Befinner du dig i en situation där du står utan jobb och hade behövt ta ett lån? Den goda nyheten är att det är fullt möjligt att bli beviljad ett lån som arbetslös. Så klart är ingenting gratis, och ett lån för arbetslösa kan medföra en del kostnader, risker, och krav.
Eftersom att alla någon gång i livet plötsligt att stå utan arbete av olika anledningar. Efter corona-pandemin har fler blivit medvetna om hur snabbt livet kan förändras genom att plötsligt bli av med sitt arbete.
Många har inte ett stort sparkonto, vilket innebär att skulle man bli arbetslös kan ett lån vara den enda lösningen att klara sig, tills att man skaffat sig ett nytt jobb. Även när man skaffat ett nytt jobb kan de ta ett bra tag innan första lönen trillar in – speciellt om det är en timanställning eller ett tillfälligt sommarjobb.
Långivare är medvetna om detta och begränsar sig oftast inte till att endast låna ut pengar till de med en fast anställning. Däremot kan du behöva ha någon form av beskattad eller deklarerad inkomst för att beviljas lån. Vi återkommer till detta längre ner.
I artikeln ska vi gå igenom hur du kan få lån eller öka dina chanser för ett lån som arbetslös.
Ja, det är möjligt att låna pengar som arbetslös. Däremot kommer det med en del begränsningar. En del låneformer är inte tillgängliga för arbetslösa och en de som är tillgängliga kan ha högre ränta, högre krav, eller kan på andra sätt skilja sig från standardlån.
Du kan dock ha relativt gott kreditvärde även om du är arbetslös, och på så sätt få lån. Men har du varit arbetslös under lång tid helt utan deklarerad inkomst kan det bli knepigare att beviljas lån.
De flesta lån som kommer finnas tillgängliga för dig utan arbete är sms lån, snabblån, blancolån eller andra typer av privatlån som inte kräver säkerhet.
Oavsett om du är anställd eller inte finns det ett par grundkrav som alltid måste uppfyllas. Kraven är generellt sett inte höga vilket sätter stort ansvar på låntagaren. Det är upp till dig att se till att du klarar av att hantera ett lån och har förmåga att betala tillbaka hela skulden. Att inte amortera sina lån kan leda till stora ekonomiska bekymmer längre fram.
Hur mycket du får låna som arbetslös hänger på ditt kreditvärde och deklarerad inkomst. Långivare erbjuder lån mellan 500 kr och 600 000 kr. Ett rimligt antagande är att det är mycket svårt att få lån på de höga beloppen om du inte har en fast anställning.
Framförallt om du inte har en säkerhet på lånet.
Det är viktigt att veta att du måste vara minst myndig för att kunna ta ett lån. Lån för arbetslösa är alltså inte tillgängliga för personer i skolan eller som hoppat av skolan och letar jobb, om de är omyndiga. Vissa långivare kräver dessutom att du som ansöker om lån ska vara minst 20 år eller i vissa fall 21 år.
En deklarerad inkomst är pengar du får in som beskattas. Vidare betyder det att du kan beviljas lån även om du inte har en fast anställning med fast inkomst. Att ha en beskattningsbar inkomst innebär att du kan få a-kassa, studiemedel, pension, sjukersättning eller socialbidrag och ändå få lån.
När du har en sådan här slags deklarerad inkomst brukar det dock komma med ett krav om lägsta årsinkomst. För de flesta långivare måste du få in minst 100 000 kr om året. Det motsvarar strax under 8400 kr per månad.
Som student kan du faktiskt ansöka om lån eftersom du räknas som arbetslös, även om du inte klassas som sysselsättningslös. Pensionärer kan alltså också ansöka om lån för att dryga ut kassan en aning.
För dig som inte har någon form av inkomst kan det fortfarande finnas goda chanser att en långivare kommer att bevilja lån till dig.
Ditt kreditvärde grundar sig i allting som påverkar din privata ekonomi. När ditt kreditvärde mäts bedöms följande:
Det är nämligen så att det är ditt kreditvärde som avgör om du får låna pengar eller inte. Ditt kreditvärde är en sammanställning av din ekonomiska styrka och bedöms av långivare som dina möjligheter att betala tillbaka hela skulden.
I ditt kreditvärde står bland annat uppgifter om din deklarerade inkomst. En deklarerad inkomst är dessutom en sammanställning av dina inkomster från förra året. Uppgifterna är alltså inte uppdaterade till din situation idag.
