Sms lån utan UC

Vad är smslån utan UC?

Ett smslån, eller snabblån, utan UC är en lånetyp där långivaren inte tar en kreditupplysning genom Upplysningscentralen (UC). UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Banker och företag gör kreditupplysningar via UC när du ansöker om bostadslån, tecknar abonnemang eller handlar på avbetalning.

Alla dina lån (som abonnemang och avtal) är registrerade hos UC, om inte något annat gäller. Därför påverkar alla dina skulder din kreditvärdighet.

Behöver du låna pengar kan det vara bra att ta ett lån som du snabbt kan betala tillbaka och som inte behöver påverka ditt kreditvärde negativt. Eftersom normala sms lån ligger på mellan 5 000 kr – 100 000 kr kan låntagaren betala tillbaka lånet relativt fort.

Innan du tar ett lån är det viktigt att du läser på om lån och krediter, och jämför olika typer av lån. Läs även på om andra kreditupplysningsföretag än UC som långivare använder sig av. De som använder UC kan ha högre ränta, men de som inte använder UC kan ha lägre ränta, till exempel.

Varför sms lån utan UC?

I stort sett alla banker och företag gör sina kreditupplysningar via UC. Tar du ut ett eller flera lån hos UC blir din kreditvärdighet lägre. Kreditupplysningar görs för att avgöra om du har goda möjligheter att betala tillbaka skulden.

Detta är alltså ett sätt att låna pengar och samtidigt behålla god kreditvärdighet.

Ett sms lån kan ibland vara din enda möjlighet att hantera en svår ekonomisk situation. Då är det bra om banker inte får tar del av informationen kring ditt snabblån, eftersom de kan försvåra för dig att ta lån i framtiden eftersom sms lån är högrisklån.

Läs på noggrant om vad varje långivare erbjuder och vilka återbetalningsalternativ du har. Nedan kan du läsa om vad du bör tänka på när du jämför lån och vad som krävs för att ta privatlån utan UC.

Vad är min kreditvärdighet?

Kreditvärdigheten är en skala som går från låg, medel till hög trovärdighet. Har du betalningsanmärkningar och stora skulder kan det bedömas att du har låg kreditvärdighet. Detta kan försvåra för dig när du vill ta vissa lån eller teckna avtal och abonnemang.

Har du däremot medel eller hög kreditvärdighet är det generellt sett inga problem att låna pengar eller teckna avtal.

Du kan läsa mer om vad kreditvärdighet är på Minucs hemsida.

Du kan göra en kreditupplysning på dig själv för att ta reda på hur din ekonomiska situation ser ut. Det kan vara en bra idé om du är osäker på om du bör ansöka om ett sms lån eller inte.

Hur ansöker jag om smslån utan UC?

Det är ofta enkelt att se om en långivare erbjuder lån utan UC eller inte. Det är ingenting som man behöver lusläsa sig till för att ta reda på. Att ansöka om snabblån är inte heller svårt.

• Jämför lån noga här på FinanceWise.
• Läs företagens återbetalningsvillkor noggrant.
• Klicka sedan på den långivaren som passar dig bäst.
• På deras hemsida fyller du i ett ansökningsformulär.
• Du identifierar dig vanligtvis med Bank-ID.

Var beredd på att ansökningen kan kosta pengar. Det kan även tillkomma olika former av startavgifter.

Innan du tar lån måste du ordentligt läsa igenom villkoren och framförallt vilken effektiv ränta lånet har.

En skuldfälla som är lätt att hamna i är att varje abonnemang kan anses relativt billigt på egen hand. Det gör att man enkelt kan “råka” köpa fler och fler eftersom att alla bara kostar runt 100 kr i månaden.

Men under ett år blir dessa skulder stora belopp. Och det ger dig ett sämre kreditvärde som i sin tur resulterar i sämre förutsättningar för inte bara snabblån utan även billån, bolån, och andra lån med säkerhet som kan vara nödvändiga längre fram i livet.

Hur mycket kan du låna utan UC?

En vanlig summa för sms lån är lån på 10 000 kr till 50 000 kr. Du kan dock låna mer, och du kan låna mindre. Det beror helt enkelt på din situation.

Vissa behöver en akut extra månadslön, och då är 20 000 kr och 30 000 kr lämpliga alternativ. Vissa behöver betydligt mer och lånar mellan 50 000 kr och 100 000 kr.

