Geld anlegen

Wie sinnvoll sind exchange traded funds?

Seit ihrer Einführung in den frühen 90er Jahren sind börsengehandelte Fonds (ETFs) bei Anlegern, die nach Alternativen zu Investmentfonds suchen, in der Beliebtheit explodiert. Sowohl Institutionen als auch Privatpersonen erkannten die Vorteile dieser Instrumente, die niedrige Verwaltungsgebühren und eine höhere Preistransparenz innerhalb eines Tages bieten.

Aber natürlich ist keine Investition perfekt, und ETFs haben auch ihre Nachteile, die von niedrigen Dividenden bis zu großen Geld-Brief-Spannen reichen. Wie immer gilt: Die Identifizierung kann Anlegern helfen, die Risiken und Vorteile zu erkennen und zu entscheiden, ob diese Wertpapiere, die jetzt ein Vierteljahrhundert alt sind, für ihr Portfolio und Ihre Geldanlage sinnvoll sind.

ETFs für die Rente

ETFs werden von einer Vielzahl von Anlegern genutzt, um ein Portfolio aufzubauen oder ein Engagement in bestimmten Sektoren zu erlangen. Sie ähneln in der Art und Weise, wie sie gehandelt werden, Aktien, können aber in ihren Kursbewegungen auch mit breiteren Geldanlagen oder sogar ganzen Indizes verglichen werden. Sie haben viele Vorteile, insbesondere im Vergleich zu anderen verwalteten Fonds wie Investmentfonds. Robo Advisor helfen mittlerweile dabei, automatisch zu verteilen, um so eine sichere Geldanlage zu erhalten, die länger wächst, je länger man sie um anlegen nutzt.

Bezüglich langfristige Geldanlagen sind ETFs sicherlich eine der besten für Rendite, Zinsen und einem geringen Risiko. So kann man beispielsweise auch schon mit wenigen Euro pro Monat oder Jahr beginnen und dennoch eine Geldanlage haben, die mit den Jahren immer weiter wächst und viele Prozent abwirft, sei es in Dividenden oder Gewinn. Geld sinnvoll anlegen heißt beispielsweise auch, die Inflation im Blick zu haben und eine lange Laufzeit zu akzeptieren.

Aber es gibt auch Nachteile, auf die Sie achten sollten, bevor Sie einen Auftrag zum Kauf eines ETFs erteilen. Wenn es um Diversifikation und Dividenden geht, können die Möglichkeiten eingeschränkter sein. Vehikel wie ETFs, die von einem Index leben, können auch von einem Index sterben. Schließlich müssen die mit ETFs verbundenen steuerlichen Auswirkungen berücksichtigt werden.

Tagesgeld und Festgeld erklärt

Weniger Risiken, schneller wieder an die Geldanlage kommen – so in etwa kann man sowohl Tagesgeld als auch Festgeld beschreiben. Hier alles kompakt beschrieben.

Tagesgeld

Tagesgeld, auch bekannt als “Geld auf Abruf”, ist ein kurzfristiges Finanzdarlehen, das sofort und in voller Höhe zahlbar ist, wenn der Darlehensgeber es verlangt. Im Gegensatz zu einem Terminkredit, der einen festen Fälligkeits- und Zahlungsplan hat, muss Tagesgeld weder einem festen Zeitplan folgen, noch muss der Kreditgeber die Rückzahlung im Voraus ankündigen. Ein Tagesgeldkonto zu haben ist eine kluge Entscheidung, um einen Teil des angelegten Geldes stets abrufen zu können. Zwar ist die Rendite hier nicht so hoch wie bei anderen Arten der Geldanlage und man lässt das Geld sicherlich auch nicht 10 Jahre oder länger auf einem Tagesgeldkonto liegen. Eine solche Anlage gehört bei den Anlageformen zu den eher konservativen, anders als beispielsweise Aktienfonds oder Anleihen bei der Bank.

Zudem ist hier die Sicherheit auch viel größer, da der Zeitraum als kurz gilt. Gut Geld anlegen Tipps: Im Internet gibt es viele Anbieter für ein Tagesgeldkonto, bei denen man bei der Anmeldung einen Bonus bekommen kann; ideal für Sparbuch und Vermögen.

Dieses Finanzprodukt ist ein wichtiger Bestandteil des Geldmarktes. Es hat mehrere besondere Eigenschaften, als extrem kurzfristiges Mittelmanagementvehikel, als leicht reversibles Geschäft und als Mittel zur Bilanzsteuerung.

Der Handel mit Geldanlagen dieser Art bietet Banken die Möglichkeit, Zinsen auf überschüssige Mittel zu verdienen. Auf der Kontrahentenseite sind sich die Makler bewusst, dass sie ein zusätzliches Risiko eingehen, wenn sie eine sichere Geldanlage verwenden, die jederzeit abgerufen werden können, daher verwenden sie diese Art der Geldanlage typischerweise für kurzfristige Transaktionen.

Die Transaktionskosten sind gering, da sie von Bank zu Bank ohne die Einschaltung eines Brokers durchgeführt werden. Es hilft, die Schwankungen zu glätten und trägt zur Aufrechterhaltung einer angemessenen Liquidität und Reserven bei, wie von den Bankenvorschriften gefordert.