Om du arbetade förra året och nyligen blivit arbetslös kan ditt kreditvärde fortfarande visa att du har ett arbete och på så sätt beviljas lån.
Det gäller dock att vara försiktigt med detta eftersom du kan få ett lån som du kanske inte har möjlighet att amortera. Vi rekommenderar att du är ärlig med banken och meddelar att du i detta nu står utan arbete men hade gärna behövt ett lån.
Du kan alltså bli beviljad att lån som arbetslös om du hade ett arbete det förgående året eftersom dina uppgifter om inkomster och jobb kommer från senaste gången dessa deklarerades – alltså förra året.
En av de viktigaste aspekterna som kan påverka om du får låna pengar som arbetslös är din civilstatus. Om du varken har ett arbete eller en deklarerad inkomst såsom a-kassa eller socialbidrag kan din partners kreditvärde påverka ditt lån.
Om du är gift eller sambo och han/hon har en god inkomst som resulterar i att hushållet ändå har stabil ekonomi kan ditt lån beviljas. Det är dock alltid du som lånar pengarna som ansvarar för skulden och att lånet betalas tillbaka inom löptiden, om inte annat framkommit i lånets avtal.
I princip är det omöjligt att få lån om du har en skuld hos Kronofogden. De allra flesta av långivare har dragit gränsen just där. En skuld hos KFM är ett tecken på mycket misskött och ansvarslös privatekonomi.
Eftersom Kronofogden har befogenhet att genomföra utmätningar hos dig om du inte kan betala skulden till dig så betyder det att långivarens lån och skuld inte prioriteras. Därför kan du inte heller få ett lån under sådana omständigheter.
Se därför till att betala tillbaka skulder till Kronofogden så snabbt som möjligt. Att vara skuldsatt till Kronofogden påverkar ditt liv negativt i flera aspekter. Alltså inte bara i att inte kunna få lån av en långivare.
Kom ihåg att det inte är Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar, utan det görs av kreditupplysningsföretag. Det innebär att det är fullt möjligt att betala tillbaka din skuld till KFM utan att dra på dig en anmärkning.
Ju snabbare du betalar en skuld till KFM, desto mer kanske dina chanser att undvika en anmärkning ökar.
Trots allt kan det finnas minimala chanser att få ett lån även om du har en skuld hos Kronofogden, men då ska det ske under speciella omständigheter. Du kan läsa mer om detta här.
I regel är det OK att du har betalningsanmärkningar. Det går att få låna pengar ändå. De långivare som godkänner lån trots anmärkningar har sällan en exakt gräns för hur många du kan ha.
Det är helheten av ditt kreditvärde som påverkar om du får lån eller inte. Självklart påverkar antal betalningsanmärkningar ditt kreditvärde negativt. Den enda regeln som brukar sättas kring detta är att du inte ska ha fått en ny betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna, från att du ansöker om ditt lån.
Om du fått en anmärkning under den tidsperioden är det sällan lönt, eller rekommenderat, att ansöka om ett lån eftersom det bara kommer resultera i att du får ett något sämre kreditvärde, på grund av ansökan och du kommer inte få lån ändå.
Långivare kan komma att bedöma synen på betalningsanmärkningar annorlunda om du är arbetslös. Varje ansökan bedöms som sagt individuellt utefter ditt kreditvärde, så det är omöjligt att säga exakt vad som gäller om du är arbetslös och har betalningsanmärkningar.
Det är dock rimligt att anta att de flesta långivare kommer hävda att betalningsanmärkningar inte accepteras om du dessutom inte har en deklarerad inkomst.
Även om du beviljas ett lån som arbetslös utan fast arbete och med betalningsanmärkningar, så kan villkoren för lånet vara mycket strikta. Det innebär att räntor och avgifter kan vara skyhöga vilket gör att du borde tänka noga innan du accepterar lånet. Vidare kan löptiden vara mycket kort.
Med det sagt, bara för att du kan ta ett lån betyder det inte att du nödvändigtvis borde i alla situationer. Att låna som arbetslös kräver ett mycket stor individuellt ansvar. Överväg dina möjligheter noga.
Se över ifall du inte har möjlighet att låna pengar av familj eller vänner istället för en långivare. På så sätt slipper du kanske räntor och tajta löptider.
