I den här artikeln kommer vi gå igenom allt du behöver veta om internetlån och vad som krävs för att bli beviljad ett lån. Att låna pengar trots betalningsanmärkning är i många fall möjligt. Men ibland krävs det att du gör lite ekonomiska anpassningar för att öka dina chanser att få lån, eller för att göra lånet mer lönsamt för dig.
I den här artikeln ska vi gå igenom vad som krävs för att ansöka om ett internetlån, men även mer specifikt vad du behöver veta om du vill ansöka om ett lån med betalningsanmärkningar.
Internetlån är ett annat begrepp för privatlån eller blancolån. Det mest förekommande begreppet för några år sedan var smslån eller snabblån. I realiteten syftar alla begrepp till exakt samma sak. I praktiken kan dock sms lån vanligen användas då låntagaren ansöker om en lägre summa medan privatlån och blancolån syftar till lån av högre summor.
Den stora likheten mellan dessa lån är att de i de flesta fall är lån utan säkerhet.
En betalningsanmärkning är en “prick i registret” som du kan få om du missköter dina inbetalningar. Klarar du inte att betala dina räkningar eller fakturor så riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Ett vanligt missförstånd är att Kronofogden delar ut betalningsanmärkningar, men så är det inte. Anmärkningarna sätts av kreditupplysningsföretag. Om du har ett ärende som når hela vägen till Kronofogden är det inte en garanti för att du ska få en betalningsanmärkning.
Det ska krävas väldigt mycket misskötsel av en räkning innan det resulterar i en anmärkning. Till exempel, om ett företag inte får in pengar för en faktura så skickar de ett antal påminnelser till dig. Får de fortfarande inte in en betalning så skickas ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker att driva in skulden.
Det är i dessa fall som det brukar läggas på flera hundralappar i olika straff- och utredningsavgifter och kan kännas märkbart dyrt. En väldigt liten bortglömd räkning kan bli flera hundra kronor dyrare när inkasso börjar driva ärendet.
Misslyckas inkasso med att få in pengarna så tar Kronofogden över. Kronofogden är en statlig myndighet med mycket större befogenheter än inkassobolagen. När du har en skuld hos Kronofogden kan det bli mycket svårt att teckna olika avtal, som hyreskontrakt eller mobil- och internetabonnemang.
Kronofogden har rätt att göra utmätningar hemma hos dig om du fortfarande inte kan betala skulden. Det innebär att de kommer hem till dig och har rätt att ta värdesaker från dig tills det motsvarar din skuld.
Det är viktigt att komma ihåg att bara för att ärendet har hamnat hos Kronofogden betyder det inte per automatik att du har fått en betalningsanmärkning. I många fall kan du betala skulden och sedan är allt som vanligt igen.
Anmärkningar sätts alltså av kreditupplysningsföretagen.
När du väl har fått en betalningsanmärkning finns det ingenting du kan göra för att bli av med dem snabbare. De sitter kvar i 3 år från och med dagen de registreras.
Internetlån kan både hyllas och kritiseras för sina låga krav. Fördelen är att det är tillgängligt för de flesta vuxna personerna i Sverige. Många kan känna trygghet i vetskapen om att det finns ekonomisk hjälp att få om en kris skulle uppstå.
Samtidigt hamnar det mycket stort ansvar på individen som ansöker om lån. Det kan vara relativt lätt att ta ett lån som man egentligen inte har råd med, och på så sätt hamna i en svår ekonomisk situation när lånet ska betalas tillbaka.
Vidare är det så att det är fullt möjligt att få ett smslån med betalningsanmärkning, vilket gör att du kan få lån även om du haft det svårt ekonomiskt någon gång de senaste åren.
Grundkraven för att kunna beviljas ett internet lån listas här:
Många långivare som erbjuder internetlån vill se att låntagaren uppfyller ett visst inkomstkrav. Dem exakta kraven kan variera beroende på storleken på lånet samt ditt kreditvärde och antal betalningsanmärkningar.
Det betyder att långivaren kan komma att kräva att du har en något högre inkomst om du har en eller flera betalningsanmärkningar. I de flesta fall brukar dock kravet ligga på 100 000 kr – 120 000 kr om året.
Eftersom det bara krävs att inkomsten är beskattningsbar, spelar det ingen roll vad du gör för att tjäna pengar. Du kan ha deltidsarbete, eller heltidsarbete. Vidare kan du få pension, gå på studiemedel, a-kassa, eller annat socialbidrag. Det spelar ingen roll för de flesta långivarna så länge du uppfyller inkomstkravet.
Som sagt är det i princip inga problem att hitta en långivare som accepterar en ansökan trots betalningsanmärkningar. Det finns ingen utskriven regel för exakt hur många anmärkningar du kan ha innan du inte längre kan få ett lån.
Vissa långivare accepterar ett par stycken, men andra kan sträcka sig upp till 5-7 anmärkningar.
Det är helheten av ditt kreditvärde som analyseras av bankerna och långivarna när det fattar beslut om huruvida ditt lån ska beviljas eller inte. Ju flera betalningsanmärkningar du har, desto lägre är ditt kreditvärde, vilket kommer att påverka villkoren för att låna pengar.
