Sms lån direkt utbetalning
Marknaden för smslån växer hela tiden. Antal företag som erbjuder snabba lån ökar. Det resulterar i högre konkurrens och förbättrade villkor till konsumenterna.
Många ansöker om sms lån när ekonomin krisar. Kanske uppstår något oförutsebart i slutet av månaden och du har ingen möjlighet att betala för det, en betalning som måste in omgående.
Då är sms lån, eller snabb lån som det även heter, en utmärkt lösning, för att klara av en knepig ekonomisk situation.
Många långivare kan betala ut pengar direkt på kontot. Sms lån med direkt utbetalning innebär att pengarna kommer in på ditt konto ett par minuter efter godkänd ansökan. Även ansökan går mycket fort att fylla i.
Hur fungerar utbetalningen?
Om pengar behövs akut så kan du få tillgång till lånade pengar redan inom några minuter.
- Först måste du hitta ett företag som erbjuder direkt utbetalning.
- Därefter är det viktigt att de även använder samma bank som dig. En förutsättning för att pengarna ska komma in på kontot direkt är att ni använder samma bank.
- I de flesta fall så används storbankerna: Nordea, Swedbank och Handelsbanken. Även SEB och Danske Bank förekommer.
- När du hittat ett lån som är bra för dig så går du in på deras hemsida. Följer instruktionerna för att skicka in ansökan till dem.
- Bank-ID krävs eftersom det är så du identifierar dig.
Om du uppfyller kraven för att låna pengar direkt så sätts pengarna in på kontot inom ett par minuter.
Se även till att resten av lånet passar din situation så att du ej drar på dig onödiga kostnader. Tänk på att kolla saker såsom ränta, löptid och om det är ett lån utan UC eller med.
Att låna pengar direkt ska inte vara den enda anledningen till att du väljer ett specifikt lån. Du måste hitta de bästa villkoren som passar dig och din ekonomi. En direktutbetalning bör ses som en bonus. Innan du accepterar lånet se till att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden, kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
När du jämför långivare kan du snabbt och enkelt se vilka som erbjuder lån med direktutbetalning samt vilka andra egenskaper och villkor lånet har.
Jämför långivare innan du lånar pengar
Innan du fattar ett beslut såsom att ansöka om ett sms lån är det viktigt att jämför vilka alternativ som finns tillgängliga för just dig. Det är ett stort beslut att ta ett sms lån, även om det är en relativt enkel process.
Undvik att ta första bästa lånet
Om du befinner dig i en akut situation kan det vara frestande att ta första alternativet som erbjuder dig att låna pengar direkt. Det är dock mycket värt att gå igenom och jämföra lån noggrant innan du fattar ett beslut.
Vilka villkor passar dig bäst?
Ett företag kan ha lägst ränta men med en återbetalningstid på endast 90 dagar. Beroende på lånets storlek kan det vara väldigt kort om tid.
Ett lån med något högre ränta kan ha en mer flexibel återbetalningstid. Hitta den långivare som erbjuder det som passar just dig bäst.
Jämför därför alltid mycket noggrant vad långivarna har för villkor. På så sätt hittar du lånet som är bäst lämpat för dig, vilket ger dig större kontroll och mer sinnesro.
På FinanceWise kan du jämföra olika erbjudanden från seriösa långivare och hitta den bästa lösningen för dig.
Direkt utbetalning
Idag erbjuder många företag att din ansökan undersöks och godkänns redan inom ett par minuter. I dessa fall får du ett besked om ansökan blivit godkänd eller ej, direkt på skärmen. Blir du godkänd får du pengarna direkt på kontot redan efter några minuter.
Många långivare erbjuder sms lån utan direkt utbetalning, men även där brukar det gå snabbt. Vanligtvis kan du få pengarna på kontot inom ett par bankdagar. Att få pengarna samma dag är också fullt möjligt. En av principerna bakom sms lån är att det ska gå fort.
