Nya sms lån

Alla kan behöva hjälp med ekonomin. Ibland uppstår akuta situationer när kontot står på noll. I dessa fall är ett smslån till god hjälp. Det är dock viktigt att veta vilka villkor som gäller och att du har möjlighet att betala tillbaka lånet under angiven tid.

SMSPengar

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 39,8 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Mobillan

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 6 år
  • Ränta: 39 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

GF Money

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 39,8 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

TryggKredit

  • Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 5 år
  • Ränta: 22,5 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode
  • Lånebelopp: 1 000 – 45 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: på 42,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Northmill Bank – Bäst snabblån

  • Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 7,9 – 21,9 %
  • Utan UC: Nej

Loanstep

  • Lånebelopp: 10 000 – 25 000 kr
  • Låneperiod: 5 mån – 2 år
  • Ränta: 21,45 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Lumify – Gratis första månaden

  • Lånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 42,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

KlaraLån

  • Lånebelopp: 5 000 – 150 000 kr
  • Låneperiod: 1 år – 10 år
  • Ränta: 9,84 – 40,5 %
  • Utan UC: för lån under 30 000 kr

Brixo

  • Lånebelopp: 3 000 – 50 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 28,95 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Kontantfinans

  • Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 43,48 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Viaconto

  • Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 39,5 %
  • Utan UC: Ja, via Creditsafe

Merax

  • Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
  • Låneperiod: Flexibel löptid
  • Ränta: 43,48 %
  • Utan UC: Ja, via Bisnode

Daypay

  • Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
  • Låneperiod: 1 mån – 3 år
  • Ränta: 39 %
  • Utan UC: för lån under 10 000 kr

I artikeln nedan får du lära dig om

  • Vad smslån är för någonting
  • Vem som kan ta ett sådant lån
  • Vad som är viktigt att tänka på när man lånar pengar
  • Vad effektiv ränta innebär
  • Lån med betalningsanmärkning
  • För- och nackdelar med smslån
  • Risker med smslån

Det är mycket viktigt att vara påläst om du överväger att ta lån. Läs därför artiklen noga och jämför sedan vilket lån som passar dig och din ekonomi bäst.

Vad är smslån?

Ett smslån är ett lån på en mindre summa pengar som går snabbt och enkelt att ansöka om. Det som kännetecknar nya sms lån är att du kan få pengarna redan samma dag eller dagen därpå.

Ansökning om smslån görs enkelt och snabbt online. Smslån är en typ av lån som skiljer sig från andra låneformer, som privatlån, då kraven för smslån är relativt låga. Snabbheten innebär att du på ett smidigt sätt kan få in pengar till ditt konto vid akuta tillfällen.

Räntan på snabblån är oftast högre än vid exempelvis privatlån. De flesta nya smslån är högkostnadskrediter, vilket betyder att räntan är upp emot 40%.

Till skillnad från privatlån har du generellt sett relativt kort tid på dig av betala tillbaka hela skulden.

Nya smslån

Det tillkommer regelbundet nya aktörer och långivare som erbjuder nya lån med olika villkor. Därför är det viktigt att noggrant jämföra marknaden innan du tar ett nytt sms lån. På så sätt kan du hitta de bästa villkoren och ta det säkraste lånet för just dig och din ekonomi.

Nya långivare kan ha intressanta kampanjer och specialerbjudanden, vilket jag återkommer till senare i artikeln.

För att hitta ett nytt snabblån med bra ränta är det viktigt att jämföra lån.

Kan vem som helst ta smslån?

I princip, ja. Det finns en del krav för att man ska bli godkänd för nya smslån.

  • Åldersgränsen är mellan 18 år – 70 år. Ålderskravet kan skilja sig mellan långivare, men du måste alltid vara myndig.
  • Svensk medborgare med svenskt bankkonto.
  • Du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden. Det är möjligt att ansöka och få sms lån när man har skulder och betalningsanmärkningar, men inte när man har en skuld hos Kronofogden.
  • Du kan ha låg inkomst och bli godkänd. I de flesta fall krävs det en inkomst för att få ta ett smslån, även om inkomsten är låg.

