Om du behöver låna pengar under en kort tid, för att klara av en akut ekonomisk situation så är det fullt möjligt. Korttidslån är utformande för att det ska gå snabbt att få pengarna, samtidigt som återbetalningen också ska ske snabbt under en kort period.
Se dock till att endast ta ett sådant lån om situationen verkligen kräver det.
I denna artikel ska vi gå igenom allt du behöver veta om korttidslån och hur dessa lån skiljer sig från andra, mer traditionella låneformer.
Ett korttids lån är egentligen ett samlingsnamn för olika slags lån. Däremot är grundprinciperna för samtliga lån mer eller mindre desamma: snabb utbetalning och snabb återbetalning.
I många fall kan du få pengarna på kontot redan inom ett timme efter godkänd ansökan. Olika långivare erbjuder olika storlekar på sina lån, men vanligtvis ligger beloppen på 1 000 kr, 5 000 kr, 10 000 kr, eller upp till 30 000 kr och 50 000 kr.
En vanligt återbetalningstid är omkring 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. I vissa fall kan du låna pengarna i upp till 1 år. Ju större belopp du lånar desto längre återbetalningstid kan det vara.
Exakta villkor och utformning av lånet skiljer sig åt mellan olika långivare.
Vanligt förekommande begrepp som syftar till dessa lån är:
Det som gör många korttidslån attraktiva är att de har relativt låga krav. Det skiljer sig från de flesta mer traditionella låneformerna som privatlån eller billån.
Däremot finns det ett par grundkrav som låntagaren måste uppfylla, vad gäller alla korttidslån.
När det kommer till inkomstkrav kan det skilja sig en del mellan de olika bankerna och långivarna. I vissa fall ska du ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor. Exakt var din inkomst kommer ifrån kan spela mindre roll. Det kan vara från arbete, studielån, pension, etc.
Det kan dock förekomma att långivaren eller banken kräver att du har minst en heltidstjänst för att beviljas ett lån. Detta gäller då även om du har en inkomst relativt högt över inkomstkravet.
I regel är det fullt möjligt att beviljas ett minilån trots betalningsanmärkning. Dock är det inte alla banker som godkänner det. Se dock över de exakta villkoren för lånet om du har en anmärkning.
En del banker accepterar inte en betalningsanmärkning som du fått inom de senaste 6 månaderna. Efter 6 månader spelar det generellt sett mindre roll exakt hur många anmärkningar du har.
Tänk alltså på att om du nyligen fått en betalningsanmärkning så kan du behöva vänta ett par månader innan du kan beviljas ett korttidslån.
Innan vi går vidare med fler detaljer kring ett korttidslån kan vi ta en snabb överblick över hur ett typiskt lån kan se ut.
I princip lånar du alltid pengar mot en ränta. När det kommer till ränta för dessa typer av lån är det viktigt att hålla koll på både nominell ränta och effektiv ränta.
Nominell ränta är en procentuell ränta som baseras på lånebelopp, återbetalningstid och din kreditvärdighet. Innan banken godkänner ditt lån så tar de hänsyn till dina möjligheter att betala tillbaka hela skulden, i form av din kreditvärdighet.
Ju bättre förutsättningar du har att betala tillbaka hela skulden inom löptiden, desto lägre ränta brukar det bli, och vice versa.
Effektiv ränta är en ränta som tar samtliga kostnader med i beräkningen. När den totala beräkningen av kostnader är gjord kan den effektiva räntan ligga på allt mellan 50% upp till 9999%. Kostnader som är med i beräkningen är aviseringsavgifter, uppläggningsavgift, etc. Det vill säg alla kostnader som lånet har under hela lånets löptid.
Fördelen med korttidslån är att du slipper dyra räntor under en lång tid. Däremot har till exempel privatlån och billån generellt sett en lägre procentuell ränta som du betalar under en mycket längre tid.
En stor skillnad mellan korttidslån och andra låneformer är att du med korttidslån inte har någon möjlighet att låna pengar med säkerhet. När du lånar med säkerhet går kostnaderna ner eftersom det finns en trygghet hos banken att du kommer betala tillbaka hela skulden.
Det finns en del banker och långivare som erbjuder lån räntefritt eller utan kostnad. Vanligtvis är det något som sker under specifika kampanjer eller specialerbjudanden för nya kunder. Till exempel kan ett lån anta villkoren att nya kunder kan låna 5 000 kr räntefritt, med en återbetalningstid på 1 månad.
Kostnadsfritt kan också innebära att det inte är någon uppläggningsavgift, aviavgift eller andra kostnader som kan tillkomma när du lånar pengar. Tänk dock på att det är relativt ovanligt att ett lån är helt kostnadsfritt. Läs villkoren för lånet noggrant.
