Akutlån
Alla kan befinna sig i en situation där de behöver pengar akut. I dessa stunder är det inte någon idé att vända sig till sin bank, eftersom att ett lån därifrån kan ta väldigt lång tid.
Som tur är finns det olika långivare som erbjuder så kallade akutlån. Det innebär att långivarna finns tillgängliga att låna ut pengar dygnet runt, och även under helger.
När olyckan eller oturen är framme är det viktigt att veta vart man kan vända sig om man är i akut behov av pengar. Letar du efter långivare som erbjuder akutlån ska du först och främst se till att de erbjuder direkt utbetalning. Utöver det ska de även erbjuda utbetalning dygnet runt och utbetalning helger.
Ett akutlån skiljer sig från andra typer av snabblån eftersom de erbjuder
- Direkt utbetalning
- Utbetalning dygnet runt
- Utbetalning på helger
Många långivare som erbjuder den här typen av snabba utbetalningar har lån på uppemot 50 000 kr. Däremot är det mest förekommande att du kan låna omkring 10 000 kronor när du vill ha en direkt utbetalning på kvällen eller natten.
Hur snabbt kommer pengarna med direkt utbetalning?
I en del fall kan det gå så pass snabbt att du får pengarna redan inom några minuter efter att din ansökan blivit godkänd. Men det sagt finns det en del saker som banken måste uppfylla för att kunna göra direkta utbetalningar.
- Först och främst måste det framgå vilka banker långivaren kan göra direktutbetalningar till. I de flesta fall handlar det om storbankerna, men det är inte garanterat att de använder alla banker. Du och långivaren måste alltså använda samma bank för att en direkt utbetalning ska vara möjlig.
- Läs villkoren för lånet noga så du vet om de erbjuder direktutbetalning eller om lånet kommer inom några timmar.
- För en del banker krävs det att de använder Trustly för att kunna göra direkta utbetalningar, som ger dig pengarna inom en timme.
- Som nämnt ovan måste även banken skriva att de genomför utbetalningar dygnet runt, och ifall det behövs, även på helger och helgdagar.
Viktigt att tänka på
Många banker uppfyller inte alla krav som nämns ovan. En del erbjuder bara direkt betalning under kontorstider, alltså ungefär mellan 08 – 17 på vardagar. Andra långivare kanske betalar ut på helger, men inte dygnet runt. Och till sist, vissa banker har utbetalningar dygnet runt, men inte på helger.
Skulle långivaren inte erbjuda samtliga villkor för lånet så klassas det snarare som snabblån, privatlån eller blancolån. Banken syftar då alltså inte till att betala ut pengarna så snabbt som möjligt, utan utgår från att ärendet inte är akut.
Om du är i ett behov av pengar akut så se till att hitta en bank eller en långivare som faktiskt kan erbjuda ett akutlån.
Högkostnadskredit
Tänk på att snabblån är en typ av högkostnadskredit. Det betyder att räntan är över 30%. Låna därför pengar ansvarsfullt och vänta med ansökan tills att det verkligen är akut. Längre ner i artikeln nämns budget– och skuldrådgivningen. Dit kan du vända dig om du har svårt med privatekonomin och överväger en högkostnadskredit.
Krav för att beviljas ett akutlån
Utöver de krav som ställs både på låntagaren och långivaren, så ställs det även en del grundkrav på låntagaren för att kunna beviljas ett lån överhuvudtaget.
De kraven är:
- Minst 18 år, eller ibland 20 år
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt personnummer
- Svenskt Bank-ID
- Beskattningsbar inkomst
- Ingen betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Beskattningsbar inkomst
Beskattningsbar inkomst innebär att det i praktiken inte spelar någon roll hur du tjänar din inkomst, så länge den beskattas. Alltså kan du arbeta hel- eller deltid, och det är inget krav på fast anställning. Vidare kan du ansöka om akutlån om du får studiemedel, pension, a-kassa eller någon annan form av beskattningsbar inkomst.
I de flesta fall vill långivaren se att du som ska låna pengar akut har en årsinkomst på minst 100 000 kr, vilket motsvarar omkring 8400 i månaden. Läs mer om de exakta inkomstkraven för varje bank och långivare.
Akutlån med betalningsanmärkning
Många långivare ser det inte som ett hinder att ge ett akutlån till en låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot är det ditt kreditvärde som påverkar hur lånet utformas eller accepteras.