Generellt sett ska du vara bosatt och ha en inkomst i Sverige för att ansöka om ett svenskt snabblån. Andra länder har liknande krav på lån och därför är det enklast att som svensk ansöka om lån i Sverige.

Det tillkommer risker när man lånar pengar, så se över vilka alternativ du har innan du ansöker om nya lån.

Skillnad mellan smslån och snabblån?

Nej, i praktiken är det samma sak. Sms lån är en något föråldrad term. När låneformen var ny ansökte man via sms. Idag är det vanligare att man ansöker online istället, därav termen snabblån. Båda termerna syftar dock egentligen till samma sak.

En skillnad är dock att det nu finns något högre krav på smslån (snabblån) än var det gjorde tidigare. Kraven är fortfarande låga jämfört med andra typer av lån såsom privatlån.

Att ansöka om smslån

Att ansöka om smslån är enkelt. Läs på financewise.com om skillnaden mellan olika långivare och jämför deras erbjudanden. Därefter ansöker du direkt på långivarens hemsida. I de flesta fall identifierar du dig med Bank-ID.

Ett smslån är vanligtvis ett belopp på mellan 5 000 kr och 50 000 kr.

Direkt utbetalning

Syftet med nya smslån är att det ska gå snabbt. Pengarna kan komma in redan samma dag som ansökan kommit in, ibland redan inom en timme – även kallat direktutbetalning. I andra fall kan det ta en eller två dagar. Att det skiljer sig kan bero på vilken bank som används vid transaktionen. För att få pengarna redan samma dag krävs det att du använder samma bank som din långivare.

Vissa långivare tar emot ansökningar dygnet runt samt erbjuder möjligheten att få pengarna på helger.

Viktigt att tänka på

Det finns risker med alla nya smslån och det är mycket viktigt att känna till dem. Du bör noggrant läsa igenom villkoren för de smslån du överväger. Se även till att du har möjlighet att betala tillbaka lånet snabbt för att slippa extra kostnader.

Innan du tar smslån ska du tänka på följande

  • Läs villkoren för lånet mycket noga. Läs på om vad som gäller för lånet. Hur hög är räntan, när ska du börja betala tillbaka, hur mycket ska du betala och hur ser avbetalningsplanen ut etc.
  • Se till att du kan betala tillbaka hela lånet, plus räntan. Ansök endast om smslån ifall du kan betala tillbaka lånet inom ramarna för lånets villkor. Om du inte betalar tillkommer fler avgifter vilket försvårar avbetalningen.
  • Vilka är de sammanlagda avgifterna på lånet? Det kan tillkomma olika sorters avgifter, som start- och ansökningsavgifter. Ha koll på dessa så du exakt vet vad lånet kommer kosta dig.
  • Vad gäller vid sen betalning eller betalning av fel belopp. Läs på om påminnelse- och straffavgiften vid missad betalning.

Ränta

Räntan på smslån kan vara hög. Var därför uppmärksam på vad den effektiva räntan är på ditt lån, och se till att du kan betala tillbaka det totala beloppet inom angiven tid, för att slippa ytterligare avgifter.

Se till att kontrollera nominell ränta samt effektiv ränta när du jämför långivare.

Kortfattat kan man säga att effektiv ränta är räntan man går efter när man jämför lån. Samtliga kostnader för lånet, som aviavgifter och ansökningskostnader, ger dig effektiv ränta på det totala beloppet du ska återbetala.

Detta kallas även för effektiv årsränta.

Högkostnadskredit

Många nya smslån är högkostnadskrediter. Högkostnadskredit innebär att lånet har en effektiv ränta som uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter.

Läs mer om högkostnadskredit på konsumentverket.se.

Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du dröjsmålsränta och olika förseningsavgifter. Ärendet skickas därefter till inkasso som försöker driva in skulden. Till sist kontaktas Kronofogden, och då löper man risk att få en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning finns i registret i upp till fem år.

Smslån utan UC

En del nya långivare erbjuder nya lån utan en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). Det är en fördel för den som vill låna pengarna mer anonymt. Det är fortfarande många som använder UC, så läs villkoren noga.

