Låna pengar snabbt
Det kan finnas många situationer som kräver tillgång till en viss summa pengar som du för närvarande inte har.
Du kan helt plötsligt råka ut för en medicinsk nödsituation, bortglömda fakturor eller annat som kan få dig att önska att du hade mer pengar tillgängligt.
Idag är det lättare än någonsin att ansöka om lån, och det finns det många alternativ för dig som behöver låna snabbt. Sms-lån och snabblån är marknader som vuxit fram i snabb takt och stor utsträckning de senaste åren. Det bidrar till att du har väldigt många alternativ att välja mellan när du vill låna pengar snabbt och enkelt.
Vad är ett snabblån?
Ett snabblån är ett lån med en snabb utbetalning. Generellt skiljer det sig från traditionella banklån som kräver lång handläggningstid och höga krav på låntagare. Idag kan du ansöka om pengar och få de utbetalda redan samma dag.
Vad som exakt menas med snabblån beror på hur snabbt du behöver pengar, helt enkelt. För vissa räknas två dagars väntetid innan utbetalning som ett snabblån. Andra kan behöva pengarna på kontot redan nästa dag, och vissa behöver pengarna redan efter ett par minuter från att ansökan skickades in.
Alla dessa alternativ är möjliga. I princip gäller samma krav oavsett hur snabbt du behöver pengarna.
Hur mycket kan du få när du lånar pengar snabbt?
De flesta långivare erbjuder snabblån och sms-lån på belopp mellan 1 000 kr och 600 000 kr. Att ett företag kan låna ut 600 000 kr betyder inte per automatik att just den långivaren vill ge dig den summan.
Mycket beror på hur din kreditvärdighet ser ut, vilket vi kommer att återkomma till längre ner i texten.
Vilka villkor som gäller för lånet kan påverkas av hur mycket du lånar. Du kan räkna med högre effektiv ränta ju längre återbetalningstid du har. Alltså kan lånet bli en större kostnad för dig om du betalar tillbaka skulden över lång tid än kort.
Krav för att låna pengar snabbt och enkelt
Innan vi går vidare är det bra att täcka de grundkrav som gäller när du ska låna pengar snabbt.
- Minst 18 år gammal (ibland minst 20 år)
- Svenskt bank-ID (oftast)
- Folkbokförd i Sverige
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
När det gäller inkomst kan det skilja sig åt mellan olika långivare. En del långivare kräver att du har en fast inkomst och tjänar runt 100 000 kr om året, vilket blir ungefär 8 400 per månad.
Ska du låna en större summa pengar eller med en specifik återbetalningstid så kan inkomstgränsen vara högre, ibland dubbelt så hög.
I vissa fall räcker det med att endast ha en deklarerad inkomst. Vissa långivare kräver alltså inte att du har en fast inkomst för att få ett lån hos dem.
Detsamma gäller betalningsanmärkningar. En del är väldigt strikta och tillåter inte en enda betalningsanmärkning, medan andra är mer generösa och godtar att du har flera stycken.
En aktiv skuld hos Kronofogden accepteras i stort sett aldrig av långivare.
Olika typer av lån
Det finns vissa distinktioner mellan olika lån som är viktiga att ha i åtanke när du bestämmer dig för att låna pengar. De lånen som du måste kunna skilja på är privatlån och snabblån; lån med säkerhet och lån utan säkerhet; lån med UC och lån utan UC.
Privatlån
Privatlån beviljar ofta högre summor. Du kan få 100 000 kr – 600 000 kr. Dock tar det längre tid att få denna typ av lån. Så höga summor kräver ofta manuell handläggning som kan ta sin tid.
Lån med och utan säkerhet
Snabblån är vanligtvis lån utan säkerhet. Det är ofta ett dyrare alternativ för dig eftersom att det är ett lån med en högre risk för banken. Därför är räntan oftast högre vid dessa lån.
Tar du lån med säkerhet, som till exempel ett billån, är det bilen som är säkerheten. Missköter du dina betalningar så tar banken bilen.
Lån utan UC och lån med UC
En del långivare som använder UC, alltså Upplysningscentralen, som sitt upplysningsföretag, och andra gör inte det. Vad är då skillnaden?
