Företagskredit
De flesta företagen har säkerligen känt någon gång att det varit skönt med mer ekonomiskt trygghet.
Det finns goda alternativ för företag att ta ett företagslån, men det är inte alltid rätt väg att gå. Om bara vill ha mer ekonomisk trygghet utan att beräkna exakt hur mycket företaget behöver under en viss period, då kan företagskredit vara ett bättre alternativ.
Ett sparkonto är ett konto där du placerar dina pengar mot en ränta som banken betalar. En del banker har olika alternativ gällande bindningstid, och andra har inte det. Bank Norwegian har till exempel ingen bindningstid.
När du väljer ett sparkonto är det viktigt att du planerar hur ditt sparade ska se ut och hur det ska vara utformat. Vanligtvis är det så att om du binder upp dig på 2-3 år får du en högre ränta, än om du inte har någon bindningstid alls. Dock är det viktigt att veta att det ibland inte möjligt att få ut pengarna från banken under denna bindningstid – inte ens mot en avgift.
Har du ingen bindningstid är det ofta enkelt och smidigt att flytta pengar fram och tillbaka mellan sparkontot och ditt vardagliga bankkonto.
Det är viktigt att komma ihåg att det egentligen inte finns “en bästa bank”, utan ditt val ska baseras på vad du och din ekonomi bäst lönas av.
Företagskredit fungerar likt ett kreditkort. Du får en möjlighet att vid behov kunna finansiera ditt företag, utan att behöva ta ett stort lån som måste betalas tillbaka från dag ett. Ditt företag kan bli beviljat en viss summa pengar att låna, men du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt nyttjar. Vanligtvis ligger räntan på 1-3%.
Blir du beviljad ett lån på 200 000 kr men endast behöver använda 60 000 kr betalar du alltså bara ränta på beloppet du använder. Du betalar också endast från och med att du använde pengarna. Det här skiljer sig från ett företagslån då du betalar ränta från och med dagen du får tillgång till pengarna, och då även på hela beloppet oavsett hur mycket du använder.
Andra namn för företagskredit är checkkredit och kontokredit. Dessa är i princip samma sak.
Företagskredit är en god möjlighet att dryga ut kassaflödet och med en extra buffert ge verksamheten lite mer andningsutrymme vid behov.
Det finns en del krav som ditt företag måste uppfylla för att kunna beviljas företagskredit. En del är med grundläggande som i princip alltid gäller, medan andra krav är lite mer specifika för individuella kreditgivare.
Grundkrav
- Företaget ska vara registrerat i Sverige
- Måste ha en godkänd F-skattsedel
- Måste ha varit aktivt i minst sex månader
Kraven ovan är en förutsättning för att kunna beviljas företagskredit. Det spelar mindre roll vilket typ av företag du bedriver. Det kan vara en enskild firma, handelsbolag eller ett aktiebolag.
Vidare kan det vara så att de långivare som erbjuder företagskredit även kan ställa specifika omsättningskrav. En exakt siffra går inte att svara på då det kan skilja sig markant mellan olika långivare.
Tills sist kan det även vara så att kreditgivaren ställer specifika krav på vilken verksamhet företaget bedriver.
Med eller utan säkerhet
I regel finns det goda möjligheter att få företagskredit antingen med eller utan säkerhet. Att låna med säkerhet kan betyda att du måste pantsätta fakturor eller pantbrev i en fastighet.
I de fall där ett företag inte har möjlighet att lämna pant, och då låna med säkerhet, finns det även möjligheter att låna utan säkerhet. Då är det mycket sannolikt att låntagare, eller ägaren, måste gå i personlig borgen för lånet.
Det kan vara möjligt för nystartade företag att bli beviljad företagskredit, men då sker det ofta under specifika omständigheter. Bland annat behöver ägaren av företaget gå i personlig borgen. Därmed går det inte att undvika att en kreditupplysning görs. Det kan även vara tvång på att någon ska gå i borgen och därmed bli personligt skyldig att betala hela skulden om företaget inte skulle klara av det.
Det faller alltså mycket stor vikt vid ägarens personliga ekonomi för att utreda om företaget ska kunna nyttja denna kredit.
Att ansöka om företagskredit utan UC är fullt möjligt. Men det är inte alla banker och långivare som erbjuder företagskredit utan UC.
Det finns stora föredelar med att låna utan UC och på så sätt inte påverka ditt kreditvärde negativt. Det kan framför allt vara viktigt för nystartade företag att inte belasta kreditvärdet, då man aldrig vet om ett stort lån kan behövas tas så småningom.
Ett sämre kreditvärde påverkar i sin tur vilka villkor du kan få för ett lån. Är ditt kreditvärde lågt kan du få hög ränta och kortare avbetalningstid, vilket gör lånet mer riskabelt.