Är lånet räntefritt kanske det har en hög uppläggningsavgift istället, till exempel.
I en del fall är det möjligt att betala tillbaka lånet i förtid utan extra kostnader.
Att ta ett lån utan Upplysningscentralen (UC) är möjligt, dock är det inte alla som erbjuder denna service. Varför är det bra att låna utan UC?
Att låna utan att det görs en kreditupplysning hos UC är kan vara positivt då det betyder att du lånar pengarna anonymt.
Varje gång du handlar på avbetalning, tecknar avtal eller abonnemang, så görs det en kreditprövning på ditt namn hos Upplysningscentralen. Syftet är att bedöma din återbetalningsförmåga. Har du flera skulder, lån, aktiva avbetalningar, och betalningsanmärkningar har du ett lågt kreditvärde. Det kan försvåra för dig att ta framtida lån, köpa abonnemang eller handla på avbetalning.
Däremot kan ett högt kreditvärde resultera i lägre ränta när du tar lån. Det beror på att långivaren anser att du har hög förmåga att betala tillbaka hela skulden.
Vissa banker och långivare erbjuder korttidslån utan UC. Det betyder att de istället använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. På så sätt får endast långivaren tillgång till ditt kreditvärde, det förblir anonymt för alla företag som använder UC som sitt upplysningsföretag (vilket är i princip alla).
Att låna utan UC är perfekt när du inte vill att ditt lån ska påverka ditt kreditvärde. Det är ett smart val om du behöver pengar akut men inte vill att det ska påverka dina framtida möjligheter att handla på avbetalning eller kunna teckna avtal.
Om du är orolig för att dra på dig flera lån och skulder kan det vara klokt att kontakta budget– och skuldrådgivningen i din kommun. De erbjuder ekonomisk och kostnadsfri rådgivning. Mer om budget och skuldrådgivningen finner du längre ner i artikeln.
Som redan nämnt är syftet med korttidslån att det ska gå snabbt. Både utbetalningen och återbetalningen. Till skillnad från traditonella lån så går korttidslån i regel alltid snabbt att få med en relativt snabb ansökningsprocess också.
En del banker erbjuder dessutom så kallad direkt utbetalning. Det betyder att pengarna sätts in på ditt konto redan inom en timme efter att din ansökan blivit godkänd, vanligtvis mycket snabbare än så.
Tänk på att du i de flesta fall endast kan få direkt utbetalning under bankens öppettider samt att det krävs att ni använder samma bank. Läs noga om vilka banker din långivare använder för att ta reda på om du tekniskt sett kan få en direkt utbetalning. Vanligtvis använder långivare en eller flera av följande banker: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB och Danske Bank.
För att direkt utbetalning ska kunna ske under kväller och helger krävs det att långivaren använder Trustly, samt att banken har öppet.
Den här typen av korttidslån faller ofta under begreppet högkostnadskredit. Det betyder att räntan överstiger 30%. En högkostnadskredit är alltså ett lån med hög risk.
En högkostnadskredit får inte marknadsföras utan en varning om riskerna med ett sådant lån.
Eftersom många av lånen kommer med hög risk är det viktigt att du har ett tydligen syfte med pengarna. Helst ska de vara ett akut läge som kräver att du lånar pengar.
Att låna pengar under en kort period för att konsumera är inte att rekommendera. Du bör inte heller ta ett lån för att investera eller spela med pengarna.
Vidare ska du se till att du verkligen har goda möjligheter att betala tillbaka lånet utan bekymmer. Om du är osäker på om du kommer ha hunnit tjänat ihop den lånade summan tills återbetalningstiden är över, så är det bäst nog att avstå från att ta ett lån.
Korta och snabba lån bör ses som en sista utväg i en svår situation som kräver det.
Att låna pengar, oavsett format, kommer alltid med vissa risker som är viktiga att hålla redan på. Om du ska låna pengar se till att du har en realistisk återbetalningsplan. Ta inte ett lån om du inte kan hålla dig inom löptiden för lånet.
Börjar du missa betalningar och hamna efter kan det bli mycket dyrt, och det kan ske mycket snabbt. De höga räntorna, påminnelseavgifterna, straffavgifterna, etc resulterar snabbt i höga skulder som blir ännu svårare att betala tillbaka.
Låna alltså inte pengar med ett korttidslån om du inte har mycket goda möjligheter att betala tillbaka hela skulden inom bestämd återbetalningstid.
Om du har svårt att få din privata ekonomi att gå ihop och du överväger att ta ett lån, då kan det vara klokt att kontakta budget– och skuldrådgivningen i din kommun. De erbjuder kostnadsfri ekonomisk hjälp till medborgarna i sin kommun.