Om du verkligen inte kan vänta på pengarna så kan du få pengarna inom några minuter efter att din ansökan skickats in. Men för att du ska kunna få pengarna snabbt så krävs det att du uppfyller en del krav.
Några av de bankerna som erbjuder lån med direkt utbetalning är:
- Lendo
- Advisa
- Lumify
- Ferratum
Samtliga ovannämnda långivare erbjuder sms lån med direkt utbetalning. Däremot vilka banker de använder samt vilka belopp de erbjuder skiljer sig åt. En del har även sms lån utan UC, och andra inte.
Läs mer om vad lån utan UC eller med UC betyder, på FinanceWise.
Nedan kan du läsa om vad du bör tänka på när du jämför olika låneformer.
Vad krävs för att få låna pengar och få direkt utbetalning?
- Du måste uppfylla alla grundkrav för att vara berättigad sms lån.
- Du måste skicka in din ansökan inom företagets öppettider.
- Du måste ha samma bank som långivaren.
- Du måste ansöka om ett belopp som banken också kan betala ut direkt.
De banker som oftast används för direkt utbetalningar är Danske Bank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank. Om du behöver låna pengar snabbt måste du använda dig av en långivare som använder samma bank som du själv gör.
En del långivare kan dessutom erbjuda direkt utbetalning till flera banker, som till exempel flera storbanker.
Att tänka på vid direkt utbetalning
Se även till att långivaren betalar ut det belopp du behöver. Alla gör inte utbetalningar direkt för alla belopp. Detta kan skilja sig markant mellan olika långivare.
Hos vissa långivare kan du få utbetalningar på omkring 5 000 kr till 10 000 kr. Andra går upp till 20 000 kr och 50 000 kr för en direkt utbetalning. En del av långivarna har privatlån på upp till 600 000 kr med flexibel återbetalningstid. Detta är dock inte en summa som nödvändigtvis kan tilldelas direkt till dig.
Ytterst få långivare accepterar en aktiv skuld hos Kronofogden när du ansöker om att låna pengar. Om du har skulder hos Kronofogden och vill låna pengar direkt, bör du kontakta budget-och skuldrådgivningen i din kommun.
Ta inte lån för att betala av skulder eller för att köpa aktier.
Om du inte behöver pengarna akut
Titta på flera olika typer av lån och fundera över vad det är som du faktiskt behöver. Det kan vara så att kostnaden på lånet är högre då de erbjuder en snabb service. Om din situation inte kräver att det ska gå snabbt, överväg andra alternativa istället.
Generellt sett får du alltid pengarna inom en till två bankdagar med de flesta sms lån. Låna aldrig mer pengar än vad du behöver, eftersom den effektiva räntan blir då högre än nödvändigt. Mer om detta kan du läsa om längre ner i artikeln.
Läs mer om de olika låneformerna för att hitta det som passar dig bäst.
Hur du jämför lån
Huruvida ett företag tillåter direkt utbetalning eller inte, bör ej vara anledningen till att du väljer just den långivaren. Se över samtliga villkor som exempelvis, återbetalningstiden, om de använder UC, och lånets ränta.
Överväg om du måste låna pengar direkt, behöver ett lån utan UC, samt vad som är viktigast för dig. Låg ränta med en återbetalningstid som är kort; eller en kort återbetalningstid med hög ränta?
Alla komponenter är viktiga när du tar ett lån. Även om du behöver pengar snabbt är det mycket viktigt att läsa villkoren noggrant. Du kan få pengarna snabbt, men du bör ta dig tid innan du ansöker att ta reda på vad som gäller.
Viktigast är att du vet att du har möjlighet att betala tillbaka lånet inom lånets löptid. Klarar du inte av att betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning. Det kan försvåra din ekonomiska situation längre fram.
