Kreditkarten online vergleich

Kreditkartenprämien vergleichen

Einer der größten Vorteile einer Kreditkarte ist, dass viele von ihnen Belohnungen für Einkäufe bieten, die Sie bereits getätigt haben. Einige Karten bieten einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben als Cashback an, der als Gutschrift eingelöst werden kann, während andere für jeden ausgegebenen Dollar Punkte oder Reisemeilen anbieten. Wenn Sie einfache Punkte- oder Cashback-Kreditkarten vergleichen, finden Sie in der Regel Kreditkarten mit niedriger oder ohne jährliche Gebühr. Diese Karten bieten einen kleinen Prozentsatz – 1 oder 1,5 Prozent – an Cashback-Prämien oder Punkten für Einkäufe in jeder Ausgabenkategorie an. Auf der anderen Seite des Spektrums gibt es spezialisierte Karten mit höheren Gebühren, die höhere Prämien für bestimmte Ausgabenkategorien bieten, wie Reisen, Restaurants, Unterhaltung, Lebensmittel und bargeldlos bezahlen.

Wenn Sie wissen, wie Sie Ihre Visa Kreditkarte einsetzen möchten, können Sie die beste Karte für Sie auswählen. Zum Beispiel machen Hotel- oder Airline-Kreditkarten vielleicht nicht viel Sinn, wenn Sie selten ins Ausland fliegen, und Sie würden wahrscheinlich keine Tank-Kreditkarte wollen, wenn Sie kein Auto besitzen. Der Online Einkauf hingegen ist etwas, was für viele Menschen weltweit infrage kommt, daher sollten Sie bei Mastercard oder Visa durchaus nachhaken, wie ob Sie auch im Internet einkaufen können, um dabei Punkte und Cashback zu erhalten. Zudem ist ein Vergleich von Gebühren stets wichtig.

Eine weitere Möglichkeit, Kreditkarten zu vergleichen, ist die jährliche Gebühr, die von keiner bis zu 450 Euro für „Elite“-Reisekarten reichen kann. Normalerweise verlangen Karten mit lukrativeren Prämien höhere Jahresgebühren. Das bedeutet aber nicht, dass Sie keine großartige Prämienkarte ohne Jahresgebühr finden können.

Wenn es um Jahresgebühren geht, ist es eine gute Faustregel, sicherzustellen, dass der Wert der Belohnungen und Vorteile der Karte die Gebühr lohnenswert macht. Wenn Sie ein begeisterter Reisender mit einer Airline-Karte sind, die Ihnen kostenloses aufgegebenes Gepäck, kostenlosen Zugang zur Flughafen-Lounge und dem Diners Club und Priority Boarding bietet, könnte sich die höhere Gebühr lohnen. Wenn Sie die Karte jedoch nicht oft nutzen oder Prämien sammeln, sollten Sie sich überlegen, ob die Gebühr pro Jahr die Kosten wert ist.

Vergleichen Sie zusätzliche Gebühren und Strafen

Neben dem effektiven Jahreszins und den Jahresgebühren fallen häufig Gebühren für Überweisungen, Bargeldvorschüsse, Auslandstransaktionen, Verspätungsgebühren, Gebühren für zurückgegebene Zahlungen und vieles mehr an. Ob für Sie zusätzliche Gebühren anfallen, hängt davon ab, wie Sie Ihre Kreditkarte einsetzen. Wenn Sie z.B. keine Bargeldvorschüsse oder Saldoübertragungen planen, könnten Sie eine Karte in Betracht ziehen, die für diese Dienstleistungen zusätzliche Gebühren erhebt. Oder wenn Sie vorhaben, viel ins Ausland zu reisen oder ein Fan vom Online Shopping sind, könnte eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren die richtige Wahl für Sie sein.

Cashback-Kreditkarten

Cashback-Kreditkarten machen es Ihnen leicht, Cashback oder Gutschriften auf Ihre Ausgaben zu erhalten, obwohl die Art und Weise, wie die Prämien verteilt werden, von Karte zu Karte variiert. Einige Optionen in dieser Nische bieten eine Pauschalprämie, während andere Bonuspunkte in bestimmten Kategorien wie Essen oder Reisen bieten. Einige bieten sogar Bonusprämien in vierteljährlich wechselnden Kategorien sowie eine pauschale Prämie für alle Einkäufe, die nicht mit Bonuspunkten belohnt werden.

