Energilån
I dagsläget är det många runtom i världen som oroar sig över elkostnader, inte minst i Sverige. Många kanske anser att det är läge att börja leva lite mer energismart.
För att lyckas med detta kan du ta ett lån för att renovera eller byta ut sådant som orsakar dina höga elräkningar. I artikeln nedan ska vi gå igenom vad som är viktigt att veta om energilån.
Vad är energilån?
Ett energilån är egentligen ett vanligt privatlån. Det innebär att lånet inte är låst till ett specifikt syfte, utan du kan i praktiken göra vad du vill med pengarna. Däremot kan du få vissa förmåner om du ansöker om just ett energilån. Om du kan intyga och bevisa att ditt lån gått till energilösningar i hemmet kan du få rabatt på lånets ränta, hos vissa banker.
Anledningen till att du kan få rabatt är för att bankerna vill uppmuntra personer att försöka leva mer energisnålt. Det har positiva effekter på miljön och världen.
Att investera i att göra sitt hem mer energieffektivt är ett bra sätt att dra ner på energi- och elpriserna i framtiden, och på så sätt spara pengar.
Hur mycket kan jag låna?
I regel ligger privatlån på uppemot 600 000 kronor utan säkerhet. Att energilån inte har någon säkerhet betyder att du inte behöver använda din bostad eller bil som garanti till banken.
Just eftersom det är ett lån utan säkerhet begränsas beloppet som du kan ansöka om. Bolån, till exempel är ett lån med säkerhet och därför kan du låna flera miljoner av banken.
Många energilån brukar hamna på allt mellan 30 000 kr, 350 000 kr eller 600 000 kr.
Vad kan jag använda lånet till?
Vad behöver du göra för investering för att kunna beviljas ett energilån? Det finns naturligtvis väldigt mycket du kan göra för att leva mer energismart. Det kan vara allt från att isolera om hela huset, byta ut fönster, installera solceller eller till och med byta ut vissa vitvaror.
Elprodukter och vitvaror har ett bäst-före-datum som man sällan tänker på. Äldre vitvaror, som till exempel kyl och frys, tenderar att dra mer och mer energi, vilket är ett tecken på att det är dags att byta ut dem.
Det finns mycket du kan göra om målet är att göra ditt hem mer energieffektivt. Nedan har vi listat sådant som du kan göra för att leva mer energismart. Sådant som du kan ansöka om energilån för.
- Isolera vind, källare och fasad.
- Med god isolering runtom hela huset minskar du värmeutsläppet. Du sparar energi och drar ner på kostnaderna för uppvärmning av huset.
- Byta ut fönster och dörrar
- Moderna fönster har tre glas, istället för två som de äldre hade. Det är ett bra sätt att behålla värmen i hemmet och då även minska på uppvärmningskostnaderna.
- Precis som fönster, kan dörrar påverka hur hemmets värme sprids och hur effektivt uppvärmingen sker. Därför kan det vara smart att byta ut gamla dörrar.
- Nytt värmesystem
- Att byta ut värmesystemet till ett mer energismart alternativ kan göra mycket stor skillnad. Både ur ett energiperspektiv och ett miljövänligt perspektiv.
- Byt ut dina vitvaror regelbundet
- Som nämnt ovan så kan vitvaror faktiskt “gå ut”. Ett tecken på att det är dags att byta ut dessa produkter är när elräkningen börjar bli ovanligt hög utan någon förändring i vardagen. Det kan betyda att, exempelvis, kylen och frysen börjar bli dåliga och dra mer energi.
- Laddningsstation för din elbil
- Om du har en elbil kan det vara klokt att installera en laddningsstation. Detta kan vara en klok investering då världen till synes går i riktningen där elbilar till slut kommer vara standarden.
- Solceller för klimatsmart energi
- Om möjligt kan du överväga att installera solceller på ditt tak. Det är både bra för ditt energisystem samt för miljön. Vissa banker kan ge så kallade “sollån” där du helt enkelt tar ett lån med syfte att köpa och installera solceller.
Vad krävs för att bli beviljad ett energilån?
Som med alla lån finns det krav att uppfylla för att kunna beviljas ett lån. Eftersom energilån är privatlån gäller samma grund krav hos båda.
- Minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Inkomst som tyder på att du kan betala tillbaka ditt lån
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Inkomst
Den exakta inkomsten som krävs för att få ett energilån kan variera. Vissa långivare och banker vill se en inkomst över ett visst belopp, men anser inte att en heltidsanställning är viktigt. Andra långivare anser att heltidsanställningen är viktigare än den faktiska årsinkomsten.
