Sms lån med betalningsanmärkning
Det som gör smslån till ett attraktivt alternativ för många är att kraven är mycket lägre än vid andra låneformer.
Inkomstkravet är lägre och du kan även ha en lägre kreditvärdighet och ändå tilldelas ett snabblån.
Många långivare tillåter lån trots betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning kan dock medföra högre krav och strängare villkor. Beroende på din ekonomiska situation över lag har banken rätt att neka din ansökan, även om andra med betalningsanmärkningar beviljats lån.
I artikeln nedan ska jag diskutera vad som är viktigt att tänka på när du vill låna pengar men har lägre kreditvärdighet.
Företag som låter dig låna med betalningsanmärkning
Ovan är några av de företag som låter dig ta lån med betalningsanmärkning. För din trygghet, jämför långivares olika erbjudande och kontrollera sådant som nominell ränta och effektiv ränta, löptid och ifall de erbjuder lån utan UC eller inte.
Om långivaren erbjuder lån på upp till 150 000 kr, tänk på att du som har ett lågt kreditvärde oftast inte kan få låna så höga summor.
Var noga med att se vilken effektiv ränta på totalt beloppet du får. Effektiv ränta är alltså det totala beloppet du kommer få betala till långivaren.
Alla variabler spelar roll för att hitta ett lån som passar din situation.
Innan du bestämmer dig för att ta lån, se till att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden. Om du har svårt med din privatekonomi eller riskerar en betalningsanmärkning, kontakta Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Sms lån är ett slags lån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver använda din bostad eller din bil, exempelvis, som säkerhet ifall du inte kan betala tillbaka hela skulden.
Läs mer för att ta reda på allt du behöver veta innan du tar lån med betalningsanmärkning.
Att låna pengar med betalningsanmärkning
Om du ansöker om ett lån trots betalningsanmärkning kan du eventuellt få räkna med förhöjda krav och hårdare villkor för att bli godkänd ett lån.
Eftersom din kreditvärdighet är lägre när du har en betalningsanmärkning är ditt lån en högre risk för banken. Därför kan de höja kraven på lånet. De höjda kraven kan se ut på följande sätt:
- Högre inkomstkrav. Långivaren kan vilja se att din privatekonomi i övrigt är starkare än vad grundkraven för smslån kräver. Du måste eventuellt alltså ha en högre inkomst än vad som gäller vid ett sms lån utan betalningsanmärkning.
- Du kanske får ett lägre lånebelopp än vad du behöver. Du löper risk att få avslag på högre lånebelopp om du har sämre kreditvärdighet.
- Långivare är inte alltid benägna att låna ut summor på 30 000 kr eller 50 000 kr till kunder med låg kreditvärdighet. Belopp om 10 000 kr är nog mer sannolikt. Men det finns inga garantier.
- Lånets löptid kan vara kortare än för ett sms lån utan anmärkningar.
- De kan även ge dig en högre ränta än vad någon med bättre kreditvärdighet hade fått. Räntor sätts i regel alltid individuellt baserat på din ekonomiska situation. Att ta ett lån med betalningsanmärkning kan resultera i högre ränta för dig. Räkna med högre ränta ju fler anmärkningar du har.
- Kontrollera nominell ränta och effektiv ränta. Den totala kostnaden för lånet ser du i effektiv ränta på det totala återbetalningsbeloppet. Effektiv ränta är alla kostnader och avgifter plus nominell ränta. Kolla vad ditt lån har för effektiv ränta för att ta reda på exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig.
- En del långivare ger en effektiv ränta som kan vara mycket hög.
- Du får även ett mindre urval av långivare att låna pengar ifrån. Tendensen är att långivare som erbjuder lån utan UC är mer villiga att ge lån med betalningsanmärkningar. Det finns fördelar och nackdelar med lån utan UC som är värda att fundera över innan du fattar beslut.
- Det är sannolikt att långivare som lånar ut pengar trots betalningsanmärkningar är de som erbjuder dig att låna utan UC.
Individuella beslut kan avgöra hur ditt lån ser ut
Tänk på att texten ovan är något du bör vara beredd på om du ansöker om snabblån med betalningsanmärkning. Olika långivare har dock olika villkor och bestämmelser.
Vissa långivare erbjuder nästan normala sms lån till kunder med anmärkningar. Andra har direkt utbetalning samt utbetalning dygnet runt, trots lågt kreditvärde.