En hel del olika verksamheter kan dra stor nytta av konceptet av företagskredit och av ett flertal olika anledningar: Bland annat:
- Säsongsbundna företag
- Företag med behov av ny utrustning
- Företag med behov av att anställa personal
Säsongsbunden verksamhet
Säsongsbundna företag kan vara i behov av företagskredit då den största delen av verksamhetens intäkter kommer under en viss del av året. Resten av året kan det stå relativt stilla när det kommer till intäkter.
Under den lugna delen av året kan det vara nödvändig att göra renoveringar, uppdateringar och andra investeringar. Det kan däremot vara svårt att genomföra detta när det inte finns något regelbundet kassaflöde under just den delen av året.
I sådana fall kan det vara perfekt med företagskredit som ger dig friheten att renovera utan att behöva ta ett onödigt stort lån med hög ränta. Istället kan du utnyttja krediten för precis det du behöver.
Du kan betala tillbaka krediten under den aktiva delen på året.
Ny utrustning
Alla företag kan då och då behöva köpa ny utrustning, men det är inte alltid att kapitalet finns tillgängligt. Även i dessa fall kan det vara onödigt att ta ett lån som kommer kosta en del i ränta och avgifter. Med företagskredit spenderar du inte mer än vad du behöver och du betalar endast ränta på det du har använt.
Anställa personal
Om du har som mål att få företaget att växa kan det vara nödvändigt att anställa personal. Personalkostnader kan bli väldigt dyra. Då är det även bra att ha tillgång till företagskredit och använda den när det krisar eller behövs som lite extra kapital och investering.
Snabba ärenden
Man vet aldrig när nästa stora möjlighet dyker upp. Därför är det bra att ha en chans att agera när det väl finns en möjlighet att göra det. Att ha lite extra tillgånger skapar inte bara trygghet rent ekonomiskt, utan det öppnar även upp för möjligheter för företaget.
Fördelar
Det finns många föredelar med företagskredit och nedan har vi listat några av våra favoriter.
- Betala bara ränta på det du använt och endast från och med att du utnyttjat din företagskredit.
- Bra alternativ när du känner att du behöver låna pengar.
- Du har kapital vid behov.
- I vissa fall är det möjligt att ansöka och beviljas checkkredit utan ett Bank-ID.
I princip är det inga problem att beviljas företagskredit om du bedriver en enskild firma. Dock är det viktigt att tänka på att det inte finns någon juridisk skillnad mellan dig som privatperson och ditt företag.
Båda parter är även ekonomiskt bundna. Om du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet inom utsatt tid så är det du som äger en enskild firma som är personligt ansvarig för att betala tillbaka hela skulden.
När du får kredit av vissa företag så tillkommer det även en månadsavgift utöver den ränta du betalar.
Det är inte alltid mest lämpligt att låna pengar rakt upp och ned. I vissa fall är det mycket smidigare att ha tillgång till kredit, som du endast betalar för när du faktiskt har använt pengarna.
Vidare ger du dig själv bättre förutsättningar för att hålla verksamheten vid liv, speciellt i de stunder då du har lite intäkter.
Många företagare vet att man inte alltid har kontroll över när kunder faktiskt betalar sina fakturor. Att det läggs på en extra avgift vid försenade fakturor spelar mindre roll om du behöver grundbeloppet för att klara dig.
I dessa fall kan det vara väldigt klokt att ha tillgång till kredit för att minska stressen och slippa ta ett dyrare företagslån.
Likväl ger du företaget en chans att snabbt investera och dryga ut kassaflödet om det skulle behövas.
Om du handlar internationellt med krediten är det möjligt att få ut de i en annan valuta än SEK. Det är för att göra affärer lättare och undvika konverteringskostnader.
Här på FinanceWise kan du i lugn och ro jämföra olika banker, bolag och långivare som erbjuder företagskredit och hitta de som passar dig bäst.
Det är viktigt att jämföra då det sällan finns ett alternativ som passar alla. Vilka villkor som anses som bra beror på företaget och vilka ekonomiska förutsättningar man har. Vissa accepterar högre månadskostnader mot längre återbetalningstid, medan andra vill bli skuldfria så snabbt som möjligt och då vill ha en kort löptid på lånet.
Vad är en företagskredit?
Företagskrediter fungerar likt ett kreditkort för företag, samt som ett alternativ till att behöva låna pengar. När du ansöker om kredit, och beviljas, behöver du inte betala någon ränta förrän du använt och utnyttjat krediten. Vidare betalar du endast ränta på den summan du använt, vilket är det som skiljer sig mest från företagslån.
Vad är räntan på företagslån?
I de flesta fall ligger den på omkring 1-3%. Du betalar endast ränta på det beloppet du använt, inte hela beloppet som du har tillgång till. Utöver ränta kan det tillkomma olika avgifter som, till exempel, en månadsavgift.
Hur fungerar en företagskredit?
Företagskredit, eller checkkredit, fungerar likt ett kreditkort. Du beviljas en specifik summa pengar av banken som du sedan kan utnyttja i din egen takt. Betalning görs endast när du använder företagskrediten.
