Kreditkort utan UC
Den främsta anledningen till att många vill ansöka om kreditkort utan UC, eller ansöka om lån, är för att det inte ska påverka ens kreditvärde.
Det kan vara för att du redan har en betalningsanmärkning och inte vill förvärra den ekonomiska situationen.
I dagsläget går det tyvärr inte att ansöka om ett kreditkort utan UC. Enligt svensk lag måste en kreditprövning göras innan du kan beviljas ett kreditkort.
Det finns dock alternativ till kreditkort som kan vara intressanta att överväga om du inte kan få ett kreditkort.
Varför tas en kreditupplysning?
Vi kan börja med att fråga varför ens en kreditupplysning hos UC är nödvändig när du ansöker om ett kreditkort. Den frågan har två svar. En kreditupplysning hos UC görs för bankens skull men även för din skull.
Varför du nekas ett kreditkort
För banken:
En bank vill alltid försäkra sig om att de faktiskt kommer att få tillbaka pengarna de lånar ut. Det är ingen hemlighet att kreditgivare tjänar pengar på räntor och avgifter när du lånar ut pengar. Men om den som tar emot pengarna varken kan betala tillbaka lånet eller räntan är det en dum affär från bankens sida.
De tar alltså en kreditupplysning för att försäkra sig om att du som lånar pengar kommer ha möjlighet att betala tillbaka allt, och lite till, så att banken inte förlorar pengar på att låna ut dem.
För din skull:
En kreditupplysnings hos UC görs även för att skydda dig som konsument. Ett lågt kreditvärde är ett tecken på att du har svårt med att sköta om din ekonomi. Det behöver inte betyda att du har en betalningsanmärkning, men att du har många skulder, lån och krediter som ännu inte är amorterade.
Om du fortsätter dra på dig skulder kan du till slut kanske inte längre betala tillbaka det du är skyldig. Det resulterar i betalningsanmärkningar och/eller skulder hos Kronofogden. Då har du hamnat i en ekonomisk situation som kan vara mycket besvärlig att ta sig ur.
Har du betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden kan det vara mycket svårt att hyra lägenhet, kunna handla på avbetalning, teckna abonnemang, etc. Mycket av det vardagliga livet försvåras avsevärt om du har stora skulder.
Varför ansöka utan UC?
Att ansöka utan UC hade varit ett sätt att kunna få krediter utan att det påverkar ditt kreditvärde. Tyvärr är detta inte möjligt när du ansöker om ett kreditkort. En kreditupplysning kommer alltid att göras när du ansöker om ett kreditkort.
Det är rimligt att anta att man hade kunnat ansöka om ett kreditkort utan UC eftersom att det är full möjligt när det kommer till andra sorters lån. Snabblån och smslån går att ansöka om utan UC.
Ansök inte om kreditkort i onödan
Om du vet om att du har en betalningsanmärkning bör du undvika att ansöka om ett kreditkort. Dels kommer du bli nekad eftersom du inte kan få kreditkort med betalningsanmärkning.
Men, än viktigare är det för att en kreditprövning görs på dig. Varje upplysning sparas hos Upplysningscentralen och finns tillgänglig att se för alla som gör en kreditprövning på dig. Har du för många ansökningar och för många kreditupplysningar hos UC påverkar det ditt kreditvärde negativt.
Hur många kreditupplysningar kan man ha?
Det finns inget exakt svar på den frågan, men ju färre desto bättre.
Undvik alltså att skicka in onödiga ansökningar om du vet att du inte uppfyller kraven för att få ett kreditkort eller ett lån.
Är du osäker på om du har en betalningsanmärkning eller vill veta ditt kreditvärde kan du göra en kreditupplysning på dig själv. Att göra en kreditupplysning på sig själv påverkar inte ditt kreditvärde.
Varför ditt kreditkort nekas
Som sagt är det inte lönt att ansöka om ett kreditkort om du ändå inte uppfyller kraven. Det kan faktiskt direkt skada din ekonomiska situation om du gör det. Överväg noga din ekonomiska situation innan du skickar in ansökan. Läs kraven mycket noga.
Det kan finnas flera anledningar till varför du inte beviljas ett kreditkort.
- Ingen anställning: Det är många kreditgivare som kräver att du har en anställning för att kunna få ett kreditkort.
- För låg inkomst: Du kan ha ett jobb men de kan anse att du har för låg inkomst för att beviljas ett kreditkort. Olika förtag har olika inkomstkrav, så se till att läsa exakt vad som gäller innan du ansöker.
- För många kreditupplysningar på för kort tid:För många kreditupplysningar under en kort period resulterar i att du får ett sämre kreditvärde.