För att ta ett lån, privat eller snabb, så gör långivaren en kreditupplysning på dig genom ett kreditbolag, traditionellt sett UC. Dock har det blivit allt vanligare att långivaren använder alternativa kreditbolag för kreditupplysningen, som Bisnode och Creditsafe.

Genom dessa förblir din kreditvärdighet anonym. En försämrad kreditvärdighet kan påverka din förmåga att låna pengar i framtiden.

Lån med betalnings-
anmärkning

En betalningsanmärkning är vanligtvis inget hinder för att få ett smslån. Du kan ha en betalningsanmärkning med aktiva skulder och samtidigt beviljas ett smslån. En skuld hos Kronofogden godkänns dock inte.

Om du har en betalningsanmärkning, se till att du kan betala tillbaka hela skulden innan du tar nya lån.

Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få hjälp med din ekonomi. Mer om budget- och skuldrådgivningen finns nedan.

Ångerrätt

En del långivare erbjuder en 14-dagars ångerrätt av nya smslån. Villkoren kan variera, men i princip kan du ångra dig och betala tillbaka lånet inom angiven tid. Du får då tillbaka de avgifter du redan har betalat, såsom ansökningsavgift.

Läs mer om ångerrätten när du jämför villkoren hos de olika långivarna.

Fördelar med smslån

Vilka är de fördelarna med smslån?

  • Det går snabbt. Om du behöver pengar akut har du möjlighet att få de insatta på kontot redan samma dag, även på helger.
  • Du väljer själv summan. Du bestämmer själv hur mycket du behöver låna.
  • Låga krav. Det är låga krav på vem som beviljas smslån. Det gör att många har möjligheten att få det ekonomiska stödet om det krisar. 
  • Lån utan UC. Väljer du rätt bolag kan du kringgå att ärendet finns hos UC. Det är ett bra alternativ då det inte kommer att påverka din kreditvärdighet. 
  • Räntefritt smslån. Vissa bolag erbjuder helt räntefria alternativ. Vanligtvis är detta dock en engångsföreteelse och du bör i dessa fall vara extra uppmärksam på villkoren. 
  • Lån med betalningsanmärkningar. En fördel är att du kan ha en betalningsanmärkning och ändå få låna pengar. Dock får du inte ha en skuld hos Kronofogden.

Nackdelar med smslån

  • Höga räntor. Den effektiva räntan på smslån kan vara mycket hög. 
  • Låga krav. De låga kraven kan vara både positivt och negativt. Låga krav kan göra att den som egentligen inte har råd med lånet blir beviljad ändå. 
  • Återbetalningstid. Tiden att betala tillbaka lånet kan variera. Du måste i många fall betala tillbaka hela beloppet samt ränta på så lite tid som 60-90 dagar. Se därför till att du har möjlighet att återbetala hela beloppet innan du ansöker om lån.
  • Innan du ansöker, räkna ut vad du kommer få för totalbelopp att återbetala, alltså vilken effektiv ränta lånet har.

Jämföra sms lån

Innan du väljer ett smslån är det viktigt att jämföra vilka alternativ som finns på marknaden.

Genom att jämföra får du reda på vilka återbetalningskrav olika långivare har. En del har något lägre ränta, men högre tilläggsavgifter, som i längden ger högre effektiv årsränta.

Det är viktigt att jämföra och lusläsa villkoren. På så sätt får du god överblick av vad lånet kommer kosta dig. Då kan du även planera så att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.

När du ansöker om nya snabblån och smslån är det viktigt att du läser villkoren noggrant.

Det förekommer att en del långivare och snabblån har kampanjer för nya kunder. Då kan du få mycket bra lån med låg ränta, eller till och med räntefritt.

Läs alltid det finstilta noggrant så att det inte finns dolda kostnader som du åker på ifall du missar en betalning eller inte kan betala tillbaka hela skulden.

Betala tillbaka hela skulden

Innan du ansöker om smslån är det mycket viktigt att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden med effektiv ränta. Räntan kan ligga på mellan 20 – 500%. Jämför därför ordentligt räntorna och återbetalningsplanerna som erbjuds.

Läs på om vad både nominell ränta och effektiv ränta innebär.

Riskerar du en betalnings-
anmärkning?

