Minilån
Ett minilån är ett lån som finns tillgängligt för dig som snabbt behöver en mindre summa pengar. Ett vanligt minilån kan vara allt mellan 500 kr – 10 000 kr. Denna typ av lån går även under namnen mikrolån, mikrokrediter, smslån och snabblån.
TryggKredit
- Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: 1 mån – 5 år
- Ränta: 22,5 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
Ferratum – Populär
- Lånebelopp: 1 000 – 45 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: på 42,5 %
- Utan UC: Ja, via Creditsafe
Northmill Bank – Bäst snabblån
- Lånebelopp: 1 000 – 50 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 7,9 – 21,9 %
- Utan UC: Nej
Loanstep
- Lånebelopp: 10 000 – 25 000 kr
- Låneperiod: 5 mån – 2 år
- Ränta: 21,45 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
Lumify – Gratis första månaden
- Lånebelopp: 2 000 – 70 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 42,5 %
- Utan UC: Ja, via Creditsafe
KlaraLån
- Lånebelopp: 5 000 – 150 000 kr
- Låneperiod: 1 år – 10 år
- Ränta: 9,84 – 40,5 %
- Utan UC: för lån under 30 000 kr
Brixo
- Lånebelopp: 3 000 – 50 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 28,95 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
Kontantfinans
- Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 43,48 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
Viaconto
- Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 39,5 %
- Utan UC: Ja, via Creditsafe
Merax
- Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: Flexibel löptid
- Ränta: 43,48 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
Daypay
- Lånebelopp: 1 000 – 20 000 kr
- Låneperiod: 1 mån – 3 år
- Ränta: 39 %
- Utan UC: för lån under 10 000 kr
SMSPengar
- Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: 1 mån – 5 år
- Ränta: 39,8 %
- Utan UC: Ja, via Creditsafe
Mobillan
- Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: 1 mån – 6 år
- Ränta: 39 %
- Utan UC: Ja, via Bisnode
GF Money
- Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
- Låneperiod: 1 mån – 5 år
- Ränta: 39,8 %
- Utan UC: Ja, via Creditsafe
Lånet är ett slags konsumtionslån, vilket innebär att låntagaren inte måste använda pengarna på något särskilt utan kan spendera det på vad som helst. Detta skiljer sig alltså från bolån och bilån vars lånade pengar är bundna till ett specifikt syfte.
Med minilån kan du välja att spendera pengarna du lånat precis hur du vill. Det brukar dock vara rekommenderat att inte ta sms lån i onödan, utan endast när du verkligen behöver pengar, till att betala något akut.
Minilån är bra om du, till exempel, fått akuta och oförutsedda utgifter under månaden och nu inte längre har råd med vissa räkningar. I dessa stunder kan det vara bra att ansöka om ett minilån.
Med tanke på dess akuta natur, och relativt låga summa, är det många långivare som erbjuder minilån utan UC. Vi återkommer om detta längre ner i artikeln.
Vad krävs för att få ett minilån?
I regel är det hög beviljningsgrad på den här typen av snabba lån. Med tanke på lånets utformning av att det ska gå snabbt och enkelt, är kraven jämförelsevis låga.
Grundkrav för att beviljas minilån
Inkomst
Storleken på din inkomst behöver inte vara anmärkningsvärd hög. De flesta långivare vill se en årsinkomst på omkring 100 000 kr – 120 000 kr. Det är alltså en månadsinkomst om ca 10 000 kr eller strax under.
Kravet som finns på inkomst är att inkomsten ska vara beskattningsbar. Alltså spelar det ingen roll hur du tjänar pengar, så länge det beskattas. Du kan alltså arbeta på heltid, deltid, leva på pension, studiemedel, a-kassa eller annan bidragsform, och ändå beviljas ett minilån.
Minilån med Betalningsanmärkning
Det är fullt möjligt att ansöka och beviljas ett minilån trots betalningsanmärkningar. Det finns sällan regler som sätter en gräns för hur många anmärkningar du har innan det påverkar huruvida du kan få sms lån eller inte.
Däremot spelar det roll hur nyligen du fick en betalningsanmärkning. De flesta långivare vill inte se att du har fått en ny betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna. Betalningsanmärkningar hänger ihop med kreditvärde, vilket ligger till grund för om du beviljas lån eller inte. Vi återkommer till kreditvärde längre fram i artikeln.
Mini lån trots skuld hos Kronofogden
I dem flesta fallen är det omöjligt att få ett sms lån om du har en aktiv skuld hos KFM. Det har dock visat sig att det kan vara möjligt om du ansöker om lån tillsammans med en medsökande. Det förutsätter även att båda som ansöker om lånet har god ekonomi i övrigt.
Det är dock rekommenderat att lösa dina skulder innan du tar nya lån. Speciellt minilån som tenderar att ha höga räntor, vilket kan försvåra återbetalningen.
