Låna ut pengar till enskild firma
Många verksamheter har behov av att få ett snabbt ekonomiskt tillskott. Då kan det vara en bra idé att ansöka om ett lån, för att på så sätt få företaget på fötterna igen.
Det spelar ingen roll vilket typ av företag som bedrivs. Vare sig det är en enskild firma, aktiebolag eller handelsbolag så finns det goda möjligheter till att beviljas ett företagslån.
Nedan ska vi fokusera på hur du kan ansöka om ett företagslån till enskild firma. Det är en enkel process, men det finns några saker som är bra att veta när du ska låna pengar.
Lån till enskilda firmor
I princip finns det två val när det kommer till lån till en enskild firma. Du kan antingen ta ett företagslån, privatlån eller så kallade checkkrediter. Det finns för- och nackdelar med samtliga, vilket vi ska reda ut i den här artikeln.
Bedriver du en enskild firma är det viktigt att komma ihåg att din privata ekonomi och företagets ekonomi hör ihop och är i princip samma. I en enskild firma är det ägarens privata ekonomi som utgör företagets ekonomi. Ägodelar och tillgångar går ihop, och även så de ekonomiska riskerna.
Det innebär att du har ett personligt ansvar för att företagets skulder betalas i tid. Klarar företaget inte av att betala sina skulder blir ägaren personligt ansvarig för dessa. Detta är dock inte fallet i tillexempel ett aktiebolag. Där separeras ägaren från en juridisk person (alltså företaget).
Längst ner i artikeln går vi även igenom hur du bokför lån till enskild firma.
När ska du låna pengar till din enskilda firma?
Ibland kan ett lån vara det som räddar din verksamhet från att gå under. Det kan också vara så att ett snabbt lån gör det möjligt för dig att investera i företaget för att på så vis ta det till nästa nivå. Nedan går vi genom tillfällen då det kan vara bra att ansöka om ett lån.
Säsongsberoende företag
Bedriver du en verksamhet som är mer eller mindre säsongsberoende. Det kan vara en liten butik på en sommar- eller badort. I en sådan situation kan ett lån vara nödvändigt när det inte är säsong för verksamheten. Tack vare ett lång kan du renovera inför nästa säsong genom att exempelvis måla om, laga eller köpa ny utrustning, köpa in nya produkter att sälja etc.
Det kan vara svårt att hålla igång en verksamhet under tiden som det inte är högsäsong, men med ett lån kan det vara möjligt även om ekonomin inte är på topp.
Anställa personal
Oavsett om du vill anställa din första medarbetare eller anställa ytterligare medarbetare, så kan ett lån möjliggöra denna idé. Det kostar en del att anställa personal, men bortsett från det så kan det också vara en bra investering som lyfter ditt företag.
Brist på likviditet
Många företag kan befinna sig i en situation där det råder brist på likvida medel. Detta kan särskilt stämma in på säsongsbundna företag. Du kan ta ett lån för att dryga ut kassan samt för att ha mer pengar att röra dig med för dina vardagliga inköp och försäljningar.
Inköp av nytt material och maskiner
Om viktiga maskiner eller annan utrustning går sönder är det nödvändigt att kunna köpa nytt. Oavsett om du har valt att hyra utrustningen eller köpa den, så har du möjlighet att låna pengar för att kunna byta ut verksamhetens utrustning.
Marknadsföring
Är du i behov av marknadsföring så kan det vara ett bra förslag att ta ett företagslån för att genomföra dina marknadsföringskampanjer.
Man ska dock alltid låna pengar med försiktighet, men om du planerar, budgeterar, beräknar och tar hjälp av experter, så kan ett lån vara lönsamt i slutändan.
Jämför långivare
När det kommer till företagslån, se till att jämföra långivare noggrant för att ge dig själv och ditt företag de bästa förutsättningarna. Genom att jämföra långivare kan du hitta lån och avtal med lägre räntor och avgifter. När du ansöker via låneförmedlare som FinanceWise får du svar från flera långivare, men med bara en låneansökan. Med andra ord kommer det bara göras en enda kreditupplysning på dig, vilket är bra för ditt kreditvärde. En kreditupplysning men du får erbjudanden från ett flertal banker och långivare.