Om du har ett relativt gott kreditvärde genom tillgångar, sparpengar och inga aktiva skulder, kan du få ett lån beviljat som arbetslös utan inkomst. Innan långivare godkänner din ansökan görs en så kallad KALP-analys.
KALP står för Kvar Att Leva På. Det är en uträkning av dina inkomster (eller tillgångar) och dina utgifter. Om de beräknar att du har pengar kvar, efter alla utgifter och räkningar, till att faktiskt amortera skulden så kan du få ditt lån trots allt.
Nästa avsnitt kommer ta upp ett par åtgärder du kan ta för att öka ditt kreditvärde och på så sätt öka chanserna att bli beviljad lån som arbetslös.
Som redan nämnt ligger ditt kreditvärde till grund för om du får låna pengar som arbetslös. Som tur är finns det ett par sätt att påverka din kreditvärdighet. Genom att höja och förbättra ditt kreditvärde kan du även öka dina chanser att få ett lån med bättre förmåner, villkor, löptid och ränta.
Betala av skulder innan du ansöker om nya lån
Det kan tyckas uppenbart, men om det är möjligt, försök att betala av aktiva skulder innan du ansöker om ett nytt lån. Generellt sett är det bättre att vara helt skuldfri från snabblån innan du ansöker om ett nytt.
Om du redan har aktiva skulder som måste betalas, samtidigt som du ansöker om nya lån så ökar risken att din ränta höjs och villkoren för lånet förändras.
Avsluta oanvända kreditkort
Om du har samlat på dig ett flertal kreditkort genom åren kan det vara hög tid att avsluta de som ändå inte används. Vi har märkt att fler och fler företag idag utfärdar sina egna kreditkort med poängsystem som lönar dig när du handlar hos dessa företag.
Ett medlemskap hos, till exempel, OKQ8 kan resultera i att du får billigare drivmedel och ett kreditkort hemskickat till dig.
Även om du aldrig använder kortet så påverkar det din kreditvärdighet. Aktiva krediter på ett oanvänt kreditkort klassas fortfarande som en skuld. Och alltså påverkar det ditt värde negativt.
Genom att göra dig av med dessa kreditkort, om du har några, kan öka dina chanser att få lån eftersom du förbättrar ditt kreditvärde.
Vänta ut betalningsanmärkningar
Ovan nämnde vi att betalningsanmärkningar påverkar vilken ränta lånet får, samt att din låneansökan kan nekas om du fått en anmärkning under de senaste 6 månaderna. Det gäller att ta betalningsanmärkningarna seriöst och se de som en varning.
Om du har anmärkningar kan det vara ett tecken på att du inte har en stark privatekonomi eller att du har svårt att sköta dina betalningar.
Måste du trots allt ändå ansöka om ett lån så rekommenderar vi att du väntar på att dina anmärkningar löpt ut, om möjligt. Vi förstår att du kanske inte kan vänta ett par år innan de går ut, men om du endast har ett par månader kvar så kan det vara ett mycket billigare att vänta med ansökan.
Avsluta prenumerationer, tjänster och avbetalningar
Precis som kreditkort är det väldigt enkelt idag att dra på sig olika prenumerationer i form av streamingtjänster, moln-lagring eller avbetalningar. Om du skriver ner vilka streamingtjänster du använder kanske du inser att du kan avsluta vissa av dem. Inte nog med att de kostar pengar varje månad, men den typen av prenumerationer är också en slags skuld.
Istället för att betala för Netflix, Apple Music, YouTube Premium, Spotify och Disney+ så kan du avsluta dem och prioritera din avbetalning på din mobiltelefon, till exempel.
Poängen är att många små och individuellt billiga tjänster och avbetalningar blir i längden stora kostnader och skulder. För dig som ansöker om lån kan det vara mer fördelaktigt att omfördela dina skulder och prioritera om dina utgifter.
Använd medsökande
Ett av de bästa sätten att verkligen öka sina chanser att få låna pengar som arbetslös är att ansöka tillsammans med en medsökande. Den som du ansöker med måste ha relativt god ekonomi och uppfylla de grundkrav som ställs på alla som ansöker om lån.
Det är viktigt att både du och din medsökande är medvetna om att ni båda står som ansvariga för att hela lånet betalas tillbaka.
