Kreditkarte ohne SCHUFA
Trotz eines negativen SCHUFA-Scores können Sie eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen – zum Beispiel eine Prepaid-Karte, die Sie mit Ihrem eigenen Guthaben aufladen.
Online einkaufen, eine Reise buchen, ein Auto mieten oder die Rechnung im Restaurant bezahlen: Die Kreditkarte hat sich seit vielen Jahren als Zahlungsmittel etabliert. In manchen Fällen ist sie sogar die einzige Möglichkeit, im Ausland zu bezahlen oder kostenlos Bargeld zu erhalten. Wer eine neue Kreditkarte beantragt, wird von der Bank oder dem Kreditkartenanbieter geprüft. Fällt dabei eine schlechte Bonität auf, lehnt die Bank den Antrag oft ab.
Doch es gibt Möglichkeiten, Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage zu bekommen. Hier erfahren Sie mehr darüber, was SCHUFA überhaupt ist, was eine Prepaid Kreditkarte ausmacht und wie man eine Kreditkarte ohne SCHUFA Abfrage bekommen kann. Auch das Risiko der Verschuldung kommt hier zur Sprache.
Was ist SCHUFA?
Es gibt ein paar finanzielle Entscheidungen, die Sie treffen werden, die sich wie Meilensteine des Erwachsenseins anfühlen – das Verfassen Ihrer eigenen Steuern, das Anlegen Ihres Pensionsfonds und das Erreichen Ihrer Kreditwürdigkeit. Eine dieser Entscheidungen ist wesentlich einfacher zu treffen als die anderen.
In Deutschland wird Ihre Kreditwürdigkeit höchstwahrscheinlich von der SCHUFA Holding AG, Deutschlands größter Auskunftei, erfasst und gespeichert. SCHUFA ist die Abkürzung von Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Wenn von SCHUFA Score, SCHUFA Auskunft, SCHUFA Rating usw. die Rede ist, geht es um ein und dieselbe Sache – Ihr SCHUFA Eintrag, der Sie für den Rest Ihres Lebens in Deutschland begleiten wird.
Was ist ein Kredit-Score überhaupt?
Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie zuverlässig Sie finanziellen Verpflichtungen wie Stromrechnungen und Kreditkartenzahlungen nachgekommen sind, und sie wird verwendet, um zu entscheiden, wie würdig Sie sind, weitere Verpflichtungen wie persönliche Kredite zu erhalten. Banken prüfen Ihren Score in der Regel, wenn Sie ein Konto eröffnen möchten, Telefon- und Internetanbieter prüfen ihn, wenn Sie einen neuen Vertrag abschließen möchten, und Vermieter und Hausverwaltungen fragen immer nach, wenn Sie eine Wohnung mieten möchten.
Diese Unternehmen können Ihre SCHUFA überprüfen und feststellen, ob Sie noch Schulden haben und ob man Ihnen als Kunde oder Mieter vertrauen kann. Wenn Sie z. B. einen Kredit bei einer Bank beantragen, kann Ihre SCHUFA auch bestimmen, wie viel Zinsen Sie für diesen Kredit zahlen müssen. Je höher das Risiko für die Banken sind, desto höher sind die Zinsen, die Sie zahlen müssen.
Was bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit?
Die einfache Antwort ist, ob Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlt haben. Ihre SCHUFA wird automatisch erstellt, sobald Sie als künftiger Karteninhaber bei Ihrem Umzug nach Deutschland Ihre Adresse anmelden. Daher ist es den Vorteil, die meisten, wenn nicht sogar alle Rechnungen automatisch jeden Monat per Lastschriftverfahren zu bezahlen. Es ist auch eine gute Idee, nicht zu viele Bankkonten und Kreditkarten zu eröffnen und die Bank nicht zu oft zu wechseln. Dies gehört zu den klassischen Fehlern, was bei der Bonitätsprüfung zum Nachteil werden kann.
Achten Sie also stets darauf, Ihr Girokonto und Ihre Kreditkarte ohne SCHUFA bei der gleichen Bank zu beantragen, das macht die Arbeit und die Zahlungen ebenfalls leichter. Außerdem besteht die Bank ja auch auf Einblick in Ihr Einkommen auf dem Konto, um so beispielsweise die Gebühren und den Verfügungsrahmen zu ermitteln. Bei bestehenden SCHUFA Einträgen kann es mitunter auch bis zu einem Jahr dauern, bis der Verbraucher bei Banken einen neuen Antrag auf Karten mit Kreditrahmen stellen kann.
Welche Prepaid Kreditkarten bei schlechter SCHUFA?
Es gibt sie, die Kreditkarte ohne SCHUFA – und selbst bei negativer SCHUFA Prüfung. Denn die klassische Kreditkarte hat ausgesorgt. Bonität wird schon lange nicht mehr als einziges Kriterium für eine Kreditkarte gehandelt. Immer häufiger kommen Prepaid Karten zur Nutzung, um volle Kostenkontrolle und Guthaben zu haben. Welche Kreditkarte aber bei einem negativen SCHUFA Eintrag zur Wahl steht, ist allerdings eine andere Frage. Für wen eignet sich eine solche Kreditkarte ohne SCHUFA?
