Låna pengar utomlands
En akut händelse eller en oförutsedd situation kan uppstå när som helst i vardagen. Vi får sällan varning, utan det bara sker. Det kan hända i hemmet, på jobbet, i bilen, eller på en semester utomlands.
Uppstår det en situation som kräver en ekonomisk lösning så kan det vara tryggt att veta att det finns många lån och långivare som idag snabbt och enkelt kan betala ut ett lån till dig var i världen du än befinner dig.
Du har alltså mycket goda möjligheter att beviljas ett lån utomlands under liknande omständigheter som om du hade varit hemma i Sverige.
Att ta lån utomlands
Att låna pengar utomlands behöver faktiskt inte vara mer komplicerat än att ta ett lån i Sverige. Det beror dock lite på vad din situation är och av vilken anledning du befinner dig utomlands.
Om du är på semester och behöver lite extra pengar till ett trevligt äventyr för dig och familjen; eller om det skulle uppstå en akut medicinsk situation som kräver extra kapital så kan det oavsett vara smart att ta ett lån för att klara sig.
Det ska inte heller vara några svårigheter med detta. Skulle du däremot ha flyttat utomlands och folkbokfört dig på heltid utanför Sveriges gräns kan det bli knepigare att få ett lån.
Först ska vi kolla på vad som krävs för att kunna beviljas ett lån utomlands.
Krav för lån utomlands
Vad krävs för att låna pengar utomlands? I princip är det desamma som om du befann dig i Sverige, om du endast är tillfälligt utomlands. Har du flyttat utomlands kan du vara tvungen att vända dig till utländska banker för att ansöka om lån.
Men förutsatt att du fortfarande bor i Sverige gäller följande krav för att kunna få ett lån utomlands:
- Du ska vara myndig. Minst 18 år, men i vissa fall är det krav på att du ska vara 20 år eller 21 år gammal.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Du ska ha svenskt personnummer.
- Du ska en deklarerad inkomst.
- Du ska inte ha fått en betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna.
- Du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
- Du behöver inte vara svensk medborgare.
Nedan går vi igenom några av de kraven som kan behöva ytterligare förklaring och förtydligas lite extra.
Folkbokföring
Som vi ser är det viktig att du just är folkbokförd i Sverige. Du kan alltså inte ha flyttat utomlands och bokfört dig där om du ska beviljas lån av svenska långivare. Många väljer att bosätta sig utomlands men fortfarande vara officiellt folkbokförda i Sverige. Detta är ok, och lagligt. Däremot kan det bli en del problem kring hur och vart du betalar skatt. Var medveten om detta ifall du bor utomlands men behåller din svenska folkbokföring.
Betalningsanmärkning
Att du befinner dig utomlands när du ansöker om ett lån har ingen påverkan på hur dina betalningsanmärkningar bedöms av långivare. Det finns ett stor och utbrett antal långivare som godkänner ansökan om lån trots att låntagaren har en eller flera betalningsanmärkningar.
Det enda som brukar vara ett hinder är om du fått din anmärkning för nyligen, enligt långivaren. I regel brukar det vara så att du inte ska ha fått en ny betalningsanmärkning under de senaste sex månaderna.
Långivare bedömer din förmåga att betala tillbaka hela skulden. Betalningsanmärkningar är ett tecken på en misskött ekonomi och svårigheter att betala räkningar, fakturor eller andra slags betalningar.
Däremot är det fullt rimligt att dra på sig en anmärkning utan att ha dålig eller svag ekonomi. Banker är trots allt medvetna om att vissa fakturor försvinner ur minnet, hamnar på fel adress eller att tillfälliga ekonomiska problem kan dyka upp. Därför godkänner många att du får ha anmärkningar, men de vill åtminstone se att din ekonomi inte är ett aktuellt problem för dig. Därav sexmånaders-regeln.
Deklarerad inkomst
Behöver du låna pengar utomlands finns det inga krav på att du ska ha en fast anställning eller fast inkomst. Istället är det enda kravet att din inkomst är beskattningsbar och deklarerad. Vad det betyder i praktiken är att du helt enkelt har en inkomst som du har betalat skatt på.
