10000 Euro Kredit unter 0,7%? Alles Wissenswerte zum 10000 Euro Kredit

Der 10.000 Euro Kredit mit hoher Flexibilität, Sicherheit und dem besten Preis-Leistungsverhältnis: Das Jahr 2024 liefert eine riesige Anbieterauswahl und das günstigste Zinsumfeld, sodass Verbraucher und Kleinunternehmer jetzt zuschlagen sollten.

Bank of Scotland

  • 3000€ bis 50.000€ leihen
  • Rückzahlung in 24 – 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins von 4,40% – 6,30%

Norisbank

  • 1000€ bis 65.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 3,69% bis 14,20% p.a.

Ferratum Ratenkredit

  • 50€ bis 3000€ leihen
  • Rückzahlung in 30 – 180 tagen
  • Eff. Zinssatz von 10,36%

Deutsche Bank

  • 1000€ bis 80.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 2,75 bis 11,49 %

DKB

  • 2500€ bis 75.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins von 6,874%

Ofina Kredit

  • Kreditbeträge von 1.000 € bis 50.000 € bei niedrigen effektiven Jahreszinssätzen ab 0,68%.
  • Kredit schon ab -0,40%
  • Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten

Maxxkredit

  • 1000€ bis 100.000€ leihen
  • Effektiven Jahreszins von 1,40%
  • Ihr unverbindliches Angebot in 24 Stunden

Maxda

  • 1500€ bis 250.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 60 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,99%

Credicom

  • 1000€ bis 300.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 120 Monaten
  • effektiver Jahreszins ab 3,49% – 15,95%

Ofina

  • 1000€ bis 100.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 4,24% p.a.

Giromatch

  • 1€ bis 1.000.000€ leihen
  • Rückzahlung in 3 – 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 4,62% p.a.

Bon-Kredit

  • Bis 300.000 Euro leihen
  • Rückzahlung in 110 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 2,79% – 15,99%

Auxmoney

  • 1000€ bis 50.000€ leihen
  • Rückzahlung in 12 – 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 5,91% p.a.

10000 Euro Kredit

Doch welchen Kreditgeber sollte man wählen? Banken und Online-Finanzdienstleister buhlen derzeit mit günstigen Angeboten und einer Vielzahl von weiteren Konditionen um die Gunst der Verbraucher.

Wie hoch sind die Zinsen beim 10.000 Euro Kredit? Und wie sieht es mit den Bonitätsanforderungen und dem SCHUFA Score aus? Diese und viele weiteren Fragen werden im großen Ratgeber zum 10.000 Euro Kredit ausführlich beantwortet.

Die Vorteile eines 10.000 Euro Kredits im Überblick

  • Finanzierung für private Kreditnehmer, Selbstständige und Unternehmen
  • Beste Konditionen durch günstiges Zinsumfeld
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • Die Kredite sind im Regelfall nicht zweckgebunden
  • Anfrage ist SCHUFA neutral, kostenlos und unverbindlich
  • Kreditrechner erleichtern den Kreditvergleich
  • Kreditantrag innerhalb weniger Minuten möglich

Deshalb lohnt sich der Kredit über 10.000 Euro besonders

Warum sollten Verbraucher nicht länger warten, sondern ihre Träume, Ziele oder auch Notwendigkeiten jetzt umsetzen? Hierzu tragen vor allem drei volkswirtschaftliche Faktoren bei, die dem Verbraucher eine weitaus bessere Verhandlungsposition und mehr finanziellen Spielraum als noch vor wenigen Jahren liefern.

Globales Zinsumfeld

Das globale Zinsumfeld bzw. die Zinsrate, zu der die Zentralbanken Geld an die Banken verleihen, ist so niedrig wie selten zuvor. Die Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmen, schnell und einfach ein Darlehen bei der Bank aufzunehmen.

Veränderungen der Kreditlandschaft

Die Monopolstellung von Banken hat sich in den letzten Jahren drastisch verändert. Die meisten Verbraucher konnten sich früher ausschließlich an Banken wenden, um einen 10.000 Euro Kredit zu beantragen. Banken bieten nach wie vor die nötige Sicherheit und ermöglichen Kreditnehmern mit hoher Bonität, Kredite von 10.000 Euro und mehr aufzunehmen.

