen aus. Offene Beträge sollten schnellstmöglich beglichen werden, um unnötige Gebühren zu vermeiden.

Wie Sie im Folgenden sehen werden, haben Kreditkarten ohne Girokonto einen zsätzlichen Vorteil. Sie bieten nämlich in der Regel wesentlich günstigere Konditionen als Karten mit einem Girokonto. Praktisch alle Kreditkarten zum Meilensammeln und Karten mit besonderen Reisevorteilen sind Kreditkarten ohne Konto. Was ist der Grund?

Die Ursache liegt vor allem darin, dass Kreditkarten ohne Girokonto den Banken mehr Verdienstmöglichkeiten bieten. Wie bereits erwähnt, erhalten Sie mit einer Kreditkarte ohne Girokonto in der Regel einen kostenlosen Kredit. Dies kann jedoch bei fast allen Banken erweitert werden. Das bedeutet, dass Sie nicht den gesamten Betrag, den Sie ausgegeben haben, zurückzahlen, sondern nur einen Teil davon.

Natürlich verdient die Bank an den zu zahlenden Zinsen, sodass sie auch mehr Optionen anbieten kann. Außerdem werden viele kontofreie Kreditkarten nicht von Visa oder MasterCard, sondern von American Express ausgegeben. Diese wiederum können den Händlern noch mehr Gebühren in Rechnung stellen und somit den Kunden mehr Vorteile bieten.

Und die Nachteile?

Was die Nachteile betrifft, so liegt der erste Aspekt auf der Hand: Sie bekommen nicht gleichzeitig ein Konto und eine Kreditkarte und haben beides bei einer Bank, was Ihnen einen besseren Überblick verschafft. Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragen, müssen Sie ein weiteres Konto im Auge behalten und auch darauf achten, dass Sie die Beträge jeden Monat vollständig bezahlen.

Das ist auch einer der anderen Nachteile, denn mit einer Kreditkarte ohne Girokonto ist es viel leichter, sich zu verschulden als mit einem Girokonto mit Kreditkarte. Hier wird ein Kreditrahmen, wenn er überhaupt gewährt wird, meist in Form eines Sollzinses gewährt. Dieser ist in der Regel deutlich niedriger als die Sollzinsen, die Sie von Banken erhalten, die Ihnen eine Kreditkarte ohne Girokonto zur Verfügung stellen.

Ein weiterer Nachteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass Sie auf viele Vorteile verzichten müssen, denn einige der besten Girokonten in Deutschland werden als Kombination aus Kreditkarte und Konto ausgegeben. Gute Beispiele sind die Hanseatic Bank oder eine 1plus Visa Card, die sowohl mit dem Konto als auch mit der Kreditkarte eine Reihe von wertvollen Vorteilen bieten.

Verwendung im Ausland

In vielen Fällen sollte es sich um eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr handeln. Karten mit einer Jahresgebühr bieten jedoch oft so wertvolle Vorteile, dass Sie mit einer solchen Karte ein viel besseres Angebot erhalten. Gute Beispiele sind die verschiedenen Modelle von Barclaycard und Hanze Bank. Mit der Barclaycard Platinum Karte zahlen Sie im ersten Jahr keine Jahresgebühr, genau wie bei der Gold Visa Karte des Anbieters, sodass Sie die Vorteile kostenlos nutzen können.

Im Falle der Platinum Double Karte sind dies unter anderem keine Auslandsgebühren und eine sehr gute Versicherung. Mit einer Kreditkarte erhalten Sie auf Reisen ein umfassendes Sicherheitspaket, sodass Sie jederzeit problemlos nach Hause kommen.

Für wen lohnt sich eine solche Kreditkarte?

Wenn Sie bereits ein Girokonto haben, ist eine Kreditkarte ohne Girokonto meist eine gute Lösung. Die monatliche Abrechnung erfolgt über das bisherige Girokonto, sodass Sie nicht zwei Girokonten auf einmal verwalten müssen. So können Sie Ihre Ausgaben leicht im Auge behalten. Denn auch bei einem neuen Girokonto, das nur für die Kreditkarte genutzt wird, muss genügend Guthaben vorhanden sein, um am Ende des Monats abrechnen zu können. Ansonsten werden hohe Sollzinsen berechnet, weil das betreffende Girokonto überzogen wurde. Wenn Sie hingegen Ihr Girokonto führen, kann dies nicht so leicht passieren, weil Sie Ihre Ausgaben besser im Auge behalten können.

Allerdings müssen Sie oft schlechtere Konditionen in Kauf nehmen: Die Gebühren für Barabhebungen und Kartenzahlungen im Ausland sowie die Sollzinsen für ein ungesichertes Referenzkonto sind oft höher.

Supermärkte

Manchmal nennen Kartenaussteller diese Kategorie “Lebensmittel”, aber die Prämien richten sich nach der Art des Geschäfts, nicht nach den spezifischen Artikeln, die Sie kaufen. Sie gilt also für Lebensmittel, Reinigungsmittel, Hygieneartikel, Fertiggerichte und alles andere, was Sie im Supermarkt kaufen. Oft können Sie im Supermarkt einen Geschenkgutschein für ein Restaurant oder einen Einzelhändler kaufen, der dann als Supermarkteinkauf zählt.

Ausgeschlossen sind oft Lagerhausclubs und Supermärkte wie Target und Walmart. Für größere Haushalte kann dies eine der wertvollsten Kategorien sein, in der sich die Prämien beschleunigen lassen.

Restaurants

Diese Kategorie, die manchmal auch als “Restaurants” bezeichnet wird, umfasst alles von Fast-Food-Restaurants und Pizzalieferdiensten bis hin zu gehobenen Restaurants mit weißer Tischdecke. Ihre gesamte Restaurantrechnung, einschließlich des Trinkgelds für den Kellner, zählt für die Accelerated Rewards.

Tankstellen

Dies wird oft als “Gas” bezeichnet und bezieht sich in der Regel auf traditionelle Tankstellen wie Mobil, Shell und BP. Tankstellen, die an Supermärkte oder Lagerhäuser angeschlossen sind, fallen in der Regel nicht darunter. Oft wird auch alles gezählt, was Sie in dem angeschlossenen Geschäft kaufen, obwohl einige Karten nur das an der Zapfsäule bezahlte Benzin zählen.

Benzin klingt nach einer wirklich nützlichen Kategorie, aber wenn man nicht gerade ein Fernpendler ist, geben die meisten Haushalte an Tankstellen nicht so viel aus wie beispielsweise in Supermärkten. So kann man oft mit der richtigen Kreditkarte kostenlos das Auto reinigen und weltweit kostenlos Bargeld abheben.

Und mehr

Dieser letzte Punkt deutet auf den Schlüssel zu den Cashback-Kategorien hin: Die besten Kategorien sind die, in denen Sie regelmäßig das meiste Geld ausgeben. Eine Bonuskategorie wie digitale Streaming-Dienste könnte also vergleichsweise weniger wertvoll sein, weil Sie zwar Geld für Netflix und Spotify ausgeben, aber wahrscheinlich nicht sehr viel.

Andere Bonuskategorien, die Sie sehen können, sind Unterhaltung, Drogerien, Baumärkte, Großhandelsclubs und Einkäufe in mobilen Geldbörsen. Bei Karten mit wechselnden Bonuskategorien werden manchmal für ein Quartal bestimmte Einzelhändler für Bonusprämien ausgewählt, z. B. Amazon oder Walmart.