Immobilien machen 60 Prozent des weltweiten Hauptvermögens aus – und einen erheblichen Teil des gesamten nationalen, unternehmerischen und persönlichen Vermögens. Vor diesem Hintergrund verdienen Immobilieninvestitionen eindeutig die Aufmerksamkeit von Einzelpersonen oder Unternehmen, die nach Anlageklassen suchen, in die sie einen Teil ihres Kapitals investieren können.
Bevor Sie jedoch eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob Sie in Immobilien investieren sollten oder nicht und welche der vielen Arten von Immobilien für Sie am sinnvollsten sein könnten, müssen Sie zunächst die Grundlagen des Immobilieninvestierens verstehen.
Kauf, Rendite, Immobilien, Aktien, Kapitalanlage, Crowdinvesting und auf lange Sicht investieren – all dies sind Aspekte die von hoher Bedeutung bei der Geldanlage sind. Hier erfahren Sie alles, was Anleger wissen sollten.
Die Vorteile einer Investition in Immobilien sind zahlreich. Mit gut ausgewählten Vermögenswerten können Investoren einen vorhersehbaren Cashflow, ausgezeichnete Renditen, Steuervorteile und Diversifizierung genießen – und es bleibt möglich, Immobilien zu nutzen, um Vermögen aufzubauen.
Der Cashflow ist das Nettoeinkommen aus einer Immobilieninvestition, nachdem Hypothekenzahlungen und Betriebskosten getätigt wurden. Ein wesentlicher Vorteil von Immobilieninvestitionen ist die Fähigkeit, Cashflow zu generieren. In vielen Fällen erhöht sich der Cashflow im Laufe der Zeit, wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen und Ihr Eigenkapital aufstocken.
Immobilieninvestoren können zahlreiche Steuervergünstigungen und Abzüge in Anspruch nehmen, die bei der Steuererklärung Geld sparen können. Im Allgemeinen können Sie die angemessenen Kosten für den Besitz, den Betrieb und die Verwaltung einer Immobilie von der Steuer absetzen. Zudem besser übrigens, als in Aktien zu investieren.
Immobilieninvestoren verdienen Geld durch Mieteinnahmen, Gewinne aus immobilienabhängigen Geschäften und Wertsteigerungen. Immobilienwerte neigen dazu, im Laufe der Zeit zu steigen, und mit einer guter Immobilien können Sie einen Gewinn erzielen, wenn es Zeit für den Verkauf ist. Auch die Mieten steigen im Laufe der Zeit, was zu einem höheren Cashflow führen kann, zum Beispiel um die Nebenkosten im Griff zu haben. Daher ist es stets eine sinnige Anlage für Privatanleger um für das Alter vorzusorgen und sich gegen die Inflation zu wappnen. Natürlich nur, wenn auch die Bausubstanz dem Kaufpreis entspricht. Darüber solte es als Privatanleger keine zwei Meinungen geben, denn um das passende Eigenkapital zu steigern, sollte das Haus in einer guten Verfassung sein. Ein Vergleich gilt hier zudem als hohe Lösung, um das Risiko zu reduzieren und eine gelungene Finanzierung zu bekommen. Zudem wollen Sie das Objekt nach sicherlich auch erstmal vermieten und nicht selber Miete zahlen wollen. Ein Immobilien Investment ist also eine langfristige Kapitalanlage, 15 Prozent und mehr sind da vor allem über das Crowdinvesting durchaus drin. Die nackten Zahlen sprechen für sich.
Nun, hier wird es spannend und komplex. Denn es reicht oft nicht einfach aus, in Immobilien investieren zu wollen, man muss sich auch etwas mehr mit dem Markt befassen als potenzieller Anleger. Ein Kuaf einer Wohnung als Geldanlage sollte nicht überstürzt werden, denn sonst kann sich die Eigentumswohnung schnell als schlechte Kapitalanlage entpippen Und das kann dann viele Euro kosten, um es wieder zu kaschieren, was meist nicht so einfach ist. Was also gilt es zu beachten, um über die Jahre hinweg ein Objekt zu finden, mit dem man durch Mieteinnahmen und Co profitieren kann?
In Deutschland herrscht momentan ein regelrechter Bauboom. Beim Immobilien Investment gibt es also viele Städte und Ortschaften, in denen meist in allen Jahren gebaut wird. Die Menschen zieht es immer mehr raus aus den Metropolen und rein in die Kleinstädte und Dörfer, als Anleger gibt es hier also meist gute Gelegenheiten, um in Immobilien investieren zu können. Ein Tipp: Wenden Sie sich an Bauunternehmen, um meist leichter rauszufinden, wo demnächst wieder gebaut wird. So lässt sich oft die Zeit genießen, wenn es um den Kauf von Immobilien geht.