Här på FinanceWise kan du i lugn och ro jämföra lån. Ta dig lite extra tid att jämföra lån så att lånet blir så tryggt som möjligt när du väljer att låna pengar.
Smslån direktutbetalning under natten
Idag finns det även långivare som erbjuder dig att låna pengar dygnet runt med direkt utbetalning. Du kan alltså få ett sms lån direkt utbetalt vilken tid som helst på dygnet.
Det finns både positiva och negativa aspekter med det.
Det positiva är att du kan få ett lån snabbt och direkt ifall du verkligen behöver pengar akut. Den möjligheten kan vara mycket viktig för många. Tryggheten i att veta att hjälp finns när du behöver det, kan vara mycket värdefull, speciellt om du kräver pengar akut under natten.
Samtidigt finns det risker med att ansöka om smslån mitt i natten. Din beslutsförmåga kan försämras nattetid och du kanske blir lite mer impulsiv än vanligt. Då kanske det händer att du ansöker om ett lån utan att ha möjligheten att betala tillbaka hela skulden.
Det är ett färre antal långivare som erbjuder sms lån direkt utbetald under alla tider på dygnet. Om du är i behov av lån med direktutbetalning, mitt i natten, var då noggrann med att läsa igenom deras villkor.
Sms lån direkt utbetalning på helg
Idag finns det även goda möjligheter till att låna pengar direkt, även under helger. Det är också ett bra alternativ då oförutsägbara händelser såklart kan uppstå under helgen också.
Tänk dock på att utbetalning på en helg inte nödvändigtvis betyder utbetalning dygnet runt, och vice versa.
Behöver du låna pengar direkt på helgen, jämför då våra långivare och välj ut några stycken som erbjuder just den tjänsten du söker. Jämför dem noggrant och hitta det lån som passar dig och din ekonomi bäst.
Det som är bäst för en själv är inte nödvändigtvis bäst för någon annan.
Precis som nämnt ovan är det viktigt att vara mycket varsam gällande villkoren när du ansöker om ett lån med direktutbetalning under helgen. Ha god koll på vilken effektiv ränta du ska betala.
Krav för lån dygnet runt och helger.
Kraven för lån dygnet runt eller lån på helger är desamma som vid andra tidpunkter. De skiljer sig inte åt.
De exakta kraven skiljer sig dock åt mellan olika långivare, men i grunden är det följande som gäller för de flesta standard sms lån.
- Minst 18 år
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
- Du måste ha en inkomst, dock behöver den inte vara särskilt hög
De exakta villkoren skiljer sig som sagt åt mellan företagen. Bland annat accepterar en del långivare en eller flera betalningsanmärkningar, medan andra inte gör det. Vissa kräver en högre åldersgräns på 20 år.
Var uppmärksam på om de gör kreditupplysning via UC och vad räntan ligger på. Var extra uppmärksam på den effektiva räntan, den kan ligga på allt mellan 10% till 1000%.
När du behöver låna pengar direkt är det viktigt att du har god koll på din egna ekonomi.
Kontrollera räntan så du kan betala tillbaka hela skulden i tid.
Det som kan försvåra för låntagaren att betala tillbaka hela skulden är att de flesta sms lån har en väldigt hög ränta.
Ränta och Risk
Det är därför viktigt att du kontrollerar vilken effektiv ränta ditt lån hamnar på. Det här är något som bedöms individuellt utefter din ekonomiska situation. Långivaren får en överblick över din ekonomi när de gör en kreditupplysning på ditt namn.
Sedan 2018 kan räntan för snabblån inte överstiga 40%. Det är fortfarande en mycket hög ränta, därför klassas smslån som högrisklån.
Effektiv ränta och nominell ränta
När du jämför olika lån kommer du se begreppen nominell ränta och effektiv ränta.
Om du ska låna pengar är det viktigt att förstå begreppen ordentligt, annars kan lånet bli dyrare än planerat.
