Direktlån
Ibland uppstår det situationer när det krävs pengar akut. Det kan vara att bilen gått sönder och måste fixas så snabbt som möjligt, men att det är långt kvar tills nästa lön. Eller kanske att en oväntad räkning dyker upp i brevlådan.
EnkelFinans
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 87,09 %
Lendo
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 15 år
- Ränta: 2,95 – 29,95 %
- Exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. (Uppdaterat 2021-10-15.)
COOP bank
- Lånebelopp: 15 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 2 – 5 år
- Den effektiva räntan är från 5,06 % till maximalt 22,68 %
Axo Finans
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 29,34 %
Zmarta
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 3,25 – 29,40 %
Likvidum
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000
- Låneperiod: 1 – 15 år
- Ränta: 2,95 – 25,95 %
Fairlo
- Lånebelopp: 1 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,95 – 39,6 %
Ferratum Prime Loan
- Lånebelopp: 1 000 – 300 000 kr
- Låneperiod: 30 dgr – 5 år
- Ränta: 47,64 %
Enklare Kredit
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 87,09 %
- Exempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30 %, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53 %. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. (Uppdaterat 2022-05-25.)
Det är alltid bättre att betala räkningen så snabbt som möjligt för att undvika dolda avgifter.
Oavsett anledning så finns det goda möjligheter för att kunna ta ett direktlån. Ett direktlån är ett typ av lån som betalas ut nästan på en gång. Du kan alltså ansöka om ett lån och redan inom en timme ha pengarna insatta på ditt konto.
I den här artikeln ska vi titta närmare på direktlån och vad som krävs för att beviljas ett sådant. Läs vidare för att ta reda på vad som är bra att veta innan du ansöker om ett direktlån.
Vad är ett direktlån?
Om du har sökt runt bland långivare kanske du har sett att vissa erbjuder direkt lån, ibland kallat lån med direkt utbetalning. Precis som namnet antyder är det alltså ett lån som betalas ut i stort sett med en gång efter att din ansökan om lånet blivit godkänd.
Utöver den snabba utbetalningen så skiljer sig inte direktlån från andra typer av snabblån, smslån eller privatlån utan säkerhet. Lån utan säkerhet kommer alltid med en del risker som vi kommer att återkomma till längre fram i artikeln.
Hur mycket får jag låna?
Hur mycket du får låna beror på långivaren. Med ett direktlån får du vanligtvis en lägre summa pengar än du hade fått med ett annat slags privatlån. En del banker och långivare ger ut ett maxbelopp på 10 000 kr, medan andra banker kan röra sig upp mo 20 000 kr eller 50 000 kr.
Krav för att beviljas ett direktlån
För att kunna få ett direktlån måste du delvis uppfylla några krav som låntagaren ställer, men du och din långivare måste även dela samma bank.
Även om pengarna rent teoretisk kan delas ut relativt snabbt, så är det viktigt att du inte är för stressad när du skickar in din ansökan. Det är inte alla banker som erbjuder utbetalning direkt, men om de gör det måste de även uppfylla vissa krav.
Vi börjar med att titta på vad som krävs av dig för att du ska kunna få ett direktlån:
Krav på låntagaren:
- Minst 18 år, ibland minst 20 år
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt personnummer
- Svenskt Bank-ID (ofta, men inte alltid)
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
- En lägsta årsinkomst på 100 000 kronor
Några av kraven förklarar sig själva, men detaljer kring inkomst är värt att diskutera vidare.
Inkomstkrav
Det lägsta beloppet en långivare vill att du tjänar om året ligger vanligtvis på omkring 100 000 kronor till 120 000 kronor. Det kan skilja sig lite från långivare till långivare, men primärt spelar det ingen större roll om din inkomst kommer från en deltidstjänst eller en heltidstjänst. Inkomsten ska vara beskattningsbar.
Det betyder att din inkomst kan vara från arbete, pension, studiemedel eller a-kassa, så länge det uppfyller det faktiska inkomstkravet. Det som kan göra att kraven ibland är mer eller mindre stränga kan ha att göra med den snabba utbetalningen och på vilken nivå ditt kreditvärde ligger på.