Jedoch haben sich in den letzten Jahre neben Banken eine Reihe von in- und ausländischen Online-Finanzdienstleistern etabliert, die ein 10.000 Euro Darlehen zu weitaus günstigeren Konditionen und mit geringeren Anforderungen anbieten.

Viele Anbieter richten sich hierbei bewusst an eine Klientel, die durch die geringe Bonität oder SCHUFA Eintrag keine Chance auf einen 10.000 Euro Kredit bei einer Bank hätte. Hier lohnt sich der Kreditvergleich zwischen Banken und Dienstleistern, um das beste Angebot für die persönlichen Umstände ausfindig zu machen.

Drohende Inflation

Die Nullzinspolitik der EZB dient zwar dazu, die Wirtschaft durch Darlehen zu beflügeln, kann aber langfristig zu einer Inflation führen. Einige Politiker sprechen hierbei sogar von einer Enteignung der Sparer und warnen bereits jetzt davor, dass die Nullzinspolitik die Preise anheben und Menschen auf lange Sicht weniger von ihrem Ersparten auf der Bank haben werden.

Eine drohende Inflation hat jedoch auch Vorteile für Kreditnehmer: Da der nominale Betrag durch die Inflation weniger wert ist, lassen sich Altschulden einfacher begleichen. Generell gilt: Eine Inflation ist vorteilhaft für Schuldner und schlecht für Gläubiger oder Menschen, die ihr Geld sparen möchten. Daher nehmen bereits jetzt viele Verbraucher Kredite bei der Bank oder Online-Finanzdienstleistern auf, um langfristig zu profitieren.

Gründe für einen Kredit über 10.000 Euro

Es gibt viele gute Gründe, die im Jahr 2021 für 10.000 Euro Kredite sprechen. Der Verwendungszweck für das Darlehen ist hierbei von ausschlaggebender Bedeutung, warum sich Menschen für einen 10.000 Euro Kredit entscheiden.

Ganz gleich, ob es sich beim Verwendungszweck um die Refinanzierung von alten Krediten oder um die Anschaffung eines neuen Autos geht, im folgenden Abschnitt werden die gängigsten Gründe aufgezählt, warum Verbraucher 10.000 Euro Kredite wählen.

Finanzspritze für Kleinunternehmer

In Krisenzeiten ist es für viele Unternehmer nur noch schwer möglich, Profite zu generieren. Viele Kleinunternehmer sind auf die nötige Finanzspritze angewiesen, um ihr Geschäft in den kommenden Monaten am Laufen zu halten. Daher wird der 10.000 Euro Kredit immer häufiger für den Verwendungszweck genutzt, Kleinunternehmer und Selbstständige zu finanzieren.

Neufinanzierung alter Kredite

Durch die derzeit günstigen Konditionen aufgrund des Zinsumfelds und der erhöhten Konkurrenz unter den Finanzdienstleistern denken immer mehr Menschen darüber nach, alte Kredite durch neue abzulösen, um hierdurch bares Geld zu sparen. Neben dem finanziellen Aspekt lösen Verbraucher mehrere alte Kredite gleichzeitig ab, um somit einen besseren Überblick über die persönlichen Finanzen und monatlichen Ausgaben zu erhalten. Hier lohnt es sich ebenfalls, die neuen Zinsen mit der alten Zinsbelastung zu vergleichen.

Ein neues Auto

Unfälle können zu jeder Zeit und ganz unerwartet vorkommen. Viele Arbeitnehmer und Familien sind jedoch auf ein Auto angewiesen, um durch den Alltag zu kommen. In den meisten Fällen reichen die Ersparnisse jedoch nicht aus, um sich ein neues Auto anzuschaffen oder um teure Reparaturen am Auto durchführen zu können. Hier kann der 10.000 Euro Kredit die nötige Abhilfe schaffen, um mehr Flexibilität und Sicherheit in den Alltag zu bringen.

Medizinische Zwecke

Wer nicht Zusatz-versichert ist, muss bei einigen medizinischen Eingriffen wie einer neuen Zahnprothese mit hohen Kosten rechnen, für die nicht die reguläre Krankenkasse aufkommt. Bei Zahnprothesen können die Kosten auch gut und gerne einige Tausend Euro beanspruchen. In den meisten Fällen reicht ein 10.000 Euro Kredit aus, um die gängigsten medizinischen Zusatzkosten abzudecken. Auch hier schafft der 10.000 Euro Kredit Sicherheit und Flexibilität im Alltag.

