Företagslån
Alla företag kan någon gång befinna sig i en svår ekonomisk situation. I dessa fall kan det krävas att företaget tar ett företagslån för att kunna komma på fötter igen och styra företaget i rätt riktning.
Av ren instinkt hade många nog tänkt att man ska vända sig till sin bank för att ansöka om lån.
Det kan man absolut göra. Men storbankerna ställer väldigt höga krav på dig och ditt företag när det kommer till beviljas ett lån. För nya eller mindre företag kan det vara svårt att få lån hos en av de större bankerna.
Istället finns det en mängd mindre långivare som företagare kan vända sig till för att ansöka om ett lån. På FinanceWise kan du jämföra och hitta rätt lån för ditt företag och den ekonomiska situation ni befinner er i.
Det finns flera anledningar till att förtag behöver ansöka om lån, men det primära syftet bör alltid vara desamma. Ett företagslån ska vara en del av en långsiktig lösning, snarare än att bara skaffa mer pengar utan en konkret plan för hur det ska kunna generera mer intäkter och vinst längre fram.
Har du goda investeringsmöjligheter eller om du är ett nystartat företag som behöver ett litet lyft, finns det flera långivare att vända sig till. Tänk på att det generellt kan vara svårare för nya företag att beviljas lån. Vi återkommer till det längre ner i texten.
För att få ett företagslån godkänt och pengar utbetalda så finns det en del grundkrav som måste uppfyllas.
- Företaget måste vara registrerat i Sverige.
- Företaget måste vara aktivt.
- Den som signerar avtalet måste ha en ledande roll i verksamheten.
- Företaget måste uppvisa sin ekonomi, bokslut, vinst. Med andra ord, bevis för möjlighet till amortering av lånet.
Det sistnämnda skiljer sig lite från hur nystartade företag och startups går till väga för att ansöka om företagslån.
Innan vi går in på detaljerna kring ett företagslån ska vi först se hur du ansöker om ett lån som företagare och vilka steg som du ska ta för att få låna pengar.
Du jämför först vilka banker och långivare som finns tillgängliga för det belopp du behöver.
- När du jämför kan du se mellan vilka räntesatser du hamnar på, huruvida de accepterar betalningsanmärkningar eller inte, och en del andra grundkrav på dig som låntagare.
- Skickar du in en ansökan via låneförmedlare så får du erbjudanden om lån från flera långivare inom 48 timmar.
- Under den här tiden tas en kreditupplysning på dig vilket kommer ligga till grund för hur ditt lån kommer vara utformat (ränta och avgifter, etc).
- Du väljer sedan den långivaren och det lånet som passar dig bäst.
- Pengarna betalas ut inom 1-3 bankdagar.
Till skillnad från låneansökan hos en storbank är processen mycket snabbare hos alternativa långivare. Handläggningstiden är snabbare och kraven lägre. Det gör företagslån attraktivt för många företag som behöver lite extra hjälp.
Det är dock mycket viktigt att du gör en genomtänkt bedömning om huruvida ett lån verkligen är nödvändigt, eller om det finns andra sätt att uppnå era mål på.
Nej, vilken typ av företag du driver spelar egentligen ingen roll för om du beviljas lån eller inte. Det kan vara en enskild firma, handelsbolag, aktiebolag eller en ekonomisk förening. Samtliga typer av företag accepteras av de flesta långivare.
Det kan dock tillkomma olika förutsättningar eller risker för olika typer av företag när de lånar pengar. Till exempel står du som personligt ansvarig för lånet om du bedriver en enskild firma. Kan företaget inte betala tillbaka lånet står du personligt ansvarig för att skulden betalas tillbaka. Det görs alltså ingen skillnad på dig som juridisk person och privatperson. Det här skiljer sig från, till exempel, aktiebolag där skulden tillhör företaget, inte privatpersoner.
Många stora och etablerade företag använder ofta storbankerna för sina lån, men små företag och start ups kan ha svårt att beviljas lån hos dem. Därför är alternativa kreditgivare ett väldigt bra alternativ.