Långivare kan ha olika erbjudanden vid lån av specifika summor. Det kan vara en räntefri månad vid lån på mer än 20 000 kr; eller helt räntefritt lån om du är ny kund och lånar 50 000 kr.

Läs noggrant på om vad som gäller. Glöm inte att läsa villkoren och kraven mycket noga innan du ansöker.

Hur 
kreditupplysning
via UC påverkar din kreditvärdighet

Upplysningscentralen sparar dina uppgifter om kreditupplysningar i 12 månader. Dessutom så sänks din kreditvärdighet en aning varje gång en kreditupplysning görs på dig.

Det är viktigt att veta om att du måste godkänna att ett företag för en kreditupplysning på dig. Däremot får du inte låna pengar om du inte godkänner att långivaren gör en upplysning.

Alltså räcker det med att ansöka om ett lån, oavsett om det blir beviljat eller ej, för att det ska försämra din kreditvärdighet.

Planera därför noggrant hur mycket pengar du behöver så du inte behöver ta flera lån under en kort tid. Det kan vara till fördel att ta ett större lån på en gång, än flera lån under en kort period. Se alltid till att du kan betala tillbaka hela lånet.

Med andra ord är det en stor fördel om din låneansökan går via andra kreditupplysningsföretag.

Din kreditvärdighet påverkas inte av att du gör en kreditupplysning på dig själv.

Som sagt, du kan dock inte ansöka om sms lån utan kreditupplysning.

Vad innebär en skuld?

Avbetalningar och abonnemang är också former av lån och skulder, vilket många inte tänker på. Betalar du en telefon på avbetalning äger du den inte förrän allt är betalt. Även abonnemang är en skuld du lovar att betala varje månad (mot att du använder företagets tjänst).

Om du vill låna pengar men är orolig för din kreditvärdighet för att du har många lån eller upplysningar gjorda på dig, se till att betala tillbaka de skulder du redan har. Alternativt avsluta onödiga prenumerationer som kostar.

En Netflix-prenumeration på 89 kr kanske inte känns så illa, men har du även HBO, Disney+, Spotify, en mobilavbetalning med abonnemang och studieskulder så blir det en hel del betalningar till skulder varje månad.

Det finns ingen exakt siffra på hur många kreditupplysningar du kan ha innan det negativt påverkar din kreditvärdighet. Däremot kan man säga att ett flertal under relativt kort tid ger dig sämre förutsättningar.

Det kan finnas en trygghet i att låna med UC då det kan vara till god hjälp för din framtida ekonomi. Men alternativet att ansöka om lån utan UC är bra om du behöver pengar akut.

Vad du ska tänka på när du jämför lån

När du jämför lån ska du kolla på följande:

• Hur mycket kan du låna?
  • Erbjuder de ett lån inom vad du behöver, och har du möjlighet att betala tillbaka hela skulden?
• Hur mycket behöver du låna?
  • Låna hellre en större summa pengar, snarare än att ta två, tre mindre lån av samma summa. Varje ansökning påverkar ditt kreditvärde. Låna dock inte mer än vad du behöver eller kan betala tillbaka.
• Hur mycket kostar lånet?
  • Är det höga eller låga startavgifter? Ibland tillkommer även en ansökningsavgift.
  • Vad är räntan på lånet?
  • Ränta är också en del av vad lånet kommer kosta dig eftersom du kommer betala tillbaka mer än vad du har lånat.
  • Beräkna nominell och effektiv ränta på lånet.
• Läs på om vilka villkor som gäller.
  • Du bör veta vad som händer om du missar en betalning och vad påminnelseavgiften blir.

• Erbjuder de direktutbetalning?
  • Av vissa långivare kan du få pengarna redan samma dag, ibland inom en timme. Det är dock inte alla som erbjuder detta.
  • Kolla om direktutbetalning gör kostnaden för lånet högre. I så fall, behöver du verkligen pengarna så snabbt?
• Accepterar de betalningsanmärkningar?
  • Generellt sett godkänns inte en aktiv skuld som inkommit till Kronofogden. Betalningsanmärkningar behöver däremot inte vara ett hinder för att ta lån utan UC.
• Kontrollera även lånets löptid.
  • Hur lång tid har du på dig att betala tillbaka hela skulden? Se till att du kan betala tillbaka lånet, plus räntan, inom den angivna tiden för lånet.
    • Kan du inte betala tillbaka hela skulden kan du hamna i en svår ekonomisk situation. Det är starkt rekommenderat att inte ta sms lån för att betala tillbaka skulder.
• Är lånet en högkostnadskredit?
  • Ett lån klassas som högkostnadskredit om den effektiva räntan uppgår till minst 30 procentenheter. Enligt svensk lag får räntan ej överstiga 30 procentenheter.
    • Den lagen infördes 2018 som ett sätt att uppnå en mer ansvarsfull marknad för sms lån.