Für die Rendite eignet sich dieser Ansatz sehr gut, da Sie dann früh an ein Haus oder Wohnung kommen, um es dann lange zu halten und mit den Zinsen das eigene Eigenkapital um etwa fünf Prozent pro Jahr aufstocken zu können – und das langfristig.
Ist es besser, mit Bargeld zu kaufen oder Ihre Anlageimmobilie zu finanzieren? Das hängt von Ihren Investitionszielen ab. Eine Barzahlung kann helfen, einen positiven monatlichen Cashflow zu generieren. Nehmen Sie eine Mietimmobilie, deren Kauf 100.000 Euro kostet. Mit Mieteinnahmen, Steuern, Abschreibung und Einkommenssteuer könnte der Barkäufer 9.500 Euro an jährlichen Einnahmen sehen, oder eine jährliche Rendite von 9,5 Prozent auf die 100.000 Euro in Wert nach vielen Jahren.
Auf der anderen Seite kann eine Finanzierung eine höhere Rendite bringen. Für einen Investor, der 20 Prozent auf ein Haus anlegt, mit einer Verzinsung von 4 Prozent auf die Hypothek, summieren sich die Erträge nach Abzug der Betriebskosten und zusätzlicher Zinsen auf etwa 5.580 Euro pro Jahr. Der Cashflow ist für den Investor niedriger, aber eine jährliche Rendite von 27,9 Prozent auf die 20.000 Euro Investition ist viel höher als die 9,5 Prozent, die der Barkäufer verdient.
Es ist also oft hilfreich herauszufinden, in welcher finanziellen Weltlage man sich aktuell befindet, um so die richtigen Investments treffen zu können. Manchmal lohnen sich Aktien an der Börse besser, im Vergleich ist aber die Geldanlage in eine Immobilie ein geringeres Risiko, es hängt auch vom Kaufpreis ab.
Immobilieninvestitionen sind einfach ein Mittel, um Ihre Finanzen zu verbessern. Bevor wir also in die Details von Immobilien einsteigen, lassen Sie uns über Ihr finanzielles Gesamtbild nachdenken.
Die meisten neuen Investoren wollen irgendwann die finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Sie können sich das wie den Gipfel des Berges vorstellen, auf dem Ihre Lebenshaltungskosten vollständig durch Einnahmen aus Investitionen gedeckt sind.
Die Grundlagen für das Erklimmen dieses Berges sind die gleichen, egal ob Sie in Immobilien oder in etwas anderes investieren. Um die Spitze des Berges schneller zu erreichen, müssen Sie einfach Ihre Sparquote erhöhen. Diese Ersparnisse können Sie dann in die von Ihnen gewählten Vermögenswerte, wie z. B. Immobilien, investieren.
Da die Preise an vielen Orten so hoch sind, fragen mich die Leute oft, ob sie in der Nähe ihres Hauses investieren oder einen neuen Markt wählen sollen. Das ist eine gute Frage, denn der Markt, den Sie wählen, könnte einen großen Unterschied in Ihren Endergebnissen machen.
Viele ziehen es vor, in der Nähe des Heimatortes zu investieren, wenn es möglich ist. Wenn man vor Ort ist, hat man den Vorteil, dass man den Markt sehr gut kennt. Und obwohl man Immobilien auch aus der Ferne verwalten kann, ist es immer noch effizienter und effektiver, vor Ort zu sein.
Sie sollten also damit beginnen, Märkte in der Nähe Ihres Wohnorts zu evaluieren. Wenn Ihnen die Preise in Ihrer Nachbarschaft zu hoch erscheinen, sollten Sie zunächst ein paar Ideen vor Ort erkunden, bevor Sie sich andere Standorte ansehen. Fahren Sie zunächst eine Stunde weg. Oft sind die Vororte größerer Stadtgebiete viel erschwinglicher und sinnvoller für Investitionen.
Zweitens, suchen Sie nach kleineren Nischen innerhalb Ihres Gesamtmarktes. Innerhalb hochpreisiger Märkte können Nischen wie Eigentumswohnungen, Mobilheime, Steuerpfandrechte und Investitionen in Schuldscheine manchmal immer noch profitabel sein.
In einer solch instabilen Wirtschaftsperiode gibt es viele Gründe, vorsichtig zu sein, wo Sie Ihr Geld investieren. Aber einer der Hauptvorteile der Immobilienentwicklungsbranche ist, dass sie ein gewisses Maß an Stabilität und Sicherheit für Ihre Investitionen bietet.
