Starta eget lån
Har du någonsin drömt att starta ett eget företag? Då har du nog också möts av rädslan att det kostar mycket pengar, speciellt innan intäkterna börjar komma in regelbundet.
Innan du har en årsredovisning och ett bokslut att visa upp finns det inga möjligheter att ta ett företagslån.
Men det finns två alternativ för dig att låna pengar för att komma igång med ett nystartat företag: starta eget lån och privatlån.
Vad är ett starta eget lån?
Starta eget lån är ett slags lån som nya företagare kan ansöka om för att komma igång med sin verksamhet. För att ta del av detta lånet spelar ingen roll om du bedriver enskild firma, aktiebolag, eller annan bolagsform.
Inledningsvis kan det vara så att du behöver pengar för att köpa in varor eller produkter till ditt nystartade företag. Det kan också vara så att du behöver ett lån för att ha råd att ta ut en egen lön, som möjliggör att du kan bedriva din verksamhet.
Hur fungerar starta eget lån?
När du kontaktat en bank eller en långivare om att du vill ansöka om pengar för att starta företag, behöver du skriva en affärsplan. Mycket kommer hänga på detta.
Du ska helt enkelt visa vad du kommer att göra med ditt företag, redovisa hur du tänker bedriva din verksamhet och hur intäkter samt lånet ska förvaltas och investeras för att göra företaget lönsamt. I din plan kan de även vilja se hur du planerar att betala tillbaka pengarna de lånat ut till dig.
Hur mycket kan jag låna?
Hur mycket du får låna beror på vad din affärsplan är och hur mycket långivaren tror på den. Men generellt sett kan ett starta eget lån röra sig allt från 10 000 kr till flera hundra tusentals kronor. Är det en mindre konkret plan som har brister kommer långivaren anse att det är en hög risk att låna ut pengar till dig.
Blir du trots allt godkänd kanske du får räkna med att du får en lägre summa pengar än vad du ansökt om, samt att räntan kan bli högre än planerat. Har du däremot en vattentät affärsplan så kan du få ett stort belopp till rimlig ränta. Hur mycket du får låna hänger delvis på hur bra du kan sälja in din idé till långivaren.
Krav som ställs på nystartade företaget
Att låna pengar för att starta eget företag är riskfyllt för banken. Det medför att de kan komma att kräva säkerhet på lånet. Det kan betyda att du måste pantsätta din bostad eller att du eller någon annan måste gå i personlig borgen för lånet.
I många fall kan det också vara så att banken eller långivaren kräver att du både har en godkänd F-skattsedel samt att du har registrerat företaget på Bolagsverket.
Det kan vara en stor fördel för dig som drivit företag förut, då erfarenhet spelar roll i att bedriva en verksamhet. Anser långivaren att du vet vad du sysslar med så ökar det dina chanser att beviljas ett lån.
Istället för starta eget lån
Om ditt företag varit aktivt ett tag men är säsongsbunden, eller att dina kundfordringar inte är betalda i tid, då finns det andra alternativ som kan vara bättre för dig.
Ansök då om företagskrediter (även kallat checkkrediter). Det är perfekt för dig som bara behöver lite mer kassaflöde i företaget utan att ta ett stort lån på flera hundratusen. Läs mer om företagskrediter här.
Starta eget lån med betalningsanmärkningar
Till skillnad från andra låneformer kan det vara svårt att beviljas ett starta eget lån om du har flera betalningsanmärkningar. Det är ett tecken på att du misskött ekonomin och ger inget förtroende för dig som företagsägare.
Med det sagt behöver det inte vara omöjligt att få lån bara för att du har en betalningsanmärkning, men det kan helt klart försvåra situationen. En skuld hos Kronofogden gör det omöjligt att beviljas ett lån. Detta gäller i princip alla sorters lån.
Förbered din affärsplan noga
Innan du skickar in en ansökan med en affärsplan är det viktigt att den är väl genomtänkt. Utöver grundläggande ekonomi om vart och hur pengar kommer in i verksamheten så måste du även tänka igenom en del praktiska aspekter av ett nystartat företag.
Till exempel:
- Vad händer med företaget och intäkter om du blir plötsligt sjuk och inte kan arbeta?
- Hur hanterar du kunder som inte betalar i tid? Finns det pengar så att du klarar dig ändå? Behöver du egentligen ett större lånebelopp?
- Exakt hur ska du investera lånet för att göra företaget ekonomiskt lönsamt, och har du tillräckligt med intäkter för att betala tillbaka lånet, plus ränta?
Privatlån för eget företag
Skulle det vara så att du inte beviljas ett starta eget lån, då finns det alternativ där du kan ta ett vanligt privatlån utan säkerhet för att finansiera ditt nystartade företag. Men tänk också på att en affärsplan är mycket viktigt, om än bara för din egen skull. Ta hjälp av experter som kan se över om verksamheten är realistisk och har goda förutsättningar att lyckas.
För att du ska kunna ansöka om ett privatlån krävs det att du:
- Är minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Årsinkomst på minst 100 000 kronor
- Inga skulder hos Kronofogden
Att starta företag kan vara riskabelt, så se till att göra smarta investeringar som leder dig framåt. Köp inget icke-nödvändigt för de lånade pengarna.
Vanliga frågor om starta eget lån
Hur mycket kan man låna för att starta eget?
Hur mycket du får låna beror på hur banken bedömer verksamhetens risker utifrån din affärsplan. Anser de att det är riskfyllt kan du få en lägre summa, men om de har förtroende för din idé kan du få flera hundratusen kronor.
Hur lånar man ut pengar till sitt företag?
Nya företag kan ansöka om Starta eget lån medan mer etablerade företag med bokslut och årsredovisning kan ansöka om antingen företagslån eller företagskrediter.
Kan man låna ut pengar till sitt eget företag?
Ja, du kan låna ut pengar till ditt företag. Om du bedriver en enskild firma så är företaget och ägaren i juridisk mening samma person. Så ägarens tillgångar är per automatik också företagets tillgångar. Bedriver du en annan sorts verksamhet så får du också låna ut pengar till företaget, men det är sällan lagligt eller tillåtet att låna pengar från verksamheten till en privatperson.
Vad krävs för att få ett företagslån?
För att få ett företagslån krävs det att du kan visa upp ett bokslut för att långivaren ska kunna analysera och bedöma om du bör beviljas ett lån eller inte.
