Investera – Allt du vill veta
Vad tänker du på när du hör ordet investera? Att göra något idag för att kunna ta del av det goda i framtiden, såsom att spara pengar?
Är börsen som kanske dyker upp i tanken? Att det är svårt, eller kanske spännande? Aktier, fonder, råvaror och valutor? Kryptovalutor?
Dessa svar är bara några av de många aspekter som hör ihop med att investera. Vill du veta mer om investeringar – vad det innebär, olika sparformer kopplat till huruvida du ska placera dina pengar i aktier eller fonder, sambandet mellan risk och avkastning, hur du kan börja spara, med mera – då har du verkligen kommit rätt. I denna artikel kommer vi nämligen att gå igenom allt du behöver veta om att investera och ge nyttiga tips.
Vad innebär att investera?
Att investera kan definieras som “en satsning av tid, pengar och energi för att öka tillgångarna, intäkterna eller främja utvecklingen. Med insatsen vill man skapa en framtida avkastning”. Helt enkelt en “insats för framtida vinst”.
Pengarna investeras ofta i det som kallas för värdepapper, vilket är ett samlingsbegrepp för dokument med värde, inte sällan aktier, fonder, obligationer och derivat.
Till skillnad från att spara pengar på sitt bankkonto förväntas värdepapperna man investerar i att utvecklas på ett sådant sätt att de ger avkastning – du tjänar helt enkelt pengar på att placera ditt kapital i en viss tillgång.
I de allra flesta fall investerar man på börsen. Du har säkert stött på begrepp såsom aktier och fonder i investeringssammanhang. Dessa ska vi gå in lite närmare på nu.
Aktier
En aktie är en ägarandel av ett bolag, så när du köper en aktie i ett företag, äger du en del av företaget. Därmed får du även ta del av eventuella vinstutdelningar som bolaget potentiellt kommer att göra, samt en potentiell positiv kursutveckling.
Det som är viktigt att tänka på när man ska investera sitt kapital i en aktie är att man har gjort sin analys av företaget. Med detta menas att du behöver fundera över vilken risk du är villig att ta, och vad som passar dig.
Fonder
Väljer du att placera dina pengar i olika fonder innebär det att du investerar i flera olika aktier på en gång, om det är en aktiefond. En fond kan nämligen ses som en samling aktier som en fondförvaltare, eller fondrobot om det är en indexfond, har samlat, ofta med ett särskilt tema som ett visst land eller en viss bransch.
Risknivå
Då man placerar dina pengar i aktier eller fonder kan man se det som att man lånar ut pengarna till bolagen i fråga, vilket därmed gör att de har möjlighet att expandera och växa sina verksamheter. Då de har lyckats med detta belönas du genom avkastning, ungefär som ränta. För att du ska få ta del av avkastningen krävs dock att du tar en viss risk.
Hur stor risk som är bra för just dig och din situation avgörs framförallt av vilken tidshorisont du har när du ska spara. Generellt sett är ett tips att om ditt kapital behövs inom fem år bör de inte vara på börsen överhuvudtaget. Det beror på att marknaden skiftar och det finns en risk att du kan förlora ditt kapital. Sparar du långsiktigt finns dock tid för ditt kapital att återhämta sig, men behövs pengarna i snar framtid är det inte säkert att de hinner hämtas hem.
Ett tips är också att om du är på gång med att börja spara och inte känner att du har kanonkoll på vilka värdepapper du ska välja, är en bred fond såsom en fond som spårar ett visst index, ett bra första steg. Då är det som att du får hjälp med att välja de främsta värdepapperna till din portfölj.
Är investera och att spara pengar samma sak?
Det finns de personer som menar att investera och att spara pengar inte till fullo är samma sak, då att investera är mer av en aktiv handling med förväntan om framtida avkastning, medan att spara ses som lite passivt och generellt kopplat till att endast lägga undan pengar på sitt bankkonto.
Å andra sidan delar investerande och sparande i grunden flera av samma egenskaper, och människor som investerar och sparar gör det ofta med samma mål – att öka sitt kapital på lång sikt och bygga upp en buffert genom att lägga undan en viss summa, exempelvis varje månad.