Det är starkt rekommenderat att inte ansöka om smslån för att betala av andra skulder. Det kan resultera i att din ekonomiska situation förvärras. Befinner du dig i en sådan situation kan du istället ansöka om ett så kallat omstartslån.

Om du riskerar en betalningsanmärkning och har svårt med ekonomin, så finns det kostnadsfri hjälp att få via budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

För stöd vänd dig till budget och skuldrådgivningen i din kommun

Varje kommun erbjuder, enligt lag, kostnadsfri budget- och skuldrådgivning.

De hjälper dig att få en överblick över dina skulder och din ekonomiska situation. Dessutom får du praktiska råd gällande privatekonomi och hjälp med att planera och lägga upp dina skulder.

Om du vill ansöka om skuldsanering hjälper de dig även med ansökan.

Om din ansökan får avslag hjälper de dig att förhandla fram en realistisk avbetalningsplan tillsammans med fordringsägaren.

Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun när du inser att du inte kan betala tillbaka hela din skuld i tid.

Som sagt, skuldrådgivningen i din kommun är gratis.

Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.

Sammanfattning

Smslån är ett effektivt sätt att få hjälp med ekonomin vid akuta behov. Man kan själv bestämma vilken summa man vill låna. Kraven är även låga vilket gör att många har möjlighet att ta del av låneformen.

Vissa långivare erbjuder lån mellan 5 000 kr till 50 000 kr, medan andra långivare erbjuder lån upp emot 100 000 kr till 600 000 kr.

En del långivare ger dig möjligheten till en direktutbetalning, vilket innebär att ansökan handläggs på 15 minuter och du kan få din utbetalning redan inom en timme.

Vissa bolag erbjuder även smslån utan UC samt godkänner smslån vid betalningsanmärkning. Av de anledningarna är snabblån bra för den som inte vill riskera sin kreditvärdighet eller inte kan eller vill utnyttja andra låneformer.

Räntorna för smslån kan vara höga och återbetalningstiden vara kort. Det är därför viktigt att du vet att du kan betala tillbaka hela skulden samt ränta med en återbetalningstid som är realistisk för dig. På så sätt undviker du extra kostnader som fördröjnings- och påminnelseavgifter.

Läs även noggrant om villkoren för ditt smslån och vilka påföljderna är av missad avbetalning.

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning.

Riskerar du en betalningsanmärkning så var försiktig med vilka lån du tar. För stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Jämför alla nya smslån med FinanceWise!

Vanliga frågor om sms lån med kronofogden

Credifi är den nyaste långivaren 2022. De erbjuder lån upp till 50 000 kr utan UC. De har direktutbetalning till flera svenska storbanker, även på helger. Du kan ansöka dygnet runt.

Deras grundkrav är en åldersgräns på 18-75 år och accepterar ej betalningsanmärkningar.

Däremot finns det ingen lägre inkomstgräns, och du kan även ansöka om smslån som arbetslös.

Jämför flera olika långivare innan du fattar beslut.

Nya långivare kan erbjuda startkampanjer med specifika villkor. Den här typen av kampanjer kan ge dig lägre effektiv ränta av lån inom en viss summa. De kan även ha mer generösa avbetalningstider.

Även om långivarna granskas och står under tillsyn av myndigheter så är det viktigt att läsa på om företaget innan du accepterar deras lån, speciellt om de är nya på marknaden.

Vid kampanjer och specialerbjudanden läs villkoren extra noggrant.

De flesta svenska medborgarna mellan 18 – 70 år kan få ett smslån. Olika långivare har olika specifika krav, men det finns möjlighet för de flesta att bli godkända för alla nya smslån.

Många erbjuder lån trots betalningsanmärkningar, dock ej betalningsanmärkning hos Kronofogden.

Jobbstatus, inkomst och aktiva skulder spelar generellt sett mindre roll.

Du betalar ditt snabblån i form av ränta och olika avgifter vid samband med ansökan. Räntan varierar och kan ligga mellan 3 – 500%, beroende på leverantör.

Villkoren mellan snabblånen kan variera i hög grad. Det är därför viktigt att läsa på om vad som gäller innan du fattar ett beslut.

Vilket sms lån passar dig?

Jämför alla sms lån utifrån ränta och löptid i vår översikt.