En låg kreditvärdighet kan sätta högre krav på dig som låntagare och ge dig en högre ränta.
Kreditvärdet påverkar som sagt hur ditt lån utformas. Det betyder vidare att det kan påverka hur mycket pengar du faktiskt har rätt att låna. Även om du i regel har rätt att låna pengar trots betalningsanmärkning så kanske du inte får låna den exakta summan du behöver.
De flesta mindre internetlån kan vara allt mellan 1 000 kr till 20 000 kr. Stora blancolån kan vara upp till 600 000 kr hos vissa långivare.
Långivare som erbjuder dig att låna med betalningsanmärkning kan sätta gränser för hur mycket du får låna. Det är sannolikt att du inte får låna de allra högsta summorna om du har en betalningsanmärkning.
Bankerna bedömer ditt kreditvärde som en förmåga att betala tillbaka skulder. De uppfattar alltså alla dina betalningsanmärkningar som ett tecken på att du kommer ha svårt att betala tillbaka hela skulden, och därför begränsar hur mycket de vill låna ut till dig.
Dessutom medföljer det även en högre ränta på lånet, om du har ett lågt kreditvärde.
Befinner du dig i en situation där du riskerar en betalningsanmärkning kan det vara klokt att hitta alternativa lösningar istället för att ta ett lån. Längre ner kan du läsa om Budget– och skuldrådgivningen som är till för ekonomisk hjälp.
Många långivare och banker erbjuder dig att låna pengar med direkt utbetalning och ibland även dygnet runt. Att ta ett sms lån med betalningsanmärkning behöver inte stoppa dig från att kunna betala ut dygnet runt, men det kan sätta käppar i hjulet, vilket är något att vara medveten om.
Direkta utbetalningar och dygnet runt-utbetalningar anses ibland vara specialtjänster och lite av en lyx inom marknaden för snabblån. Varför uppmärksam på om en långivare erbjuder både den här typerna av utbetalningar samtidigt som de erbjuder lån till de med betalningsanmärkningar.
Blancolån och den här typen av privata snabblån är i dem flesta fall lån utan säkerhet. Det innebär att räntan är hög just eftersom banken inte har någon säkerhet för lånet, vilket gör det mer riskfyllt för dem.
Med det sagt, beroende på syftet med ditt lån kan det finnas goda möjligheter att låna med säkerhet. Om du har betalningsanmärkningar kan det vara en god möjlighet att ändå få ett tryggt lån utan höga räntesatser.
Om du, till exempel, behöver låna pengar för ett bilköp kan du överväga att hitta en långivare som erbjuder billån med säkerhet. Att låna med säkerhet innebär att du pantsätter någonting av värde tills att du har betalat av lånet.
Vid billån används vanligen bilen som pant. Missköter du betalningarna tar alltså banken din bil ifrån dig. Vidare kommer det en del krav på lån med säkerhet, speciellt billån.
För det första krävs det en kontantinsats som brukar ligga på 20% av bilens värde. Det är alltså pengar du måste betala på en gång. Det är fullt möjligt att ta ett lån för att täcka kontantinsatsen.
Sedan finns det en del krav på vilken slags bil du kan köpa om du tar ett billån. Till exempel måste bilen köpas av en officiell bilhandlare, uppnå ett visst värde och får inte köpas av privatpersoner. Om du tar ett privatlån utan säkerhet har du större valfrihet att köpa vilken bil som helst och av vem som helst.
Sammanfattningsvis kan vi säga att den typen av lån som är bäst för dig, trots betalningsanmärkning, beror på vad pengarna ska användas till.
Om du har för många betalningsanmärkningar, eller allmänt för lågt kreditvärde, finns det ett par saker du kan göra för att förhoppningsvis öka dina chanser att beviljas ett snabblån.
Det kan tyckas uppenbart, men ett bra sätt att stärka sitt kreditvärde är att betala tillbaka skulder. Det betyder däremot inte att du ska betala tillbaka stora studielån, bolån eller billån innan du ansöker om ett snabblån. Men om du har ett eller flera smslån eller snabblån så kan det vara en bra idé att betala av dem innan du ansöker om ett nytt lån.
Såvida du inte ska samla lån, så är det inte rekommenderat att ta ett nytt lån för att betala tillbaka andra lån, krediter och skulder.
Ett annat tips för att öka din kreditvärdighet kan också verka uppenbart, men det är ändå nödvändigt att ta upp. Om du har betalningsanmärkningar som kommer att gå ut inom en relativt snar framtid kan det vara ett bättre val att vänta med nästa låneansökan tills att du inte längre har några anmärkningar.
Idag är det lättare än någonsin att dra på sig kreditkort som man aldrig hade avseende att använda. Många företag som ICA, Coop, OKQ8, Norwegian, Nordea, Swedbank har alla olika kreditkort som erbjuds när man blir medlem eller köper en service.
Även om du aldrig använder kortet så räknas kortets krediter som skulder, vilket sänker ditt kreditvärde. Av den anledningen är det en bra idé att avsluta alla dessa kort som ändå inte används. På så sätt kan du höja ditt kreditvärde igen.