Har du redan stora skulder, aktiva lån och betalningsanmärkningar så är ditt kreditvärde lågt, och det kan stoppa dig från att kunna låna pengar.
Generellt sett accepterar inte heller långivare att du dragit på dig en betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna. Om du gjort det ska du vänta med att skicka in en ansökan tills det har gått sex månader sen anmärkningen registrerades. Anledningen är att det räcker med att bara ansöka om lån för att det ska påverka ens kreditvärde i negativ riktning.
Går ej att låna om du har en skuld hos kronofogden
Om du har ett aktiv skuldsaldo hos Kronofogden är det inte möjligt att bli beviljad ett akutlån. Se till att lösa skulden innan du ansöker. Tänk även på att det inte är Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar.
Du kan alltså ha en skuld hos Kronofogden, och efter att du har löst den skulden är det inte säkert att du har en betalningsanmärkning, utan du kanske kan ansöka om att låna pengar akut, ändå.
Akutlån utan UC
Det finns goda möjligheter att ansöka om ett akutlån utan UC. Många föredrar att låna pengar utan UC just eftersom att det då inte påverkar ditt kreditvärde. Fördelen med att låna utan UC är att lånet förblir relativt anonymt, vilket gynnar många. Speciellt när lånet behövde ske under akuta former.
När du lånar utan UC görs kreditupplysningen istället via företag som Bisnode och Creditsafe. Det betyder att företag du handlar av, eller hyresvärdar om du vill teckna ett hyreskontrakt, inte har tillgång till informationen som finns hos dessa alternativa kreditupplysningsbolag.
På så sätt är ditt lån anonymt. Kom dock ihåg att oavsett om UC används eller ej så måste du sköta dina återbetalningar annars riskerar du en betalningsanmärkning.
Återbetalningstid
Snabba och akut lån har oftast en kort löptid. Se därför till att du har mycket goda möjligheter att betala tillbaka hela skulden inom lånets återbetalningsperiod. En del akuta lån har en mycket kort löptid på endast 30-60 dagar.
Misstänker du att det blir allt för svårt att få ihop dessa pengar innan löptiden är slut bör du avstå från att ta lånet. Klarar du inte av att betala kan du snabbt hamna i mycket svåra och dyra kostnader som förvärrar din ekonomiska situation snabbt.
Innan du ansöker om akutlån, tänk på följande
- Fundera noggrant på om du verkligen måste ta ett lån för att klara dig, eller om du kan budgetera och göra om dina prioritering. Låna bara pengar till någonting viktigt, inte onödig konsumtion.
- Beroende på vilket belopp det handlar om, se ifall du inte kan låna pengar av familj eller vänner i första hand. På så sätt slipper du den dyra räntan och du riskerar inte att hamna i en svårare ekonomisk situation, om du inte kan betala tillbaka hela skulden inom löptiden.
- Låna inte mer än du behöver. Det finns ingen anledning att dra på dig en större skuld en nödvändigt. Låna därför inte mer än vad situationen kräver.
- Kan du låna tillbaka hela skulden? Om du känner dig osäker så är det kanske klokast att avstå ifrån att ta akutlån.
- Jämför lån noga! Kräver situationen att du ansöker om ett akutlån, se då till att jämföra långivare noga.
- Både jämför och ansök om lån via en låneförmedlare som FinanceWise. På så sätt kan du få ett flertal olika erbjudanden från banker och långivare, men med bara en enda ansökan. Vidare betyder det också att det bara görs en kreditupplysningen trots att du får svar från en stor mängd långivare.
Det finns som sagt både fördelar och nackdelar med att låna pengar. Nedan går vi igenom båda sidorna så du kan göra en ordentlig bedömning av dina behov och klura ut ifall lånet är värt risken för dig.
Kom ihåg att utgå från vad du behöver samt klarar av. Att en vän eller granne med liknande inkomst klarade av att ta ett akutlån betyder inte per automatik att det är en bra idé för dig. Utgå från dig och dina ekonomiska förutsättningar.
Fördelar med akutlån
- Du får pengarna på kontot samma dag. Ibland redan inom en timme. Det kan göra en mycket stor skillnad för vissa i situationer där det krävs ett akut tillskott av pengar.
- Ett akutlån låter dig få ut lånade pengar under kvällar, helger och ibland helgdagar.
- Du har goda möjligheter att ansöka om ett akutån utan UC. Lånet förblir då anonymt.