I princip är det dessa höga räntor som gör att vissa får problem med att betala tillbaka sina skulder. Se därför till att välja rätt lån med så låg ränta som möjligt. Du måste även kontrollera den effektiva räntan för att få så bra villkor som möjligt.

Att tänka på innan du tar smslån

Din kreditvärdighet påverkas inte av att du lånar utan UC. Däremot måste du klara av att betala tillbaka beloppet för att inte få ekonomiska problem i framtiden.

Om du vill låna 10 000 kr på en återbetalningstid på 90 dagar, se till att du verkligen kommer ha den summan plus räntan på kontot inom utsatt tidsplan.

Om du inte kan betala tillbaka skulden så riskerar du en betalningsanmärkning.

Ärendet kommer drivas av Inkasso om du missar betalningar. Därefter skickas ärendet till Kronofogden. Hamnar ärendet hos de löper du stor risk för en betalningsanmärkning.

Att ha en aktiv skuld hos Kronofogden och betalningsanmärkningar försämrar din kreditvärdighet rejält.

Detta är mycket viktigt att tänka på när du vill låna pengar utan UC. Ett lån utan UC är attraktivt, men se till att vara vaksam.

En del långivare erbjuder nya kunder lägre ränta i några månader, vilket kan vara ett bra alternativ för många. Överväg alla komponenter av lånet, och titta inte endast på huruvida de använder UC eller ej.

Att tänka på när du tar snabblån

Det första du bör fundera över innan du ansöker är om du verkligen har råd att ta ett smslån. Läs på mycket noggrant om vad som gäller för just det lånet du behöver. Ha bra koll över vad lånet har för nominell och effektiv ränta.

Du måste även ha möjlighet att återbetala hela beloppet inom tiden och kravet för lånet. Det kan bli mycket dyrt med förseningsavgifter och påminnelseavgifter.

Innan du lånar pengar bör du läsa om vilka extra och eventuellt dolda avgifter som tillkommer. Som exempelvis startavgifter eller ansökningsavgifter.

En del företag erbjuder vissa billigare alternativ till att låna pengar utan UC. Det kan vara, till exempel, räntefria belopp vid lån av en viss summa; eller räntefri månad för nya kunder, etc.

Se till att lusläsa avtalet. Du kan råka ut för ekonomiska svårigheter om du inte har möjlighet att återbetala hela beloppet.

Sammanfattning

Att ta lån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos UC. Det gör att din kreditvärdighet inte påverkas negativt. Ett dåligt resultat på din kreditupplysning kan medföra svårigheter att ta lån, teckna avtal och abonnemang i framtiden.

En kreditprövning görs alltid vi ansökan om snabblån. Skillnaden är ifall det går via Upplysningscentralen eller alternativa upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.

Fördelen med lån med UC är att det finns en ekonomisk trygghet i det. Registreras ärendet hos UC blir du kanske inte beviljad avbetalningar eller andra lån som du bör undvika. På så sätt undviker du att skuldsätta dig själv mer än du klarar av.

Du kan ta reda på vad din kreditvärdighet är genom att göra en kreditupplysning hos UC på dig själv. En kreditupplysning på dig själv påverkar inte din kreditvärdighet.

Kraven för lån med eller utan UC är i princip desamma. Detta gäller även räntan på smslån. Det är i grund och botten ingen skillnad på lån som gör via Upplysningscentralen eller annat kreditupplysningsföretag.

Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Se därför till att du har en inkomst som tillåter dig att betala skulden inom återbetalningsperioden. På så sätt undviker du onödiga extra kostnader.

Kan du inte betala tillbaka hela skulden, kontakta din kommun och vänd dig till budget- och skuldrådgivningen. De hjälper dig med att sätta upp en återbetalningsplan och försöker att undvika att din ekonomiska situation försvåras ytterligare.

Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.