Der Kauf einer Immobilie kann eine Delle auf dem Bankkonto hinterlassen, aber lassen Sie sich nicht dazu verleiten, es als Ausgabe statt als Finanzierung in ein Objekt zu sehen. Immobilienentwickler, die mit dem richtigen Management-Know-how ausgestattet sind, können sicher sein, dass ihre Investition im Laufe der Zeit an Wert gewinnt, und was noch mehr an Wert gewinnt, ist das Land, auf dem sich die Immobilie befindet.
Die Konsequenzen, die sich ergeben, wenn man als Investor die wirtschaftlichen Prinzipien nicht versteht, wurden 2008 durch den Zusammenbruch der US-Immobilienblase veranschaulicht, der zur US-Rezession führte.
Viele spekulieren darüber, was genau die Ursache dafür war, aber ein großer Teil davon hatte damit zu tun, dass Investoren Immobilien kauften und Kredite aufnahmen, ohne den aktuellen Stand der US Wirtschaft vollständig zu verstehen.
Die Krise mag auf dem US Immobilienmarkt begonnen haben, aber die Folgen betrafen schließlich die Weltwirtschaft, also auch auf dem eigenen Markt, die Zahlen der letzten Jahre sprechen eine passende Sprache.
Es ist unwahrscheinlich, dass ein Fehlschlag bei einer persönlichen Immobilieninvestition dieselben Konsequenzen nach sich zieht, aber was uns die Finanzkrise lehrt, ist, dass es für Investoren zwingend notwendig ist, zu verstehen, wie Schwankungen an den Finanzmärkten Investitionen direkt beeinflussen werden.
Mit der Rückkehr der Volatilität an den Aktien- und Anleihemärkten an der Börse haben sich viele Anleger für eine passende Finanzierung eher sicheren Anlagen wie dem Immobilien Investment zugewandt, um sich vor dem Marktwahnsinn zu schützen. Die Verlockung ist sicherlich groß.
Aber wenn Sie feststellen, dass die Versuchung größer ist als Ihre finanziellen Ressourcen, geben Sie nicht auf. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ohne großen Aufwand in die Immobilienanlage einzusteigen.
Die altbewährte Art, in Immobilien zu investieren, ist auch die teuerste und zeitaufwendigste: Vermieter werden.
Die Grundidee ist uns allen bekannt. Ein Investor kauft eine Wohn- oder Gewerbeimmobilie und vermietet sie an einen Mieter. Der Eigentümer ist für die Zahlung der Hypothek, Steuern und Instandhaltungskosten verantwortlich. Im Idealfall deckt die Miete die Kosten und sorgt im Laufe der Zeit vielleicht für Einkommen oder Kapitalwachstum oder beides.
Kosten gibt es genug. Das Konzept einer Hypothek ohne Einkommensnachweis ging mit der Kreditkrise von 2007-2008 aus. Banken verlangen in der Regel, dass potenzielle Immobilieneigentümer mindestens 20 Prozent des Immobilienkaufpreises als Anzahlung aufbringen.
Auf dem heutigen Markt ist das Investieren über die traditionellen Vermögenswerte hinausgewachsen. Während Aktien, Anleihen und Investmentfonds immer noch übliche Bestandteile eines Portfolios sind, gibt es viele andere Wege, die sich auf lange Sicht ebenfalls lohnen können, wenn Sie bereit sind, die nötige Zeit zu investieren.
Ein solcher Weg sind Investments in Immobilien, die ein lukrativer Weg sein kann, um Geld für Ihren Ruhestand aufzubauen. Wenn Sie daran interessiert sind, in Immobilien zu investieren, finden Sie hier sieben Tipps, die Ihnen helfen können.
Um ehrlich zu sein, sind Immobilieninvestitionen nicht billig. Immobilien kosten eine ganze Menge, aber wenn Sie die Mittel haben oder bereit sind, einen Kredit aufzunehmen, kann es sich lohnen. Es ist jedoch nicht so einfach, eine Immobilie zu kaufen und zuzusehen, wie sie Geld einbringt.
Es gibt zusätzliche Kosten, die Sie beim Kauf im Auge behalten müssen: beispielsweise grundlegende Wartung, jährliche Instandhaltung, Upgrades und Ausgaben wie Nebenkosten und Steuern.
Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kredits entscheiden, vergessen Sie nicht, Immobilien-Investmentfonds mit einzubeziehen. REITs sind Unternehmen, die Immobilien finanzieren oder besitzen, basierend auf bestimmten Anforderungen.
Sie ermöglichen es Anlegern, in eine Immobilie zu investieren, und während REITs den Großteil ihres steuerpflichtigen Einkommens ausschütten, sind die Anleger für die Einkommenssteuern verantwortlich. Ein Tipp: Alles hat seine Kosten, also sollten Sie alles einkalkulieren.