Andra accepterar inte en enda betalningsanmärkning. Till sist har vi de företag som konstant gör individuella bedömningar och tar beslut utifrån fall till fall.
Att få privatlån med betalningsanmärkning är generellt sett svårare att få, men inte helt omöjligt.
Att tänka på vid sms lån med betalningsanmärkning
Om du verkligen behöver lån när du har en betalningsanmärkning så jämför dina alternativ mycket noggrant. Överväg om det verkligen är rätt beslut att låna pengar, samt vilka risker som finns med ett lån.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att få fler betalningsanmärkningar. Det finns egentligen ingen gräns för hur många anmärkningar man kan få, men det är bra att undvika dem så mycket som du bara kan.
Innan du tar ett lån, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun
Behöver du låna pengar?
Även om du tekniskt sett kan låna pengar med betalningsanmärkningar så är det värt att fundera lite extra på om du verkligen bör göra det, eller om det finns andra tillvägagångssätt.
Om du tar ett lån med redan låg kreditvärdighet är det mycket viktigt att du kan betala tillbaka hela skulden. Annars riskerar du att hamna i en mycket svår ekonomisk situation.
Innan vi fortsätter kan vi titta mer på vad en betalningsanmärkning faktiskt innebär.
Läs vidare i artikeln och ta reda på om du bör ta ett snabblån, trots betalningsanmärkning.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en prick i ett kreditupplysningsregister som visar att du inte har klarat av att utföra en betalning. Att ha en betalningsanmärkning kan försvåra dina möjligheter för att kunna ta lån, teckna avtal, ingå abonnemang och handla på avbetalning.
En betalningsanmärkning är tecken på att du har misskött betalningar under en längre period.
När får du en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning uppstår när du vid flera tillfällen misslyckats att betala till exempel en faktura. Att missa en faktura då och då ger dig ingen prick i registret. Normalt sett får du en eller flera påminnelser om att du ska betala.
Om företaget som kräver in betalningen inte får sina pengar, går ärendet vidare till inkasso. De har som uppgift att driva in skulder. När inkasso skickar ett kravbrev tillkommer det även vanligtvis ytterligare kostnader utöver förseningsavgiften från påminnelsefakturan.
Om inkasso inte heller lyckas driva in din skuld så kontaktas Kronofogden. Att inte betala tillbaka dina skulder kommer kosta dig mer pengar än vad du faktiskt är skyldig.
Kronofogden
Att Kronofogden kontaktar dig betyder inte per automatik att du har eller kommer få en betalningsanmärkning. Att ha ett skuldsaldo hos Kronofogden är däremot allvarligt.
Kronofogden är en statlig myndighet som jobbar för att driva in skulder. Kan du fortfarande inte betala skulder har Kronofogden rätt att ta ägodelar för att samla ihop värdet utav din skuld.
Du får en betalningsanmärkning när Kronofogden försökt driva in din skuld men inte lyckats.
När försvinner en betalningsanmärkning?
För privatpersoner sitter en betalningsanmärkning kvar i tre år från att den registrerades. För juridiska personer (företag) sitter den kvar i 5 år. Anmärkningen är kvar även om du betalar tillbaka skulden.
Du kan inte bli av med en betalningsanmärkning tidigare än den bestämda tiden.
För mer information om skulder och betalningsanmärkningar kontakta ett kreditupplysningsföretag, som Upplysningscentralen.
Har jag en betalningsanmärkning?
Om du är osäker på om du har en prick i registret eller inte, kan du kontakta ett kreditupplysningsföretag. Du kan kolla detta på Kreditkollen eller Min Upplysning.
Om du undrar ifall du riskerar en betalningsanmärkning kan du också kontakta organisationerna ovan för att ta reda på din kreditvärdighet.
Vad händer om jag har en betalningsanmärkning?
Om du har en ekonomisk prick i registret försvårar det dina möjligheter att ta lån, både sms lån och stora bostadslån. Du kan även ha svårt att handla på avbetalning, teckna avtal eller skriva upp dig på abonnemang. Vissa hyresvärdar tillåter ej kontraktsskrivning ifall du har betalningsanmärkningar. Din kreditvärdighet påverkas alltså negativt.
Avbetalningar är ett slags lån även fast många inte talar om det på det sättet. Du lånar produkten tills att du har betalat hela värdet för den. Desamma gäller abonnemang. Du lånar tjänsten som erbjuds, mot betalning.
Att ha kreditkort, även om de inte används, är att ligga i skuld till kreditföretaget.