Kortfattat kan vi beskriva nominell ränta som räntan på grundbeloppet av ditt lån. Det är kostnaden du betalar till långivaren för själva lånet.
Effektiv ränta är det totala beloppet du kommer att betala tillbaka. Där är den nominella räntan inräknad tillsammans med alla avgifter som tillkommer i lånet. Som till exempel startavgift och aviseringsavgift.
Eventuella påminnelseavgifter eller kostnader för försenade inbetalningar är däremot inte inräknade.
Mer om nominell ränta och effektiv ränta kan du läsa på FinanceWise hemsida.
Riskerar du en betalningsanmärkning?
Då ska du vara försiktig med att ta sms lån.
Ifall du är osäker på om du riskerar en betalningsanmärkning så kan du göra en kreditupplysning på dig själv för att få en god överblick över din ekonomi. Om du verkligen är i behov av att låna pengar direkt, se till att du kan betala tillbaka hela skulden.
Du bör ej låna pengar för att betala tillbaka skulder.
Befinner du dig i en sits där du inte kan betala tillbaka dina skulder, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Deras kontaktuppgifter hittar du på din kommuns hemsida.
Har du betalningsanmärkningar?
Det är inte omöjligt att beviljas sms lån om du har betalningsanmärkningar. Däremot är det inte rekommenderat att utöka sina lån om det redan är tufft ekonomiskt.
Om du inte har alltför många betalningsanmärkningar, 5-7 stycken, så kan du fortfarande få lån. Tänk dock på att din ränta kan bli mycket högre eftersom din kreditvärdighet är låg. De har också alltid rätt att inte bevilja dig ditt lån.
Hur ska du göra om du har låg kreditvärdighet?
En låg kreditvärdighet får du om du redan har en massa aktiva lån eller skulder. Att betala på avbetalning och ha abonnemang är olika typer av skulder och lån, även om vi till vardags inte ser det så.
Om du verkligen måste ta ett smslån trots dålig kreditvärdighet kan du göra följande för att öka dina chanser om att få ett lån:
- Har du flera lån? Överväg att sätta ihop de till ett samlingslån. Budget- och skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig med detta. De kommer däremot sannolikt avråda dig från att ta ytterligare lån.
- Avsluta dina abonnemang. Behåll telefonen och internet, men avsluta Netflix, Disney+, prenumerationer på tidningar, månadsbetalningar av appar såsom Spotify. Reklam är ett värt pris att betala för att slippa få större ekonomiska bekymmer.
- Avsluta dina kreditkort. Om du har kreditkort du inte använder så avsluta de direkt. Även om du inte använder kortet så anses pengarna som finns på det som din skuld. Det är därför onödigt att ha ett eller flera kreditkort som ändå inte används.
- Du kan även ha en medsökande i ditt nästa lån. Det kan öka dina chanser till att bli godkänd ett lån.
Det är mycket viktigt att du får iordning på din ekonomi och att du inte tar onödiga lån som du inte behöver.
Utbetalning med betalningsanmärkningar
Om du har låg kreditvärdighet finns det ingen garanti att du beviljas ett lån med direkt betalning, alltså ett lån där pengarna kommer direkt på kontot. Du kan dock ändå bli godkänd för andra lån.
Jämför lån här på FinanceWise och ha åtanke till din personliga ekonomiska situation. Det finns många lån att överväga, även om den akuta utbetalningen inte godkändes.
Ta dock inte ett lån för att betala av dina skulder.
Skuldsatt till Kronofogden
I princip är det ingen långivare som accepterar aktiva skulder hos Kronofogden, även om det kan förekomma. En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att tilldelas ett lån. Däremot så är en skuld hos Kronofogden ett tecken på att du inte klarat av att betala tillbaka dina skulder.
Därför kan långivarna inte lite på att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden. Räntan på lånen blir då höga eftersom det finns en risk för långivaren att låna ut pengar till dig.