Wenn es um Immobilieninvestitionen geht, ist der Standort ein Schlüsselfaktor. Sie wollen beispielsweise nicht in einer Lage kaufen, nur weil der Preis stimmt. Führen Sie Ihre Due-Diligence-Prüfung durch: Prüfen Sie den Marktwert, die Nachbarschaft und was der Standort bietet. Die Art der Miete, an der Sie interessiert sind, kann dabei helfen, zu bestimmen, wo Sie suchen sollten.
Recherchieren Sie die Konkurrenz und stellen Sie fest, ob die von Ihnen gewählte Immobilie in einer erstklassigen Lage für ihren Zweck liegt. Bei Wohn- oder Ferienimmobilien sollten Sie die Gemeinde, die Nähe zu beliebten Attraktionen und Faktoren der Lebensart berücksichtigen.
Bei der Vermietung für Geschäftszwecke sollten Sie die Einwohnerzahl, die Parkmöglichkeiten und die demografischen Daten der Gegend prüfen.
Sie haben also genug für eine Immobilieninvestition zur Seite gelegt. Nun müssen Sie entscheiden, in welche Art von Immobilie Sie investieren wollen. Sie können Mietimmobilien kaufen, die entweder gewerblich oder zu Wohnzwecken genutzt werden können. Sie können ohne großes Risiko Vermieter werden und ein Haus oder eine Wohnung vermieten.
Sie können Ihre Immobilie oft als Airbnb oder als Ferienvermietung nutzen und so über Jahre durch die Vermietung die eigenen Finanzen und das Kapital erhöhen.
Wenn das Halten von Wohneigentum nicht etwas ist, an dem Sie interessiert sind, können Sie sich für die kommerzielle Option entscheiden. Oder Sie können auf Mieter verzichten und eine Immobilie kaufen, um sie für eine schnellere Rendite zu verkaufen.
Bevor Sie eine Immobilie für das Immobilien Investment auswählen auswählen, sollten Sie sich überlegen, was Sie mit ihr vorhaben und welche Ziele Sie verfolgen.
Wenn Sie in eine Immobilie investieren, möchten Sie sie vielleicht irgendwann verkaufen. Ganz gleich, ob Sie sie sofort verkaufen oder noch eine Weile behalten wollen, Sie wollen auf jeden Fall einen Gewinn erzielen. Das Ziel ist es, Ihre Immobilie für mehr zu verkaufen, als Sie für sie bezahlt haben.
Steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie, indem Sie einfache Upgrades oder Ergänzungen vornehmen. Wenn Sie den Wert Ihrer Immobilie steigern, können Sie sie für mehr verkaufen, und Ihre harte Arbeit bleibt somit keine hohe Hürde. Denn davon hängt eine Menge ab.
Die Kosten für die Aufnahme von Geld mögen aktuell relativ günstig sein, aber der Zinssatz für eine Anlageimmobilie ist im Allgemeinen höher als ein herkömmlicher Hypothekenzins. Wenn Sie sich daher entscheiden, Ihren Kauf zu finanzieren, brauchen Sie eine niedrige Hypothekenzahlung, die Ihre monatlichen Gewinne nicht zu sehr auffrisst.
Immobilien können ein solides Investment sein, die das Potenzial hat, ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen und Vermögen aufzubauen. Ein Nachteil des Investments in Immobilien ist jedoch die Illiquidität: die relative Schwierigkeit, einen Vermögenswert in Bargeld und Bargeld in einen Vermögenswert umzuwandeln. Ein Immobilien Investment kann also helfen, dem Anlager die eigene Lage zu verbessern.
Im Gegensatz zu einer Aktien- oder Anleihetransaktion, die innerhalb von Sekunden abgeschlossen werden kann, kann es Monate dauern, bis eine Immobilientransaktion abgeschlossen ist. Selbst mit Hilfe eines Maklers kann allein das Finden der richtigen Gegenpartei einige Wochen Arbeit bedeuten. Natürlich bieten REITs und Immobilienfonds bessere Liquidität und Marktpreise.
Aber sie haben den Preis einer höheren Volatilität und geringerer Diversifikationsvorteile, da sie eine viel höhere Korrelation zum gesamten Aktienmarkt haben als eine direkte Immobilien Investitionen.
Wie bei allen Investments sollten Sie Ihre Erwartungen realistisch halten und sicherstellen, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen und recherchieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Tipp für das Immobilien Investment: besser mehr wissen als zu wenig, dann hat man auch in vielen Jahren noch Freude an den Investments.
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