Alltså kan det vara a-kassa, sjukersättning, studiemedel, socialbidrag, etc. Utöver att du har skattat på pengarna så gäller det även att du uppnår en viss årsinkomst för att kunna beviljas lån. Hos en svensk långivare är det beloppet vanligtvis omkring 100 000 kr – 120 000 kr.
Dessa belopp motsvarar ungefär 8 400 kr – 10 000 kr per månad. Att låna pengar vare sig du befinner dig utomlands eller inte är, med andra ord, relativt lättillgängligt för de allra flesta personer.
Har du ingen inkomst över huvud taget kan det bli svårare att beviljas ett lån, men det behöver inte vara omöjligt. Då får du vända dig till de som erbjuder sms lån som inte kräver inkomst. Tänk dock på att dessa lån ofta är högkostnadskrediter och kan ha väldigt höga räntor och avgifter.
Aktiva skulder hos Kronofogden
Huruvida du är i Sverige eller utomlands spelar ingen roll om du har en skuld hos Kronofogden. Ett sådant skuldsaldo gör det inte bara mycket svårt, på gränsen till omöjligt, att beviljas lån, utan det gör det även svårt för dig att ingå i andra sorters avtal som abonnemang eller avbetalningar.
Har du ett skuldsaldo hos Kronofogden är det rekommenderat att du prioriterar den och försöker att bli skuldfri så snabbt som möjligt. Även om det kan finnas möjligheter till lån med en sådan skuld så är det ingenting att räkna med och det kommer mest sannolikt ske under väldigt specifika omständigheter.
Hur mycket kan jag låna hos en svensk långivare om jag är utomlands?
De belopp du kan låna när du lånar pengar utomlands påverkas inte av var någonstans du är. Långivare på svenska kreditmarknaden erbjuder lån från 1 000 kr till 600 000 kr. Det är viktigt att tänka på att de allra flesta snabblån, blancolån och sms lån är lån utan säkerhet.
Därför är varje långivares lånebelopp begränsat till 600 000 kr. Bostadslån eller andra typer av lån från storbanker kan vara i miljonbelopp, men så är inte fallet här. Vill du låna med säkerhet så finns de alternativen också.
Dock är det värt att tänka på att du inte kan ta ett bolån över 600 000 kr utan säkerhet med hopp om att investera det i en bostad utomlands.
Läs på i landet du befinner dig om möjligheterna att ta lån från utländska långivare.
Hur snabbt kan jag få pengar utomlands?
Att få pengar utomlands tar lika lång tid som det gör att få pengarna hemma i Sverige. Vidare beror det även på vad ditt val av bank och långivare erbjuder. Generellt sett går det alltid snabbt att få ett lån i jämförelse med en låneansökan hos en av storbankerna.
Beroende på vad långivaren har för villkor eller tjänster så kan utbetalningen ta ett par bankdagar eller bara ett par minuter.
Direkt utbetalning
Det är fullt möjligt att få en direkt utbetalning trots att du ansöker om att låna pengar utomlands. En direkt utbetalning betyder att pengarna sätts in på ditt konto omedelbart efter att din ansökan blivit godkänd. Det finns dock ett par kriterier du måste uppfylla för att en direkt utbetalning ska vara möjlig.
Först och främst krävs det att du och långivaren använder er av samma bank. Ofta är det en av, eller en kombination av storbankerna som används vid transaktioner och överföringar. Bland storbankerna räknas Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank.
Vidare måste du använda ett svenskt Bank-ID när du identifierar dig för att transaktionen ska kunna genomföras så pass snabbt.
Din ansökan måste skickas in under din långivares öppettider för att de ska kunna göra en snabb överföring.
Utbetalning dygnet runt och på helger
Behöver du pengarna utanför kontorstider, dvs på kvällen, natten eller helgen, så är det endast möjligt om banken uttryckligen skriver att det är någon de erbjuder. En “direkt utbetalning” är alltså ingen garanti för att pengarna ska skickas “direkt” i alla avseenden.
Ansöker du om lån från utlandet under en helg måste långivaren skrivit att de betalar ut lån på just helger.
Ränta
Sättet som banken och långivare tjänar pengar på när de lånar ut pengar till dig, är genom ränta. I folkmun när vi pratar om ränta, talar vi oftast om nominell ränta. Det är den räntan som brukar stå tydligt utskrivet och är en procent av det belopp du har lånat.
