Idag har marknaden för lån och krediter blivit väldigt stor. Det finns ett flertal stora och små företag som erbjuder snabba lån, lån i olika storlekar, lån utan UC eller med UC, samt olika slags kreditkort med förmåner och poängsystem.
I den här marknaden finns det banker som lånar ut allt från 500 kr till 600 000 kr. Det finns lån som inte kräver någon säkerhet och det finns lån där säkerhet är nödvändigt. Det finns med andra ord ett hel marknad full med lån och krediter tillgängligt för i princip alla. Däremot finns det inget sms lån som beviljar alla.
Det som gör privatlån och snabblån attraktivt för många är dess tillgänglighet. I jämförelse med storbankerna har långivare som erbjuder snabblån mycket högre beviljningsgrad på ansökningarna. Delvis har det att göra med att lånen generellt sett är relativt låga. Samtidigt tenderar räntorna att vara höga.
Att låna en halv miljon kronor hos en storbank kräver en mycket lång handläggningstid från bankens sida, ett högre kreditvärde, och ofta ett utformat syfte för vad pengarna ska användas till. Ibland är inte konsumtion en giltig anledning.
Snabblånen har inte lika tajta tyglar. Istället grundar sig lånen mycket på ansvarstagande hos låntagaren. Du kan ansöka om ett lån på 50 000 kr och få det beviljat samt utbetalat inom 24 timmar, men det är upp till dig att se till att du kan betala tillbaka hela skulden inom utsatt löptid.
För att beviljas ett snabblån krävs det att du:
Beskattningsbar inkomst innebär, som namnet antyder, en inkomst som har blivit beskattad. Du måste alltså ha en officiell och deklarerad inkomst för att beviljas ett lån. Den exakta storleken på inkomsten kan variera från en långivare till en annan, men ofta ligger det en gräns på omkring 100 000 kr – 120 000 kr per år. Det motsvarar en månadsinkomst på ca 8400 kr – 10 000 kr.
Hur du tjänar pengarna spelar ingen roll. Oftast är det oviktigt om det kommer från ett heltidsarbete, deltidsjobb eller timanställning. Vidare kan inkomsten komma ifrån studiemedel, a-kassa, pension eller socialbidrag. Det viktiga är att inkomsten beskattas och går över minimigränsen.
För banker med väldigt hög beviljandegrad så tenderar den lägsta inkomsten vara 100 000 kr per år.
De långivare som beviljar flest lån accepterar också att låntagaren har betalningsanmärkningar. Det finns faktiskt inga exakta regler för hur många betalningsanmärkningar du kan ha innan du nekas ett lån. Istället har de flesta banker och långivare beslutat att du inte ska ha fått en anmärkning under de senaste sex månaderna.
Eftersom att bara ansöka om lån kan påverka ditt kreditvärde negativt, oavsett om du blir beviljad eller ej, så är det bra att se till att inte skicka in en låneansökan om du vet att du nyligen dragit på dig en anmärkning. Med största sannolikhet kommer lånet ändå inte beviljas.
Det som avgör om du får lån eller inte är ditt kreditvärde. Lån med hög beviljandegrad accepterar ett lägre kreditvärde hos sina kunder.
Kreditvärde är en sammanställning av din ekonomiska styrka. Det baseras på din inkomst, utgifter, aktiva lån, skulder och krediter, samt betalningsanmärkningar. Ett högt kreditvärde är ett tecken på god ekonomi samt mycket ordning och reda.
Ett lågt kreditvärde kännetecknas av låg inkomst, många och stora skulder till flera olika långivare, och en eller flera betalningsanmärkningar.
Hur vet jag om jag har dåligt kreditvärde? Du kan antigen göra en kreditupplysning på dig själv och se om du har några betalningsanmärkningar samt vilken status ditt kreditvärde har. Att göra en kreditupplysning på sig själv påverkar inte ditt kreditvärde negativt.
Ser banken att du har ett lågt kreditvärde anser de att din återbetalningsförmåga inte är så hög. Att låna ut pengar till dig anses mer riskfyllt. Av den anledningen resulterar ett lägre kreditvärde i högre räntor och något sämre villkor för lånet, än vad du hade fått om du haft högre kreditvärdighet.
Det finns ett par saker du kan göra för att förbättra ditt kreditvärde för att öka dina chanser till att få ett lån.
Genom att avsluta dessa så blir du i någon mening mer skuldfri, även om du aldrig använt dina krediter.
Tänk dock på att den medsökande måste ha tillräckligt högt kreditvärde och uppfylla alla grundkrav som nämdes tidigare i artikeln.