De kan även hjälpa dig med att budgetera och lägga upp en plan om du har svårt att betala av dina redan existerande skulder. Behöver du ansöka om skuldsanering kan de även hjälpa dig med att skriva ett motiveringsbrev eller göra en överklagan på ett befintligt beslut.
Som sagt, vänd dig till budget– och skuldrådgivningen i din kommun för helt gratis rådgivningen gällande din privatekonomi. Samt för att lägga upp en eventuell återbetalningsplan.
Du hittar kontaktuppgifter till budget– och skuldrådgivningen på din kommuns hemsida.
När du behöver ansöka om ett korttidslån se till att noga jämföra banker och långivare innan du fattar ett beslut. Även om pengarna kan behövas relativt akut så är det viktigt att du ändå noga tittar på vad olika banker har att erbjuda.
Börja med att leta efter kampanjer eller specialerbjudanden som kan resultera i räntefria eller avgiftsfria lån.
Försökt att hitta en långivare som gör det möjligt att hålla nere utgifterna så mycket som möjligt. Kolla därför efter sådant som låga uppläggningsavgifter och låga räntor.
Det är även viktigt att du väljer en återbetalningstid som är realistisk för dig. Om du är osäker på om du kommer kunna betala tillbaka hela lånet inom utsatt löptid, så är det bäst att inte ta lånet. Välj det säkra före det osäkra.
Kostnaderna kan snabbt dra iväg och göra din ekonomiska situation svårare. Det är inte heller rekommenderat att du tar ett nytt lån för att betala av befintliga lån.
Här på FinanceWise kan du smidigt och enkelt hitta information om flera banker och långivare så att du kan jämföra vad de erbjuder sina kunder.
Oavsett kampanj, eller specialerbjudanden måste du kunna betala tillbaka hela skulden. Om du inte kan göra det så riskerar du en betalningsanmärkning.
En betalningsanmärkning kan räcka för att sätta en käpp i hjulet. Det kan försvåra för dig att teckna hyresavtal eller mobilabonnemang. Om du redan har svårt att få ekonomin att gå ihop, kan avbetalningar av nödvändigheter vara en mycket bra lösning. Detta kan dock försvåras om du dragit på dig en eller flera betalningsanmärkningar.
Ett korttidslån utan UC är inte ett sätt att kringgå betalningsanmärkningar. Även om UC inte tar del av ditt lån så löper du lika stor risk för att få en anmärkning om du inte klarar av att betala tillbaka hela skulden.
När skall man ansöka om ett korttidslån?
Ett korttidslån är bra att ansöka om vid akuta situationer där pengar krävs snabbt. Till exempel om din bil går sönder eller en bortglömd räkning som dyker upp utan förvarning en månad.
Du kan använda dig av en långivare som erbjuder korttidslån utan UC för att lånet inte ska påverka ditt kreditvärde, och därmed påverka framtida lån eller teckning av avtal.
Du ska inte låna pengar för konsumtion om du redan befinner dig i en svår ekonomisk situation.
Vad är ett korttidslån?
Ett korttidslån är en låneform vars syfte är att både utbetalning och återbetalning ska ske relativt snabbt, alltså på kort tid. Korttidslån är egentligen ett paraplybegrepp över olika typer av smslån, snabblån, minilån och mikrolån.
Du kan låna allt mellan ett par tusenlapper till omkring 50 000 kr. Generellt sett är återbetalningstiden från 1 månad upp till ett år.
Det finns möjligheter att ta ett korttidslån utan UC för att undvika en negativ påverkan på ditt kreditvärde.
Vad skiljer korttidslån från andra låneformer?
Det finns en del aspekter att titta på för att ta reda på hur korttidslån skiljer sig från traditionella lån.
Först och främst är korttidslån tänkt att vara en snabb process där du både får pengarna snabbt men även att du betalar tillbaka skulden på kort tid. I vissa fall kan du få pengarna på ditt konto redan inom en timme efter ansökan blivit godkänn. Och du har en månad på dig att betala tillbaka hela skulden.
Med andra lån kan du låna flera miljoner som du betalar tillbaka på 15-20 år.
Du kan i regel inte låna lika stora summor som du kan när du tar ett privatlån eller billån till exempel. Inte heller kan du ta ett lån med säkerhet när du tar ett korttidslån, vilket gör att det är lite mer riskfyllda lån.
Generellt är kraven på snabba och korta lån mycket lägre än vid andra låneformer. Oftast krävs det bara att låntagaren är myndig, folkbokförd i Sverige och har en inkomst (som kan vara mycket låg).
Kortidslån är oftast högkostnadskrediter vilket innebär lån med hög risk. Det är värt att tänka över lånet noga och planera återbetalningen för att undvika att hamna i en svår ekonomisk situation.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