Ett annat vanligt fenomen för många är att vi enkelt kan samla på oss lite för många abonnemang och prenumerationer från olika hemsidor. Till exempel kanske många har Netflix, Disney+, Spotify, ViaPlay eller ett abonnemang för Premier League, gymmedlemskap, dagstidningar och populärvetenskapliga tidningar, etc.
Varje gång pengarna dras från vårt autogiro så betalar vi en skuld som vi är skyldig den som erbjuder tjänsten. Genom att avsluta de prenumerationer som inte är nödvändiga kan du spara mycket pengar och höja ditt kreditvärde.
Ett av de bästa tipsen för att verkligen öka sina chanser för ett lån trots betalningsanmärkning, är att ansöka om lånet tillsammans med en medsökande. Med två stycken som ansvarar för lånet sänks bankens risk för lånet.
Tänk på att båda som står på lånet är lika ansvariga för att lånet betalats tillbaka, det är viktigt att din medsökande är medveten om det. Vidare gäller samma grundkrav för den medsökande och de måste naturligtvis också uppnås.
Om du är orolig för att dina betalningsanmärkningar står i vägen för huruvida du får lån eller inte så finns det alltid en möjlighet att ansöka tillsammans med en medsökande.
För de som har betalningsanmärkningar och inte vill utsätta sitt kreditvärde för ytterligare ett lån, så finns ofta möjligheten att låna utan UC, trots betalningsanmärkningar.
Att låna pengar utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning hos Upplysningscentralen, utan istället används alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe.
Att UC inte används betyder i praktiken att ditt lån delvis blir anonymt. Om du till exempel handlar på avbetalning och företaget kollar upp ditt kreditvärde så kommer ditt lån utan UC inte att synas och då inte heller påverka din handlingskraft.
Som sagt så kan en betalningsanmärkning resultera i att du erbjuds en högre ränta. Vanligtvis återspeglas det i nominell ränta i ditt låneerbjudande. En snabb överblick över långivare visar att räntan kan vara allt från 5% till 39%.
Alla lån över 30% kallas för högkostnadskrediter och marknadsförs med en varning om just den höga räntan. Om du har en svag ekonomi eller en betalningsanmärkning så är det nog bäst att för säkerhets skull att undvika högkostnadskrediter.
För att ta redo på den verkliga kostnaden för ditt lån ska du titta på effektiv ränta. Den räntesatsen inkluderar alla kostnader som tillkommer genom hela återbetalningstiden. Alltså sådant som uppläggningskostnader, månadskostnader, aviseringskostnader, etc.
Den effektiva räntan kan vara över flera hundra procent, så det är mycket viktigt att du som letar efter lån är uppmärksam på vilka räntor som lånet har.
Om du har svårt med din personliga ekonomi och dragit på dig flera betalningsanmärkningar kan det vara en bra idé att kontakt budget– och skuldrådgivningen i din kommun. Här får du kostnadsfri rådgivning om just din personliga ekonomi.
Du får hjälp med att göra en budget för att bli skuldfri så snabbt som möjligt, hur du kan undvika att dra på dig en betalningsanmärkning i framtiden, men också tips och tricks för hur du bäst klarar av svåra ekonomiska situationer som kan uppstå i vardagen.
Som sagt är rådgivningen helt gratis och finns i varje kommun. Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.
Det är generellt sett inte rekommenderat att ta ett lån om du har svag ekonomi eller har ett flertal aktiva lån. Däremot kan det vara en lösning att ansöka om ett samlingslån om du hamnar efter i betalningen av dina aktiva lån.
Riskerar du en betalningsanmärkning kan du ansöka om ett samlingslån som innebär att du tar ett stort privatlån för att betala tillbaka dina andra mindre lån.
Om du har en betalningsanmärkning och är i ett behov av ett internetlån så bör du se till att du verkligen har möjlighet att betala tillbaka hela skulden inom loppet av den utsatta återbetalningstiden.
Du bör göra allt du kan för att undvika att dra på dig fler betalningsanmärkningar. Även om du fortfarande kan beviljas lån så kan anmärkningar eller för lågt kreditvärde försvåra på annat håll i vardagen.
Vart kan man ta lån om man har betalningsanmärkning?
Det finns många långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar. Bland dessa banker och långivare hittar vi Northmill Bank, Lendo och Ferratum.
Om du har svårt med ekonomin och överväger ett lån, men behöver extra ekonomiskt stöd: vänd dig till budget– och skuldrådgivningen i din kommun för kostnadsfri konsultation.
Vilka lån syns inte på UC?
De lån som inte syns hos UC är de lånen som långivare erbjuder som lån utan UC. Dessa lån innebär att ditt lån förblir något mer anonymt än om långivaren hade använt UC.
FinanceWise.com gör det enklare för dig att jämföra lån, investeringar, sparande och hur man skaffar kreditkort. Med några få musklick har du en fullständig översikt över lämpliga lån med lägsta möjliga ränta.
Svenska
