Starta eget lån
Har du någonsin drömt att starta ett eget företag? Då har du nog också möts av rädslan att det kostar mycket pengar, speciellt innan intäkterna börjar komma in regelbundet.
EnkelFinans
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 87,09 %
Lendo
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 15 år
- Ränta: 2,95 – 29,95 %
- Exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. (Uppdaterat 2021-10-15.)
COOP bank
- Lånebelopp: 15 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 2 – 5 år
- Den effektiva räntan är från 5,06 % till maximalt 22,68 %
Axo Finans
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 29,34 %
Zmarta
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 3,25 – 29,40 %
Likvidum
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000
- Låneperiod: 1 – 15 år
- Ränta: 2,95 – 25,95 %
Fairlo
- Lånebelopp: 1 000 – 600 000 kr
- Låneperiod: 1 – 20 år
- Ränta: 2,95 – 39,6 %
Ferratum Prime Loan
- Lånebelopp: 1 000 – 300 000 kr
- Låneperiod: 30 dgr – 5 år
- Ränta: 47,64 %
Enklare Kredit
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Ränta: 2,99 – 87,09 %
- Exempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30 %, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53 %. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. (Uppdaterat 2022-05-25.)
Innan du har en årsredovisning och ett bokslut att visa upp finns det inga möjligheter att ta ett företagslån.
Men det finns två alternativ för dig att låna pengar för att komma igång med ett nystartat företag: starta eget lån och privatlån.
Vad är ett starta eget lån?
Starta eget lån är ett slags lån som nya företagare kan ansöka om för att komma igång med sin verksamhet. För att ta del av detta lånet spelar ingen roll om du bedriver enskild firma, aktiebolag, eller annan bolagsform.
Inledningsvis kan det vara så att du behöver pengar för att köpa in varor eller produkter till ditt nystartade företag. Det kan också vara så att du behöver ett lån för att ha råd att ta ut en egen lön, som möjliggör att du kan bedriva din verksamhet.
Hur fungerar starta eget lån?
När du kontaktat en bank eller en långivare om att du vill ansöka om pengar för att starta företag, behöver du skriva en affärsplan. Mycket kommer hänga på detta.
Du ska helt enkelt visa vad du kommer att göra med ditt företag, redovisa hur du tänker bedriva din verksamhet och hur intäkter samt lånet ska förvaltas och investeras för att göra företaget lönsamt. I din plan kan de även vilja se hur du planerar att betala tillbaka pengarna de lånat ut till dig.
Hur mycket kan jag låna?
Hur mycket du får låna beror på vad din affärsplan är och hur mycket långivaren tror på den. Men generellt sett kan ett starta eget lån röra sig allt från 10 000 kr till flera hundra tusentals kronor. Är det en mindre konkret plan som har brister kommer långivaren anse att det är en hög risk att låna ut pengar till dig.
Blir du trots allt godkänd kanske du får räkna med att du får en lägre summa pengar än vad du ansökt om, samt att räntan kan bli högre än planerat. Har du däremot en vattentät affärsplan så kan du få ett stort belopp till rimlig ränta. Hur mycket du får låna hänger delvis på hur bra du kan sälja in din idé till långivaren.
Krav som ställs på nystartade företaget
Exakt hur mycket du får låna beror på ditt kreditvärde och dina förutsättningar för att betala tillbaka hela skulden. Marknaden för lån är idag mycket stor och du kan hitta långivare och banker som erbjuder lån mellan 500 kr eller 1 000 kr, till och med upp till 600 000 kr.
Bara för att en bank erbjuder 600 000 kr i lån betyder det inte att alla som ansöker om det lånet kommer att beviljas det. Om du skulle godkännas ett så stort lån, så kanske din ränta blir mycket hög om du har ett lågt kreditvärde.
Du ska aldrig låna mer pengar än vad du har råd att betala.