Betalningsanmärkningar
Precis som med inkomst, kan kraven variera från bank till bank när det kommer till betalningsanmärkningar. I många fall är det accepterat att bevilja ett lån trots anmärkningar. Dock kan det vara så att du inte får ha för många anmärkningar, eller att de har uppkommit inom de senaste sex månaderna.
En aktiv skuld hos Kronofogden accepteras aldrig av någon långivare. Om du har någon, se till att lösa den skulden innan du ansöker om lån. Det räcker med att bara ansöka om lån för att det ska påverka ditt kreditvärde negativt.
Så påverkas villkoren på ditt lån
Tänk på att din inkomst och dina betalningsanmärkningar kan komma att påverka hur lånet utformas. Har du en lägre lön och ett par betalningsanmärkningar ökar risken för räntan att bli hög.
Låg lön, skulder och betalningsanmärkningar ger ett lågt resultat på ditt kreditvärde. Banker gör en kreditupplysning varje gång du ansöker om ett lån. Det som skiljer många banker åt är hos vilket företag de gör en kreditupplysning.
Kreditupplysning utan UC
En del banker använder inte Upplysningscentralen när de gör en kreditupplysning. Detta innebär att ditt lån, eller din ansökan om lån, inte påverkar ditt kreditvärde. Varje gång du vill handla på avbetalning, teckna hyresavtal eller abonnemang så får företaget information om ditt kreditvärde från UC.
Om en bank eller annan långivare använder Bisnode eller Creditsafe, snarare än UC, så kan ingen se att du tagit lån. Ditt lån förblir alltså anonym för väldigt många verksamheter och företag.
Ett högre kreditvärde resultar ofta i bättre villkor när det kommer till lån och krediter.
Öka dina chanser att få lån
Om du är osäker på om ditt kreditvärde är bra nog för att du ska bli beviljad ett lån kan du hitta en medsökande till ditt lån. Att ha en medsökande ökar chanserna för att lånet ska beviljas. Självklart måste din medsökande också uppfylla grundkraven. Tänk också på att båda personerna som sökt om lånet är lika ansvariga för att hela skulden betalas tillbaka inom löptiden för lånet.
Du kan även ha någon som går i personlig borgen för ditt lån. Det kan också öka chanserna att du beviljas lån. Banken behöver garantier för att säkerställa att de får tillbaka pengarna.
Hur snabbt kommer pengarna?
I regel går det relativt fort att ansöka och sedan få pengarna. Det beror lite på vem du ansöker hos, men din ansökan kommer högst troligen att behandlas och utvärderas inom 24 timmar från att långivaren tagit emot den.
Därefter sker en intern handläggning och du kommer att bli erbjuden en offert med ett erbjudande om lån. Baserat på ditt kreditvärde och den summa du vill låna kommer det att stå en ränta och en planerad återbetalningstid.
När du godkänt erbjudandet får du pengarna normalt sett inom en bankdag.
Totalt kan hela processen vara mellan 1-4 bankdagar.
Återbetalningstid
Du har mycket kontroll över din egna återbetalningstid. Det finns ingen tid som är bäst för alla, utan du kan betala tillbaka lånet på den tid som fungerar bäst för dig och din ekonomi.
Kom ihåg att en längre avbetalning kostar dig mindre pengar varje månad, men det blir totalt sett en högre kostnad. Tar du en kortade avbetalning så kommer du ha en högre månadskostnad, men en lägre total kostnad.
Många väljer att betala tillbaka lån för stora renoveringsprojekt på 10 år – 15 år.
Gör en övervägning för att se vilket alternativ som passar dig bäst.
Effektiv ränta
Räntan du blir erbjuden baseras också på ditt kreditvärde. Det är viktigt att du har koll på vad som gäller med räntan för lånet. När du jämför olika banker och deras erbjudanden så kommer du se två sorters ränta: nominell ränta och effektiv ränta.
Effektiv ränta tar hänsyn till samtliga kostnader som kommer med lånet. Alltså samtliga uppläggningskostnader, aviseringsavgifter, månadskostnader, etc. Se till att hitta så låg ränta som möjligt.
Jämför banker på FinanceWise
Innan du bestämmer dig för vilken bank du ska låna pengar hos, är det viktigt att du jämfört vilka alternativ du har. En del banker har speciella erbjudanden för nya kunder, såsom en eller ett par räntefria månader.
Räntan kan även den skilja sig markant mellan olika långivare. Se till att du jämför effektiv ränta, på så sätt får du en helhetsbild över vad lånet kommer kosta.
