Akutlån
Alla kan befinna sig i en situation där de behöver pengar akut. I dessa stunder är det inte någon idé att vända sig till sin bank, eftersom att ett lån därifrån kan ta väldigt lång tid.
Som tur är finns det olika långivare som erbjuder så kallade akutlån. Det innebär att långivarna finns tillgängliga att låna ut pengar dygnet runt, och även under helger.
När olyckan eller oturen är framme är det viktigt att veta vart man kan vända sig om man är i akut behov av pengar. Letar du efter långivare som erbjuder akutlån ska du först och främst se till att de erbjuder direkt utbetalning. Utöver det ska de även erbjuda utbetalning dygnet runt och utbetalning helger.
Ett akutlån skiljer sig från andra typer av snabblån eftersom de erbjuder
Många långivare som erbjuder den här typen av snabba utbetalningar har lån på uppemot 50 000 kr. Däremot är det mest förekommande att du kan låna omkring 10 000 kronor när du vill ha en direkt utbetalning på kvällen eller natten.
I en del fall kan det gå så pass snabbt att du får pengarna redan inom några minuter efter att din ansökan blivit godkänd. Men det sagt finns det en del saker som banken måste uppfylla för att kunna göra direkta utbetalningar.
Många banker uppfyller inte alla krav som nämns ovan. En del erbjuder bara direkt betalning under kontorstider, alltså ungefär mellan 08 – 17 på vardagar. Andra långivare kanske betalar ut på helger, men inte dygnet runt. Och till sist, vissa banker har utbetalningar dygnet runt, men inte på helger.
Skulle långivaren inte erbjuda samtliga villkor för lånet så klassas det snarare som snabblån, privatlån eller blancolån. Banken syftar då alltså inte till att betala ut pengarna så snabbt som möjligt, utan utgår från att ärendet inte är akut.
Om du är i ett behov av pengar akut så se till att hitta en bank eller en långivare som faktiskt kan erbjuda ett akutlån.
Tänk på att snabblån är en typ av högkostnadskredit. Det betyder att räntan är över 30%. Låna därför pengar ansvarsfullt och vänta med ansökan tills att det verkligen är akut. Längre ner i artikeln nämns budget– och skuldrådgivningen. Dit kan du vända dig om du har svårt med privatekonomin och överväger en högkostnadskredit.
Utöver de krav som ställs både på låntagaren och långivaren, så ställs det även en del grundkrav på låntagaren för att kunna beviljas ett lån överhuvudtaget.
De kraven är:
Beskattningsbar inkomst innebär att det i praktiken inte spelar någon roll hur du tjänar din inkomst, så länge den beskattas. Alltså kan du arbeta hel- eller deltid, och det är inget krav på fast anställning. Vidare kan du ansöka om akutlån om du får studiemedel, pension, a-kassa eller någon annan form av beskattningsbar inkomst.
I de flesta fall vill långivaren se att du som ska låna pengar akut har en årsinkomst på minst 100 000 kr, vilket motsvarar omkring 8400 i månaden. Läs mer om de exakta inkomstkraven för varje bank och långivare.
Många långivare ser det inte som ett hinder att ge ett akutlån till en låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot är det ditt kreditvärde som påverkar hur lånet utformas eller accepteras.
Har du redan stora skulder, aktiva lån och betalningsanmärkningar så är ditt kreditvärde lågt, och det kan stoppa dig från att kunna låna pengar.
Generellt sett accepterar inte heller långivare att du dragit på dig en betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna. Om du gjort det ska du vänta med att skicka in en ansökan tills det har gått sex månader sen anmärkningen registrerades. Anledningen är att det räcker med att bara ansöka om lån för att det ska påverka ens kreditvärde i negativ riktning.
Om du har ett aktiv skuldsaldo hos Kronofogden är det inte möjligt att bli beviljad ett akutlån. Se till att lösa skulden innan du ansöker. Tänk även på att det inte är Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar.
Du kan alltså ha en skuld hos Kronofogden, och efter att du har löst den skulden är det inte säkert att du har en betalningsanmärkning, utan du kanske kan ansöka om att låna pengar akut, ändå.