Festgeld

Eine Festgeldanlage ist eine Anlage mit fester Laufzeit, die die Einzahlung von Geld auf ein Konto bei einem Finanzinstitut beinhaltet. Festgeld hat kurzfristige Laufzeiten von einem Monat bis zu ein paar Jahren und haben unterschiedlich hohe Mindesteinlagen, eignet sich also durchaus zu sparen, wenn man das Kapital nicht zuhause rumliegen lassen will. Diese Anlage ist zudem sehr schnell abzuschließen, viele Bank bieten sie, um das Geld für einen fixen Zeitraum fest anzulegen, um das Vermögen zu mehren.

Der Anleger muss sich beim Kauf einer Festgeldanlage darüber im Klaren sein, dass er sein Geld erst nach Ablauf der Laufzeit abheben kann. In einigen Fällen kann der Kontoinhaber dem Anleger eine vorzeitige Kündigung erlauben, wenn er einige Tage vorher Bescheid gibt.

Die Sicherheit ist hier viel größer als bei anderen Anlageformen, da oftmals der Staat mit dem Einlagensicherheitsfonds dafür bürgt. Wie immer gilt: Eine sichere Anlage bietet aber mitunter weniger Prozent; Verluste sind aber bei Festgelder kaum zu erwarten.

Warum eine breite Streuung klug ist

Diversifizierung ist eine Technik, die das Risiko reduziert, indem Investitionen über verschiedene Finanzinstrumente, Branchen und andere Kategorien verteilt werden. Sie zielt darauf ab, die Rendite zu maximieren, indem in verschiedene Bereiche investiert wird, die jeweils unterschiedlich auf dasselbe Ereignis reagieren würden.

Die meisten Anlageexperten sind sich einig, dass die Diversifizierung, obwohl sie keine Garantie gegen Verluste bietet, die wichtigste Komponente zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele bei gleichzeitiger Risikominimierung ist.

Angenommen, Sie haben ein Portfolio, das nur Aktien von Fluggesellschaften enthält. Die Aktienkurse werden nach schlechten Nachricht fallen, z. B. nach einem unbefristeten Pilotenstreik, der letztendlich zu Flugausfällen führt. Das bedeutet, dass Ihr Portfolio einen spürbaren Wertverlust beim Anlegen erleiden wird und sich vielleicht über Jahre hinweg nicht erholt.

Sie können diese Aktien mit ein paar Eisenbahnaktien ausgleichen, so dass nur ein Teil Ihres Portfolios betroffen ist. Es besteht sogar eine sehr gute Chance, dass die Kurse dieser Aktien steigen werden, da die Passagiere nach alternativen Transportmöglichkeiten suchen.

Wegen der Risiken, die mit diesen Unternehmen verbunden sind, könnten Sie noch weiter diversifizieren. Das liegt daran, dass alles, was den Reiseverkehr betrifft, beiden Branchen schadet.

Das bedeutet, dass Sie über die gesamte Bandbreite diversifizieren sollten – sowohl über verschiedene Branchen als auch über verschiedene Arten von Unternehmen. Je unkorrelierter Ihre Aktien sind, desto besser und desto höher die Chancen auf eine gute Rendite und Zinsen.

Cash-Management-Konten

Ein Cash-Management-Konto ermöglicht es Ihnen, Geld in eine Vielzahl von kurzfristigen Anlagen zu stecken, und es funktioniert ähnlich wie ein Sammelkonto. Sie können ein Investment vornehmen, Schecks vom Konto ausstellen, Geld überweisen und andere typische bankähnliche Aktivitäten durchführen. Cash-Management-Konten werden typischerweise von Robo Advisors und Online-Börsenmaklern angeboten.

Risiko

Cash-Management-Konten werden oft in sichere, niedrig verzinste Geldmarktfonds investiert, so dass das Risiko nicht sehr hoch ist. Bei einigen Robo-Advisor-Konten legen diese Institute Ihr Geld bei FDIC-geschützten Partnerbanken an. Sie sollten also darauf achten, dass Sie die FDIC-Einlagendeckung nicht überschreiten, wenn Sie bereits mit einer der Partnerbanken Geschäfte machen.

Liquidität

Cash-Management-Konten sind liquide, und das Geld kann jederzeit abgehoben werden. In dieser Hinsicht sind sie sogar besser als traditionelle Spar- und Geldmarktkonten, die monatliche Abhebungen begrenzen.

Kurzfristige Unternehmensanleihenfonds

Unternehmensanleihen sind Anleihen, die von großen Unternehmen ausgegeben werden, um ihre Investitionen zu finanzieren. Sie gelten in der Regel als sicher und zahlen in regelmäßigen Abständen Zinsen.

Rentenfonds sind Sammlungen dieser Unternehmensanleihen von vielen verschiedenen Unternehmen, normalerweise über viele Branchen und Unternehmensgrößen hinweg. Diese Diversifizierung bedeutet, dass eine schlecht laufende Anleihe die Gesamtrendite nicht sehr stark beeinträchtigt. Der Rentenfonds zahlt regelmäßig Zinsen und damit eine gute Rendite.

Risiko

Ein Fonds für kurzfristige Unternehmensanleihen ist nicht durch die Regierung versichert, daher kann er Geld verlieren. Anleihen sind jedoch in der Regel recht ordentlich, besonders wenn Sie eine breit gestreute Sammlung von Anleihen kaufen. Darüber hinaus bietet ein kurzfristiger Fonds auch mit Blick auf den Zeitraum das geringste Risiko auf sich ändernde Zinssätze, so dass steigende oder fallende Zinssätze den Preis des Fonds nicht allzu sehr beeinflussen.

Liquidität

Ein kurzfristiger Unternehmensanleihenfonds ist sehr liquide und kann an jedem Tag, an dem die Finanzmärkte geöffnet sind, gekauft und verkauft werden.