Kom även ihåg att vissa banker ger rabatt till de som beviljas energilån. Du kan alltså få rabatterad ränta genom att investera i klimatsmarta, miljövänliga, och energismarta lösningar i hemmet.
ROT-avdrag för arbetet
Glöm inte att du kan utnyttja ROT-skatteavdraget om du anställer hjälp för att installera nya värmesystem, vind-,tak-, fasadisolering, eller vid utbyte av värmesystem. Om kostnaden för arbetet går upp till 50 000 kronor per år kan du få en skattereduktion på 30%.
Skatteverket ställer vissa krav på dig för att kunna nyttja ROT-avdraget.
- Du måste anställa en firma med godkänd F-skattsedel
- Du får inte genomföra arbetet själv och få reducerad skatt
- Du måste ha betalat tillräckligt med skatt under året för att kunna göra ROT-avdrag. Det betyder att du kanske inte får skattereduktion om du nyttjat många andra skattereduktioner tidigare under året.
- Den du anställer får inte vara släkt med dig
Läs mer om ROT-avdrag vid renovering i hemmet på Skatteverkets hemsida.
Hur mycket kostar det att genomföra energismarta renoveringar?
- Om du vill köpa solceller och få de installerade brukar det genomsnittliga priset hamna på omkring 120 000 kr till ett medelstort hus. Livslängden på solceller beräknas vara omkring 30 år. Installerar du solcellerna på egen hand kan du göra ett ROT-avdrag för arbetet.
- Den som vill installera ett vindkraft till sin villa kan göra det för mellan 30 000 kr och 60 000 kr. Att ha en egen vindkraftsanläggning kan mycket snabbt dra ner på dina energikostnader för ett vanligt svensk hus. Kontakta en specialist för att bedöma om din bostad har rätt förutsättningar för vindkraft. Det krävs att det är mycket vind för att göra det lönsamt. Med andra ord är det inte någonting som alla kan utnyttja.
- Att installera bergvärme kan kosta uppemot 160 000 kr. Enligt vissa beräkningar tar det även mellan 5 och 10 år innan du har tjänat tillbaka de pengarna.
Sammanfattning
Det finns flera fördelar med att investera i att göra ditt hem mer energismart. För vissa kan det krävas relativt simpla åtgärder som hjälper dig att spara stora summor pengar genom att dra ner på energikostnaderna.
En dyr kostnad för vissa är uppvärmning av huset. Du kan göra uppvärmningen billigare genom att byta ut fönster och dörrar. Moderna fönster använder sig idag av tre glasrutor, istället för två, vilket isolerar värmen i huset bättre.
Även vitvaror som kylskåp och frys kan behövas bytas ut. När de blir äldre drar de mer och mer energi, vilket ofta är ett tecken på att det är dags för en uppgradering.
Att låna pengar för dessa åtgärder är relativt enkelt och smidigt. Det behöver inte kosta enorma summor.
Många väljer dock att ta ett energilån för att byta till bergvärme eller till att isolera vind, lägga om tak eller isolera fasaden. Dessa åtgärder är betydligt mer omfattade och kräver ett större energilån.
Fördelen är att om du anställer en firma för att genomföra renoveringen kan du ha rätt att få ett ROT-avdrag, vilket är en skattereduktion på 30%.
Ett energilån är ett slags privatlån utan säkerhet. Du kan låna upp till 600 000 kr.
Vissa banker ger dig förmåner efter att du blivit beviljad ett energilån. Det kan till exempel vara ränterabatt.
Vanliga frågor om energilån
Hur kan man finansiera solceller?
Du kan ta ett energilån för att finansera ett köp av solceller. I genomsnitt kan ett paket med solceller, inklusive installationen av dem, kosta omkring 120 000 för ett medelstort hus kr.
Vad är ett energilån?
Ett energilån är ett typ av privatlån med syfte att genomföra energismarta och energieffektiva renoveringar eller investeringar i hemmet.
Du kan till exempel låna pengar för att byta ut ineffektiva fönster som försämrar uppvärmingen av huset, vilket i sin tur gör att det krävs mer energi.
Vidare kan du ansöka om lån för att köpa solceller eller en vindkraftsanläggning till din bostad.
En fördel med energilån, till skillnad från andra slags privatlån, är att du faktiskt kan få rabatt av vissa banker när du tar ett energilån.
Hur kan ett energilån användas?
Det kan användas för att genomföra energismarta renovationer i ditt hem, genom att till exempel byta till bergvärme, byta ut fönster eller dörrar som försvårar uppvärmingen av huset.
Syftet är att låntagaren ska minska sina kostnader genom att investera i energi- och miljösmarta alternativ.
