Kreditkort med låg ränta
Om du vill skaffa ett kreditkort så ska du alltid se till att hitta så låg ränta som möjligt. Ränta är priset du betalar kreditgivaren för att få använda kortet och spendera lånade pengar.
När du ansöker om ett kreditkort görs alltid en kreditprövning på dig som ansöker. Det här görs för att veta hur goda möjligheter du kommer ha att betala tillbaka skulden till dem. Har du ett lågt kreditvärde kan de erbjuda dig en högre ränta, eftersom det innebär en större risk för långivaren.
I den här artikeln ska vi diskutera vad du behöver veta när det gäller låg ränta och vad du behöver veta innan du ska välja ett kreditkort.
När är låg ränta viktigt?
Låg ränta är alltid fördelaktigt eftersom det resulterar i en lägre kostnad för dig som använder kreditkort. Men hur viktig en låg ränta är beror på hur du tänkt använda kortet. Om du planerar en lång avbetalning är låg ränta viktigt. Hade du däremot tänkt att betala tillbaka skulden nästan omgående behöver inte en hög ränta spela någon större roll.
I många fall kan en låg ränta betyda högre fasta avgifter i form av årsavgift eller månadsavgift. En högre ränta kan alltså innebära lägre andra fasta avgifter. Så om du har möjlighet att betala av ett köp snabbt och undviker ränta helt, eller åtminstone under en lång tid, så gör det inget om räntan är hög för det påverkar ändå inte ditt köp.
Planerar du istället en lång delbetalning av en produkt eller en tjänst är det klokt att hitta ett kreditkort med låg ränta för att undvik att kostnaderna drar iväg.
Räntefria dagar
När du börjar jämföra olika kreditkort med låg ränta kommer du nog snabbt märka att de flesta kreditkort har räntefria dagar. Till exempel är det vanligt att ett kreditkort har mellan 30 och 55 dagar helt räntefritt.
Vad det betyder i praktiken är att alla dina köp från att du fått ditt kort, och 40 – 60 dagar framåt, är helt räntefria. Du betalar alltså inte ränta på någon av dina köp om du betalar din faktura inom den räntefria perioden.
Du får en faktura för din använda kredit i slutet på varje månad. Betala du fakturan innan förfallodatumet tillkommer ingen ränta. Om du däremot väljer att delbetala till nästa månadsfaktura, eller över en längre tid än så, då tillkommer ränta och eventuellt flera avgifter.
Det är viktigt att ha koll på exakt alla avgifter som kan tillkomma när du handlar på kredit så att du inte får massa överraskningar när fakturan sen kommer.
Viktigt att tänka på om du väljer räntefri delbetalning är att räntefritt dock inte betyder att det inte kan tillkomma olika sorters avgifter. Det är viktigt att tänka på att “räntefritt” inte betyder “gratis”. Utöver ränta kan det tillkomma årsavgift, månadsavgift, aviseringsavgift, etc.
Har ditt kreditkort en månadsavgift måste du fortfarande betala den kostnaden under den räntefria perioden.
Effektiv ränta
När du jämför kreditkort och letar efter det med bäst ränta ska du primärt kolla på den effektiva räntan. Effektiv ränta ger en bild av den totala kostnaden som du kommer behöva betala.
Nominell ränta är en procent av det använda beloppet, eller den utnyttja krediten, som du betalar till kreditgivaren. Den säger ingenting om den totala kostnaden som tillkommer med kreditkortet.
Effektiv ränta, däremot, är en ränta som tar hänsyn till alla avgifter som tillkommer med ditt kreditkort. Alltså årsavgift, månadsavgift, nominell ränta, aviseringsavgift, etc. Det som inte är med i beräkningen är eventuella påminnelseavgifter eller fördröjningsavgifter, eftersom de inte går att förutspå. Det är dock viktigt att du vet vad som gäller om du inte kan betala en faktura eller missar en betalning. Det är bra att vara förberedd på vad kostnaden kan bli.
Alltså, när du jämför kreditkort, se över den effektiva räntan noga. Ibland kan det vara en relativt låg nominell ränta som gör att kortet ser ut att vara billigare än vad det är. När man sedan tar med effektiv ränta in i beräkningen så inser man snabbt att det kan vara dyrare än man tidigare trott.
Ansöka on räntefria dagar
Något som många kreditkort erbjuder är helt räntefria perioder, utöver de initiala räntefria dagarna. Det är någonting som du kan ansöka om när du vet att du ska köpa något som du kommer behöva lång tid på dig att betala av. Du kan i många fall ansöka om tre, sex, eller nio månader helt utan ränta. Den fasta avgiften du betalar för den räntefria perioden ökar normalt sett ju längre räntefri tid du behöver.
Avgifter
Som nämnt ovan ska man alltid vara vaksam på de uppgifter som kan tillkomma när man skaffar ett kreditkort. Om kreditkortet har låg ränta finns det en risk att andra avgifter istället är höga. Innan du skaffar, eller bestämmer dig för ett kreditkort, se till att den låga räntan inte möts med väldigt höga avgifter såsom årsavgift och månadsavgifter.