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann das Ergebnis einer unzureichenden Kredithistorie, finanzieller Fehler in der Vergangenheit, eines hohen Schuldenstandes oder einer Kombination von Umständen sein. Was auch immer der Grund ist, eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie daran hindern, viele Kreditkarten zu erhalten. Kreditkarten ohne SCHUFA sind in der Regel mit weniger Qualifikationsanforderungen, unterschiedlichen Gebührenstrukturen und speziellen Funktionen ausgestattet, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen.
Der Schlüssel ist, eine Karte zu wählen, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen passt. Viele Karten sind bei schlechter Kreditwürdigkeit abgesichert, was bedeutet, dass sie eine anfängliche Anzahlung erfordern, die oft als Ihr Kreditlimit dient. Ansonsten unterscheidet sich die Funktionalität kaum von einer traditionellen Kreditkarte.
Die am weitesten verbreitete Option, unbesicherte Karten, sind auch für Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit verfügbar. Wer jedoch die Anfangszahlung vermeidet, muss unter Umständen mit höheren Zinsen und Gebühren rechnen. Diese Art der Karte eignet sich also nur bedingt, wenn man sich für eine Kreditkarte trotz SCHUFA entscheidet.
Evaluierung von Kreditkarten ohne SCHUFA bei geringer Kreditwürdigkeit
Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit können eine Rettungsleine sein, wenn Sie Ihren Kredit von Grund auf neu aufbauen müssen, aber es gibt Kompromisse.
Vorteile
Es ist einfacher, eine Genehmigung zu erhalten: Wenn Sie ganz neu im Kreditgeschäft sind oder nach finanziellen Rückschlägen wieder aufbauen wollen, sind viele Kreditkarten unerreichbar. Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit sind so konzipiert, dass sie Verbrauchern helfen, ihren Kredit von Grund auf aufzubauen.
Tools zum Kreditaufbau: Kostenloser Zugang zu Ihrem Kredit-Score, Auto-Pay und finanzielle Bildungsressourcen. Einige Emittenten prüfen sogar Ihr Konto auf eine Erhöhung des Kreditlimits nach einigen Monaten.
Nachteile
Höhere Zinssätze: Kredit-Scores sollen beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie mit einer Kreditkarte in Verzug geraten, sodass Gläubiger und Kreditgeber oft einen höheren Zinssatz berechnen, um das Risiko eines Karteninhabers mit schlechter Bonität zu berücksichtigen. Dies kann sich verheerend auf einen ausstehenden Saldo auswirken, aber mit den richtigen Kartengewohnheiten können Sie sich im Laufe der Zeit einen günstigeren Zinssatz verdienen.
Fehlende Belohnungen: Kreditkarten, die für schlechte Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, bieten nur selten Belohnungen wie Cashback, Reisepunkte, Einführungsangebote oder Anmeldeboni. Wenn Sie auf eine bessere Bonität hinarbeiten, werden Karten mit diesen verlockenden Merkmalen immer erreichbarer.
Weniger Spielraum bei den Herausgebern: Je nach Anbieter sind die Optionen bei schlechter Bonität in der Regel weniger großzügig, wenn es um Strafen und Gebühren geht. Dies sollte daher unter allen Umständen vermieden werden.
Was ist eine Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA?
Gute Nachrichten, Sie können eine Prepaid Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung bei der SCHUFA beantragen. Völlig unabhängig von den persönlichen finanziellen Verhältnissen kann so jeder in den Genuss einer Kreditkarte für schlechte Bonität kommen. Diese Kreditkarten sind frei von SCHUFA-Prüfungen und können daher auch ohne SCHUFA-Eintrag oder mit einem schlechten Bonitätsscore (negativer SCHUFA Eintrag) beantragt werden. Hierdurch können Sie diese Art der Debit Karte aufladen und auf Guthabenbasis Ihr Geld weltweit ausgeben, abheben und selbst ohne Jahresgebühr bezahlen. Somit können Verbraucher ohne gravierende Einschränkungen dieselben Vorteile genießen, wie man sie von Mastercard und Co. kennt.
Leicht an Bargeld und Guthaben zu kommen ist sehr wichtig, weshalb die Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA immer beliebter wird; denn die Kreditkarte ohne SCHUFA führt zu mehr finanzieller Freiheit und Flexibilität in Krisenzeiten.
Virtuelle Ratgeber bieten einen ersten guten Anhaltspunkt, um den besten Anbieter der Kreditkarte ohne SCHUFA Prüfung für die eigenen Bedürfnisse zu finden.
Aber auch die klassische Kreditkarte bietet viele Vorteile, wie beispielsweise das kostenlose, weltweite Girokonto oder ein hoher Kreditrahmen für mehr Freiheit und Flexibilität im Alltag. Verbraucher sollten auf das Kleingedruckte achten und die Kreditkarte auswählen, die den eigenen Bedürfnissen am ehesten entspricht.
