De allra flesta företagen upplever under vissa perioder ett ojämnt kassaflöde. Det kan bero på att betalningar kommer in sent, eller att akuta och oplanerade utgifter uppstår utan att intäkterna jämnar ut likviditeten.
I dessa svåra stunder är det bra att ha tillgång till extra pengar som kan hjälpa företaget att stå på benen.
Kontokredit, även kallat företagskredit eller checkkredit, är till för dig som företagare, för att få extra hjälp när det behövs.
Kontokredit är lånade krediter från banker, som du kan spendera vid behov. Det fungerar likt ett kreditkort då du får en bestämd mängd krediter som du själv bestämmer hur du vill spendera. Du kan spendera hur mycket eller hur lite du vill av din tillgängliga kredit.
Dessutom betalar du endast ränta på det belopp som du faktiskt har utnyttjat. Det är den största skillnaden jämfört med ett vanligt företagslån.
Med ett företagslån får du låna ett specifikt belopp, och från och med dagen du lånar pengarna så börjar räntan räknas. Du har då fram till ett visst datum på dig att betala tillbaka lånet, oavsett om du använder pengarna eller inte.
Med dessa krediter har du tillgång till pengarna och behöver inte betala någon ränta förrän du faktiskt använder krediten. Vad det innebär är att du kan se kontokrediten som en trygghet för dig när ekonomin krisar, utan att det är en jobbig kostnad för dig.
Kontokredit är en trygghet som egentligen alla företag kan behöva då och då. Dock kan det vara extra viktigt för verksamheter som är mer eller mindre säsongsbundna. Det vill säga, företag vars primära intäkter kommer under en viss tid på året.
Att en verksamhet är säsongsbunden innebär inte att utgifter och kostnader upphör under den mer tröga perioden av året. Ofta tvärtom. Mycket investeringar, renoveringar, upplärning av ny personal osv, sker under tiden som verksamheten inte är i sin högtidssäsong.
Vidare måste fortfarande byggnader värmas upp och underhållas. Allt det här kostar pengar. Det kan vara svårt att få allting att gå ihop när verksamheten har så många utgifter och kostnader, samtidigt som intäkterna är mycket begränsade, om ens några.
I dessa fall kan det vara klokt att ha kontokrediter året om, men som du endast utnyttjar när det behövs. Som sagt betalar du endast ränta på den summa pengar du använt den, och börjar återbetala krediten när den väl har utnyttjats.
Olika banker erbjuder olika storlekar på sina kontokrediter. Det kan röra sig allt från 10 000 kr upp till 2 000 000 kr. Som redan nämnts kan du ha kontokredit på 2 miljoner kr, men det finns inga krav på att du behöver använda just hela beloppet. Din ränta baseras endast på de krediter som du har använt.
Har du kredit på 2 miljoner kronor men bara använder 500 000 kr så betalar du bara ränta på det beloppet du använt. Räntan ligger normalt sett på mellan 1-4%
Det kan förekomma en månadsavgift som du måste betala för att kunna använda din företagskredit. Månadsavgiften kan antingen vara en fast avgift eller en procent av antingen utnyttjad kredit eller kreditlimit (din totala tillgängliga och beviljade summa).
Vidare kan det förekomma en uppläggningsavgift. Även här kan kostnaden baseras på kontolimit, utnyttjad kredit eller så kan det vara en fast avgift.
Det finns en del krav som du som företagare måste uppfylla för att kunna beviljas en företagskredit.
Utöver dessa grundkrav så kan individuella banker sätta olika slags krav på kredittagaren. Exempelvis kan en del banker vilja se att du bedriver en specifik typ av verksamhet. En bank kan även vilja se att företagen uppnår en viss årlig omsättning för att bli beviljad krediten.
I regel finns det inga krav på vilket slags företag som kan få företagskredit. Att bedriva en enskild firma, aktiebolag eller handelsbolag har ingen betydelse för huruvida krediten blir godkänd eller ej.
Alla slags former av lån kommer alltid med en del risker som är viktiga att noga tänka igenom. Om du, till exempel, ansöker om kredit för en enskild firma är det viktigt att du förstår att du personligen kan bli återbetalningsskyldig om företagets ekonomi inte klarar av att betala skulden. Detta beror på att man står som personlig ansvarig i en enskild firma.
Så kan även bli fallet om du bedriver andra slags företag. För att få kreditansökan godkänd kan banken kräva att du som företagsägaren går i borgen för ditt företag och de eventuella pengarna företaget kommer spendera.
Att gå i borgen och att vara personligt ansvarig för att återbetala stora mängder pengar är mycket riskfyllt.
Riskerna som nämns ovan kan vara speciellt bra för nystartade företag att ha i åtanke. Det är mer sannolikt att banken beviljar dig kredit om du som ägare går i personlig borgen.
Av den anledningen kommer företaget även att genomföra en kreditupplysning på dig som ägare. Det innebär att mycket av bedömningens vikt kommer läggas på din personliga ekonomi.
Det finns förståeliga skäl till varför just nya företag kan lockas av kontokrediten. Som nyföretagare är det svårt att veta exakt hur mycket likvida medel och kapital som kommer att krävas. I dessa fall är kan ett lån bli onödigt dyrt om du inte vet exakt hur mycket du behöver. Alltså kan kontokrediten vara ett bra alternativ. Men, som sagt, tänk på att du personligen kan bli ansvarig för återbetalningen om något skulle gå fel.
Många företag gör mycket internationella affärer. Därför väljer de att ha krediter i just olika valutor för att slippa onödiga växlingskostnader som kan uppstå. Om du handlar mycket med euro eller andra valutor kan det vara klokt att öppna ett konto med kontokredit i andra valutor än sek. SEB och Handelsbanker bland annat, erbjuder företagskredit i andra valutor.
Innan du bestämmer dig för att ansöka om kontokredit är det viktigt att du noga jämför olika banker för att ta reda på om de erbjuder något som passar dig och dina ekonomiska förutsättningar.
Titta noga på sådant som:
Inte alla banker kräver ett Bank-ID för att ansöka och beviljas kredit, men vissa gör det.
Att ha tillgång till likvida medel är en oerhört viktigt del av företagslivet. Se därför till att dämpa stressen och känna tryggheten i att du alltid kan betala för det väsentliga, även om intäkterna går långsamt.
Är du mindre stressad ökar chansen att du fattar bättre beslut och du kan på så sätt få företaget att gå framåt.
Hur fungerar kontokredit?
Det fungerar ungefär som ett vanligt kreditkort. Du beviljas en viss summa pengar i krediter som du kan utnyttja som du själv vill. Du behöver endast betala tillbaka den summan du faktiskt använt, inte hela beloppet du har tillgång till.
På så sätt kan du ha krediter uppemot 2 miljoner kronor, och du kan själv bestämma hur mycket eller hur lite du vill använda av dem.
Vad är kontokredit för företag?
Det är som ett slags kreditkort för företag. Banken ger dig krediter på en visst belopp som du kan spendera som du själv vill. Sedan betalar du endast ränta på det belopp du använt och från och med dagen du nyttjat den krediten.
Med ett företagslån är du däremot skyldig att återbetala hela det lånade beloppet, plus ränta, oavsett hur mycket av pengarna du faktiskt har spenderat.
Kontokrediten bör ses som en trygghet för företag då de vet att de alltid kan betala väsentliga kostnader när intäkterna inte kommer in som de ska.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