Kreditvärde
Ditt kreditvärde påverkas varje gång du ansöker om lån, får ett lån eller handlar på avbetalning. De flesta människor har ett par abonnemang och några avbetalningar på samma gång, och det är i princip inga problem. Det påverkar inte ditt kreditvärde.
Har du stora sms lån, betalningsanmärkningar, en massa abonnemang och avbetalningar kan ditt kreditvärde bli lågt.
Har du exempelvis över 150 000 kr i skuld från sms lån, med en betalningsanmärkning och har ansökt om 3-4 smslån som blivit nekade, då är det högst troligast att ditt kreditvärde är lågt.
Det är viktigt att komma ihåg att själva ansökan om snabblån, oavsett om den beviljas eller ej, kan ha negativ påverkan på ditt kreditvärde.
Då blir det svårare att få lån, abonnemang eller avbetalningar.
Längre ner kommer jag diskutera mer om vad du kan göra för att förbättra ditt kreditvärde så att du ökar dina chanser till att beviljas sms lån med betalningsanmärkning.
Vad avgör om jag får lån med betalningsanmärkningar?
Det finns vissa saker som kan avgöra om du får låna med betalningsanmärkning eller inte.
- Antal betalningsanmärkningar. Har du en eller flera betalningsanmärkningar? Hur många anmärkningar du har kommer spela roll. Att endast ha en behöver inte nödvändigtvis påverka ditt sms lån i särskilt stor grad (även om det kan göra det)
- Har du flera stycken betalningsanmärkningar kan kraven för sms lån vara mycket höga. Fundera då ifall det verkligen är värt att ta det lånet.
- Ta reda på när anmärkningarna löper ut. Om du inte har långt kvar är det bäst att vänta med att ta lån så du inte får onödigt dyra kostnader.
- Ålder på betalningsanmärkningarna. Om dina anmärkningar är över 6 månader finns det en chans att vissa långivare ser över dem, eller ger dig bättre villkor än om anmärkningarna hade varit yngre.
- Gör en kreditupplysning på dig själv och ta reda på hur gamla dina betalningsanmärkningar är. Om de snart löper ut, vänta ut dem. Om de är äldre kan du alltid försöka få ett lån.
- Ansök om ett mindre belopp. Att få ett stort lån med flera betalningsanmärkningar är mindre sannolikt. Däremot, kan du eventuellt få ett mindre lån.
- Eftersom en ansökan om lån kan ha negativ påverkan på din kreditvärdighet bör du vara försiktig med hur många gånger du ansöker om lån. Anpassa istället din ansökan till dina omständigheter. Ansök om ett mindre belopp och strunta i att göra flera ansökningar (som bara kommer påverka dina möjligheter negativt).
- Dina tillgångar och din ekonomiska situation. Har du värdefulla tillgångar och klarar dig helt okej ekonomiskt, eller ganska bra, kan du få lån trots betalningsanmärkning. Det viktiga är att långivaren ska vara trygg i att du kommer att kunna betala tillbaka hela skulden plus effektiv ränta.
Undersök och jämför olika typer av lån innan du bestämmer dig för något.
Kan jag få sms lån trots skulder hos Kronofogden?
Att få ett sms lån med skulder hos Kronofogden är svårt, men inte omöjligt. Generellt sett vill väldigt få långivare låna ut pengar till någon som har skulder hos Kronofogden. I vissa fall kan det dock gå.
Om du verkligen vill ta ett lån och hittar en långivare som accepterar din ekonomiska situation får du räkna med mycket höga krav och hög ränta. Fundera därför en extra gång på om lånet är värt dess kostnad.
Hur du kan öka dina chanser att få sms lån med betalningsanmärkning
- Samlingslån. Om du har flera mindre lån kan du kan ansöka om ett samlingslån. Genom att samla alla dina lån har du bara ett lån att hålla reda på, och det brukar vara mer lönsamt ekonomiskt.
- Avsluta onödiga abonnemang. Som nämnt är abonnemang som Netflix, Disney+ och Spotify olika typer av lån. Genom att avsluta dessa ökar du din kreditvärdighet.
- Avsluta oanvända kreditkort. Kreditkort som inte används räknas fortfarande som en kredit, alltså ett lån. Avsluta dem och få starkare kreditvärdighet.
- Ta ett lån med en medsökande. Med en medsökande delar ni båda på ansvaret om att betala tillbaka hela skulden. Din medsökande måste dock också ha en stabil ekonomi.