10.000 Euro Kredit auch ohne SCHUFA möglich?

Generell lässt sich sagen, dass je höher die Kreditsumme ausfällt, desto strenger werden auch die Anforderungen an den Verbraucher. Eine Bank bzw. ein Online-Finanzdienstleister ist nur dann bereit, einen 10.000 Euro Kredit zu vergeben, wenn das Ausfallrisiko aufseiten des Kreditnehmers so gut es geht minimiert ist.

Das bedeutet im Umkehrschluss aber nicht, dass eine geringe Bonität unbedingt ein Ausschlusskriterium für das Darlehen ist. Hier lohnt es sich unbedingt, möglichst viele Anbieter und Kredite mithilfe eines Kreditrechners zu vergleichen. Bei einer traditionellen Bank ist es jedoch eher unwahrscheinlich, dass Menschen mit SCHUFA Score oder geringer Bonität Kredite mit einer hohen Kreditsumme abschließen können.

Verbraucher mit geringer Bonität und/oder negativem SCHUFA Score stehen jedoch eine Vielzahl von Optionen zur Verfügung, um ihre Chancen auf einen Kredit trotz SCHUFA zu erhöhen. Zum Beispiel ist es möglich, mithilfe eines Bürgens oder durch einen zweiten Kreditnehmer nicht nur die Chancen bei der Beantragung zu steigern, sondern auch bessere Konditionen zu erhalten. Hierdurch haben die Bank bzw. der Online-Finanzdienstleister mehr Sicherheiten, dass das Geld vertragsgerecht zurückgezahlt wird.

Wer kann einen 10.000 Euro Kredit beantragen?

Was sind die nötigen Anforderungen, um einen 10.000 Euro Kredit zu beantragen? Generell kann jeder einen 10.000 Kredit beantragen, der über einen Wohnsitz in Deutschland und über ein deutsches Bankkonto verfügt, die Volljährigkeit erreicht hat und darüber hinaus über ein gewisses Maß an Bonität verfügt, um den Ratenkredit zurückzahlen zu können:

  • Deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Bankkonto
  • Erreichen der Volljährigkeit
  • Bonität

Die genauen Voraussetzungen können sich je nach Anbieter unterscheiden. Außerdem können einige der oben genannten Anforderungen umgangen werden, wenn man sich für einen Ratenkredit im Ausland entscheidet.

Wie hoch fällt der effektive Jahreszins bei einem 10.000 Euro Kredit aus?

Vor der Kreditaufnahme ist es unabdingbar, die Zinsen und Laufzeiten der jeweiligen Anbieter miteinander zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden und bares Geld zu sparen. Wer noch nie einen Kredit abgeschlossen hat, kann hier bereits auf Probleme stoßen. Dabei ist der Vergleich einfacher als gedacht, da es in Deutschland vereinheitlichte Richtlinien gibt, wie Banken oder Online-Finanzdienstleister ihre Kreditangebote deklarieren müssen.

Hier kommt der effektive Jahreszins ins Spiel. Anbieter sind hierzulande dazu verpflichtet, die Zinsen gemäß § 6 Abs. 2 PAngV sowie Standardinformationen gemäß § 6a PAngV wiederzugeben. Im Gegensatz zum Nominalzins, der nur die Kosten des eigentlichen Kredits beinhaltet, enthält der effektive Jahreszins auch alle weiteren Kosten wie z.B. die Bearbeitungsgebühren.

Durch die strenge Gesetzgebung hierzulande lassen sich Kredite schnell und einfach anbieterübergreifend anhand des effektiven Jahreszinses und den dazugehörigen Laufzeiten miteinander vergleichen, um einen guten ersten Überblick über alle Angebote zu erhalten.

Wer mit einem Kreditrechner Preise verschiedener Anbieter kostenlos miteinander vergleichen möchte, erhält hierbei jedoch nicht einen Festpreis, sondern eine Preisspanne. Wie bereits angeschnitten basiert der genaue Preis auf den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers und den Laufzeiten des Darlehens. Je mehr Sicherheiten vorhanden sind und je geringer die Anzahl der Monate für die Dauer des Darlehens ausfällt, desto geringer sind auch die Zinsen.