Ränta på minilån
Det gäller att vara medveten om att räntor på den här typen av snabblån tenderar att vara höga. Många lån har en nominell ränta på upp emot 39%. Allting över 30% kallas för högkostnadskrediter, och måste marknadsföras med en varning om den höga räntan. Räntan för högkostnadskrediter får inte heller överstiga 39.9%. Se till att låna med försiktighet när räntorna är så pass höga
Inte alla banker och långivare har en nominell ränta på 39%, utan det är möjligt att hitta erbjudanden med en räntesats på 4-20%. Se till att jämföra banker och långivare för att dra ner på kostnaderna så mycket som möjligt.
Effektiv ränta
Den viktigaste räntan att hålla reda på när det kommer till lån och krediter är effektiv ränta. Det är den räntan som tar hänsyn till samtliga avgifter och kostnader som tillkommer med lånet.
På så sätt får du en beräkning på vad lånet kommer att kosta dig i sin helhet, när du har betala tillbaka hela skulden. Med effektiv ränta inkluderas avgifter som månadsavgifter, uppläggningsavgift, etc. Det ger dig en verklig bild av lånets kostnad.
Lån utan UC
Syftet med minilån är ofta att kunna genomföra akuta betalningar som var oplanerade. Av den anledningen erbjuder många långivare och banker möjligheten att låna pengarna utan UC.
Genom att inte använda UC påverkas inte ditt kreditvärde. Du kan alltså ta ett minilån under stressiga omständigheter, utan att det påverkar dina ekonomiska förutsättningar längre fram.
Kreditvärde
Kreditvärde är beräkningen som bedömer din ekonomiska styrka. Har du ett högt kreditvärde har du större möjligheter att ta ett lån med lägre ränta, skriva på hyreskontrakt, etc.
Ett lågt kreditvärde får du om du har flera aktiva skulder och kreditkort, betalningsanmärkningar, låg inkomst, etc. Ett lågt kreditvärde kan försvåra vardagen då du kanske inte tillåts att skriva ett kontrakt för ett abonnemang eller handla på avbetalning.
Som du ser kan det alltså finns stora fördelar med att låna utan UC. Återigen kan vi påpeka vikten av att jämföra olika lån innan du bestämmer dig för att låna pengar. Det bästa är att göra avvägningar över vad som är viktigast för dig.
Vissa föredrar att betala lite högre ränta mot att lånet sker helt utan UC. Medan andra är OK med en kreditupplysning hos UC, men vill göra lånet så billigt som möjligt genom låg ränta och avgifter.
Öka chanserna att beviljas lån
Om du har ett lågt kreditvärde finns det trots allt olika vägar att gå för att öka dina möjligheter om att beviljas lån.
- Ansök med en medsökande
- Det bästa du kan göra att hitta en medsökande. Det förutsätter att medsökande också uppfyller grundkraven och har en relativt god ekonomi. Tänk på att båda som ansöker om lånet står som lika ansvariga för att betala tillbaka skulden.
- Vänta ut betalningsanmärkningar
- Du kan alltid vänta ut betalningsanmärkningar om de löper ut inom snar framtid. På så sätt ökar du dina chanser att få ett lån till bättre villkor och förmåner.
- Betala tillbaka befintliga skulder
- Dina befintliga skulder drar ner ditt kreditvärde. Se till att ha så få skulder som möjligt innan du ansöker om ett nytt lån.
- Avsluta oanvända kreditkort, onödiga abonnemang och prenumerationer
- Även om du inte använder ett kreditkort så räknas dina oanvända krediter som en aktiv skuld. Du kan avsluta dessa för att öka ditt kreditvärde. Detsamma gäller olika slags abonnemang såsom Netflix, Disney+ och Spotify. Om du klarar dig utan några av dessa kan det vara smart att avsluta de för att öka dina chanser att få ett förmånligt lån.
Låna pengar snabbt med direkt utbetalning
Många minilån kommer med möjligheten att få en direkt utbetalning. Det innebär att du får pengarna redan samma dag, och till och med, inom en timme efter godkänd låneansökan. I vissa fall kan du få utbetalningen mellan 5 – 15 minuter från att ansökan godkänts. Direkta utbetalningar förutsätter att du identifierar dig med ett svenskt Bank-ID.
För att banken ska kunna betala ut pengarna snabbt krävs det att du har ansökt inom bankens öppettider. Det betyder att du inte garanteras snabb utbetalning om du ansöker om lån några minuter innan stängning.
Samtidigt krävs det att du använder samma bank som din långivare för att pengarna ska kunna sättas in direkt. De flesta långivare använder sig av storbankerna. Alltså Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank. Ibland har de tillgång till en eller flera av dem. Men du måste själv ha samma bank som dem för att det ska vara möjligt för pengarna att flyttas över så snabbt.