Direktlån med betalningsanmärkningar
I de flesta fall tillåter banker och långivare att du tar ett lån trots en eller flera betalningsanmärkningar. Dock är det inte alla som gör det. Något att tänka på är att lånets kostnad, i form av ränta, ofta stiger om du har betalningsanmärkningar.
Har du en aktiv skuld Kronofogden är det i princip omöjligt att kunna beviljas ett lån. Dessutom kan vissa ställa kravet att du inte får ha haft en aktiv skuld under de senaste 12 månaderna.
Det är viktigt att ha håll på sådan information så du inte skickar in flera ansökningar i onödan. Det är dumt att skicka in ansökningar som ändå inte kommer bli beviljade eftersom att det påverkar kreditvärdet negativt. Undvik alltså att skicka för många förfrågningar om lån till banker.
Hur snabbt betalas pengarna ut?
Om en bank erbjuder direktlån så är syftet att du ska ha pengarna på ditt konto inom en timme. Ibland går det så pass snabbt att du har tillgång till pengarna redan inom 15 minuter. För att en utbetalning ska kunna ske så snabbt krävs det att banken har öppet under den tiden du skickar in din ansökan.
De allra flesta bankerna har normala kontorstider. Det vill säga att pengarna kan sättas in snabbt om ansökan kommer till dem på vardagar mellan ungefär klockan 08-17.
Se till att du och långivaren delar samma bank
För att pengarna ska kunna skickas över snabbt krävs det att du och din långivare använder er av samma bank. Många långivare använder sig av storbankerna, vilket de flesta kunder också gör. Med storbankerna avses vanligen följande banker:
- Nordea
- Swedbank
- Handelsbanken,
- SEB
- Danske Bank.
Alla långivare använder inte nödvändigtvis samtliga av dessa storbanker, så se till att den långivaren du valt använder sig specifikt av din bank.
Direktlån dygnet runt
Ovan nämndes det att de flesta banker är öppna för att ta emot ansökningar samt kan betala ut pengar under kontorstider. Det finns dock några stycken banker som erbjuder utbetalning dygnet runt.
Det innebär att du kan ansöka om ett lån och få en utbetalning mitt i natten, om det skulle behövas. Med den här tjänsten är det bra att vara försiktigt och inte oansvarigt ansöka om lån.
Ytterligare en aspekt att ta hänsyn till är att även om en bank har utbetalning dygnet runt, är det inte heller uppenbart att de erbjuder det på helger och helgdagar, vilket kan vara bra att komma ihåg ifall du behöver pengar akut en lördagskväll.
Låna pengar utan UC
Varför ska man ansöka om ett lån utan UC? Många som är i behov av snabba lån har ofta hamnat i en oförutsedd situation. Med tanke på detta är det inte så lockande att ta ett lån på flera tusentals kronor som också kommer att påverka ditt kreditvärde längre fram.
Detta kan vara speciellt sant om du inom den närmsta tiden behöver teckna avtal eller handla varor och tjänster på avbetalning.
Att handla på avbetalning kan försvåras om du nyligen tagit ett direktlån på 10 000 kr. Av den anledningen väljer många att vända sig till banker och långivare som erbjuder lån utan UC. Istället använder sig dessa banker vanligtvis av Creditsafe eller Bisnode.
Långivare som inte erbjuder lån utan UC kan sätta relativt stränga krav på låntagaren. Många väljer att inte låna ut mer än 10 000 kr. Vidare kan återbetalningstiden på lån utan UC vara mycket kort. Ibland så pass kort tid som 30 dagar.
Låna därför bara pengar när du vet att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
Kan jag låna utan UC och kreditupplysning?
Kan jag slippa kreditupplysning på något sätt? Nej, det görs alltid en kreditupplysning varje gång du ansöker om ett lån, och detta går inte att komma runt. Det som skiljer bankerna åt är just vilket kreditupplysningföretag som långivaren använder.
Du som redan har ett svagt kreditvärde bör överväga att låna pengar av en bank som använder någon av dem alternativa kreditupplysningsföretaget. Alternativa upplysningsföretag försämrar inte ditt kreditvärde.
Upplysningscentralen får alltså inte tillgång till data och information från bolag såsom Creditsafe, när de gjort en kreditupplysning på dig. De flesta företag kontaktar UC för att ta reda på individers kreditvärde.