Je nachdem, bei welchem Anbieter man sich umschaut, fängt die Preisspanne bei einem 10.000 Euro Kredit bei rund 0,68% p.a. an und kann bis zu knapp 20% p.a. ansteigen. Hier gilt es, sich kostenlos und unverbindlich bei den Anbietern zu informieren, um das bestmögliche Angebot zu erhalten.

Wo kann ich ein persönliches Darlehen von 12.000 Euro erhalten?

Online-Kreditgeber sind einer der besten Orte, um ein persönliches Darlehen in Höhe von 12.000 Euro zu erhalten. Sie bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, schnelle Finanzierung und ein einfaches Genehmigungsverfahren.

Außerdem können Sie den gesamten Prozess bequem von zu Hause aus abwickeln. Wenn Sie jedoch Wert auf ein persönliches Gespräch legen, können Sie einen Privatkredit auch bei einer traditionellen Bank beantragen.

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften bieten Privatkredite an. Ihre Zinssätze dürften mit denen von Online-Kreditgebern konkurrieren, aber das Verfahren kann mehr Zeit in Anspruch nehmen und es kann schwieriger sein, sich zu qualifizieren.

Wenn Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie sich an einen Online-Kreditgeber wenden. Wenn Sie einen Privatkredit in Erwägung ziehen und Angebote vergleichen möchten, sollten sich stets mit einem Kreditvergleich auseinandersetzen.

Wie lässt sich der Zinssatz für einen 10.000 Euro Kredit verringern?

Da es sich bei 10.000 Euro um eine vergleichsweise größere Kreditsumme handelt, sollten die Zinsen so gering wie möglich gehalten werden. Hierzu stehen den Kreditnehmern eine Vielzahl von Möglichkeiten zur Verfügung:

Laufzeit so gering wie möglich halten

Die Länge der Laufzeit hat direkten Einfluss auf die Kosten. Hierbei gilt: je länger die Laufzeit, desto höher die Gesamtkosten. Daher sollten sich Verbraucher bereits im Vorfeld darüber im Klaren sein, wie sie den Kredit schnellstmöglich zurückzahlen können. Ein 10.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit über 84 Monate ist demnach teurer als ein Kredit, der nur über wenige Monate Laufzeit abgezahlt werden kann.

Bürgschaften und zweite Kreditnehmer finden

Viele Verbraucher verfügen nicht über die nötige Bonität, um einen 10.000 Euro Kredit aufnehmen zu können. Wer nur knapp die Anforderungen der Bank oder des Dienstleisters erfüllt, muss mit höheren Zinsen rechnen. Um die Kosten so gering wie möglich zu halten, sollten sich Verbraucher mit geringer Bonität oder SCHUFA Eintrag daher nach einem Bürgen oder einem zweiten Kreditnehmer umschauen. Hierdurch wird dem Kreditinstitut die nötige Sicherheit gegeben, falls der Kreditnehmer ausfallen sollte, was die monatliche Rate reduziert.

Weitere Konditionen vereinbaren

Auch wenn die meisten Verbraucher den passenden Kredit anhand des effektiven Jahreszinses wählen, gibt es eine Vielzahl von weiteren Faktoren, die sich auf die Attraktivität des Kredits auswirken können. Beispielsweise bieten einige Anbieter die Option einer kostenlosen Sondertilgung an, sodass Kredite einige Monate vorzeitig zurückbezahlt werden können, wenn dies die finanzielle Situation der Verbraucher zulässt.

In 3 Schritten zum 10.000 Kredit

Schritt 1: Kreditvergleich

Raten und Zinssatz vergleichen: Wer einen günstigen Kredit aufnehmen möchte, kann innerhalb weniger Minuten den passenden Kredit online beantragen. Verbraucher sollten sich nicht von Sätzen wie „Das sagen unsere Kunden“ beeinflussen lassen, sondern einen Kreditvergleich kostenlos durchführen. Hierbei bieten sich Kreditrechner von unabhängigen Testportalen an, da diese alle relevanten Kredite innerhalb von Sekunden kostenlos miteinander vergleichen können.

Für den Kreditvergleich müssen Nutzer lediglich wenige Angaben machen, wie beispielsweise die Kreditsumme, den Verwendungszweck und die Laufzeit, um eine erste Übersicht über alle Anbieter zu erhalten, die für den 10.000 Euro Kredit infrage kommen.