- Du har för många aktiva skulder, lån och krediter:De kan anse att du har för många skulder redan. Det kan resultera i att dina pengar går till andra, och inte dem själva, om du har svårt med ekonomin.
- Skuld hos Kronofogden:En skuld hos Kronofogden är allvarligt och bör prioriteras. Du blir låst på många håll i samhället om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Se därför till att betala av den skulden så fort som möjligt.
- Inte tillräckligt gammal:Vi tenderar att tänka att om vi är minst 18 år får vi tillgång till det mesta. Men sanningen är att många kreditkort kräver att du är minst 20 år för att få ett kort. Ibland måste du till och med vara minst 23 år.
Välj inte ett kort med dåliga villkor bara för att du uppfyller kraven och vill ha ett kort. Det kan bli dyrt och försvåra din ekonomiska situation i onödan. Se till att reda ut din ekonomi istället.
Alternativ om du inte får kreditkort
Om du behöver ett kreditkort och har en betalningsanmärkning går det som sagt inte att få ett kreditkort. Som sagt kan du inte heller ansöka om ett kreditkort utan UC. Men det finns andra möjliga alternativ som kan vara värda att titta på.
Idag är det mellan en halv miljon och en miljon svenskar som har en betalningsanmärkning. Det betyder inte att alla dessa människor står helt utanför kreditmarknaden. Nedan ska vi kolla på debetkort (betalkort, som det även kallas för).
Debetkort
Ett debetkort fungerar i många avseenden som ett kreditkort, fast utan krediten. Ett debetkort är ett betalkort där du själv måste fylla på med dina egna pengar. Ungefär som ett busskort som du fyller på med bussresor.
Du kan föra över hela lönen direkt till debetkortet eller så kan du välja att själva föra över en bestämd summa.
Fördelar med debetkort
Det som skiljer ett debetkort från ditt vanliga bank- och betalkort är att debetkort faktiskt kan komma med en hel del förmåner, precis som ett kreditkort. Kreditkort är attraktiva inte bara för att du får använda kredit utan du får också ta del av bonussystem.
Exempel på förmåner med debetkort är:
Cashback
Cashback är ett system som ger dig bonus som resulterar i pengar som du får tillbaka varje gång du använder kortet (hur du får bonus skiljer sig kort emellan). Antingen får du tillbaka pengar eller så dras pengarna av från din kommande faktura.
Bonus
Många kort ger en bonus på alla köp när du använder kortet. Den bonusen kan du sedan använda till rabatter, värdecheckar eller andra förmåner.
Försäkringar
Många kreditkort, och en del väldigt bra debetkort, har försäkringar som ingår som kan vara till stor nytta, både praktiskt och för mental sinnesro. Många använder debetkort vid resor just för att reseförsäkring ingår.
Med den försäkringen kan du resa tryggt, både kortinnehavaren och familjen som bor på samma adress står under försäkringen. Kom ihåg att läsa exakt om vad som gäller för just det kort du valt innan du vill utnyttja förmånerna.
Exempel på bra debetkort
Rocker har ett debet kort som ger dig 1% cashback på alla köp och kortet har varken valutapåslag eller avgifter för uttag. Det gör det till ett perfekt kort att ta med när du reser.
Standard-versionen av kortet är kostnadsfritt, men det finns kort du kan få mot betalning också.
För 29 kr mån får du reseförsäkring och 5% cashback på dina köp.
För 99 kr i månaden får du hela 10% cashback och du får en sparränta på 1.20%, utöver allt som ingår i förra betalversionen av kortet.
Lunar är ytterligare ett kort som fungerar bra som ett alternativ till kreditkort om du har en betalningsanmärkning. Kortet kommer med en ekonomiapp som är till för dig som behöver hålla reda på ekonomin och hjälper dig spara pengar samt ger dig en god överblick över din ekonomiska situation.
Det kan vara ett bra alternativ om du vill förbättra din ekonomi.
Kortet är gratis, men det finns två stycken varianter av kortet med speciella förmåner som du kan få mot en årsavgift.
Vanliga frågor om kreditkort utan uc
Vilket kreditkort är lättast att få?
Det finns kort som har lägre krav än andra, och där med lättare att få. Men även låga krav är krav som måste uppfyllas. Du kan behöva ha en fast anställning, uppfylla inkomstkrav, inte ha för många skulder, aktiva lån och krediter, samt inga skulder hos Kronofogden.
Uppfyller du varje företags individuella grundkrav så ska det inte vara större svårigheter att få ett kreditkort. Det finns inga kreditkort utan UC.
Kan man ansöka om kreditkort med betalningsanmärkning?
Nej, det går inte att få ett kreditkort med en betalningsanmärkning. Om du har en anmärkning, se till att vänta ut den (tre år från att du fick den) innan du ansöker om kreditkort.