Det finns goda möjligheter att ansöka om ett akutlån utan UC. Många föredrar att låna pengar utan UC just eftersom att det då inte påverkar ditt kreditvärde. Fördelen med att låna utan UC är att lånet förblir relativt anonymt, vilket gynnar många. Speciellt när lånet behövde ske under akuta former.
När du lånar utan UC görs kreditupplysningen istället via företag som Bisnode och Creditsafe. Det betyder att företag du handlar av, eller hyresvärdar om du vill teckna ett hyreskontrakt, inte har tillgång till informationen som finns hos dessa alternativa kreditupplysningsbolag.
På så sätt är ditt lån anonymt. Kom dock ihåg att oavsett om UC används eller ej så måste du sköta dina återbetalningar annars riskerar du en betalningsanmärkning.
Snabba och akut lån har oftast en kort löptid. Se därför till att du har mycket goda möjligheter att betala tillbaka hela skulden inom lånets återbetalningsperiod. En del akuta lån har en mycket kort löptid på endast 30-60 dagar.
Misstänker du att det blir allt för svårt att få ihop dessa pengar innan löptiden är slut bör du avstå från att ta lånet. Klarar du inte av att betala kan du snabbt hamna i mycket svåra och dyra kostnader som förvärrar din ekonomiska situation snabbt.
Det finns som sagt både fördelar och nackdelar med att låna pengar. Nedan går vi igenom båda sidorna så du kan göra en ordentlig bedömning av dina behov och klura ut ifall lånet är värt risken för dig.
Kom ihåg att utgå från vad du behöver samt klarar av. Att en vän eller granne med liknande inkomst klarade av att ta ett akutlån betyder inte per automatik att det är en bra idé för dig. Utgå från dig och dina ekonomiska förutsättningar.
Fördelar med akutlån
Nackdelar med akutlån
Om du överväger att ta ett akutlån, eller om du tagit ett lån och har svårt att betala tillbaka hela skulden, så vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där får du hjälp och rådgivning gällande din privatekonomi. Du kan få hjälp med att budgetera eller lägga upp en plan för din återbetalning av olika lån.
Det är rekommenderat att du kontaktar de innan du tar nya lån för att lösa en ekonomisk situation. Budget- och skuldrådgivningens kontaktuppgifter hittar du på din kommuns hemsida.
Vad är ett akutlån?
Ett akutlån är ett lån som du kan ansöka om när läget är akut. Det betyder att långivaren betalar ut pengarna snabbt. Du kan få pengarna på kontot redan inom ett par minuter efter att ansökan blivit godkänd.
För att detta ska ske krävs det att banken erbjuder just de tjänsterna som gör att det kallas “akutlån”. Alltså ska de erbjuda direkt utbetalning, utbetalning dygnet runt, samt utbetalning på helger.
När är det bra respektive dåligt att ta ett akutlån?
Det kan vara en god idé att låna pengar akut om situationen verkligen kräver det. Men då är det viktigt att du som lånar pengar har mycket goda förutsättningar för att betala tillbaka hela skulden, inom lånets löptid.
Många lån har en mycket kort löp tid på 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. Är du illa tvungen att ta ett lån, se till att inte låna mer än vad du faktiskt behöver.
Vi rekommenderar inte att du tar ett akutlån för att konsumera icke-nödvändiga varor eller produkter.
Hur ansöker jag om ett lån med akut utbetalning
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
Hur snabbt betalas lånen ut?
Om banken uppfyller alla krav för akutlån, inklusive att de använder Trustly samt att du använder samma bank som dem, så kan pengarna komma att sättas in på ditt konto redan inom ett par minuter efter att din ansökan godkändes.
I en del fall kallas direkt utbetalning just detta för att det är mycket snabbare utbetalning än vad många andra banker kan erbjuda. Dock kan det vara så att det fortfarande dröjer 1-3 bankdagar innan du får pengarna. Det beror på när du skickar in ansökan, etc.
Kreditbolag och långivare är i princip alltid väldigt mycket snabbare när det kommer till att låna ut pengar, än vad storbankerna är. Därför kan de ofta marknadsföra sig med att du får pengarna snabbt.
Men med det menar vissa långivare att det handlar om ett par dagar, medan andra menar någon timme. Gärna snabbare.