Hur mycket kan jag låna till företaget?
Under vissa omständigheter finns det tekniskt sett ingen övre gräns för hur mycket du kan låna. En del lånar upp emot 60 miljoner kronor. Den mest förekommande summan som många företag lånar är mellan 500 000 kr till 5 miljoner kronor.
Vilka beviljas lån?
Alla ansökningar behandlas och bedöms individuellt. Även om du uppfyller kraven finns det ingen garanti på att lånet beviljas.
Hur mycket kostar det att låna pengar?
Hur du betalar för lånet kan skilja sig åt mellan olika långivare, men lånet betalas antingen via ränta eller fasta avgifter, eller båda två.
Ränta
Det mest vanligaste sättet att betala lån till företag, är genom ränta. Räntan är en procentuell andel av skulden som du betalar månadsvis. Exakt hur mycket ränta företaget kommer betala beror på hur stor risk lånet är för långivare.
Kreditvärde
Om ditt företag har svag ekonomi och lågt kreditvärde så ökar risken för en hög ränta. Låg kreditvärde får du om du har flera aktiva lån igång samtidigt, obetalda skulder, och betalningsanmärkningar.
Om möjligheten finns är det generellt rekommenderat att vänta med att låna pengar tills ens kreditvärde förbättras. Med högre kreditvärde kan du eventuellt få flera procent lägre ränta, vilket alltså kan göra lånet flera tusen kronor billigare per månad.
Du kan alltså vänta ut betalningsanmärkningar, avsluta oanvända kreditkort, eller betala tillbaka skulder som ett sätt att höja företagets kreditvärde.
Säkerhet för lånet påverkar också hur dyrt det blir.
Fasta avgifter
En del långivare erbjuder räntefria lån till företag. Istället för ränta tar de ut en avgift som du ska betala varje månad under tiden du betalar av lånet.
Precis som vid ränta påverkas den fasta avgiften av kreditvärde, företagets ekonomiska situation och lånebelopp.
Tillkommande avgifter
Utöver ränta eller de fasta avgifterna som du betalar varje månad är det sannolikt att det tillkommer andra typer av kostnader. Vanligtvis tillkommer en uppläggningsavgift som motsvarar kostnaden för den initiala handläggningen av ärendet.
Därefter är det möjligt att du även måste betala en aviavgift eller en administrationsavgift varje månad. Denna kostnad brukar stå på fakturan som skickas varje månad.
Om lånet varit lyckosamt och givit goda resultat kanske du plötsligt har möjlighet att betala av lånet i förtid, alltså innan den bestämda löptiden för lånet har gått ut. I vissa fall kan det kosta en summa som kallas förtidslösen. Den här kostnaden tillkommer eftersom långivaren räknas med x antal månader med ränteintäkter som inte längre stämmer.
Återbetalningstid
Hur länge du amorterar lånet påverkar också hur mycket du betalar för lånet. De flesta företagslån har en återbetalningstid på max 5 år.
För ett företag med goda förutsättningar är 5 år en lagom tid. Om du har en enskild firma och lånar stora belopp kan 5 år vara relativt kort. Privatlån på en halv miljon kronor kan exempelvis betalas tillbaka över en period på 10 år, i vissa fall.
I regel är det alltid bättre att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Ju snabbare du kan betala tillbaka lånet, desto lägre blir den totala kostnaden för lånet eftersom du drar ner på antal månader med ränta och/eller fasta avgifter. Dock får man räkna med en högre månadskostnad ju kortare löptid lånet har.
Om du betalar tillbaka lånet under maxlängden, alltså 5 år, kan du räkna med lägre månadskostnad, men den totala kostnaden för lånet ökar.
Innan du tar ett lån är det viktigt att du planerar och gör en budget så du vet att företaget har råd att ta ett lån.
Lån med eller utan säkerhet
Säkerhet för lånet
Om du tar säkerhet för lånet så påverkar det både kostnaden för lånet och även riskerna.
Ett företagslån med säkerhet innebär att någonting av värde pantsätts som säkerhet för lånet i fall det skulle hända att möjligheterna att betala tillbaka skulden brister.