Har kreditupplysningen om ett lån på 10 000 kronor gjorts hos Bisnode eller Creditsafe, så syns inte denna information hos UC, och förblir då även anonymt för företag.
Nackdelar och risker med lån utan UC
Även om snabba lån, med eller utan uc, kan vara en räddare i nöden för många, så är det mycket viktigt att gå igenom alla risker och läsa det finstilta i varje långivares erbjudande.
Här är några av de risker som tillkommer med ett direktlån:
Ju fler specialtjänster som erbjuds såsom direkt utbetalning, lån utan UC och utbetalning dygnet runt, desto större chans för fler avgifter och högre ränta.
Att tänka på innan du lånar pengar
Att läsa på ordentligt om vilka villkor som gäller för lånet är bland det viktigaste du kan göra innan du fortsätter att acceptera avtalet. Nedan har vi listat sådant som du bör tänka på innan du ansöker om ett lån eller accepterar ett avtal. Ha dessa tips i åtanke för att undvika att hamna i en svår ekonomisk kris eller klassiska lånefällor.
- Planera och budgetera. Ta inte ett lån på mer pengar än vad du behöver. Gör en plan och en budget för att ta reda på exakt hur mycket du behöver. Basera lånet på hur mycket du realistiskt kan betala per månad.
- Jämför lån ordentligt. Även om det går fort att få ett lån idag så är det viktigt att jämföra vad marknaden har att erbjuda. Ta alltså inte första bästa lånet du ser. Genom att jämföra lån kan du hitta bättre alternativ, med lägre avgifter, lägre ränta och längre löptid på lånet.
- Låneskydd. Du kan ta ut ett låneskydd för att undvika en riktigt svår ekonomisk situation om du på grund av att du blivit sjukskriven eller arbetslös får svårt att amortera ditt lån.
- Läs mer om låneskydd på Konsumenternas
- Låna endast vid akuta situationer. Se till att inte låna pengar såvida det inte är en akut situation. Om du vill låna pengar är det även viktigt att du garanterat vet att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden inom loppet av lånets löptid. Kom ihåg att återbetalningstiden på direkt lån utan UC kan vara så kort som 30 dagar.
- Låna inte pengar för att betala en äldre skuld. Det är rekommenderat att inte använda ett lån för att betala en gammal skuld. Det finns vissa undantag som i fall med omstartslån, hopbakslån eller samlingslån (som du kan läsa mer om här på FinanceWise).
Det är viktigt att du tar din tid och letar efter ett lån med så låg ränta som möjligt. Mer specifikt vill du låna pengar med så låg effektiv ränta som möjligt. Den effektiva räntan ger dig ett bild över hur stor den totala kostnaden kommer bli när du betalat tillbaka hela beloppet.
Effektiv ränta inkluderar alltså samtliga kostnader och avgifter i beräkningen. Därför är det primärt den räntan du vill fokusera på när du jämför lån.
Som sagt, innan du tar lån är det viktigt att du har en plan för hur du amorterar skulden. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning oavsett om det är ett lån utan UC eller med UC.
Budget- och skuldrådgivningen
Om du känner att du är i behov av ett direktlån så vänd dig till budget– och skuldrådgivningen i din kommun. De erbjuder gratis rådgivning gällande privatekonomi. Tillsammans med de kan ni lägga upp en budget och planera hur du bäst tar dig ur en svår ekonomisk situation. Ibland krävs det omplanering snarare än ett nytt lån för att klara sig.
Budget– och skuldrådgivningens kontaktuppgifter finns på din lokala kommuns hemsida.
Vanliga frågor om direktlån
Det finns ett flertal banker som erbjuder lån utan UC. Ferratum, Loanstep och Northmill Bank är populära banker som erbjuder lån utan UC.
Det skiljer sig från långivare till långivare. En del väljer att inte betala ut mer än omkring 10 000 kronor om du ansöker om ett lån utan UC. Andra banker kan betala ut betydligt större summor än så. Innan du skaffar ett lån är det mycket viktigt att du har koll på alla villkor och avgifter som tillkommer med lånet, speciellt om det är ett lån utan UC.
Vilket direktlån passar dig?
Jämför alla direktlån i vår översikt baserat på förmån och pris.