Generellt sett så har långivare som använder UC en mindre benägenhet att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar. Detta är för många inget stort problem då de flesta som har en betalningsanmärkning vill ansöka om sms lån utan UC, på grund av kreditvärdigheten.
Hur bedöms ditt ärende om du behöver lån med betalningsanmärkning?
Långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkning använder en så kallad KALP-analys som stöd för bedömningen av ditt ärende.
KALP står för Kvar-Att-Leva-På. Det är en uträkning som räknar ut hur mycket pengar du har att leva för varje månad efter dina utgifter. Uträkningen är alltså din inkomst minus hela hushållets utgifter.
Med utgift räknas mat, hyra, husets driftkostnader, hygien, räkningar och fakturor. Om de bedömer att du har tillräckligt med pengar kvar efter alla utgifter betalats så ökar dina chanser att beviljas lån.
Om din ekonomi är relativt god så ökar dina chanser för att få bättre villkor när du vill låna pengar med betalningsanmärkning.
Direkt utbetalning med betalningsanmärkning
Det är möjligt att få smslån med betalningsanmärkning och direkt utbetalning. Det beror på vad långivaren erbjuder. Långivare som erbjuder direkt utbetalning behöver inte avsluta den tjänsten bara för att du har en anmärkning.
Läs på noga om vad olika långivare erbjuder för att få en så komplett bild som möjligt om vad som gäller.
Risker med att låna pengar med betalningsanmärkning
Om du har svårt med ekonomin så kan det även vara svårt att avgöra om ett lån hjälper dig eller kommer försvåra för dig. Det är därför viktigt att du gör en ordentlig utvärdering kring ifall ett lån är rätt beslut.
Riskerna med att låna pengar med svag kreditvärdighet är att du kan få en ytterligare betalningsanmärkning om du inte kan betala tillbaka hela skulden. Om detta händer kanske du inte får låna mer pengar när du verkligen behöver det.
Du kan hamna i en mycket svår situation om du har många skulder samtidigt. Speciellt om de går till Kronofogden.
Är det så att du måste ta ett lån trots betalningsanmärkning, jämför lån ordentligt för att hitta ett lån som passar just din ekonomiska situation.
Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få hjälp med din privatekonomi. Läs mer om budget- och skuldrådgivningen nedan.
Budget– och skuldrådgivningen
Varje kommun erbjuder sina boende helt kostnadsfri ekonomisk rådgivning. Har du många skulder och inte vet hur du ska betala tillbaka allt så finns de där för att hjälpa dig.
Budget- och skuldrådgivningen hjälper dig prioritera dina lån och skulder. De kan även hjälpa dig med att förhandla fram nya återbetalningsplaner tillsammans med långivaren.
Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen om du är så pass skuldsatt att du behöver ansöka om skuldsanering. Har du ansökt om skuldsanering, och fått avslag, hjälper de dig även med att försöka ompröva beslutet.
Det här är en myndighet som är mycket viktig eftersom många svenskar kan behöva hjälp med sin privatekonomi. Eftersom det är helt gratis så är det en mycket bra idé att kontakta de om din ekonomi och kreditvärdighet är svag.
Är det rätt att bevilja lån till kunder med dålig ekonomi?
Ska en långivare kunna skuldsätta en kund med ytterligare 10 000 kr, 30 000 kr eller 50 000 kr? Det är en moralisk fråga och det finns väl egentligen inget rakt svar.
Å ena sidan kan det vara ett problem för vissa med dålig ekonomi som är väldigt impulsiva och inte tänker igenom sina beslut särskilt noga.
Å andra sidan kan 10 000 kr eller 30 000 kr extra rädda någon från en mycket svår ekonomisk situation.
Dessutom kan det vara så att en anmärkning är två år gammal och personen i fråga har styrt upp sin ekonomi sedan dess. Då kan det vara klumpigt att endast döma de efter den anmärkningen.
Om kunden får ett bra lån med relativt låg ränta och en återbetalningstid på 5 år är det fullt möjligt att det inte sätter kunden i en svår ekonomisk situation.
Sedan kan man fråga sig varför det är svårare att få privatlån med betalningsanmärkning än sms lån.
God ekonomi med betalningsanmärkningar
Baserat på KALP-analysen, som nämndes tidigare, är det fullt möjligt att få ett lån med relativt goda villkor trots betalningsanmärkningar. Om långivaren anser att du har god ekonomi även fast du har en prick i registret så kan de bevilja dig ett lån.
Även fast du har god ekonomi var uppmärksam på vad sms lånet har för effektiv ränta.