Vanligast är att företagets fastighet är vad som pantsätts, men även maskiner eller utrustning med högt värde brukar gå bra det med.
Pantsättningen ger långivaren en större trygghet i att de kommer få tillbaka pengar som de har lånat ut. Det resulterar oftast i att villkoren för lånet är bättre samt att räntan är lägre.
Lån utan säkerhet
Om det inte finns något att pantsätta så kan ett företag välja att ta ett lån utan säkerhet. Då krävs det istället att någon går i personlig borgen för lånet.
Personlig borgen innebär att en person ställs som personligt ansvarig för att pengarna betalas tillbaka till långivaren. Den som går i borgen blir alltså ansvarig för att pengarna betalas om företaget inte kan betala tillbaka skulden
Det är mycket riskfyllt att gå i borgen, speciellt för ett företag där lånebeloppen kan vara så pass höga.
Olika långivare har olika krav för vad som gäller när det kommer till lån med eller utan säkerhet. En del accepterar inte lån utan säkerhet medan andra gör det.
Andra kan kräva att flera personer, som samtliga måste uppfylla vissa krav, ska gå i borgen för lånet, snarare än att det bara är en person som gör det. En kreditupplysning görs på samtliga som går i personlig borgen för att avgöra om de uppfyller kraven.
Exakt vem eller vilka som kan gå i personlig borgen skiljer sig åt. En del kan kräva att det är den som tecknar avtalet som ska gå i borgen, andra anser att en ledande person i styrelsen ska göra det. I teorin finns det inga exakta regler för vem som kan gå i borgen, men strikta krav kan sättas av långivaren.
Alternativ med pantsättning och personlig borgen
En del långivare erbjuder företagslån med en kombination av pantsättning och personlig borgen. I dessa fall tar du en del av lånet med säkerhet och andra delen av lånet har någon gått i borgen för.
Har företaget då inte möjlighet att betala tillbaka skulden så bli borgenären endast skyldig att betala tillbaka en viss andel utav de lånade pengarna.
Finns alternativ med båda alternativ. Borgen och säkerhet/pant.
I regel kan vem som helst gå i borgen för ett företag, men långivare kan kräva att det görs av ägare, eller direkt involverad i företaget gör det.
Bokföring av lån
För nya företag kan det vara svårt att veta exakt hur lån, ränta och amortering ska bokföras. Här ska vi kortfattat gå igenom vad du behöver veta när du bokför lån.
Längden på lånet spelar roll för hur det bokförs. Ett lån som är kortare än 12 månader bokförs alltid på ett 28-konto som är till för kortfristiga låneskulder.
Om du betalar tillbaka lånet på över 12 månader så ska bokföringen ske på 8410.
När du väl får pengarna insatta på ditt konto så bokför du det på 1930 (debet) och på 2840 (kredit). Amortering av ett lån är tekniskt sett ingen kostnad för företaget, utan en utgift. Därför redovisar du amorteringen på skuldkonto 2840, medan räntor och avgifter, som är kostnader, bokförs och på 8420.
Vi rekommenderar att du läser på om hur man bokför och redovisar företagslån innan du lånar pengar.
https://www.ponture.com/hur-bokfor-man-ett-foretagslan-exempel-och-forklaring/
Ja, det finns OPR som erbjuder detta exempelvis. Det krävs att signering är klar innan kl 16.00 samt att samma bank används av båda parter.
Kan betala tillbaka lån i förtid
Som nämnt ovan är det fullt möjligt att betala tillbaka lån i förtid. En del långivare tar dock ut en avgift för detta som kallas förtidslösen.
- Först och främst är det viktigt att bedöma om företaget verkligen behöver låna pengar. Om det behövs mer kapital så finns det kanske andra tillvägagångssätt. Exempelvis kan delar av företaget säljas till en extern finansiär för att få mer tillgångar till företaget.
- Alternativt kan affärsmodellen behövas ses om, eller skapa nya strategier för försäljning eller marknadsföring för att generera större intäkter.