Ansöker du om ett lån från en långivare som använder UC kommer din ansökan, och ditt lån om du beviljas det, att registreras hos Upplysningscentralen. Med andra ord kommer det att påverka din kreditvärdighet.
Det finns de företag som erbjuder lån utan UC. De använder sig istället av alternativa kreditupplysningsföretag som till exempel Bisnode eller Creditsafe.
Lånar du pengar utan UC så registreras inte dina uppgifter hos UC och ditt kreditvärde kommer inte att påverkas.
Snabblån (sms-lån)
Du kan låna väldigt stora summor med hjälp av snabblån, men vanligast är 1 000 kr – 50 000 kr. I regel kan det gå mycket snabbt och enkelt med den här låneformen. En del ansökningar hanteras automatiskt och andra görs manuellt.
Generellt sett får du pengar snabbt. Ibland inom en till två bankdagar, men att få dem inom några minuter till någon timme är inte heller omöjligt.
Nedan kommer några faktorer som kan spela roll i hur snabbt du faktiskt kan få pengarna.
Att låna utan UC snabbt
Du kan få låna pengar med snabb utbetalning oavsett om långivaren använder UC eller inte.
Eftersom att lån utan UC är lite mer av en specialiserad tjänst så kan den typen av lån vara lite dyrare än de med UC.
Kreditvärdighet
Huruvida du lånar pengar med snabb och direkt utbetalning eller inte gör ingen skillnad på ditt kreditvärde.
Se bara till att du kan betala tillbaka hela skulden i tid. Var därför uppmärksam på återbetalningstiden på ditt lån. Ett snabbt lån med snabb utbetalning kan även kräva en snabb återbetalning.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning och ditt kreditvärde försämras.
Hur snabbt kan jag få pengarna?
Du kan få pengarna mycket snabbt om du uppfyller rätt krav.
De långivare som erbjuder direkt utbetalning kan i princip föra över pengar till ditt konto direkt efter godkänd ansökan. Det finns dock en del krav att uppfylla för att få en direkt utbetalning.
- Se till att snabb utbetalning är något de erbjuder
- Även om många banker ger ut pengar snabbt (inom 24 – 48 timmar) vid snabblån är det inte alla som erbjuder en direkt utbetalning. Se till att de specifikt nämner direkt eller snabb utbetalning i villkoren.
- Samma bank som långivare
- För att pengarna ska kunna sättas in på ditt konto omgående krävs att du har samma bank som långivare. Använder du en av storbankerna är du på god väg. Men dubbelkolla vilka banker långivaren kan göra snabba utbetalningar till innan du väljer en långivare.
- Snabb utbetalning på helger
- Inte alla långivare kan betala ut pengar direkt, eller överhuvudtaget, på helger. Om det krisar och det är helg, se till att den långivare du väljer faktiskt kan låna ut pengar snabbt och på helgen.
- Låna pengar snabbt dygnet runt
- Endast vissa långivare kan låna ut pengar snabbt dygnet runt, medan andra använder sig av kontorstider. Se därför till att möjligheten att få ditt lån utbetalat dygnet runt faktiskt är något som din långivare erbjuder.
- Välj rätt kombination om du behöver låna pengar snabbt under obekväma tider
- Långivare som gör direkta utbetalningar på helger behöver inte nödvändigtvis göra det dygnet runt. På samma sätt gäller att företag som gör betalningar dygnet runt gör inte nödvändigtvis snabba utbetalningar på helger.
Som du märker är det väldigt viktigt att jämföra lån, olika långivare och villkor noga så att det inte blir fel och du vet att du får exakt det du behöver. Om du behöver pengar snabbt kan situationen vara stressig. Var då extra försiktig med att läsa villkoren och vad som gäller för varje lån för att inte fatta förhastade beslut.
Om du uppfyller kraven för att kunna låna pengar snabbt så kommer pengarna i princip in på ditt konto direkt när överföringen görs. Använder du samma bank som din långivare blir banktransaktionen desamma som när du flyttar runt pengar på dina egna konton. Överföringen sker alltså omedelbart.
För vissa lån krävs det att du betalar en avgift för att ansöka om det. Då är det bra att se till att du ansöker om vad du faktiskt behöver.