Viele Cashback-Kreditkarten sind auch ohne Jahresgebühr erhältlich, obwohl einige mit großzügigeren Bonusangeboten und Belohnungsprogrammen Jahresgebühren in bescheidener Höhe verlangen, normalerweise unter 100 Euro per Kreditkarte.

Wenn Sie dazu neigen, mehr in bestimmten Kategorien auszugeben, wie z. B. Lebensmittel oder Restaurants, sollten Sie eher eine Karte mit Bonuskategorien wählen als eine Karte mit einem Pauschalbetrag. Somit haben Sie eine Karte für den Alltag, die genau Ihren Bedürfnissen entspricht.

Rewards-Kreditkarten

Neben Cashback-Kreditkarten werden auch Rewards-Kreditkarten immer beliebter. Bei Reward-Kreditkarten erhalten Sie in der Regel Punkte, die auf einem bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben basieren, und einige bieten sogar Bonuspunkte in beliebten Kategorien wie Lebensmittel, Tanken und Restaurantbesuche.

Eine Rewards-Kreditkarte bietet in der Regel auch mindestens ein paar verschiedene Möglichkeiten, Ihre Punkte einzulösen, oft mit Optionen für Gutschriften, Geschenkkarten oder Waren. Dies macht sie zu einer großartigen Kreditkartenoption für die Bezahlung alltäglicher Ausgaben, wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Kreditkarte sofort abbezahlen können. Indem Sie eine Rewards-Kreditkarte für Ihre grundlegenden Einkäufe wie Lebensmittel und Haushaltswaren verwenden, können Sie Cashback und Reiseprämien für Einkäufe verdienen, die Sie ohnehin tätigen müssten.

Saldoübertragungs-Kreditkarten

Wenn Sie einige hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, können Sie eine Saldo-Transfer-Kreditkarte in Betracht ziehen, um diese Schulden zu verwalten und abzubauen. Die besten Karten für den Saldotransfer bieten Ihnen einen einführenden effektiven Jahreszins von 0 Prozent für einen Zeitraum von 15 bis 21 Monaten, was Ihnen eine angenehme Pause von den Zinskosten verschafft, während Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Schulden konzentrieren. Bei den meisten Karten müssen Sie im Voraus eine Überweisungsgebühr von 3 oder 5 Prozent bezahlen. Doch selbst wenn Sie die Gebühr für den Saldoübertrag berücksichtigen, können Sie während des Einführungsangebots für den effektiven Jahreszins Ihrer Karte eine erhebliche Summe an Zinsen sparen.

Reise-Kreditkarten

Reise-Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, Prämien zu verdienen, die speziell auf Reisen ausgerichtet sind. Die Prämien fallen reichhaltig aus, sei es durch das Sammeln von flexiblen Reisegutschriften, die Sie für jeden Reiseeinkauf verwenden können, oder sogar durch Punkte, die Sie auf Flug- oder Hotelprogramme übertragen können. Mit einigen Reise-Kreditkarten können Sie auch Punkte innerhalb eines bestimmten Programms sammeln, wie z.B. einem Vielfliegerprogramm oder einem Hotel-Treueprogramm. Bei kostenlosen Kreditkarten gibt es jedoch diese Prämien meist nicht.

Wenn Sie häufig geschäftlich oder privat reisen, können Sie auch nach Luxus-Reisekreditkarten Ausschau halten, die Vergünstigungen wie Zugang zur Flughafen-Lounge, jährliche Reisegutschriften und Gutschriften bieten. Sie müssen nicht einmal die Stadt verlassen, um Punkte und Meilen zu sammeln, die Ihre nächste Reise erschwinglicher machen können – viele der besten Reiseprämienkarten lassen Sie diese Vergünstigungen sammeln, indem Sie alltägliche, nicht reisebezogene Einkäufe tätigen.