Welche Banken sind nicht an der Schufa angeschlossen?
Früher war alles besser? Nun, in manchen Lagen mag das zustimmen. Aber nicht, wenn es um die Kreditkarte ohne SCHUFA geht. Denn dieser Aspekt wird in Deutschland immer übersichtiger, sprich: Die SCHUFA Abfrage ist mittlerweile ein Muss bei Banken.
Deutsche Banken müssen eine SCHUFA Abfrage vorweisen
Ohne einen SCHUFA Score mit dazugehöriger SCHUFA Prüfung darf eine Bank gar nicht mehr agieren. Deswegen sind die Ratgeber diesbezüglich auch eher vorsichtig, viel preiszugeben. Wer aber nach einer Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA Abfrage sucht, wird dennoch fündig. Da Banken immer stärker vernetzt sind und auch im Ausland agieren, können auch Verbraucher hierzulande in den Genuss kommen, weltweit nach den passenden Anbietern für diese Art von Karten zu suchen.
Prepaid Kreditkarte bei jungen Leuten gefragt
Zwar ist die Jahresgebühr bei einer Karte auf Guthabenbasis nicht von der Hand zu weisen, dennoch ziehen immer mehr – vor allem junge Menschen ohne Schufa SCORE – diese Art der Prepaid Karten der klassischen Kreditkarte vor.
Es handelt sich dabei also um die bewusste Entscheidung vom Verbraucher, auf eine SCHUFA Abfrage zu verzichten und mit einer Prepaid Kreditkarte zu bezahlen. Auch, weil dadurch die Kostenkontrolle beim Verbraucher bleibt.
Wer bekommt keine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA ist für viele Menschen oft der letzte Ausweg, um überhaupt eine Kreditkarte zu erhalten. Allerdings nehmen sich viele nicht die Zeit, sich Gedanken darüber zu machen, was negative SCHUFA im Detail bedeutet und wie sich der SCHUFA Score grob zusammensetzt. Im Folgenden werden daher einige der Gründe aufgelistet, warum Verbraucher eventuell keine Kreditkarte erhalten und dennoch auf eine Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA zählen können.
Unzureichende Kredithistorie
Wenn Sie eine kurze oder nicht vorhandene Kredithistorie haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für eine Kreditkarte. Dies kann frustrierend sein, wenn Sie einen guten Score aufbauen möchten, aber es gibt immer noch Optionen, wie z. B. gesicherte Karten und weitere Kredite zum Kreditaufbau, die Ihnen den ersten Einstieg ermöglichen.
Geringes Einkommen oder arbeitslos
Wenn Sie kein oder nur ein geringes Einkommen haben, kann es für Sie schwierig werden, eine Kreditkarte zu bekommen. Die Details unterscheiden sich je nach Institut. Generell lässt sich jedoch sagen, dass ein geringes Einkommen eine große Hürde bei traditionellen Banken darstellt, um eine Mastercard oder andere Kreditkarten zu erhalten.
Versäumte Zahlungen
Eine schlechte Zahlungsmoral ist ein Indikator dafür, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, die von den Kreditgebern gewährten Kredite zurückzuzahlen. Daher sollten Sie bei der Kreditaufnahme besonders darauf achten, dass Sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen können.
Sie haben Schulden
Kreditgeber betrachten Antragsteller, die Schulden haben, möglicherweise nicht als positiv. Wenn Sie von Monat zu Monat einen Saldo haben, zeigt dies den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise nicht sofort zahlen können und in Verzug geraten könnten. Sollten Sie Bargeld zuhause haben, zahlen Sie dies also besser wieder auf Ihr Girokonto, um eine eventuell bestehende Kreditkarte auszugleichen. Das wirkt sich positiv aus.
Zu viele Kreditanfragen
Wenn Sie zu viele Anfragen in Ihrer Kreditauskunft haben, vor allem innerhalb eines kurzen Zeitraums, zögern Kreditgeber möglicherweise, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Da es keine vorgegebene Anzahl gibt, sollten Verbraucher ihre Anfragen auf ein Minimum begrenzen. Für Kreditkarten ohne SCHUFA gilt dies natürlich nicht, da eine Prepaid Kreditkarte nicht dieser Prüfung unterliegt.
Wenn Sie dennoch eine Kreditkarte trotz SCHUFA haben möchten, sollten Sie Ihre finanzielle Situation verbessern, um das gewünschte Ergebnis zu erzielen.
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit geschieht nicht von heut auf morgen. Solange Sie konsequent ein verantwortungsvolles Kreditverhalten praktizieren, befinden Sie sich auf dem Weg zu einem guten Kredit. Schneller geht es aber mit einer Kreditkarte ohne SCHUFA, wie dieser Ratgeber Ihnen hoffentlich ausführlich erklärt hat.