Vad kännetecknar ett vanligt snabblån?
- Belopp: 1 000 kr - 50 000 kr
- Ränta: 20 % - 39 %
- Löptid: 30 dagar - 5 år
- Kreditupplysning: Alternativa företag som Creditsafe och Bisnode
- Utbetalning: Snabbt. Alltså, inom en eller ett par timmar.
Det mest förekommande är att långivaren erbjuder dig att låna utan UC vid snabb utbetalning, även om UC kan komma att användas av vissa.
Se till att du kan betala tillbaka hela skulden
Det viktigaste när du tar ett snabblån är att du kan betala tillbaka hela skulden. Att det är så pass enkelt att kunna låna pengar snabbt idag gör att det krävs stort ansvar på dig som låntagare.
Låna inte mer än du kommer att kunna betala tillbaka inom löptiden för lånet. Höga räntor, som kännetecknar snabblån, och fördröjnings- och påminnelseavgifter kan snabbt göra din ekonomiska situation mycket svår på grund av de höga kostnaderna.
När du vill låna pengar snabbt är det bäst om du redan har pengar på ingång. Det kan vara att du har en fast inkomst, men av någon anledning spenderade pengarna för snabbt innan nästa lön. Helt plötsligt befinner du dig i en situation när du behöver 5 000 – 10 000 kr. Då är ett snabblån ett alternativ.
Även om 5 000 – 10 000 kr är mycket att betala på en gång kan du nog klara av att betala tillbaka hela skulden på 90 dagar, eller kortare tid. På så sätt behöver ditt lån inte bli så jättedyrt på grund av massa extra avgifter.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning
Som sagt kräver det stort ansvar av dig som låntagare när du lånar pengar snabbt. Om du lånar pengar och sedan inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning, oavsett om du lånat med eller utan UC eller oavsett storlek på lånet eller den resterande skulden.
Så innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån, se till att ha en budget som beräknar hur du ska kunna betala tillbaka lånet.
Det är så pass enkelt att ta ett lån idag att det är lätt att glömma att det finns nackdelar och stora risker med att låna.
Att vara skuldsatt kan vara mycket krävande för din privatekonomi. Många snabblån är dessutom en högkostnadskredit, vilket innebär att de har en ränta på över 30 %. Har du inte möjlighet att betala en faktura så kan det bli mycket dyrt väldigt snabbt.
Innan du bestämmer dig för vilken typ av lån som passar dig bäst bör du göra en budget och planera hur mycket du kan betala av din skuld, alltså amortera, per månad.
Låna pengar snabbt med betalningsanmärkning
Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett stort problem för att få snabba lån i framtiden; däremot blir lånen dyrare.
Om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar kommer banken eller långivaren att bedöma att det är en högre risk att låna ut pengar till dig. Betalningsanmärkningar är ett bevis på att du misskött dina återbetalningar och skulder.
Därför kommer banken se ditt lån som en högre risk. Det kommer att resultera i att du kommer att få en högre ränta, alternativt högre avgifter på lånet.
Att tänka på om du har en betalningsanmärkning
Tekniskt sett finns det ingen gräns för hur många betalningsanmärkningar du kan ha, men ju fler du har desto dyrare lån kommer du att erbjudas.
Tänk på att inte alla som accepterar betalningsanmärkningar erbjuder dig att låna utan UC. Om du redan är skuldsatt och har svårt med ekonomin och tar ytterligare ett lån, så kan det komma att ge dig en mycket lägre kreditvärdighet.
I så fall kan det bli svårt att handla på avbetalning och teckna abonnemang och avtal. Tänk därför till en extra gång om du verkligen måste skuldsätta dig ännu mer med ytterligare ett lån.
Ansök inte om för många snabblån
För att inte få för lågt kreditvärde ska du även undvika att för många kreditupplysningar görs på dig under en kort period. Varje gång du gör en ansökan om ett lån så gör långivaren en kreditupplysning. Sker den via UC så kommer det att ge dig ett försämrat kreditvärde.
Jämför möjligheterna att låna pengar snabbt
När du behöver låna pengar snabbt är det fortfarande viktigt att jämföra alternativ. Det du primärt ska kolla på är den effektiva räntan. På så sätt får du procentsats som visar den totala kostnaden för lånet. Alltså nominell ränta plus alla andra kostnader som kommer med lånet, såsom uppläggningsavgift och månadsavgift.