Business-Kreditkarten

Business-Kreditkarten ermöglichen es Karteninhabern, ihre privaten und geschäftlichen Ausgaben getrennt zu halten, während sie Belohnungen auf alle ihre geschäftlichen Ausgaben verdienen. Interessanterweise können Business-Kreditkarten auch Cashback-Kreditkarten, allgemeine Rewards-Kreditkarten, Reise-Kreditkarten oder sogar gesicherte Kreditkarten sein. Um sich für eine Business oder Online Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie ein Geschäft oder eine einkommenserzeugende Tätigkeit haben.

Eine gute Business-Kreditkarte hilft Ihnen dabei, von Ihren täglichen Ausgaben zu profitieren und erleichtert Ihnen die Unternehmensführung. Idealerweise suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem großzügigen Prämienprogramm, Möglichkeiten zur Ausgabenverfolgung und Funktionen, die Ihnen helfen, Ihren Gewinn zu steigern. Einige Business-Kreditkarten gewähren Ihnen einen pauschalen Prämiensatz für alle Ihre Einkäufe, während andere Karten häufige Geschäftsausgaben wie Reisen oder Internetdienste mit höheren Sätzen belohnen. Wenn es darum geht, Ihre Prämien einzulösen, können Sie mit einer Business-Kreditkarte Ihre Prämien in der Regel weltweit kostenlos entweder gegen Bargeld oder Flugmeilen eintauschen.

Studenten-Kreditkarten

Studentenkreditkarten fungieren als „Einsteigerkreditkarten“, die sich speziell an junge Leute mit einer begrenzten Kredithistorie richten. Mit anderen Worten: Die Antragsvoraussetzungen sind nicht so streng, sodass es einfacher ist, eine Genehmigung zu erhalten. Die meisten Kreditkarten für Studenten erheben keine Jahresgebühr und viele bieten Bonusleistungen für gute Noten sowie Prämien für jeden ausgegebenen Euro. Bei verantwortungsvollem Umgang kann die Beantragung einer Studenten Kreditkarte jungen Menschen helfen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln.

Store-Kreditkarten

Geschäftskreditkarten werden von Einzelhandelsgeschäften angeboten, damit Verbraucher ihre Einkäufe aufladen und im Laufe der Zeit abbezahlen können. Filialkreditkarten werden in der Regel nur in dem jeweiligen Geschäft verwendet, das sie anbietet, obwohl einige Filialkreditkarten wie die Visa Kreditkarte innerhalb einer bestimmten Familie von Geschäften verwendet werden können.

In der Regel sind die Zinssätze für Kreditkarten mit Händlermarke höher als für allgemeine Karten, und es ist wahrscheinlicher, dass sie mit Zinsaufschub ausgestattet sind. Aufgeschobene Zinsen bedeuten, dass Sie einen niedrigen oder 0 Prozent Einführungszins für einen bestimmten Zeitraum erhalten, aber wenn Sie den vollen Betrag nicht innerhalb dieses Zeitraums abbezahlen, wird Ihnen bei Mastercard und Visa beispielsweise rückwirkend der Zins berechnet. Wenn Sie Ihre Kreditkarte pünktlich abbezahlen, können Sie von einigen großartigen Vergünstigungen und Belohnungsprogrammen profitieren und gleichzeitig auch Ihre SCHUFA im Blick behalten.

Verwendung einer Kreditkarte zum Aufbau von einem gute Score

Wenn Sie neu im Umgang mit Krediten sind oder Ihre Kredithistorie verbessern möchten, kann eine Kreditkarte ein guter erster Schritt für Sie sein. Es gibt zwei Arten von Karten, die Sie beantragen können: Gesicherte und ungesicherte.

Bei besicherten Karten müssen Sie eine Kaution hinterlegen, die in der Regel dem Kreditlimit entspricht und als Sicherheit verwendet wird. Eine unbesicherte Kreditkarte erfordert keine Sicherheiten und wird auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit gewährt. Besicherte Kreditkarten haben oft weniger strenge Antragsvoraussetzungen als unbesicherte Karten, was es beim Kreditkarte beantragen zu beachten gilt.