För ett bättre kreditvärde, avsluta alla abonnemang som du inte nödvändigtvis måste använda. Till exempel kan det vara smart att avsluta diverse sport-prenumerationer om det är säsongsuppehåll.
Tänk på att kreditvärdet i vissa fall bör ses som en indikator över huruvida du har råd med ett lån eller inte. Om ditt kreditvärde är lågt borde du överväga om du verkligen måste ta ett lån överhuvudtaget.
Sms lån som godkänner ansökan trots dålig kreditvärdighet kan bli väldigt dyrt med tanke på den höga räntan som sannolikt tillkommer. Riskerar du en betalningsanmärkning bör du också överväga andra alternativ.
Har du väldigt svårt med privatekonomin, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Du kan läsa mer om budget- och skuldrådgivningen längre ner i artikeln.
Räntorna för privatlån och snabblån kan variera mycket kraftigt från en långivare till en annan. En del banker och långivare lägger nominell ränta mellan 5-10%. Lån med hög beviljandegrad kan ha en ränta på upp till 30%.
Alla lån som har en ränta över 30% kallas för högkostnadskrediter. Det innebär att dessa lån är riskfyllda för låntagaren på grund av den väldigt höga räntan. Ofta har högkostnadskrediter en ränta på 39.9%. Det beror på att lagstiftningen sedan 2018 säger att räntor aldrig får överstiga 40%.
Vidare ska du som låntagare inte heller totalt betala en högre summa i ränta och avgifter än vad du har lånat. Lånar du 20 000 kr kan din amortering av lånet aldrig överstiga 20 000 kr.
För att ta reda på den exakta summan som lånet kommer kosta dig ska du titta på vilken effektiv ränta lånet har. När man räknar ihop nominell ränta, plus månadsavgifter, plus aviavgifter, etc, under hela tiden som du betalar tillbaka lånet, så får du fram effektiv ränta.
Denna räntesats kan vara mycket hög, och kan faktiskt vara uppe i flera hundra procent. I praktiken innebär det dock inte att du kommer betala tillbaka flera hundra procent av ditt lån till banken.
Hos en del banker och långivare har du även valet att välja mellan fast eller rörlig ränta. Det finns positiva och negativa aspekter med båda.
Fast ränta är ett tryggare val. Här vet du exakt hur mycket du kommer att betala i ränta varje månad. Däremot kan du gå miste om lägre räntepriser ifall marknaden gör så att räntorna sänks. Det tjänar du ingenting på i så fall, utan du är fast med din bundna ränta.
Rörlig ränta kan vara fördelaktigt om man har goda anledningar att ana att räntorna kommer sänkas inom snart framtid. Då betalar du alltså mindre i ränta om räntesatserna sänks. Nackdelen är naturligtvis att räntorna även kan höjas, och då har du inget skydd från nya högre kostnader, utan enligt ditt avtal så följer du marknadens ränta.
För mer information om ränta kan du följa länken till Konsumenternas.
Här kan du läsa om fast och rörlig ränta samt nominell och effektiv ränta.
Många lån med hög beviljandegrad har direkt utbetalning. Det betyder att du i praktiken faktiskt kan få pengarna på kontot redan inom 15-20 minuter från att din ansökan godkänts. För att en utbetalning ska kunna ske direkt krävs det dock att du ansöker om lånet inom banken öppettider.
Om du är i ett akut behov av pengar ska du se till att banken du ansöker hos erbjuder “direkt utbetalning”. Om det är en helg, eller utanför kontorstider, måste banken också erbjuda “lån dygnet runt” och “utbetalning på helger”.
Det finns även andra förutsättningar för att en betalning rent praktiskt ska kunna överföras så snabbt. Både du och din långivare måste använda samma bank. När man använder samma bank är transaktionen ungefär detsamma som att flytta pengar mellan två konton, det sker på en gång.
Långivare har ofta tillgång till alla, eller en kombination av storbanker. Vanligast är Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank.
För att kunna göra utbetalningar dygnet runt måste långivaren använda tjänsterna Trustly, eller Zimpler.
Läs dock på noggrant innan du väljer en långivare för att se om de verkligen uppfyller just de exakta kraven som du behöver.
Lån med hög beviljandegrad kan variera stort i vilken löptid som erbjuds. Du bör välja löptid med omsorg och välja ett alternativ som är realistiskt för dig.
Om du lånar mellan 500 kr till 2 000 kr kan ibland löptiden vara från 7 dagar till 1 månad. Det är därför mycket viktigt att du har goda förutsättningar till att betala tillbaka hela skulden innan du accepterar avtalen för lånet. Låga till medelstora lån kan ha en återbetalningstid på 24 månader.