Istället för starta eget lån
Om ditt företag varit aktivt ett tag men är säsongsbunden, eller att dina kundfordringar inte är betalda i tid, då finns det andra alternativ som kan vara bättre för dig.
Ansök då om företagskrediter (även kallat checkkrediter). Det är perfekt för dig som bara behöver lite mer kassaflöde i företaget utan att ta ett stort lån på flera hundratusen. Läs mer om företagskrediter här.
Starta eget lån med betalningsanmärkningar
Till skillnad från andra låneformer kan det vara svårt att beviljas ett starta eget lån om du har flera betalningsanmärkningar. Det är ett tecken på att du misskött ekonomin och ger inget förtroende för dig som företagsägare.
Med det sagt behöver det inte vara omöjligt att få lån bara för att du har en betalningsanmärkning, men det kan helt klart försvåra situationen. En skuld hos Kronofogden gör det omöjligt att beviljas ett lån. Detta gäller i princip alla sorters lån.
Förbered din affärsplan noga
Som nämnt inledningsvis är syftet med telefonlån att det ska gå snabbt. Nästan alla slags snabblån utan säkerhet, som telefonlån, har mycket snabbare ansökningsprocess än storbankerna.
Oavsett lånebelopp får du pengarna, i de flesta fall, inom ett par bankdagar. Däremot finns det många långivare som erbjuder direkt utbetalning. Sker utbetalning direkt kan du få pengarna på kontot redan inom 15 minuter från att du skickat in ansökan.
För att det ska vara möjligt att betala ut lånet direkt finns det ett par krav som skall uppfyllas. Först och främst måste du och långivaren använda er av samma bank. Det är viktigt för att transaktionen ska kunna göras så snabbt.
De flesta långivare använder storbankerna. Det vill säga, Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank. Det är dock inte säkert att alla långivare använder samtliga banker, utan kanske endast ett par av dem.
Du måste även ansöka under bankens öppettider. Vanligtvis är detta normala kontorstider.
Det gäller naturligtvis att vara försiktig med direkta utbetalningar så att du inte fattar ett för hastigt beslut. Läs på noggrant om vad som gäller för lånet, vilken återbetalningstid du har; är det ett lån utan UC eller med UC? Har du råd med lånet?
Även om du behöver pengar direkt är det viktigt att du jämför långivare för att hitta så billiga och lönsamma lån som möjligt.
Privatlån för eget företag
Skulle det vara så att du inte beviljas ett starta eget lån, då finns det alternativ där du kan ta ett vanligt privatlån utan säkerhet för att finansiera ditt nystartade företag. Men tänk också på att en affärsplan är mycket viktigt, om än bara för din egen skull. Ta hjälp av experter som kan se över om verksamheten är realistisk och har goda förutsättningar att lyckas.
För att du ska kunna ansöka om ett privatlån krävs det att du:
- Är minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Årsinkomst på minst 100 000 kronor
- Inga skulder hos Kronofogden
Att starta företag kan vara riskabelt, så se till att göra smarta investeringar som leder dig framåt. Köp inget icke-nödvändigt för de lånade pengarna.
Vanliga frågor om starta eget lån
Nya företag kan ansöka om Starta eget lån medan mer etablerade företag med bokslut och årsredovisning kan ansöka om antingen företagslån eller företagskrediter.
Ja, du kan låna ut pengar till ditt företag. Om du bedriver en enskild firma så är företaget och ägaren i juridisk mening samma person. Så ägarens tillgångar är per automatik också företagets tillgångar. Bedriver du en annan sorts verksamhet så får du också låna ut pengar till företaget, men det är sällan lagligt eller tillåtet att låna pengar från verksamheten till en privatperson.
För att få ett företagslån krävs det att du kan visa upp ett bokslut för att långivaren ska kunna analysera och bedöma om du bör beviljas ett lån eller inte.
Vilket lån passar dig?
Jämför alla lån i vår översikt baserat på förmån och pris.