Privatlån för enskild firma
Storleken på ditt företag spelar roll för vilken låneform du bör använda. Mindre företag kräver mindre pengar för att gå runt, vilket gör att privatlån kan vara ett bättre alternativ. Privatlån är mer anpassade för lägre summor, och med något lägre ränta dessutom.
Det går bra att ta ett privatlån till din enskilda firma eftersom ägarens privatekonomi och företagets ekonomi är desamma. Även om du tar lån till syfte att göda företaget så är det precis samma sak som om du hade ansökt om lån för personligt bruk.
Mängden pengar du kan låna i ett privatlån grundas i ditt kreditvärde, men generellt sett kan du låna mellan 10 000 kr och 600 000 kr.
När du tar privatlån måste du uppfylla en del grundkrav.
Krav för att beviljas privatlån
- Minst 18 år gammal. Vissa kan ha 20 årsgräns.
- Folkbokförd i Sverige.
- Inkomst på ca 100 000 kr om året.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
Kraven är inte särskilt höga för att beviljas ett privatlån. Dock beror det till viss del även på hur ditt kreditvärde ser ut. De exakta detaljerna kring det kan påverka hur ditt lån faktiskt kommer att utformas. Alltså hur mycket du får låna, mot vilken ränta och med vilken återbetalningstid.
När det kommer till inkomst ska du tjäna minst 100 000 kr om året (ibland krävs det lite mer än så). Det spelar ingen roll hur och var din inkomst kommer ifrån, så länge den är beskattningsbar. Du kan alltså arbeta hel- eller deltid, få pension, studiemedel eller a-kassa.
Vill du inte ansöka om ett privatlån kan du istället ansöka om att få ett företagslån. Eftersom du bedriver en enskild firma hamnar även företagslånet på dig som ägare, vilket gör att du får ett personligt ansvar för lånet.
Med ett företagslån är det maximala lånebeloppet mycket högre än vid privatlån. Det är alltså ett bättre alternativ vid mycket stora inköp eller investeringar.
- Högre lånebelopp
- Med högre belopp kommer även större ansvar och krav på låntagaren. Du måste klart och tydligt kunna redogöra för långivaren att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
- Det gör du delvis genom att visa att du har en solid affärsplan och en budget. Du ska kunna visa hur de lånade pengarna ska investeras och användas, samt hur dem på kort och lång sikt kommer resultera i en vinst för ditt företag.
- Om du ansöker om lånet för att lösa tillfälliga ekonomiska problem ska du redovisa exakt hur pengarna kommer lösa problemet, samt hur du kan undvika att hamna i samma situation igen.
- Personlig borgen
- En del långivare kan även komma att kräva att någon går i personlig borgen för lånet. Vid andra företagstyper kan ägaren av företaget gå i borgen för lånet, men driver du en enskild firma står du redan personligt ansvarig för lånet.
- Beroende på hur långivaren bedömer dina möjligheter för att betala lånet, kan de istället kräva att en utomstående person går i borgen för ditt lån.
- Högre lånebelopp
- Med högre belopp kommer även större ansvar och krav på låntagaren. Du måste klart och tydligt kunna redogöra för långivaren att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
- Det gör du delvis genom att visa att du har en solid affärsplan och en budget. Du ska kunna visa hur de lånade pengarna ska investeras och användas, samt hur dem på kort och lång sikt kommer resultera i en vinst för ditt företag.
- Om du ansöker om lånet för att lösa tillfälliga ekonomiska problem ska du redovisa exakt hur pengarna kommer lösa problemet, samt hur du kan undvika att hamna i samma situation igen.
- Företagslån med säkerhet
Långivare som inte kräver borgen kan däremot kräva att du har en säkerhet på lånet. Det betyder att du måste pantsätta något i värde, i utbyte mot att du får låna pengar.