Det är viktigt att jämföra lån för att hitta så bra avtal och villkor som möjligt. Om du ansöker om låga summor pengar hos en långivare med hög beviljandegrad, kan du ibland hitta erbjudanden som låter dig låna pengar räntefritt, men om du betalar tillbaka skulden inom 2 veckor, eller en månad.
Sådana här kampanjer kan vara mycket lönsamma för låntagaren.
Ett annat beslut som du måste fatta innan du lånar pengar är hur länge du vill amortera lånet. Stora privatlån kan ha en återbetalningstid på 10 år eller 15 år.
Väljer du att betala tillbaka skulden under en längre tid så ökar du den totala kostnaden för lånet. Däremot får du en lägre månadskostnad. Siktar du på att bli skuldfri så snabbt som möjligt kan kan du välja en kortare löptid på lånet, men det kommer resultera in en högre månadskostnad.
Som sagt är det viktigt att du väljer en återbetalningsplan som passar dig och dina ekonomiska förutsättningar. Tänk på att det som funkar för någon annan inte är nödvändigtvis rätt val för dig.
Det kan finnas långivare som ger dig rätten att ångra dig. Det betyder att du kan ansöka om ett lån, men om du ångrar dig kan du skicka tillbaka pengarna inom ett par dagar helt utan extra kostnad.
Det kan vara ett bra alternativ att hålla utkik efter när du jämför lån.
Att jämföra långivare innan du fattar ett beslut kan spara dig mycket pengar. Genom att lägga ned lite tid på att jämföra vad olika banker och långivare erbjuder kan du dra ner på räntekostnader såväl som månadskostnaderna rejält.
När du sedan ansöker via en låneförmedlare som FinanceWise så skickar du en enda ansökan men får svar och erbjudanden från ett flertal olika långivare. Trots att du får svar från så många olika långivare görs det bara en kreditupplysning på dig.
Det är väldigt viktigt att du har koll på din personliga ekonomi. Om du ofta känner att du behöver ta ett lån, eller befinner dig i en situation där du har svårt att betala tillbaka dyra lån, så finns det hjälp att få.
Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där kan du erbjudas helt kostnadsfri rådgivning kring din ekonomiska situation. Sms lån som beviljar alla kan vara mycket lockade, men lösningen kanske inte är att ta ett nytt lån.
Istället kanske du behöver göra en budget, planera din hushållsekonomi och göra nya prioriteringar. Den här typen av budgetering hjälper Budget- och skuldrådgivningen dig med.
Vilka godkänner flest lån?
Det är svårt att säga vilka som godkänner flest lån. Det hänger mycket på ditt kreditvärde och din ekonomiska situation. Har du betalningsanmärkningar begränsas du till ett visst antal banker. Har du en väldigt låg lön, eller får studiemedel kan du vara ytterligare begränsad i dina valmöjligheter.
Det finns inget sms lån som beviljar alla, men det finns gott om långivare som är generösa i beslutsfattande. Några av dessa långivare är:
Kan jag låna pengar?
Ja, du kan låna pengar förutsatt att du uppfyller de grundkrav som banken ställer. De här grundkraven är oftast att du ska vara myndig, ha en inkomst på minst 8400 kr i månaden; eller ha en fast anställning.
I många fall godkänner långivare att din inkomst kommer ifrån studiemedel, a-kassa, pension eller andra socialbidrag, så länge du uppnår inkomstkravet.
Vidare får du inte heller fått en betalningsanmärkning under det senaste halvåret, eller ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Kan alla ta sms lån?
Ja, alla myndiga har möjlighet att ta smslån. Dock finns det inget sms lån som beviljar alla. Se svar ovan för att se vilka exakta grundkrav man som låntagaren måste uppfylla för att kunna beviljas ett sms lån.
Hur lång tid tar det att få ett lån?
Hur lång tid det tar att få ett lån beror på vilken bank du lånar pengar hos. Jämfört med ett lån hos en storbank går det alltid snabbt att ansöka om ett snabblån eller smslån. I regel kan det ta ett par dagar innan du får pengarna på kontot.
Om du verkligen behöver pengar akut så finns det långivare och banker som erbjuder “direkt utbetalning”. Då kan du få pengarna insatt på ditt konto bara 5-15 minuter efter att din ansökan blivit godkänd.
Direkt utbetalning begränsas dock ofta till att endast gälla under kontorstider på vardagar. För direkt utbetalning på helger eller mitt i natten ska du hitta en bank som också erbjuder utbetalning dygnet runt samt utbetalning på helger.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