Schritt 2: 10.000 Euro Kredit beantragen

Kreditantrag: Nachdem sich Verbraucher im Kreditvergleich für einen potenziellen Kreditgeber entschieden haben, kann der Kredit bequem online beantragt werden. Hierzu verlangt der Kreditgeber einige Unterlagen, wie beispielsweise Einkommensnachweise, die ebenfalls online eingereicht werden können. Die Prüfung der Unterlagen fällt je nach Anbieter unterschiedlich aus. Ein 10.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis ist jedoch bei den meisten Anbietern nicht möglich.

Des Weiteren stimmt der Nutzer bei inländischen Kreditunternehmen einer SCHUFA Auskunft zu. Die Anfrage sollte unbedingt SCHUFA neutral durchgeführt werden. Neben der SCHUFA Auskunft wird darüber hinaus eine Online-Identifikation per VideoIdent Verfahren durchgeführt. Sollten die Unterlagen alle nötigen Voraussetzungen erfüllen, kann der Vertrag unterzeichnet werden.

Schritt 3: Auszahlung von 10.000 Euro

Auszahlung: Nach Kreditantrag und Vertragsabschluss wird das Geld auf das angegebene Konto des Kunden ausgezahlt. Je nach Konditionen muss der Kredit ab dem vertraglich festgelegten Zeitpunkt zurückgezahlt werden. Außerdem haben Rückzahlungsoptionen wie die kostenlose Sondertilgung oder die Option auf Ratenpausen Einfluss auf die Gesamtlaufzeit des abgeschlossenen Kredits.

Zusammenfassung: 2021 ist das perfekte Jahr für die Kreditaufnahme

Wer diesen Ratgeber ausführlich studiert hat, wird bereits wissen, dass das Jahr 2021 optimale Konditionen zur Kreditaufnahme liefert. Ein günstiges Zinsumfeld, eine schnell wachsende Anbieterzahl und eine eventuelle Inflation machen die Kreditaufnahme so attraktiv wie selten zuvor.

Selbstverständlich sollten sich Verbraucher nicht übernehmen und den 10.000 Euro Kredit auch wirklich nur dann abschließen, wenn sie zuversichtlich sind, die monatliche Rate innerhalb der vertraglich vereinbarten Frist zurückzahlen zu können. Sollten alle Voraussetzungen stimmen, steht einer Kreditaufnahme nichts mehr im Wege!

Häufig gestellte Fragen zum 10000 Euro Kredit

Wer einen Kredit über 10.000 Euro aufnehmen möchte, kann einen Vertrag bei einer traditionellen Bank oder einem Online-Finanzdienstleister abschließen. Hier lohnt sich der Kreditvergleich!

Um einen Kredit aufzunehmen, sollten Kreditnehmer volljährig sein, einen deutschen Wohnsitz haben sowie über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen. Des Weiteren müssen sie die Bonitätsanforderungen der jeweiligen Institution erfüllen, um für einen 10.000 Euro Kredit infrage zu kommen.

In vielen Fällen ist ein 10.000 Euro Kredit auch ohne SCHUFA möglich, wenn die Einkommensnachweise den Anforderungen der Bank entsprechen. Eine SCHUFA Abfrage ist jedoch bei den meisten inländischen Anbietern die Regel. Kreditnehmer mit hohem SCHUFA Score können einen weiteren Kreditnehmer oder Bürgen suchen, um die Rate zu senken. Kredite sollten SCHUFA neutral beantragt werden.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit von 10000? Basierend auf der finanziellen Situation des Kreditnehmers kann der Zinssatz (effektiver Jahreszins) von 0,68% p.a. bis 20% p.a. reichen.

Die Laufzeit zur Finanzierung kann flexibel vom Verbraucher gewählt werden. Eine Laufzeit über 12 bis 84 Monate für die Rückzahlung der monatlichen Raten ist hierbei der Regelfall. Verbraucher sollten sich darüber im Klaren sein, dass beispielsweise ein Kredit von 84 Monaten um einiges teurer als ein Kredit mit einer kürzeren Dauer von nur 12 Monaten ausfällt.

Die meisten Kredite sind nicht zweckgebunden und können frei verwendet werden.

Kreditantrag im Ausland: Verbraucher in Deutschland können bei einer Bank oder Finanzdienstleister im Ausland einen Kredit erhalten, wenn sie die nötigen Anforderungen erfüllen.

Welcher Kredit ist der richtige für Sie?

Vergleichen Sie alle Kredite nach Leistung und Laufzeit in unserer Übersicht.