Nominell ränta
Snabblån brukar ha en nominell ränta på allt mellan 2% – 39%. Exakt vad som sätter räntan hos individuella banker varierar. Men det kan ha att göra med att de tar en högre ränta på grund av de tjänster de erbjuder sina kunder. Dessa tjänster kan vara, bland annat:
- Lån utan UC
- Direkt utbetalning
- Helgutbetalning
- Flexibel löptid
- Lägre månadsavgifter
Effektiv ränta
Den räntan du vill ha mest koll på, framför allt när du jämför lån, är effektiv ränta. Effektiv ränta ger dig en slutgiltig kostnad och är ett belopp som du har totalt att återbetala vi löptidens slut.
I mer traditionella lån från storbanker skiljer sig inte nominell ränta och effektiv ränta anmärkningsvärt från varandra.
När det kommer till snabblån kan den effektiva räntan vara mycket högre än den nominella. Det beror på att det ofta tillkommer flera olika slags avgifter på lånet. Till exempel kan det vara en uppläggningsavgift på 395 kr, 150 kr per månad i månadskostnad, samt 49 kr aviavgift.
När man lägger ihop dessa kostnader, plus nominell ränta, under hela lånets löptid så kommer den totala kostnaden att ha stigit avsevärt.
Som du ser är det alltså vara viktigt att du noga jämför effektiv ränta mellan långivare för att ta reda på vad den slutgiltiga kostnaden kommer att bli. Till exempel kanske ett lån har en lägre nominell ränta, men mycket högre månadskostnader vilket gör att det blir dyrt och svårt att amortera varje månad.
I dessa fall kan det vara mer klokt att ha en något högre ränta mot att månadskostnaderna inte blir riktigt lika höga och på så sätt lättare att hantera. Det kan gynna dig stort i längden om du undviker att hamna efter i fakturor och din återbetalning.
Många snabblån har höga påminnelseavgifter, straffavgifter och fördröjningskostnader. Dessa kostnader är inte heller beräknade i effektiv ränta eftersom de inte går att förutspå.
Löptid
Hur länge du väljer att amortera lånet är en viktig del av att ta ett lån. Du måste se till att återbetalningsplanen som du blir erbjuden, om du inte får välja själv, är realistisk för dig och din ekonomi. Som sagt, att hamna efter i betalningar kan kosta dig en hel del i längden.
Se därför till att du inte faller för en löptid som du inte klarar av. Om du får välja löptid själv måste du bestämma om du vill ha en högre totalkostnad fast en lägre månadskostnad eller om du vill ha högre månadskostnader i utbyte mot en lägre totalkostnad.
Viktigt att jämföra lån hos en låneförmedlare
Att jämföra lån noga kan spara dig stora summor pengar. Inte nog med att du kan hitta bättre långivare som erbjuder bättre ränta, villkor och löptid på just det lånet du behöver, utan du kan även hitta kampanjer och erbjudanden.
Till och från erbjuder olika långivare, till exempel, en räntefri månad eller avgiftsfri avbetalning, mot att du lånar en viss summa pengar under en viss tid.
Befinner du dig utomlands och behöver pengar till ett speciellt äventyr kan det här vara något att utnyttja. Om du till exempel vill åka på en lokal båtresa, ta ett par dagar på ett lite finare hotell, en dag på ett spa, eller hyra bil för att åka ut på landsbygden eller om du bara behöver lite extra pengar är det perfekt med ett lån med låga eller inga avgifter.
Ifall du ser ett erbjudande som ser bra ut, dubbelkolla vad återbetalningstiden är. Ibland är den så pass kort som 7 dagar, 14 dagar eller en månad. Se till att du innan du ansöker om lånet vet att du kommer kunna betala tillbaka hela skulden.
Kreditupplysningar
Du ska även jämföra lån via en låneförmedlare för att undvika att det görs många kreditupplysningar på dig. Varje gång du ansöker om lån hos en individuell bank tar de en kreditupplysning på dig. Alltför många upplysningar riskerar att sänka ditt kreditvärde.
Om du istället jämför lån via en låneförmedlare som FinanceWise får du svar och erbjudanden från ett stort utbud av långivare, men att det bara görs en enda kreditupplysning på dig.
Att jämföra lån kan alltså spara dig stora summor pengar samtidigt som det kan hålla ditt kreditvärde i styr.