Direkt utbetalning dygnet runt
En del banker och långivare erbjuder dessutom snabb utbetalning dygnet runt. De är alltså inte begränsade till traditionella kontorstider. Det är dock långt ifrån alla som erbjuder den här tjänsten, så du kan behöva leta lite efter dessa långivare.
För att en överföring av pengar ska vara möjlig utanför kontorstid så krävs det att banken använder tjänsterna Trustly eller Zimpler.
Minilån löptid
Som sagt är syftet med minilån att det ska gå snabbt. Du får pengarna snabbt, ibland direkt, men även återbetalningen ska ske fort. Den återbetalningstid som banker erbjuder kan variera och vara alltifrån så lite som 7 dagar eller 14 dagar upp till 2 år.
Ju lägre summa du lånar, ju kortare återbetalningstid får du generellt sett. Lånar du endast en tusenlapp kan du få en till två veckors löptid. Lånar du upp emot 10 000 kr är det mer sannolikt att du får upp till 1-2 år på dig att betala tillbaka hela skulden.
När du betalar tillbaka lån är det viktigt att du gör det enligt en tidsplan som är realistiskt för dig. Acceptera inte en kortare löptid än vad du klarar av. Då kan du råka ut för mycket höga straffavgifter och dröjsmålsränta.
Vid amortering får du välja mellan att betala en lägre månadskostnad men en högre totalkostnad för lånet; eller betala en högre månadskostnad under en kortare tid, vilket också drar ner på den totala kostnaden. Det viktigaste är att du väljer en löptid som du klarar av så du undviker att hamna i lånefällan.
Varför du ska jämföra minilån
Bättre kreditvärde
- Vi har redan nämnt ett par gånger vikten av att jämföra lån innan du fattar ett beslut. Vidare bör du även ansöka om lån via låneförmedlare som FinanceWise. På så sätt undviker du att dra på dig ett flertal olika kreditupplysningar.
- Att ha för många kreditupplysningar på sitt namn under en viss tidsperiod såsom 12 månader är något som drar ner ditt kreditvärde. Tjänster som FinanceWise låter dig alltså få många olika erbjudanden för lån mot endast en kreditupplysning.
Bättre avtal och lägre kostnader
- Till och från har långivare och banker erbjudanden och kampanjer riktade till nya kunder. Om det är första gången du ansöker om lån bör du aktivt leta efter specialerbjudanden. I vissa fall kan du hitta räntefria månader, eller lån utan månadsavgift eller uppläggningsavgift, etc.
- Genom att jämföra lån, krediter och långivare kan du alltså dra ner på kostnaderna ordentligt, vilket gör lånet till en ännu bättre och mer lönsam affär för dig.
Större lån än vad minilån erbjuder
- Om du behöver låna mer pengar än vad de flesta minilån erbjuder kan du kolla upp blancolån, privatlån eller olika lån med eller utan säkerhet. Du kan hitta mer information om olika lånetyper här på FinanceWise. Vidare kan du snabbt, enkelt och smidigt hitta olika lån och summor när du jämför banker via en låneförmedlare.
Budget- och skuldrådgivningen
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Därför är det viktigt att tänka igenom och noga planera din ekonomi innan du tar lån. Speciellt om du överväger att ta ett lån för att betala tillbaka tidigare skulder.
Budget- och skuldrådgivningen finns i varje kommun och dit du kan vända dig om du har ekonomiska bekymmer.
Sms lån och andra typer av snabba lån kan vara en säkerhet för många, men kan också försvåra den ekonomiska situationen om du ständig behöver lån för att klara dig ekonomiskt.
Behöver du hjälp med din personliga ekonomi vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Det är helt gratis och du får hjälp med att göra budget samt lägga upp en plan för att bli skuldfri så snabbt som möjligt.
Kontaktuppgifter finns att hitta på din kommuns hemsida.
Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden bör du se till att prioritera den skulden innan du försöker hitta lån eller medsökande till lån.
Vanliga frågor om minilån
Väldigt många banker erbjuder lån till dig med betalningsanmärkningar. I regel finns det ingen gräns för hur många anmärkningar du kan ha innan du formellt stoppas från att låna pengar.
Däremot brukar ett vanligt krav från långivare vara att du inte ska ha dragit på dig en ny anmärkning under de senaste 6 månaderna.
Att låna pengar med en betalningsanmärkning kan resultera i att du erbjuds en högre ränta eftersom ditt kreditvärde är lågt. Alltså bedömer banken att lånet är mer riskfyllt för dem. Om det är möjligt, bör du vänta ut dina betalningsanmärkningar innan du lånar pengar för att på så sätt göra det mer lönsamt för dig.
Det ska inte vara några större problem att hitta långivare som erbjuder lån utan UC. Att ta ett lån utan UC kan ses som en specialtjänst som vissa långivare erbjuder. Vad det innebär är att ett lån utan UC oftast kan bli något dyrare än lån som gör sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen.
Vilket minilån passar dig?
Jämför alla minilån i vår översikt baserat på förmån och pris.