Är du i behov av pengar och skuldsatt till Kronofogden, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Ha en plan för din ekonomi
Ekonomiska problem kan orsaka enorm stress. Se därför till att ha en god överblick över din situation och sätt upp en långsiktig plan.
Gör en budget. Sätt dig ner och skriv ner dina inkomster och utgifter. På så sätt ser du vilka utgifter du skulle kunna dra ner på. Ta det som blir över och lägg på återbetalning av dina skulder.
Jämför lån
Krävs ett lån så jämför mycket noggrant och hitta lånet med lägst ränta. Det är viktig att både nominell ränta och effektiv ränta är så låga som möjligt. Hur dessa begrepp används och betyder kan du läsa mer om på FinanceWise. Det är viktigt att ha bra koll på räntebegreppen.
I din budget, skriv ner när alla fakturor ska betalas. Att missa betalningar kan resultera i onödiga extra kostnader. Påminnelseavgifter och straffavgifter är oftast höga. De är samtidigt lätta att undvika genom lite planering.
Be om hjälp eller ha ett system för hur du blir påmind om att betala fakturor.
Om du kan, betala dina skulder så snabbt som möjligt. Prioritera skulderna. Räntor är höga kostnader som du vill göra dig av med så snabbt du bara kan.
Om du behöver hjälp med budgetering kontakta Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Budget– och skuldrådgivningen
Skuldrådgivningen i din kommun är till för att hjälpa dig betala dina skulder. Befinner du dig i en situation där du känner att du behöver låna mer pengar för att klara dig bör du istället kontakta just skuldrådgivningen.
De hjälper dig lägga upp en plan och en budget för hur du ska ta dig ur dina skulder. Deras verksamhet är helt gratis.
De kan även hjälpa dig med att förhandla med långivarna om nya återbetalningsplaner för att göra det så tryggt för dig som möjligt.
Vanliga frågor om sms lån direkt
Hur mycket får och kan jag låna?
Du kan låna upp till 50 000 kr med utbetalning direkt på kontot. Hur mycket pengar du får och du kan låna beror på vilken långivare du vänder dig till och eventuellt din egen ekonomiska situation.
I en del fall görs det en automatisk bedömning gällande ditt tillstånd att låna pengar. I andra fall gör en handläggare en bedömning om din kreditvärdighet och möjlighet till lån. Detta påverkar hur lång tid det tar innan du får pengarna på kontot.
Bedömningen av din kreditvärdighet kan påverka din rätt till att ta ett lån, eller hur mycket du får låna.
En individuell bedömning kan resultera i att du får låna ett stort belopp på 50 000 kr.
På grund av din ekonomiska situation kanske du inte tillåts att låna mer än 30 000 kr eller 20 000 kr. Även om du ansöker om ett högt belopp, som 50 000 kr, finns det en risk att du endast blir godkänd för ett lån på 5 000 kr – 10 000 kr.
Hur mycket du får eller kan låna beror på din ekonomiska situation och hur din kreditvärdighet bedöms.
Vem kan ansöka om ett SMS lån med direkt utbetalning?
I princip vem som helst kan ansöka om ett lån med direkt utbetalning, så länge långivaren erbjuder tjänsten direktutbetalning.
Vidare krävs det att du uppfyller grundkraven för ett sms lån. Det är krav som gäller oavsett om det är ett direkt lån på 3 000 kr eller sms lån på 600 000 kr.
Du måste uppfylla krav om rätt ålder. Vanligtvis en gräns på 18-20 år och upp till 65-70 år. Det här varierar dock från bank till bank.
Vidare krävs det att du har en godkänd kreditvärdighet. Det innebär att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden samt har en inkomst som är tillräckligt hög, enligt banken. Vanligtvis kan du ha en låg lön och ändå beviljas lån. Men, en låg lön med flera betalningsanmärkningar kanske inte godkänns, trots att betalningsanmärkningar i regel accepteras av långivare.