Kreditvärde
Ett sätt för dig att få bättre ränta är genom att höja ditt kreditvärde. Långivare gör en kreditupplysning på dig för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet till dem. En högre kreditvärdighet är mindre riskfyllt för banken. Detta betyder att ett lågt kreditvärde är av större risk för banken eftersom din ekonomi är svagare.
Din kreditvärdighet utvärderas utifrån bland annat
- inkomst
- civilstatus
- betalningsanmärkningar
- aktiva skulder och lån
- utmätningsförsök
Det säger sig självt att en högre inkomst är positivt för ditt kreditvärde, men det är inte alla som har exakt koll på vad som menas med en skuld.
Alla dina prenumerationer, streamingtjänster, abonnemang, avbetalningar, använda och oanvända kreditkort klassas som skulder. Ju fler av dessa du har, desto mer påverkar det ditt kreditvärde i en negativ riktning.
Du kan förbättra ditt kreditvärde genom att planera vilka abonnemang du inte behöver. Använder du, exempelvis, ett mobilabonnemang med obegränsad data kan det vara värt att fundera över om du verkligen behöver så mycket data till det priset. Välj istället ett billigare alternativ.
Behöver du verkligen YouTube Premium, Spotify, Apple Music, Netflix, HBO, etc? Du kanske klarar dig utan att vara prenumerant på så många olika håll.
En skuldfälla som är lätt att hamna i är att varje abonnemang kan anses relativt billigt på egen hand. Det gör att man enkelt kan “råka” köpa fler och fler eftersom att alla bara kostar runt 100 kr i månaden.
Men under ett år blir dessa skulder stora belopp. Och det ger dig ett sämre kreditvärde som i sin tur resulterar i sämre förutsättningar för inte bara snabblån utan även billån, bolån, och andra lån med säkerhet som kan vara nödvändiga längre fram i livet.
Använd medsökande
Om du har ett lågt kreditvärde och gärna vill ha ett mer fördelaktigt lån så kan du ansöka om lånet tillsammans med en medsökande. Det garanterar inte att du får ditt perfekta lån, men det ökar sannolikheten för det.
Både du och medsökande måste uppfylla de grundkraven som gäller för lånet. Vidare står båda två som lika ansvariga för att hela lånet betalas tillbaka inom lånets löptid.
Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning
Det är mycket viktigt att understryka att om du inte har förmågan att betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Anmärkningar kan påverka stora delar i vardagslivet. Exempelvis kan det bli svårare att handla på avbetalning, teckna abonnemang eller skriva hyreskontrakt.
Det är inte ovanligt att hyresvärdar, både företag och privata, kräver att du inte har några anmärkningar och kan sköta din ekonomi.
Budget- och skuldrådgivningen
Har du svårigheter med din privatekonomi och behöver stöd vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Där får du gratis rådgivning om just din privata ekonomiska situation.
Du får hjälp med att göra en budget så att du klarar dig bättre, planera ekonomin utifrån dina förutsättningar; de kan hjälpa dig skära ner på onödiga utgifter och på så sätt maximera dina tillgångar.
Efter rådgivning hos budget. och skuldrådgivningen kanske du inser att du faktiskt inte behöver ett lån, utan att det räcker gott och väl med att prioritera i vardagen och strikt följa en budget för att problemen ska lösa sig.
För ekonomiskt stöd vänd till Budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida.
Vanliga frågor om låna pengar utomlands
Kan man låna pengar från utlandet?
Ja, att låna pengar utomlands ska inte vara några problem. Det fungerar i princip likadant som att ansöka och ta ett lån i Sverige. Du måste vara folkbokförd i Sverige, vilket innebär är att om du har flyttat utomlands och folkbokfört dig där kan du inte ansöka om lån i Sverige.
Om du däremot bor utomlands på deltid, eller är på semester utomlands, och fortfarande är folkbokförd i Sverige så ska det inte vara några bekymmer att bli beviljat ett lån.
Kan man ta lån i Danmark?
Som svensk medborgare kan du ansöka om lån i Sverige även om du bor i Danmark. Det kan dock bli svårt att få ett lån av utländska banker i Danmark, Finland eller Norge eftersom de kräver lokala personnummer och folkbokföring.
Det är ofta svårt att ansöka om lån i ett land där du inte är ifrån eller inte är folkbokförd.