Borgenär
Ytterligare en möjlighet att öka chanserna till att få låna pengar som arbetslös är att du hittar en person, nära vän eller familjemedlem, som kan gå i borgen för lånet. Det innebär att om du inte kan betala tillbaka hela skulden så blir borgenären betalningsskyldig istället.
En möjlighet till att få lån, om än mer riskfyllt, är att ta ett så kallat pantlån. Det innebär att du pantsätter någonting värdefullt hos en pantbank. De ger dig där ett lån baserat på värdet av det du lämnar in.
Du får en viss tid på dig att betala tillbaka hela skulden annars riskerar du att pantbanken säljer din pant för att få tillbaka pengarna som de lånade ut till dig.
Oavsett din arbetsstatus så är det viktigt att du jämför lån via en låneförmedlare, istället för att välja första bästa långivaren som erbjuder lån till arbetslösa.
Genom att jämföra lån finns det mycket stora summor pengar att spara. Dels genom att du kan hitta lägre ränta och mindre avgifter. En månadskostnad på 150 kr jämfört med 49 kr gör en stor skillnad i det långa loppet.
När du ansöker och jämför lån via en låneförmedlare så görs bara en kreditupplysning trots att du får erbjudande från ett flertal banker.
Skulle du trots allt inte få några erbjudanden så vet du det utan att du behöver ansöka individuellt hos alla banker och riskera att det görs en kreditupplysning för varje ansökan.
När du jämför lån får du en snabb överblick över vilka räntor som olika långivare och banker erbjuder. Den primära räntan du vill titta mest på är effektiv ränta.
Det är den räntan som ger tydligast bild över hur mycket lånet faktiskt kommer kosta dig när du har amorterat hela skulden.
Att ta med alla kostnader i beräkningarna, som till exempel, uppläggningskostnader, startavgift, månadskostnader, nominell ränta och aviavgift ger en effektiv ränta. Alltså en tydlig siffran på exakt hur mycket du kommer betala under hela löptiden.
Om du själv får välja hur lång löptid lånet ska ha är det bra att komma ihåg följande:
En längre löptid ger dig en lägre månadskostnad men totalt sett ett högre belopp att betala. En kortare löptid gör att du betalar mindre när du är klar med avbetalningen, men du har samtidigt en högre månadskostnad.
Det gäller att göra en övervägning och välja vad som passar dig och din ekonomi bäst.
Är du arbetslös och vill ta ett lån är det sannolikt att din ekonomi är relativt svag i nuläget. Ett lån kan hjälpa och lösa situationen tillfälligt men det är inte säkert att det är rätt väg att gå.
Budget- och skuldrådgivningen erbjuder kostnadsfri rådgivning kring din privatekonomi. Du får hjälp med att lägg upp en budget och prioritera skulder och återbetalningar. Det är ett utmärkt sätt att få klarhet och tydlighet i sin ekonomi. Din a-kassa eller sjukersättning kanske kan användas på ett bättre sätt som resulterar i att du får lite mer pengar över.
Budget- och skuldrådgivningens kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.
Det har nämnts tidigare men är återigen viktigt att poängtera, framför allt om du är arbetslös. Innan du tar lån måste du se till att du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning vilket kan försvåra din ekonomiska situation ännu mer.
Kan man ta lån som arbetslös?
Ja, det är möjligt att kunna ta lån som arbetslös. En av förutsättningarna kan dock vara att du har en inkomst som a-kassa, studiemedel, socialbidrag eller sjukersättning. Om du vill låna pengar som arbetslös är det viktigt att du jämför så många långivare som möjligt för att hitta bäst villkor utifrån din ekonomiska situation och förmåga.
Kan man ta lån utan inkomst?
Ja, det kan vara möjligt att få lån även utan någon inkomst. I dessa fall beror det på ditt kreditvärde. Exempelvis kan din civilstatus eller antal aktiva skulder och lån påverka om du kan få ett lån eller inte.
Hur kan man låna pengar från banken utan fast jobb?
Av de banker och långivare som erbjuder lån utan fast jobb så ska du leta efter de som endast kräver en deklarerad eller beskattningsbar inkomst. En deklarerad inkomst kan vara a-kassa, pension, sjukersättning eller studiemedel, etc.
Oftast spelar det mindre roll hur du får pengar, så länge den beskattas och uppnår ca 100 000 kr om året. Årsbeloppet för inkomst blir ungefär 8400 kr per månad.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