Avgifter eller ränta?
Huruvida du ska välja ett kreditkort med låg ränta över ett med högre ränta beror på hur du använder kortet. Om du inte tänker använda kortet jätteofta, utan bara använda det vid speciella tillfällen, då kan det vara bra om ditt kort har låga eller inga andra avgifter än (högre) ränta.
Till exempel, om du endast kommer använda kortet för att köpa resor, för att utnyttja försäkringar och förmåner en till två gånger om året så bör du välja ett kort med högre ränta om kortet inte har någon årsavgift eller månadsavgifter. För mer information om kreditkort för resa (Norwegian Bank) så kan du läsa om det här på FinanceWise.
Om du vidare har väldigt god ekonomi och mest vill använda kreditkortet för olika förmåner samt att du ser till att betala tillbaka krediten innan varje faktura har gått ut så gör det inget om räntan är lite högre. Som sagt, betalar du innan fakturans förfallodatum tillkommer ändå ingen ränta.
Vet du redan på förhand att du vill använda kortet för att ge dig själv mer ekonomiskt utrymme och ha möjligheten att betala räkningar under en längre tid, eller för att göra delbetalningar på produkter, så kan låg ränta vara ett bra alternativ. Om kreditkortet med låg ränta har avgifter bör du beräkna så att inte avgifterna inte bli så höga att det ej lönar sig i längden.
Bonuspoäng
Eftersom många kreditkort erbjuder någon slags bonus på alla köp så kan det resultera i lägre kostnader för dig. Väljer du ett kreditkort med ett bonussystem som passar dig bra, kan du få pengar avdraget från din faktura. Det är alltså poäng som du samlat ihop genom att använda kortet som har resulterat i att du har mindre att betala varje månad.
Sammanfattning
Det finns flera kreditkort med låg ränta att välja. Det gäller dock att hitta en balans mellan avgifter och ränta så att det blir lönsamt att använda kreditkortet, eller åtminstone inte blir för dyrt för dig som användare.
Det finns möjligheter till räntefri kredit som erbjuds antingen genom antingen räntefria dagar eller räntefria perioder. Räntefria perioder kan du ofta ansöka om mot en fast avgift. Tänk på att räntefria dagar inte betyder att det är gratis. Under den tiden gäller fortfarande andra avgifter. Lusläs villkoren kring ditt kreditkort så du är väl förbered på de kostnaderna som kommer stå på fakturan.
Låg ränta är i praktiken alltid något att sträva efter, men det måste ske gentemot ytterligare kostnader som kan tillkomma med kreditkortet.
Vanliga frågor om kreditkort med låg ränta
Vilket bankkort är billigast?
Det beror på vad som menas med “billigast”. Många billiga kreditkort är billiga, eller till och med gratis, att äga. Ett kreditkort kan ha låg ränta men höga avgifter. Likväl kan ett kreditkort ha låga eller inga avgifter, men en högre ränta. Vilket som är bäst för just dig beror på hur du tänkte använda kortet.
För en del personer är det bättre att kortet är helt gratis men att samtidigt betala något högre ränta. Så kan det vara om man bara kommer använda kortet ett par gånger per år. Vidare, har du god ekonomi och är ekonomiskt ansvarsfull kan hög ränta, utan andra avgifter, vara bra eftersom krediten är räntefri fram tills fakturans förfallodatum.
Vilket kreditkort har lägst ränta?
Exempel på kreditkort med låg ränta 2022 är Supreme Card, Re:member Flex, Resurs gold. Om du han sköta dina betalningar och betalat i tid så tillkommer ofta ingen ränta, då spelar det det mindre roll exakt hur hög eller låg räntan faktiskt är.
Alla kreditkort har en räntefri period som du kan utnyttja som varar i ca 45 dagar (exakt längd beror på kreditkortet). Så länge du betalar din skuld innan fakturan går ut så läggs ingen ränta på beloppet.
Är det bra att ha kreditkort?
För de allra flesta är det bra att ha ett kreditkort. Många kort kostar ingenting att äga utan finns där tillgängliga som hjälpmedel och ekonomisk trygghet, om det skulle behövas. Det finns även goda anledningar till att använda kreditkort över vanliga bankkort eftersom kreditkort ofta kommer med förmåner såsom bonuspoäng och försäkringar.
Det gäller dock att vara ansvarsfull med ett kreditkort så man inte drar på sig alltför många skulder och hamnar i en kreditfälla. Man ska alltid komma ihåg att det är lånade pengar man spenderar, och även en låg ränta kan resultera i höga summor pengar om man inte kan betala tillbaka sina skulder.
Vidare gäller det att ha god koll på eventuella dolda avgifter och se till att man kan betala tillbaka hela beloppet när man utnyttjat en kredit.