Låna pengar snabbt med låg ränta
Det finns gott om långivare som erbjuder låg ränta. Huruvida du erbjuds den räntan har alltså med din kreditvärdighet att göra. Ju högre kreditvärde du har, desto bättre kostnad och ränta brukar du få på ett lån.
Budget- och skuldrådgivningen
Om du har svårt med privatekonomin och har många skulder och snabblån igång samtidigt, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där får du hjälp med prioriteringar i och budgetering av din ekonomi. Det är dessutom helt kostnadsfritt.
Kontaktuppgifter finns på den kommuns hemsida.
Befinner du dig i en svår ekonomisk situation, kontakta budget- och skuldrådgivningen innan du tänker ansöka om lån.
Vanliga frågor om låna pengar snabbt
Hur snabbt kan jag låna pengar?
Om du vill låna pengar nu kan du få pengarna väldigt snabbt om du uppfyller några krav. Delvis ska du uppfylla de grundkrav som gäller för alla lån. Du ska ha rätt ålder, rätt inkomst, vara folkbokförd i Sverige etc.
Har du därefter även samma bank som din långivare, och din långivare erbjuder direkt utbetalning (och dygnet runt samt helgutbetalning om det behövs) kan du få låna pengar snabbt. Pengarna kan i vissa fall sättas in på ditt konto redan inom ett par minuter.
I andra fall får du pengarna inom en eller två timmar.
Har du inte samma bank som din långivare kan du få vänta en till två bankdagar innan pengarna sätts in på ditt konto.
Vem kvalificerar för ett snabblån?
Generellt kan man säga att du kan få ett snabblån om du uppfyller grundkraven:
- Minst 18 år gammal (ibland minst 20 år)
- Svenskt personnummer
- Svenskt bank-ID
- Folkbokförd i Sverige
- Uppfyller inkomstkravet
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Du kvalificerar dig ofta för att låna pengar snabbt även om du har betalningsanmärkningar. Hur många eller hur gamla anmärkningar du har kan dock ha stor påverkan på om du beviljas eller ej, samt påverka vilka villkor som gäller för just ditt lån.
Generellt sett får du högre ränta med lägre kreditvärdighet.
Att låna pengar snabbt är något som kräver stort ansvar från låntagaren. Låna därför inte mer än vad du kan betala tillbaka. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att hamna i svåra ekonomiska situationer.
Kom ihåg att du kan uppfylla alla kraven och ändå inte beviljas ett lån. Varje långivare gör en kreditprövning på dig och bedömer sedan om du kan få ett lån från dem eller ej. Vidare så bestäms sådant som ränta och löptid individuellt för dig.
Mer information om kreditprövning hittar du här på FinanceWise.
Jag behöver låna pengar snabbt - hur gör jag?
Börja med att jämföra långivare som erbjuder dig att låna pengar snabbt. Leta fram en långivare som har ett bankkonto på samma bank som du har. Delar ni inte samma bank tar det längre tid att få ditt lån utbetalat.
För att få låna pengar snabbt krävs det samtidigt att banken erbjuder direkt utbetalning, och att du ansöker om ett lån under bankens öppettider.
Det krävs alltså att du hittar en långivare som uppfyller dessa krav. Utöver det krävs att du uppfyller grundkraven för att låna pengar snabbt. Dessa har vi skrivit om ovan.
När du har hittat en långivare som uppfyller dina önskemål så går du in på deras hemsida och följer instruktionerna om hur du ansöker om lån hos dem.
Att tänka på innan du lånar
Snabb utbetalning bör inte vara den primära anledningen till att du väljer en specifik långivare. Innan du väljer en bank, titta på sådant som effektiv ränta, avgifter och återbetalningstid.
Många snabba lån har kort löptid. Se till att din ränta och eventuella startavgifter och månadsutgifter inte överstiger en kostnad som du har råd med.
Om du inte kommer att ha råd med lånet ska du inte låna pengarna. Att inte kunna betala tillbaka ett snabblån kan sätta mycket hög press på din privatekonomi.