Utnyttja budget- och skuldrådgivningen i din kommun även om din ekonomi är god. Det kan inte skada att få kostnadsfri rådgivning. De kan hjälpa dig bestämma exakt vilket typ av lån du bör ta och hur mycket du har råd mer.
Tillsammans kan ni lägga upp en budget för att se hur mycket du kan betala i månaden och under hur lång tid. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att hamna i en ekonomisk situation som är mycket svår att ta sig ur.
Bli av med BA och skulder
Om möjligt, vänta tills du betalat av dina skulder och på att dina betalningsanmärkningar försvunnit ur registret innan du lånar pengar. Här kommer en lista med vad du kan göra för att bli skuldfri snabbare.
En del av tipsen känner du igen från texten ovan.
- Samlingslån. Genom att samla lån har du bara ett lån att hålla reda på. Du har alltså inte flera olika fakturor som kommer på olika tillfällen att hålla reda på. Det blir mindre rörigt och lättare att hålla koll på betalningarna. Betalar du i tid slipper du alla påminnelseavgifter.
- Gör en budget. Och håll dig till den. Skriv ner alla dina utgifter och gör dig av med sådant som inte nödvändigt.
- Avsluta onödiga abonnemang. Netflix och Spotify är tjänster som faktiskt inte alla har råd med. Avslutar de och sparar pengar, det kommer höja ditt kreditvärde.
- Spara pengar. Ett simpelt trick. Om du gör en ordentlig budget och avslutar prenumerationer kommer du se till att det finns lite extra pengar att spara.
- Vänta ut dina betalningsanmärkningar. Tyvärr finns det inget att göra för att bli av med sina prickar i registret när du väl fått några. För privatpersoner försvinner de automatiskt tre år efter att de kommit, 5 år för juridiska personer. När de väl har försvunnit återställs din kreditvärdighet.
- Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Här får du hjälp med din privatekonomi. Kontakta de om du vill ha hjälp med hur du ska prioritera dina skulder och ha råd att betala tillbaka hela skulden. Det är helt gratis för boende inom kommunen. Kontaktuppgifterna hittar du på din kommuns hemsida.
Vanliga frågor om sms lån med betalningsanmärkning
Att tänka på innan du tar snabblån trots betalningsanmärkning?
Överväg om det verkligen är nödvändigt med ett lån. Fråga dig själv om det inte är bättre att vänta tills din betalningsanmärkning har försvunnit. Om du har en betalningsanmärkning samt sms lån på 10 000 kr – 50 000 kr kan det påverka ditt kreditvärde negativt.
Ett alltför lågt kreditvärde gör det svårt för dig att handla på avbetalning eller köpa olika abonnemang.
Därför hade det varit klokt att vänta tills betalningsanmärkningen gått ut innan du drar på dig nya skulder. En betalningsanmärkning finns kvar i tre år från och med att den tillkom. Den försvinner heller inte trots att du betalat skulden.
Jämför lån mycket noga och hitta det som passar just dig bäst. Se till att lånet har en bra nominell ränta och effektiv ränta.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att hamna i en ännu svårare ekonomisk situation.
Tänk på att ifall du lånar exempelvis 20 000 kr så kommer du vara tvungen att betala mer än det beloppet tillbaka till långivaren. Var därför försiktig med vilken effektiv ränta lånet har. En del långivare har räntor som kan vara mycket höga.
Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun och be om råd. Det är helt kostnadsfritt att få hjälp av dem.
Kan jag låna trots betalningsanmärkning och med direkt utbetalning via SMS?
I princip, ja. Däremot är det inte helt garanterat. Det finns inget som stoppar långivare från ett erbjuda direkt utbetalning med sms lån även om du har betalningsanmärkningar. Det är dock upp till varje långivare att göra sådana utbetalningar. Det finns de som inte tillåter direkt utbetalningar om du har anmärkningar.
Kom ihåg att det finns andra grundkrav du måste uppfylla för direkt utbetalning, som att du måste använda samma bank som långivaren.
När är det en bra idé att låna pengar direkt med flera betalningsanmärkningar?
Om du kommer kunna betala tillbaka hela lånet inom lånets löptid kan det vara en bra idé att låna pengar om du verkligen måste. Fundera dock över om ett lån verkligen är nödvändigt och ifall det kanske finns andra lösningar. Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun och be om råd innan du tar lån.
Riskerar du en betalningsanmärkning till kan din ekonomiska situation försvåras avsevärt.