Vanligtvis kan du pantsätta bostäder, lokal eller bil (för mindre lån). Ibland kan du även pantsätta immateriella rättigheter, vilket kan vara ditt varumärke eller patent på produkt eller varor. Till sist kan företagsinteckningar användas som pant. Då handlar det om att pantsätta kundlager eller kundfordringar.
Olika banker och långivare har olika krav och det kan vara olika kombinationer av allt som nämnts ovan.
Därför är det viktigt att jämföra långivare innan du fattar ett beslut. På så sätt kan du hitta de villkor, räntor och krav som passar dig, ditt företag, och din ekonomi bäst.
Ränta på lån till enskild firma
Som redan nämnt så baseras räntan för företagslån på ägarens kreditvärdighet. Långivare och banker gör en kreditupplysning som ett sätt att göra en riskbedömning.
Har du ett lågt kreditvärde är risken högre för banken att låna dig pengar. Detta medför att du erbjuds en högre ränta än om du hade haft högt kreditvärde. Ett högre kreditvärde är ett tecken på bättre ekonomiska förutsättningar i form av högre inkomst, färre skulder och aktiva lån.
Du kan ge dig själv en möjlighet att få bättre ränta genom att vänta med din låneansökan till att du har förbättrat ditt kreditvärde. Detta kan du göra genom att vänta på att eventuella betalningsanmärkningar gått ut och betala tillbaka befintliga lån och skulder.
Hur långivaren bedömer min firma?
Långivaren tar alltså allt beskrivet ovan i beräkningen när de bedömer huruvida din firma uppnår kraven för ett företagslån.
Du ska ha ett gott kreditvärde, en bra affärsplan, möjligheten att redovisa hur företagets ekonomi sett ut de senaste åren samt redogöra din plan för att vända på de ekonomiska problemen verksamheten har för tillfället.
Bokföra lånet för enskilda firmor
Om du tar ett privatlån för att använda i företaget kan man säga att du lånar ut dina pengar till enskild firma. Det är viktigt att detta bokförs på ett korrekt sätt för att undvika bekymmer med skatteverket.
Som företagare är det mycket viktigt att verksamheten har en tydlig bokföring och transparens.
Det första du ska göra är att upprätta ett skuldebrev som ska innehålla långivare och låntagare. Sedan ska det inkludera datum, ränta, dröjsmål, villkor för amortering, etc.
Detaljerna är viktiga när det senare kommer till bokföringen. Kan du inte visa hur pengarna inkommit till företaget kan det upplevas som ett skattefusk.
När det kommer till att bokföra kan du sätta in pengarna som en “egen insättning” på debet 2018. Därefter kan du debiteras och krediteras på valfritt konto, exempelvis Företagskonto 1930.
Återbetalningen, eller amorteringen av lånet, kan du bokföra som ett eget uttag på kontot 2013 där den sedan krediteras eller debiteras från det tidigare kontot (alltså företagskonto 1930 som i exemplet ovan).
Vanliga frågor om låna ut pengar till enskild firma
Kan man ta företagslån?
Företagslån till enskild firma är fullt möjligt, men det kommer med höga krav. Bedriver du en enskild firma kan det vara lättare att beviljas ett privatlån som du sätter in i företaget. Det beror på att kraven som sätts på långivaren är lägre för privatlån.
Skillnaden mellan privat- och företagslån är räntan och beloppet du kan låna. I regel är det lägre ränta och lägre summor vid privatlån.
Utöver god kreditvärdighet, så kräver företagslån till enskild firma en affärsplan, en budget, samt att företaget varit aktivt en viss tid, etc.
Anledningen till att kraven skiljer sig åt från privatlån, är för att beloppet du kan låna med företagslån är högre än privatlånets högstabelopp.
För att få ett företagslån kan det även krävas att du pantsätter en fastighet, immateriella rättigheter, eller företagsinteckningar.
Vad är räntan på företagslån?
Den exakta räntan du får när du erbjuds ett företagslån till enskild firma beror helt på ditt kreditvärde.
Du kan påverka ditt kreditvärde genom att ansöka om lån när du inte längre har en betalningsanmärkning, eller vänta tills att du betalat av aktiva skulder och lån.