- Om ni bestämmer er för att låna pengar är det viktigt att lånet är en del av flera åtgärder som tas för att företaget ska hamna rätt. Ett företagslån ska vara en lösning på långsiktiga problem och ses som en investering. Det ska inte vara en hjälp på kort sikt. Det är ingen idé att låna pengar om användandet av de inte resulterar i ökade intäkter.
- Det är alltså inte en bra idé att låna pengar om företaget är i nära konkurs.
Många väljer att ansöka om företagslån hos storbankerna först. För nystartade företag kan det vara svårt att få ett företagslån, oavsett långivare, men det är oftast ännu svårare att beviljas lån från en storbank som ett nytt företag.
När du ansöker om lån till ett nytt företag har du med största sannolikhet inte något bokslut, årsredovisning, vinst att redovisa för långivaren som underlägg för deras beslut. Istället får du förlita dig på affärsplan, budget och strategier för en lyckad verksamhet.
När du ansöker om lån i dessa fall så kan du vända dig till nischade och specialiserade långivare. Vissa av dem fokuserar på att låna ut pengar till just nya företag, ibland dessutom inom en viss bransch.
Kraven och villkoren kan skilja sig lite från mer etablerade företag som ansöker om lån. För nya företag kan det vara krav på en personlig borgen, snabbare återbetalningstid och lägre lånebelopp.
Qred, till exempel, beviljar lån på högst en miljon kronor för nystartade företag. De kräver att företaget varit verksamt mellan 6-12 månader samt personlig borgen.
Froda är ytterligare en långivare som gärna jobbar med nya företag.
När du ansöker via låneförmedlare så får du flera erbjudanden från långivare samtidigt men med bara en enda kreditupplysning på dig. Du får vanligtvis svar redan inom 48 timmar och en utbetalning 1-3 dagar efter beviljad ansökan.
Om din ansökan blir nekad
Skulle du inte bli beviljad lån bör du kontakta banken eller långivaren och ställa så många frågor du kan. Om du får svar på varför du inte blev beviljad så vet du vad du behöver göra för förändringar för att kunna få ett företagslån i framtiden.
Det finns möjligheter att ansöka om företagslån utan UC. Det är inte lika förekommande som vid privatlån, men det är fullt möjligt.
Vad är lån utan uc?
Varje gång du tar ett lån, handlar på avbetalning eller skaffar olika abonnemang, prenumerationer och krediter så registreras detta hos Upplysningscentralen (UC). UC är det störta företaget som sköter kreditupplysningar, men inte det enda.
Dina lån och skulder som är registrerade hos UC ligger till grund för ditt kreditvärde. Som nämnt ovan är kreditvärde det som avgör vilka villkor och ränta du får på olika lån. Har du flera betalningsanmärkningar och för många eller för stora skulder får du tillslut svårt att ta lån, hyra bil eller lägenhet, samt handla på avbetalning.
Om du ansöker om ett lån hos ett företag som använder UC så registreras både ansökan och det eventuellt beviljade lånet hos Upplysningscentralen och ditt kreditvärde sänks.
Om du ansöker om lån hos ett företag utan UC så använder de istället alternativa upplysningsföretag i sin verksamhet. De företagen kan vara Creditsafe eller Bisnode. De uppfyller samma funktion, men det påverkar inte ditt kreditvärde.
Alltså, ett lån utan UC påverkar inte ditt kreditvärde. Alternativet är värdefullt om du har flera lån och skulder och är orolig att ytterligare ett lån resulterar i ett alltför lågt kreditvärde, som kan försvåra andra köp, lån och affärer.
Eftersom det är en specialiserad tjänst som en långivare erbjuder är det sannolikt att räntan och avgifterna är högre hos företag som erbjuder lån utan UC, än de som inte gör det. Gör därför en avvägning om lån utan UC är värt den högre räntan, om det inte har någon större påverkan på företagets kreditvärde.
I de flesta fall är betalningsanmärkningar inte ett hinder för att få ett företagslån. Så länge betalningsanmärkningen varit där i minst sex månader är det stor chans att lånet beviljas.