Das Zahlungsverhalten für beide Kartentypen wird in der Regel an die drei großen Kreditauskunfteien für Verbraucher gemeldet. Pünktliche und vollständige Zahlungen können Ihnen helfen, ein Muster verantwortungsvoller Kreditaufnahme zu etablieren und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, während sich verspätete Zahlungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Belohnungen verdienen

Kreditkarten können eine großartige Möglichkeit sein, Prämien oder Cashback für Einkäufe zu erhalten, die Sie ohnehin tätigen würden. Es gibt eine Vielzahl von Rewards-Karten zur Auswahl, darunter Reise-, Hotel-, Airline- und Cashback-Karten, um nur einige zu nennen. Welche Kreditkarte für Sie die richtige ist, hängt von der Art der Prämien ab, die Sie verdienen möchten, von Ihrem Lebensstil und Ihren Ausgabengewohnheiten.

Ein Wort der Vorsicht, wenn Sie sich für eine Rewards- oder Cashback-Kreditkarte entscheiden: Mehrere Studien zeigen, dass Menschen, die ihre Einkäufe mit einer Kreditkarte bezahlen, oft mehr ausgeben als diejenigen, die mit Bargeld bezahlen. Wenn Sie also eine Kreditkarte verwenden, um Prämien zu verdienen, sollten Sie versuchen, Ihre Karte nur für Dinge zu verwenden, die Sie normalerweise sowieso kaufen würden. Auch neuartige Zahlungsoptionen Apple Pay oder Google Pay kommen hier zur Geltung.

Außerdem haben viele Rewards-Karten eine Jahresgebühr. Wenn Sie nicht genug Rewards verdienen, um die Gebühr auszugleichen, ist es wahrscheinlich sinnvoll, sich für eine andere Art von Kreditkarte zu entscheiden.

Schulden abbauen

Die Verwendung einer Kreditkarte für Einkäufe mag kontraintuitiv erscheinen, da dies eine der Möglichkeiten ist, wie Menschen Schulden anhäufen können. Aber wenn sie strategisch eingesetzt wird – z.B. um einen einführenden 0% APR für Saldoübertragungen zu nutzen – kann eine Kreditkarte Ihnen tatsächlich helfen, Schulden zu tilgen.

Viele Kreditkarten bieten Saldoübertragungen mit niedrigen oder gar keinen Zinsen für einen Einführungszeitraum an. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden übertragen und diese vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen, können Sie sich eine Menge an Zinskosten bei der Kreditkarte sparen.

Wenn Sie eine Kreditkarte zum Schuldenabbau verwenden, empfehlen wir, keine weiteren Einkäufe mit dieser Karte zu tätigen, bis Sie den Saldo vollständig abbezahlt haben. Achten Sie auch auf die Gebühren. Einige Kreditkartenaussteller verlangen eine Gebühr, wenn Sie Ihren Saldo von einer anderen Karte übertragen. Versuchen Sie, wenn möglich, eine Karte zu finden, die eine Einführungsgebühr für den Saldoübertrag anbietet.

Einen Kauf finanzieren

In den meisten Fällen ist eine Kreditkarte nicht die beste Wahl für die Finanzierung einer Anschaffung, da die Zinssätze in der Regel hoch sind. Aber eine Karte mit einem einführenden 0 % effektiven Jahreszins kann Ihnen die Möglichkeit geben, eine große Anschaffung zinsfrei zu bezahlen. Wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie den Saldo vollständig und vor Ablauf des Einführungszinses abzahlen können, kann die Verwendung einer Kreditkarte zur Finanzierung einer Anschaffung eine gute Option für Sie sein.

Achten Sie nur darauf, dass Sie das Kleingedruckte jeder Kreditkarte, die Sie verwenden, sorgfältig lesen. Einige Kreditkarten bieten Aktionen mit aufgeschobenen Zinsen an, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihren Saldo nicht vollständig bezahlen, bevor das Angebot ausläuft, für alle Zinsen aufkommen müssen, die während des Aktionszeitraums aufgelaufen sind. Bei anderen Kreditkarten werden nur die Zinsen für den Restsaldo berechnet, was sich ebenfalls schnell summieren kann.