- Kraven för akutlån är låga. Ansökningarna är alltså lätta att få beviljade.
- Att ansöka trots betalningsanmärkning är generellt sett inga problem för banker och långivare.
Nackdelar med akutlån
- Räntan kan vara mycket hög. Akutlån är oftast en högkostnadskredit, med en ränta över 30%. Vanligtvis kan man säga att ju fler specialtjänster ett lån har desto högre ränta har det också.
- Korta löptider på lån gör att många får svårt att betala tillbaka hela skulden i tid. Därmed blir lånet mycket dyrare än vad de hade planerat för.
- Tjänster som direkt utbetalning, utbetalning dygnet runt eller lån utan UC kan alla bidra till att dra upp räntan på lånet.
- Många extra kostnader kan tillkomma. Akutlån kan komma med ett flertal olika avgifter, som exempelvis, dyra uppläggningskostnader, aviavgifter, månadskostnader etc. Missar du en betalning kan det bli väldigt dyra dröjsmålsavgifter och påminnelseavgifter. Läs det finstilta i villkoren för att ta reda på vad och vilka kostnader som kan tillkomma.
- En del långivare tar en avgift vid uttag av pengarna.
Budget- och skuldrådgivningen
Om du överväger att ta ett akutlån, eller om du tagit ett lån och har svårt att betala tillbaka hela skulden, så vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där får du hjälp och rådgivning gällande din privatekonomi. Du kan få hjälp med att budgetera eller lägga upp en plan för din återbetalning av olika lån.
Det är rekommenderat att du kontaktar de innan du tar nya lån för att lösa en ekonomisk situation. Budget- och skuldrådgivningens kontaktuppgifter hittar du på din kommuns hemsida.
Vanliga frågor om akutlån
Vad är ett akutlån?
Ett akutlån är ett lån som du kan ansöka om när läget är akut. Det betyder att långivaren betalar ut pengarna snabbt. Du kan få pengarna på kontot redan inom ett par minuter efter att ansökan blivit godkänd.
För att detta ska ske krävs det att banken erbjuder just de tjänsterna som gör att det kallas “akutlån”. Alltså ska de erbjuda direkt utbetalning, utbetalning dygnet runt, samt utbetalning på helger.
När är det bra respektive dåligt att ta ett akutlån?
Det kan vara en god idé att låna pengar akut om situationen verkligen kräver det. Men då är det viktigt att du som lånar pengar har mycket goda förutsättningar för att betala tillbaka hela skulden, inom lånets löptid.
Många lån har en mycket kort löp tid på 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. Är du illa tvungen att ta ett lån, se till att inte låna mer än vad du faktiskt behöver.
Vi rekommenderar inte att du tar ett akutlån för att konsumera icke-nödvändiga varor eller produkter.
Hur ansöker jag om ett lån med akut utbetalning
- Först jämför du och hittar det lånet med bäst villkor enligt dig och din ekonomiska situation.
- När du valt en bra långivare så fyller du i ansökan om hur mycket du vill låna och vilken löptid du vill ha. Därefter identifierar du dig med ditt Bank-ID.
- När långivaren tagit emot ansökan gör de en kreditprövning på ditt namn. Det är för att ta reda på din återbetalningsförmåga. Om du har ett högt kreditvärde så godkänns ansökan. Har du ett lägre kreditvärde kan ansökan behöva anpassas till din situation. Det innebär att banken erbjuder dig en lägre summa pengar och en annan löptid än vad du själv ansökt om. Då är det upp till dig att acceptera lånet eller inte.
- Godkänner du så är pengarna på väg!
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
Hur snabbt betalas lånen ut?
Om banken uppfyller alla krav för akutlån, inklusive att de använder Trustly samt att du använder samma bank som dem, så kan pengarna komma att sättas in på ditt konto redan inom ett par minuter efter att din ansökan godkändes.
I en del fall kallas direkt utbetalning just detta för att det är mycket snabbare utbetalning än vad många andra banker kan erbjuda. Dock kan det vara så att det fortfarande dröjer 1-3 bankdagar innan du får pengarna. Det beror på när du skickar in ansökan, etc.
Kreditbolag och långivare är i princip alltid väldigt mycket snabbare när det kommer till att låna ut pengar, än vad storbankerna är. Därför kan de ofta marknadsföra sig med att du får pengarna snabbt.
Men med det menar vissa långivare att det handlar om ett par dagar, medan andra menar någon timme. Gärna snabbare.