Betalningsanmärkningar är dock ett tecken på att betalningar har misskötts och långivare anser att risken med att låna ut pengar till dig med anmärkningar är högre än de utan. Därför blir lånet ofta dyrare om du har betalningsanmärkningar.
Lån till företag
Det är viktigt att jämföra företagslån via låneförmedlare för att hitta ett så bra lån som möjligt, med så bra villkor och låg ränta som möjligt.
Det är viktigt att tänka på att alla företag har olika förutsättningar för vad som är ett bra och billigt lån. Bra villkor för ett företag behöver inte vara det bästa alternativet för ett annat.
Här på FinanceWise har vi samlat banker och långivare som erbjuder företagslån så att du lätt kan få en god överblick om vad de erbjuder. Du ansöker helt kostnadsfritt.
Kraven och villkoren kan variera stort mellan samtliga långivare. En del kräver en personlig borgen, andra inte. Vissa erbjuder tiotals miljoner kronor och andra mycket lägre än så. Användandet av UC är mycket viktigt för en några som behöver låna pengar, men irrelevant för andra.
Jämför banker och långivare som erbjuder företagslån för att hitta ett lån som passar verksamheten perfekt.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån som erbjuds till företag, snarare än ett lån för privatpersoner. Företagslån är ett bra alternativ för den som har identifierat mycket goda investeringsmöjligheter i företaget men för tillfället saknar tillräckligt kapital.
Det kan handla om att köpa in ny utrustning, anställa personal, eller ge det tillskott till verksamheten som behövs för att ta sig igenom en tuff period. Företagslån ska inte användas om verksamheten är nära konkurs.
Företagslån kan vara med eller utan säkerhet. Med säkerhet används ofta fastigheten som pantsättning vid lånet. Finns ingen fastighet kan inventarier och maskiner användas som pant.
Om det inte finns säkerhet för lånet så krävs det att en eller flera personer går i borgen. Det innebär att individen som går i personlig borgen ansvarar för att lånet betalas tillbaka om företaget in klarar av det.
Viktigt att tänka på
Det är inte någon skillnad på privat- och juridisk person om du driver en enskild firma. Skyldigheten och ansvaret att betala tillbaka lånet hamnar på ägaren, inte företaget. Med företagslån enskild firma är ägaren alltid personligt ansvarig för finansiering av företaget och skulderna.
Vad kostar ett företagslån?
Du betalar för ett företagslån i form av ränta och/eller fasta avgifter. Vad räntan eller avgifterna landar på är olika och bestämds individuellt av varje långivare. Saker som påverkar kostnaden för lånet är bland annat företagets kreditvärde, omsättning, vinst och skulder, återbetalningstid, betalningsanmärkningar, och lånebelopp, etc.
Vad kan du använda ett företagslån till?
Det finns inga direkta krav på vad ett företagslån kan användas till. Se dock till att inte ta ett lån i onödan utan att det finns mycket goda möjligheter till ekonomisk utveckling och förbättring för företaget.
Vad krävs av företaget för att få ett lån?
Banker och långivare vill ha trygghet i att de får tillbaka pengarna som de lånar ut. Ju mer du kan bevisa att du klarar av amorteringen inom utsatt löptid så har du goda chanser att få lån.
Det krävs även tillräckligt bra kreditvärde för att få lånet.
För nystartade företag krävs det en affärsplan, budget och strategi som leder till verksamhetens tillväxt. Qred, till exempel, kräver att företaget funnits mellan 6 – 12 månader.
Hur hittar jag rätt lån?
Du hittar rätt lån genom att jämföra företagslån noggrant samt göra en bedömning om vad företaget behöver och har råd med utifrån budget. Lista ut exakt vad ni behöver, till vilket syfte, och vilka speciella tjänster ni behöver, som exempelvis direkt utbetalning eller utan UC.
Välj ett företagslån som verksamheten har råd med och välj en realistisk löptid för lånet för att undvika extra och onödiga kostnader.