Sedan finns det också en skillnad i sparande och aktiesparande, exempelvis. För enkelhetens skull kommer vi att använda oss av båda termerna, att spara och att investera.
Så kommer du igång med ditt sparande
Det finns många som känner att komma igång med sparandet verkar komplicerat. Kanske rent av tråkigt? Varför lägga undan pengar som man bara kan njuta av först om väldigt lång tid, istället för att göra något roligt med dem nu? Vi har flera anledningar! Nedan listar vi några.
- Bygga upp en buffert så att du kan finansiera oväntade utgifter.
- Spara till ett framtida husköp. Att spara ihop till en kontantinsats sker inte i en handvändning, utan kräver tid.
- Sparande till eventuella framtida barn. Detta både för att klara av en tid med mindre arbete, och för att spara “i deras namn” – för att kanske sedan ge i studentpresent?
Ett bra tips för att se till att ens sparande verkligen blir av är att dels sätta upp mål, likt de ovan, och dels lägga undan en del av ens potentiella lön direkt när den kommer in på kontot. Då slipper du att tänka på att hålla igen under månaden, för att i slutet av månaden kunna ha pengar kvar till en fond eller liknande. För med handen på hjärtat, hur många av oss skulle egentligen ha den disciplinen att avstå från det man i stunden vill göra, till förmån för något bättre längre fram, tack vare ett långsiktigt sparande? Då är det bättre att automatisera sitt sparande, och låta en viss del automatiskt sättas in i en fond eller aktie.
Vilket är det bästa sparandet när man ska börja spara?
Det korta svaret på vilket som är det bästa sparandet, är det som blir av. För det viktigaste, som vi var inne på ovan, är just att man kommer igång. Sätter man för höga krav och krånglar till det onödigt mycket så är det lätt att tröskeln till sparandet blir för hög, och att ens pengar då ligger kvar där de inte gör någon riktig nytta.
Var och hur investerar man?
Nu när du har fått svar på frågan “vad är en investering?” och mycket därtill är det dags att gå vidare till hur det praktiskt kan gå till. Det rör sig bland annat om att du vill fundera över hos vilken kapitalförvaltare eller bank du vill spara, såsom investeringsplattformar på nätet likt FinanceWise, eller mer traditionella bankinstitutioner såsom Nordea. Sparformer är även det en kategori att tänka över. Nu över till våra tips.
- Formulera mål för varför du vill börja spara, och även vill spara regelbundet. Det hjälper dig att hålla kurs.
- Bestäm om du vill sätta ihop din egen aktieportfölj eller primärt förlägga sparandet i någon fond. Din riskaptit och tidshorisont är här centrala.
- Läs på! Analysera bolag som du vill placera ditt kapital i – såväl teknisk som fundamental analys, och investeringsprospekt är något du vill titta närmare på.
- Välj en pålitlig plattform som du sparar genom, och en som erbjuder den sparform du vill – här tänker vi på till exempel ISK eller kapitalförsäkring.
Vanliga frågor om investera
Hur fungerar en investering?
Du kan se det som att du investerar i din framtid. Genom att börja spara idag kan du få en avkastning i framtiden. Det är som att du lånar ut kapital till ett bolag och satsar på att detta växer, för att sedan bli belönad med aktiekursutvecklingen och avkastningen. Samma princip gäller för en fond eller något annat värdepapper (bortsett från CFD:er).
Hur ska man investera långsiktigt?
Ett tips är att formulera ett rimligt mål tidsmässigt, och oavsett de upp- och nedgångar som börsen går igenom ha is i magen och lita på att avkastningen kommer, som den alltid har gjort historiskt sett. När det är dags att börja spara är det samtidigt viktigt att man inte investerar ett belopp som man inte har råd att förlora.
Hur många procent av lönen ska man investera?
Detta beror på din individuella situation, men en tumregel är att man investerar 10 till 20 procent av sin månadslön.
